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盤點(diǎn)創(chuàng)業(yè)融資過程難題

時(shí)間:2024-06-25 18:24:02 歐敏 創(chuàng)業(yè)融資 我要投稿
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盤點(diǎn)創(chuàng)業(yè)融資過程難題

  由于我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的不成熟,金融體制不合理等原因,我國(guó)企業(yè)融資困難,資金嚴(yán)重不足現(xiàn)象普遍存在,且表現(xiàn)在方方面面。以下是小編精心整理的盤點(diǎn)創(chuàng)業(yè)融資過程難題,歡迎閱讀,希望大家能夠喜歡。

  盤點(diǎn)創(chuàng)業(yè)融資過程難題

  問:投資人都說要爆炸式增長(zhǎng),怎么個(gè)爆炸法?

  這個(gè)創(chuàng)業(yè)者很擅長(zhǎng)精準(zhǔn)營(yíng)銷,他說服了某大保險(xiǎn)公司老板(也是他親戚),把客戶數(shù)據(jù)庫開放給電子商務(wù)網(wǎng)站做精準(zhǔn)營(yíng)銷使用。這個(gè)平臺(tái)精心設(shè)計(jì),能保證客戶隱私,而他賺取分成,真是美妙。然而,投資人卻說這生意沒有爆炸式增長(zhǎng)的可能。他迷糊了,到底要怎么爆炸?

  答:獲利增加的速度遠(yuǎn)高于成本增長(zhǎng)的速度,稱為爆炸。

  由于對(duì)高獲利有期待,因此爆炸式增長(zhǎng)是投資人一定要考慮的。爆炸式增長(zhǎng)有兩大來源,一個(gè)是網(wǎng)絡(luò)效應(yīng),例如Facebook,當(dāng)他只有一個(gè)用戶時(shí)價(jià)值很低。但是當(dāng)他擁有一百萬,一千萬,一億用戶時(shí),人際互動(dòng)產(chǎn)生的價(jià)值很高。透過網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)可以實(shí)現(xiàn)爆炸增長(zhǎng)。

  第二個(gè)來源是快速復(fù)制。中國(guó)知名餐飲連鎖真工夫,標(biāo)榜烹調(diào)方式都是用蒸的。創(chuàng)始人發(fā)明的蒸具能處理各式料理,配合管理流程能實(shí)現(xiàn)連鎖店快速復(fù)制,每個(gè)店面的口味能保持一致不會(huì)因廚師不同而走味。當(dāng)?shù)昝嬖龆鄷r(shí),還能實(shí)現(xiàn)食材集體采購,壓低經(jīng)營(yíng)成本。

  上面案例,不具有網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)也很難快速復(fù)制。由于創(chuàng)業(yè)者和保險(xiǎn)公司老板的親戚關(guān)系,這生意能談成。未來能不能把這模式快速在其他保險(xiǎn)公司復(fù)制,問題很大。創(chuàng)業(yè)者如何知道自己的生意是否為爆炸式增長(zhǎng)?試著把你的財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)畫成曲線,看看是否與下圖相符。

  問:投資人出資不多卻占很多股份,估值是怎么估的呀?

  創(chuàng)始人在商業(yè)計(jì)劃書上大辣辣的寫下了要融資500萬美金,出讓20%股份的想法。按這這個(gè)想法,公司的融資前估值已經(jīng)達(dá)到了2000萬美金的規(guī)模。這個(gè)規(guī)模大約是第一輪融資的規(guī)模,在國(guó)內(nèi)是很稀松平常的普遍估值。

  然而,隨著創(chuàng)業(yè)者會(huì)面的投資機(jī)構(gòu)越來越多,他的心情也倍受打擊。大部分投資人死揪著商業(yè)模式跟他過招,根本就沒進(jìn)入到談價(jià)格的環(huán)節(jié),很多人見過一次以后就再?zèng)]消息。兩個(gè)月后他修改商業(yè)企畫書,把融資需求金額改成500萬人民幣。想看看是不是更容易找到投資?

  答:創(chuàng)業(yè)者看見機(jī)會(huì),投資人看見風(fēng)險(xiǎn),兩者的平衡點(diǎn),叫做估值。

  決定投資人的投資最終占多少股份的關(guān)鍵因素,就是估值。初創(chuàng)企業(yè)被估算出來的價(jià)值高,投資人投入資金所占股份比例就小。但是對(duì)于企業(yè)到底價(jià)值多少,特別是初創(chuàng)企業(yè)還虧損連連的時(shí)候,甚至在天使期的企業(yè)連財(cái)務(wù)報(bào)表都沒有的時(shí)候,根本就說不清。

  于是我們常聽見這樣的對(duì)話:創(chuàng)業(yè)者:我覺得公司未來可以做到這樣的規(guī)模(所以我值這個(gè)價(jià));投資人:但是你那里存在著那樣的硬傷(所以你只值那樣的價(jià))?吹?jīng)]?創(chuàng)業(yè)者看的是機(jī)會(huì),他假定自己能做到。投資人看的是風(fēng)險(xiǎn),他假定前進(jìn)的路上會(huì)很坎坷。

  一個(gè)樂觀,一個(gè)悲觀。當(dāng)兩者達(dá)成一致,就產(chǎn)生雙方都能接受的估值。融不到資金的創(chuàng)業(yè)者,都是因?yàn)闊o法擊敗投資人的悲觀論調(diào),無法讓對(duì)方覺得自己的樂觀論調(diào)靠譜。因此,遭到拒絕時(shí)降低融資金額是沒用的,悲觀的投資人連一毛錢都不會(huì)給。

  問:媒體報(bào)導(dǎo)好多初創(chuàng)都拿了幾千萬美金,我是否也該要這么多?

  這間初創(chuàng)雇用了一家財(cái)務(wù)顧問公司(FinancialAdvisor,簡(jiǎn)稱FA)來幫他們進(jìn)行融資。依據(jù)業(yè)內(nèi)行情,F(xiàn)A提出將來如果幫初創(chuàng)企業(yè)找來投資,要求取得投資金額的3%做為報(bào)酬。創(chuàng)始人認(rèn)為這個(gè)比例太高,他說:我們這次要融資1000萬美金,你拿3%就是30萬美金,也太多了吧!

  FA的老板有點(diǎn)頭暈:你才要做第一輪融資耶,要1000萬美金做啥?初創(chuàng)企業(yè)的創(chuàng)始人說,1000萬很合理呀,我看媒體報(bào)導(dǎo),A公司不也拿了1500萬美金,我這算少的呀。FA又說,你的企業(yè)現(xiàn)階段估值不高,拿那么多錢進(jìn)來股份會(huì)稀釋很嚴(yán)重的。

  創(chuàng)始人說,不會(huì)呀,你看我預(yù)估接下去兩年內(nèi)營(yíng)收能增長(zhǎng)到這么多,我的估值肯定就上去啦!拿1000萬美金肯定不會(huì)稀釋太多股份的!FA說,可是投資人不一定這么想呀,你的估算可能太樂觀了,營(yíng)收可能是做不到的!兩人因此僵持不下,最后這個(gè)合作不了了之。

  答:拿別人的錢是為了分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn),不是裝飾自己。

  常見于媒體某初創(chuàng)又拿到幾千萬美金的新聞通常確有其事,但關(guān)于真實(shí)金額卻只有當(dāng)事人清楚?浯笸顿Y金額,投資者與被投資者都有面子,因此最好不要信以為真。其次,如果公司很賺錢,為何需要引入投資人來分一杯羹?幾個(gè)股東悶聲賺錢不就好了?

  請(qǐng)理解尋找投資乃是不得以的行為,要了過多的錢并沒有好處。曾有初創(chuàng)因?yàn)槟锰噱X根本沒用而后悔股份被稀釋。要預(yù)估自己需要多少錢,應(yīng)該從開銷面來看,而不是從預(yù)估營(yíng)收面來看,投資人給你錢是為了分?jǐn)偰愕娘L(fēng)險(xiǎn),而不是為了你樂觀估計(jì)會(huì)賺多少錢而買單。

  問:投資人給的意見都不一致怎么辦?

  這個(gè)初創(chuàng)游戲公司的創(chuàng)始人無奈的說,投資人給的意見都不一樣,不知道該聽誰的好。他的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)來自國(guó)內(nèi)知名老牌網(wǎng)絡(luò)游戲公司,都是強(qiáng)兵悍將。可惜沒想到,創(chuàng)業(yè)的時(shí)候PC端網(wǎng)絡(luò)游戲已經(jīng)沒有投資人愿意投資,取而代之的是熱門的WebGame網(wǎng)頁游戲以及手機(jī)游戲。于是,有的投資人勸他們,改做網(wǎng)頁游戲吧,馬上能賺到錢;有的投資人勸他們,移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)才是未來,改做iOS或Android手機(jī)游戲吧,這樣我們才愿意投資。創(chuàng)始人的困惑是可以想見的,因?yàn)樗械木ΩY源都只足夠應(yīng)付一個(gè)領(lǐng)域,該怎么選擇才是對(duì)的呢?

  答:風(fēng)投的意見僅代表了他對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力

  創(chuàng)業(yè)投資又稱風(fēng)險(xiǎn)投資(venture capital),顧名思義,評(píng)估投資風(fēng)險(xiǎn)是重要工作。有些風(fēng)投有能力冒較大風(fēng)險(xiǎn),因此會(huì)鼓勵(lì)你去冒險(xiǎn),有的風(fēng)投無法承受太大風(fēng)險(xiǎn),因此會(huì)鼓勵(lì)你采取保守戰(zhàn)略。請(qǐng)千萬記得,他們給你的意見,就是屁股決定腦袋,絕非中立客觀的意見。

  上述例子,建議創(chuàng)業(yè)者走上網(wǎng)頁游戲道路的投資人,著重于這個(gè)領(lǐng)域馬上能賺錢,風(fēng)險(xiǎn)較小;建議創(chuàng)業(yè)者走向手機(jī)游戲的投資人,很清楚這個(gè)領(lǐng)域還在初期階段,風(fēng)險(xiǎn)較高。所以,這只代表了不同投資人對(duì)不同程度的風(fēng)險(xiǎn)偏好不同罷了,請(qǐng)理解投資人的意見決非客觀公正。

  問:我的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃很穩(wěn)妥,但投資人不愛。

  這個(gè)創(chuàng)業(yè)計(jì)劃的創(chuàng)始人開始覺得十分挫折,因?yàn)橥顿Y人似乎沒辦法了解他這個(gè)領(lǐng)域的事業(yè)。確實(shí),要了解這個(gè)領(lǐng)域需要一些背景知識(shí),他也盡可能的做了解釋,為了降低投資人的不安全感,他一再的強(qiáng)調(diào)這個(gè)事業(yè)非常穩(wěn)妥,獲利可期,風(fēng)險(xiǎn)很低。

  創(chuàng)始人做事很踏實(shí),當(dāng)投資人問他將來想把公司做成什么樣的時(shí)候,他好幾次回答說我們先把第一年目標(biāo)達(dá)成,再來布局以后。這下子換投資人焦慮了:這事業(yè)如果風(fēng)險(xiǎn)低,你還需要我投資嗎?三年后這事業(yè)是什么樣怎么老問不出來?整個(gè)創(chuàng)業(yè)計(jì)劃聽起來一點(diǎn)都不讓人興奮。

  答:投資人不喜歡沒風(fēng)險(xiǎn)的事業(yè)。

  創(chuàng)業(yè)投資又稱風(fēng)險(xiǎn)投資(VentureCapital),顧名思義,沒有風(fēng)險(xiǎn)的事業(yè),投資人是不喜歡的。在資本主義世界里,高風(fēng)險(xiǎn)意味著高回報(bào),這是鐵律。風(fēng)投追求的是高獲利,因此,高風(fēng)險(xiǎn)是必須的。不斷的強(qiáng)調(diào)計(jì)劃很穩(wěn)妥能賺錢不一定是好的,因?yàn)樗麄兤诖氖琴嵈箦X。

  既然是高風(fēng)險(xiǎn),初創(chuàng)企業(yè)很難預(yù)期他三年后的模樣。大部分互聯(lián)網(wǎng)初創(chuàng)企業(yè),最后成功的事業(yè)已經(jīng)跟初創(chuàng)時(shí)規(guī)劃的相去甚遠(yuǎn),這種情況投資人很清楚。但是創(chuàng)業(yè)者準(zhǔn)備好三年發(fā)展計(jì)劃卻是必須,否則投資人無法想像。另,根據(jù)經(jīng)驗(yàn),超過三年的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃基本上接近瞎扯。

  問:我的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃可是有政府支持的,但投資人不買單?

  (再次聲明以下為虛構(gòu)案例)幾個(gè)月前見到這個(gè)創(chuàng)業(yè)者時(shí)他志得意滿,因?yàn)樗M(jìn)入電子商務(wù)市場(chǎng)的方式很特別。他把全國(guó)公益團(tuán)體從業(yè)人員當(dāng)成目標(biāo)電子商務(wù)消費(fèi)者,透過搭建一個(gè)在線公益會(huì)員認(rèn)證體系,吸引他們來到這個(gè)網(wǎng)站注冊(cè)。而只要注冊(cè)成會(huì)員,就可享受購物優(yōu)惠。

  一個(gè)有足夠潛在消費(fèi)者數(shù)量的電子商務(wù)網(wǎng)站就這么起來了。為了保證成功動(dòng)員初期消費(fèi)者,他與中央某機(jī)關(guān)合作取得支持,并下發(fā)紅頭文件要求相關(guān)團(tuán)體配合。為了證明獲得政府支持,他把紅頭文件附在商業(yè)企劃書里給投資人看,卻沒想到居然沒什么人感興趣。

  答:把你的發(fā)紅頭文件拿回去,成功靠的不是這個(gè)。

  (再次聲明以下為虛構(gòu)案例)這個(gè)故事的結(jié)局我想你我都很清楚了,由于郭美美事件的關(guān)系,全國(guó)慈善公益活動(dòng)降到了冰點(diǎn),由于民眾捐款量縮水近九成,因此公益團(tuán)體的從業(yè)人員消費(fèi)意愿也大受影響,回到比較樸素的生活水平。這個(gè)創(chuàng)業(yè)計(jì)劃還有搞頭嗎?沒有了。

  在中國(guó),互聯(lián)網(wǎng),相較于外國(guó),相較于其他行業(yè),最值得稱道的地方在于他非常市場(chǎng)化在運(yùn)作,不靠家族,不靠政府,年輕人抱著夢(mèng)想擠在車庫里創(chuàng)業(yè)。你必須先贏得用戶,而贏得政府是以后的事,這個(gè)行業(yè)因此在中國(guó)盛開。把你的紅頭文件拿回去,成功靠的不是這個(gè)。

  問:投資人好像很在意我的持股太少?

  這個(gè)經(jīng)營(yíng)在線旅館訂房業(yè)務(wù)的創(chuàng)業(yè)者年紀(jì)很輕,但看起來很老練,已經(jīng)是二度創(chuàng)業(yè)了。股東陣容看起來也挺嚇人,主要是一家很有名的外資企業(yè)風(fēng)投部門在中國(guó)所做的投資。奇怪的是,明明才正要進(jìn)行第二輪融資,他在這間公司的持股只剩下7%不到。

  更奇怪的是,跟他一起創(chuàng)業(yè)的另外一個(gè)合伙人,持股比例還有15%略多一些,但卻早已退出實(shí)際的經(jīng)營(yíng)管理,只擔(dān)任董事職務(wù)。投資人琢磨了半天,結(jié)果覺得他的生意模式還行,但是卻只剩這么少的股份,等二輪融資完成,股份不就被稀釋到更少了?最后,還是沒有投資。

  答:專業(yè)的投資人不喜歡創(chuàng)業(yè)者被占大股。

  如果你自己創(chuàng)立的事業(yè),只剩下幾個(gè)百分點(diǎn)的持股,你還會(huì)為他賣命嗎?答案是顯而易見的:不會(huì)。而創(chuàng)業(yè)者不打算為自己的事業(yè)賣命,吃虧的是誰?答案也很顯而易見:投資人。所以,專業(yè)的投資人雖然會(huì)盡可能的壓榨創(chuàng)業(yè)者的股份,但決不干殺雞取卵的事情。

  過去看到的慘痛案例,很多都是非專業(yè)投資人所做(例如:背景為傳統(tǒng)實(shí)業(yè)的投資者)。也有很多是創(chuàng)業(yè)者遭到專業(yè)投資機(jī)構(gòu)拒絕,轉(zhuǎn)向傳統(tǒng)融資管道所致。如果創(chuàng)業(yè)者在早期就失去控制權(quán),后期的投資幾乎注定不會(huì)有。投資人看到這樣的情況,就算模式再好都不會(huì)投。

  特別一提,臺(tái)灣的創(chuàng)業(yè)者與大陸相比又更可憐。由于臺(tái)灣市場(chǎng)小,初創(chuàng)企業(yè)估值低,加上投資人多是傳統(tǒng)實(shí)業(yè)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)并不了解,投資后往往要求占70%以上股份,已經(jīng)看過太多這樣的案例。請(qǐng)把握一個(gè)原則,每一次引入新的投資人,出讓股份比例不宜超過30%。

  問:我確實(shí)沒做過我正要?jiǎng)?chuàng)業(yè)的事情,這很重要嗎?

  投資人認(rèn)識(shí)這個(gè)創(chuàng)業(yè)者已經(jīng)有三年時(shí)間。第一次見面時(shí),創(chuàng)業(yè)者說想做一個(gè)積分通兌的生意,讓銀行信用卡積分跟電信運(yùn)營(yíng)商通話積分可以互相流通轉(zhuǎn)換。因?yàn)樗壳肮ぷ鞲\(yùn)營(yíng)商經(jīng)常交流,關(guān)系很好。然而,這個(gè)商業(yè)模式?jīng)]有得到認(rèn)可。而銀行那一端他也沒有資源。

  第二次見面,創(chuàng)業(yè)者說,由于他跟某政府單位關(guān)系很好,他正在做一個(gè)校園的社交網(wǎng)絡(luò)。透過政府有關(guān)部門的支持,未來在校園里做推廣將有各種資源。然而,這個(gè)商業(yè)模式也沒有得到認(rèn)可。投資人依然沒有投資,因?yàn)橛X得純互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)不是這個(gè)創(chuàng)業(yè)者擅長(zhǎng)的。

  第三次見面,創(chuàng)業(yè)者開辦了一間電子商務(wù)公司,依托淘寶商城,迅速成為自創(chuàng)品牌服飾的領(lǐng)跑者。銷售量爆增的情況下,雖然還不打算融資,公司大門卻快被聞?dòng)嵍鴣淼耐顿Y者們擠爆了。這位做貿(mào)易出身的創(chuàng)業(yè)者感嘆到,只有最后這個(gè)創(chuàng)業(yè)計(jì)劃自己覺得做起來很順手。

  答:做一個(gè)你沒做過的事來創(chuàng)業(yè),投資人的錢估計(jì)都被你浪費(fèi)了

  不能否認(rèn),有某些天縱英明的人,很快的抓到了事情的訣竅,雖然他沒做過那件事,卻依然取得了成功。但在大部分情況下,投資人很難判斷創(chuàng)業(yè)者是否真的那么天縱英明。創(chuàng)業(yè)者進(jìn)入了一個(gè)自己沒有經(jīng)驗(yàn)的領(lǐng)域,很顯然投資人前期投入的錢,都在幫創(chuàng)業(yè)者繳學(xué)費(fèi)了。

  做社交網(wǎng)絡(luò)的互聯(lián)網(wǎng)公司高管,離職后做輕博客拿到了投資;知名電子商務(wù)公司高管,離職后在電子商務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)拿到投資;做游戲出身的創(chuàng)業(yè)去搞電子商務(wù),普遍被業(yè)界不看好。人都有慣性,在一個(gè)領(lǐng)域泡太久意味著轉(zhuǎn)到另一領(lǐng)域的成本更高。而投資人并不想為此買單。

  問:為什么有人憑著一本商業(yè)企劃書就拿到了投資?

  這個(gè)創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的技術(shù)背景堅(jiān)強(qiáng),清一色都是名牌大學(xué)理工科系畢業(yè),正在開發(fā)一個(gè)手機(jī)應(yīng)用APP,主要是讓用戶可以搜索附近同樣下載了這個(gè)APP的人,彼此約見面聊天。他們認(rèn)為,這個(gè)功能對(duì)于出差在外的商旅人士是相當(dāng)有用的。然而,投資人對(duì)于這樣的想法并不認(rèn)可。

  創(chuàng)業(yè)者對(duì)此非常疑惑,問投資人,你們不是號(hào)稱投資就是投人嗎?或許你們覺得目前的想法不靠譜,但是我們都是很優(yōu)秀的人,情況不對(duì)的時(shí)候我們會(huì)改。更何況有很多的創(chuàng)業(yè)成功企業(yè),成功之時(shí)跟他創(chuàng)業(yè)之時(shí)所做的事情并不相同?

  與此同時(shí),有間美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)初創(chuàng)公司打算做類似產(chǎn)品,但僅憑著幾頁商業(yè)企劃書就拿到投資。創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)是黃金陣容,Google和Facebook的高管,投資商也來頭不小,引起廣大關(guān)注。然而,半年后產(chǎn)品被證明無法引起用戶興趣,創(chuàng)始人紛紛離職,公司搖搖欲墜。

  答:頂級(jí)的黃金團(tuán)隊(duì)能靠企劃書拿到投資。

  你一定看過這種號(hào)稱黃金組合的團(tuán)隊(duì),吸引了大批投資結(jié)果樹倒猢猻散的情況。事實(shí)上,由于風(fēng)投的投資總是失敗的(投資十家有一家成功就很萬幸了),所以這種案例絕非少見,只是因?yàn)槭〉陌咐粫?huì)見報(bào),投資商也不會(huì)大做宣傳,一般人很少關(guān)注罷了。

  上面的案例只能證明投資人很容易被背景給蒙蔽。然而,平均來看,去投資沒有背景的團(tuán)隊(duì)要更加靠不住。投資賭的是一個(gè)機(jī)會(huì),投資人會(huì)想盡可能的降低風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)單來說,知名企業(yè)高管出來創(chuàng)業(yè),融資可能只要商業(yè)企劃書。而沒有背景的團(tuán)隊(duì),更需要在實(shí)績(jī)上證明自己。

  個(gè)人創(chuàng)業(yè)融資難題

  個(gè)人憑信用最高可望貸50萬

  興業(yè)銀行武漢分行零售銀行部總經(jīng)理陸勇說,該行推出一種信用評(píng)級(jí)制度,最高等級(jí)的AAA客戶,可望在無任何擔(dān)保、抵押前提下,獲得最高50萬元貸款。

  信用貸款總給人"空手套白狼"之感,銀行風(fēng)險(xiǎn)如何控制?陸勇表示,該行信用評(píng)級(jí)制度相當(dāng)完備,根據(jù)客戶年齡、婚姻、職業(yè)、以往信用、個(gè)人及家庭財(cái)產(chǎn)狀況等,給出不同得分。分?jǐn)?shù)越高等級(jí)越高。"此外,若你能博得親朋好友信任。拿他們的房產(chǎn)做抵押,同樣能獲得貸款。"

  審貸官一支筆可批600萬

  過去,上百萬的貸款都要拿到總行批。如今,分行審貸官一支筆,最高可批600萬。這使得個(gè)貸放款不斷提速。"審批能確保在13個(gè)工作日內(nèi)完成,此后的放款最快3天搞定。"

  利率市場(chǎng)化最高上浮1倍

  優(yōu)質(zhì)貴賓客戶利率可下浮10%。而合作情況不太良好的客戶,利率可能上浮100%。在興業(yè)銀行武漢分行,個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款利率已能"升降自如"。

  加息!加息!房貸客戶還能盼著利率打折,然而個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款等經(jīng)營(yíng)性貸款往往參照基準(zhǔn)利率執(zhí)行,貸款者只能忍痛多付利息。

  興業(yè)銀行武漢分行個(gè)人創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心負(fù)責(zé)人表示,在該行申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)貸有兩重優(yōu)惠。一是省下?lián)YM(fèi)。目前市場(chǎng)上擔(dān)保費(fèi)普遍按照貸款金額3%~5%收取,該行此項(xiàng)費(fèi)用控制在1%以內(nèi);二是利率優(yōu)惠。該行貴賓客戶申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)貸款,利率可下浮10%。同樣申請(qǐng)100萬貸款,在該行辦理最多可省10余萬元。

  相反,與該行合作不太良好的客戶,利率將可能上浮50%~100%。

  房貸額度裝進(jìn)信用卡隨時(shí)透支

  貸款額度雖高,動(dòng)用前總需先通知銀行。信用卡方便,可5萬透支上限讓人刷得不過癮。興業(yè)銀行即將在漢推出"自主循環(huán)貸",將房貸循環(huán)授信額"裝進(jìn)"理財(cái)卡中。市民刷卡最高可透支100萬。

  李先生有套100萬房產(chǎn),申請(qǐng)了70萬循環(huán)授信額度。一年來從未使用。他說,動(dòng)用房貸資金,必須把錢先借出來。雖然手續(xù)并不復(fù)雜,但總感覺麻煩。

  興業(yè)銀行武漢分行個(gè)人創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心負(fù)責(zé)人稱,該行客戶以房產(chǎn)做抵押,授信額度核準(zhǔn)后,即可憑興業(yè)理財(cái)卡在網(wǎng)上銀行、電話銀行、ATM機(jī)直接支用和歸還貸款,借款、還款完全自助,并可多次循環(huán)。

  以李先生為例,假設(shè)需20萬資金,可直接用理財(cái)卡透支。貸款到期前,客戶在理財(cái)卡中存入資金將自動(dòng)用于還貸。自動(dòng)還款后,貸款額度可及時(shí)恢復(fù)。目前"自主循環(huán)貸"最高額度可達(dá)100萬元,能在很大程度滿足客戶融資需求。

  創(chuàng)業(yè)融資技巧

  1、被知道:影響有信息傳播節(jié)點(diǎn)的人

  現(xiàn)在創(chuàng)業(yè)者靠什么手段讓別人知道自己?有的會(huì)去媒體發(fā)稿,這是一種方式,很多創(chuàng)業(yè)這樣做。

  前段時(shí)間有一家做機(jī)器人的企業(yè)咨詢我怎么拿投資:“我不想上媒體發(fā)信息,因?yàn)橐话l(fā)信息我擔(dān)心泄密怎么辦?”我說:那你就影響你身邊的人,影響圈子里的人。對(duì)于初創(chuàng)企業(yè)來說,我認(rèn)為這是讓別人知道你的最好方式。

  深圳有一家非常好的公司,在整個(gè)創(chuàng)客圈非常有影響,創(chuàng)始人叫潘浩。最開始認(rèn)識(shí)潘浩就是因?yàn)橐晃慌笥训耐扑],說潘浩非?孔V。我們一接觸,發(fā)現(xiàn)確實(shí)是這樣子,我個(gè)人是非常喜歡這個(gè)項(xiàng)目。所以在你不允許在媒體上發(fā)信息的時(shí)候,你一定要影響到那些能有信息傳播節(jié)點(diǎn)的人。它可能是你的朋友,或者是行業(yè)的專家等等。

  2、產(chǎn)生興趣:抓住投資人的興奮點(diǎn)

  我看過太多的創(chuàng)業(yè)者,BP(商業(yè)計(jì)劃書)寫得超級(jí)復(fù)雜。你要設(shè)身處地為投資人想一想,有的投資人一天會(huì)接觸到上百份BP,很有可能一份BP也就停留30秒,所以你在這30秒里一定要有東西吸引住他,一上來就跟他講清楚你是做什么的,要讓他產(chǎn)生興趣。

  當(dāng)他產(chǎn)生興趣之后再循序漸進(jìn),他可能會(huì)再花10分鐘甚至半個(gè)小時(shí)仔細(xì)研讀你的BP。研究完之后,如果他很感興趣的話,會(huì)找他身邊的朋友去打聽這個(gè)人的背景怎么樣,這個(gè)行業(yè)怎么樣。他可能為你花兩三個(gè)小時(shí)去了解,再后來他愿意出差見你等等。

  讓投資人產(chǎn)生興趣,其實(shí)跟我們做互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品是相通的,也是要對(duì)用戶有一個(gè)賣點(diǎn)、興奮點(diǎn)。企業(yè)融資的時(shí)候,一定要把這個(gè)故事講明白。

  3、建立信任

  建立信任是一個(gè)緩慢的過程。我有一些投資者朋友會(huì)經(jīng)常組織創(chuàng)業(yè)者去爬山,在爬山的過程中其實(shí)是在觀察創(chuàng)業(yè)者面對(duì)困難時(shí)的心態(tài)怎么樣。建立信任其實(shí)很簡(jiǎn)單,一起吃個(gè)飯,一起出去郊游一下或者是一起參加一個(gè)活動(dòng),你就會(huì)對(duì)有些人有一些基本的判斷,剩下的才是行業(yè)的前景等等這樣一系列的東西。這是第三個(gè),建立信任。

  4、達(dá)成合作:不要太在意估值

  很多創(chuàng)業(yè)者融資時(shí),對(duì)自己的估值非常糾結(jié)。但其實(shí)在A輪或者天使輪融資時(shí),“估值”實(shí)際上是最最最不重要的。天使輪融資或者A輪融資,甚至是B輪,對(duì)于你來說最最最重要的,就是你要靠大量的投資機(jī)構(gòu)來給你錢,你未來短時(shí)間內(nèi)不太能靠自己的造血能力來提供現(xiàn)金流,特別是資產(chǎn)、資金消耗型的項(xiàng)目。創(chuàng)業(yè)者不要太在意估值,因?yàn)槟愕墓乐凳菚?huì)在未來幾輪找回來的。

  我09年接觸的現(xiàn)在很牛的創(chuàng)業(yè)公司,在09年經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)實(shí)際上估值都非常非常低。這個(gè)“估值”與市場(chǎng)環(huán)境極其相關(guān)。假如你天使輪融了100萬,你的估值是6000萬人民幣;下一輪融資,在你沒有數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)來支撐起來時(shí),你的估值有可能就在1億人民幣。第二輪投資者不僅要看你業(yè)務(wù)的增長(zhǎng),還要給前面的投資人做背書。

  如果這一輪設(shè)置的門檻很高,大家都是同行,為什么A投資者投的項(xiàng)目,B投資者進(jìn)來的時(shí)候我就把價(jià)格高了一個(gè)幾十倍?假如我是B輪投資者,C輪投資者進(jìn)來,我的增長(zhǎng)空間是多少?我要用這樣的心態(tài)去考量。

  融資是一個(gè)連環(huán)相套的過程。我給創(chuàng)業(yè)者的唯一建議是:不要太在意估值,但是一定要在意你要多少錢。早期投資我根本不看估值,只看一點(diǎn),你需要多少錢。如果你這個(gè)項(xiàng)目必須要消耗600萬人民幣才能做到下一輪,我肯定不敢只給你400萬,因?yàn)槟憧赡芑诉@400萬就青黃不接了。所以這才是我最關(guān)心的。

  5、與投資機(jī)構(gòu)共同成長(zhǎng)

  共同成長(zhǎng)這件事情,很多FA(Financial Advisor財(cái)務(wù)顧問)給做了融資之后不太注意這一點(diǎn)。但是這個(gè)東西對(duì)于創(chuàng)業(yè)者是非常重要的。創(chuàng)業(yè)者天生是要負(fù)責(zé)任的,像騰訊現(xiàn)在做起來,它做的這么大了,它要承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。在創(chuàng)業(yè)時(shí),你需要對(duì)你的員工和投資人負(fù)責(zé),要讓投資人賺到錢,大家才會(huì)陪你繼續(xù)玩。

  所以說共同成長(zhǎng)是非常重要的。我見到過一些傳統(tǒng)行業(yè)的創(chuàng)業(yè)者,觀察到一個(gè)非常有意思的現(xiàn)象;ヂ(lián)網(wǎng)是不太講“等級(jí)關(guān)系”的,今天在任何一個(gè)基金里,哪怕他是投資經(jīng)理、投資助理,他都有可能去推動(dòng)一個(gè)成百上千萬美金的項(xiàng)目。有可能就是這樣的“小朋友”看中了你,喜歡這個(gè)項(xiàng)目然后推薦了你。

  但是在傳統(tǒng)行業(yè)里,他們等級(jí)觀念非常嚴(yán)格,經(jīng)常會(huì)看到有創(chuàng)業(yè)者跑到機(jī)構(gòu)里面說:你怎么派個(gè)投資經(jīng)理來了。我要跟你們合伙人談。這種創(chuàng)業(yè)者,我覺得這是對(duì)行業(yè)的游戲規(guī)則不了解。投資機(jī)構(gòu)是一個(gè)非常垂直和扁平的組織。我過去和現(xiàn)在的工作經(jīng)驗(yàn)告訴我團(tuán)隊(duì)里每個(gè)人的意見都很重要,特別是一些年輕成員他們對(duì)項(xiàng)目的熱情和幫助非常大。項(xiàng)目要與人和機(jī)構(gòu)一起成長(zhǎng)。

  創(chuàng)業(yè)融資小妙招

  巧選銀行貸款也要“貨比三家”

  按照金融監(jiān)管部門的規(guī)定,各家銀行發(fā)放商業(yè)貸款時(shí)可以在一定范圍內(nèi)上浮或下浮貸款利率,比如許多地方銀行的貸款利率可以上浮30%。其實(shí),到銀行貸款和去市場(chǎng)買東西一樣,挑挑揀揀,貨比三家才能選到物美價(jià)廉的商品。

  相對(duì)來說,國(guó)有商業(yè)銀行的貸款利率要低一些,但手續(xù)要求比較嚴(yán)格。如果你的貸款手續(xù)完備,為了節(jié)省籌資成本,可以采用個(gè)人“詢價(jià)招標(biāo)”的方式,對(duì)各銀行的貸款利率以及其他額外收費(fèi)情況進(jìn)行比較,從中選擇一家成本低的銀行辦理抵、質(zhì)押或擔(dān)保貸款。

  合理挪用住房貸款也能創(chuàng)業(yè)

  如果你有購房意向,并且手中有一筆足夠的購房款,這時(shí)你可以將這筆購房款“挪用”于創(chuàng)業(yè),然后買房時(shí)再向銀行申請(qǐng)辦理住房按揭貸款。

  住房貸款是商業(yè)貸款中利率最低的品種,如5年以內(nèi)住房貸款年利率為4.77%,而普通3至5年商業(yè)貸款的年利率為5.58%,因此,辦理住房貸款“曲線”創(chuàng)業(yè),成本更低。如果創(chuàng)業(yè)者已經(jīng)購買有住房,也可以用現(xiàn)房作抵辦理普通商業(yè)貸款,這種貸款不限用途,可以當(dāng)作創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金。

  精打細(xì)算合理選擇貸款期限

  銀行貸款一般分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款,貸款期限越長(zhǎng)利率越高,如果創(chuàng)業(yè)者資金使用需求的時(shí)間不是太長(zhǎng),應(yīng)盡量選擇短期貸款。比如原打算辦理兩年期貸款的,可以一年一貸,這樣可以節(jié)省利息支出。

  另外,創(chuàng)業(yè)融資也要關(guān)注利率的走勢(shì)情況,如果利率趨勢(shì)走高,應(yīng)搶在加息之前辦理貸款;如果利率走勢(shì)趨降,在資金需求不急的情況下則應(yīng)暫緩辦理貸款,等降息后再適時(shí)辦理。

  用好政策享受政府低息待遇

  創(chuàng)業(yè)貸款是近年來銀行推出的一項(xiàng)新業(yè)務(wù),凡是具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人,因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)需要,均可以向開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行申請(qǐng)專項(xiàng)創(chuàng)業(yè)貸款。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年,最長(zhǎng)不超過3年,按照有關(guān)規(guī)定,創(chuàng)業(yè)貸款的利率不得向上浮動(dòng),并且可按銀行規(guī)定的同檔次利率下浮20%;許多地區(qū)推出的下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款還可以享受60%的政府貼息;有的地區(qū)對(duì)困難職工進(jìn)行家政服務(wù)、衛(wèi)生保健、養(yǎng)老服務(wù)等微利創(chuàng)業(yè)還實(shí)行政府全額貼息。

  提前還貸提高資金使用效率

  創(chuàng)業(yè)過程中,如果因效益提高、貨款回籠以及淡季經(jīng)營(yíng)、壓縮投入等原因致使經(jīng)營(yíng)資金出現(xiàn)閑置,這時(shí)可以向貸款銀行提出變更貸款方式和年限的申請(qǐng),直至部分或全部提前償還貸款。貸款變更或償還后,銀行會(huì)根據(jù)貸款時(shí)間和貸款金額據(jù)實(shí)收取利息,從而降低貸款人的利息負(fù)擔(dān),提高資金使用效率。

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