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什么是中小企業(yè)融資
中小企業(yè)融資是指金融機構針對中小企業(yè)推出的定制化融資解決方案,由現(xiàn)有企業(yè)籌集資金并完成項目的投資建設,無論項目建成之前或之后,都不出現(xiàn)新的獨立法人。貸款和其他債務資金實際上是用于項目投資,但是債務方是公司而不是項目,整個公司的現(xiàn)金流量和資產都可用于償還債務、提供擔保;也就是說債權人對債務有完全的追索權,即使項目失敗也必須由公司還貸,因而貸款的風險程度相對較低。
由于企業(yè)自身特征,償債能力弱、融資規(guī)模較小、財務規(guī)范性差、缺乏完善的公司治理機制等問題,中小企業(yè)抵御風險的能力一般較弱。因此,大型金融機構一般缺乏相關的金融服務方案,主要因為銀行為了控制風險,設置了復雜的風控手續(xù),最終實現(xiàn)收益一般較低。針對中小企業(yè)融資一般都是通過私募基金、擔保公司、投資公司等來獲取企業(yè)發(fā)展需要的資金。
中國提倡綜合利用政府資助、科技貸款、資本市場、創(chuàng)業(yè)投資、發(fā)放債券等方式加強對于中小企業(yè)的融資支持。但尚未建立完善的中小企業(yè)融資
國務院總理2012年7月30日主持召開國務院常務會議,要求各地區(qū)及有關部門采取有效措施,落實鼓勵民間投資相關政策,對企業(yè)反映的部分行業(yè)領域進入規(guī)則、標準和條件仍不夠明確具體等問題,要抓緊研究解決。有國務院新36條細則做后盾,融資租賃或稱為中小企業(yè)融資重要渠道,中小企業(yè)融資重見新曙光。
2定義
渠道定義
從狹義上講,融資即是一個企業(yè)的資金籌集的行為與過程。也就是公司根據(jù)自身的生產經營狀況、資金擁有的狀況,以及公司未來經營發(fā)展的需要,通過科學的預測和決策,采用一定的方式,從一定的渠道向公司的投資者和債權人去籌集資金,組織資金的供應,以保證公司正常生產需要,經營管理活動需要的理財行為。公司籌集資金的動機應該遵循一定的原則,通過一定的渠道和一定的方式去進行。通常講企業(yè)籌集資金無非有三大目的:企業(yè)要擴張、企業(yè)要還債以及混合動機(擴張與還債混合在一起的動機)。
從廣義上講,融資也叫金融,就是貨幣資金的融通,當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。從現(xiàn)代經濟發(fā)展的狀況看,作為企業(yè)需要比以往任何時候都更加深刻,全面地了解金融知識、了解金融機構、了解金融市場,因為企業(yè)的發(fā)展離不開金融的支持,企業(yè)必須與之打交道。如果不了解金融知識,不學習金融知識,作為搞經濟的領導干部是不稱職的,作為企業(yè)的領導人也是不稱職的。
融資概念
中小企業(yè)私募融資好處
1.中小企業(yè)私募融資是一種便捷高效的融資方式。
2.中小企業(yè)私募融資是發(fā)行審核采取備案制,審批周期更快。
3.中小企業(yè)私募融資募集資金用途相對靈活,期限較銀行貸款長,一般為兩年。
4.中小企業(yè)私募融資綜合融資成本比信托資金和民間借貸低,部分地區(qū)還能獲得政策貼息。
中小企業(yè)私募融資辦理條件
1.中小企業(yè)私募融資辦理企業(yè)應符合國家相關政策對于中小企業(yè)定義的標準。
2.辦理中小企業(yè)私募融資必須有企業(yè)納稅規(guī)范。
3.申請中小企業(yè)私募融資的目標企業(yè)的主營業(yè)務不能包含房地產和金融類業(yè)務。
4.辦理中小企業(yè)私募融資的目標企業(yè)的年營業(yè)收入達到一定規(guī)模,以企業(yè)年營業(yè)額收入不低于發(fā)債額度為宜。
5.中小企業(yè)私募融資辦理的目標企業(yè)能獲得大型國企或者國有擔保公司擔保。
6.申請中小企業(yè)私募融資的企業(yè)的信用評級達到AA級以上則為有限考慮對象。
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