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中小企業(yè)融資為何這么困難

時(shí)間:2022-12-24 06:51:18 創(chuàng)業(yè)融資 我要投稿
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中小企業(yè)融資為何這么困難

  由于企業(yè)自身特征,償債能力弱、融資規(guī)模較小、財(cái)務(wù)規(guī)范性差、缺乏完善的公司治理機(jī)制等問題,中小企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力一般較弱。因此,大型金融機(jī)構(gòu)一般缺乏相關(guān)的金融服務(wù)方案,主要因?yàn)殂y行為了控制風(fēng)險(xiǎn),設(shè)置了復(fù)雜的風(fēng)控手續(xù),最終實(shí)現(xiàn)收益一般較低。針對中小企業(yè)融資一般都是通過地下錢莊、私募基金、擔(dān)保公司、投資公司等來獲取企業(yè)發(fā)展需要的資金。

  在中小企業(yè)迅速發(fā)展的過程當(dāng)中,面臨著很多困難,其中融資困難,是阻礙中小企業(yè)發(fā)展的一個(gè)普遍性的問題。各級政府部門以及金融系統(tǒng)為解決中小企業(yè)融資問題已經(jīng)做了不少努力,但困難依然存在。目前中小企業(yè)融資的基本特征是融資渠道狹窄,主要表現(xiàn)在:銀行貸款仍然是中小企業(yè)融資的主渠道。

         去年8月份中國人民銀行的一份調(diào)查顯示,中國中小企業(yè)融資共有98.7%來自銀行貸款;中小企業(yè)信貸活動(dòng)“兩極分化”越來越明顯,效益好的中小企業(yè),越來越成為金融機(jī)構(gòu)爭奪的客戶,狀況并不十分好的中小企業(yè)或者受到冷落,或者因擔(dān)保或抵押條件被拒之門外,民營企業(yè)相對國有企業(yè)更難獲得貸款;直接融資渠道缺乏,由于創(chuàng)業(yè)投資體制不健全,缺乏完備的法律保護(hù)體系和政府扶持體系,影響創(chuàng)業(yè)投資的退出,中小企業(yè)難以通過股權(quán)融資;其它融資渠道也很狹窄,我國雖然設(shè)立了科技型中小企業(yè)創(chuàng)新基金和國際市場開拓基金,但由于數(shù)量少、服務(wù)范圍有限,難以滿足需求。融資困難不僅抑制中小企業(yè)的發(fā)展,也不利于引發(fā)全社會(huì)的創(chuàng)業(yè)熱情,延緩了我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的進(jìn)程。

  雖然中小型企業(yè)融資問題主要是融資渠道狹窄,但在解決中小企業(yè)融資困難的時(shí)候,不能只盯著銀行,應(yīng)該著眼于構(gòu)建有效的、多層次的融資系統(tǒng),從間接融資和直接融資兩方面同時(shí)著手。貸款難背后的深層次原因是信息不對稱。我國眾多的中小企業(yè)屬于非國有企業(yè),并且很多中小企業(yè)存在管理不規(guī)范、賬物混亂等現(xiàn)象,致使貸款的管理成本高、風(fēng)險(xiǎn)大,從而使中小企業(yè)特別是民營企業(yè)信用相對低下,這些都導(dǎo)致了所謂的所有制歧視現(xiàn)象。因此從自身來講,中小型企業(yè)要加強(qiáng)自身的管理,特別是財(cái)務(wù)管理和長遠(yuǎn)規(guī)劃,爭取盡可能的融資機(jī)會(huì)。從企業(yè)外部來講,應(yīng)該大力發(fā)展民營的、地方性中小金融機(jī)構(gòu),解決中小企業(yè)的融資困境。加快中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè),在全國范圍內(nèi)建立完善的中小企業(yè)服務(wù)組織體系,積極推動(dòng)中小型企業(yè)信用體系建設(shè),充分發(fā)揮中小型企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的作用,也有助于克服信息不對稱因素,為中小企業(yè)融資提供信息支持。

  同時(shí),在拓展間接融資渠道的同時(shí),要充分重視直接融資渠道的拓展,這是當(dāng)前解決中小型企業(yè)融資瓶頸的根本出路。企業(yè)在生命周期的不同階段,需要不同的融資方式,比如,權(quán)益性融資比較適合企業(yè)初創(chuàng)和成長時(shí)期,對進(jìn)入穩(wěn)定期的企業(yè)更適合債務(wù)型的融資。目前,發(fā)展直接融資已經(jīng)得到重視,黨的十六屆三中全會(huì)把大力發(fā)展資本市場放到前所未有的高度,全會(huì)通過的《決定》明確提出“建立多層次資本市場體系,完善資本市場結(jié)構(gòu),豐富資本市場產(chǎn)品”,是推動(dòng)我國資本市場改革開放和穩(wěn)定發(fā)展的一項(xiàng)重大舉措。建立多層次資本市場可以有效、更大程度地滿足多元化市場主體特別是廣大中小企業(yè)對資本的需求,有利于推動(dòng)各類資本流動(dòng)和重組,為建立歸屬清晰、權(quán)責(zé)明確、保護(hù)嚴(yán)格、流轉(zhuǎn)順暢的現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)造條件,有利于通過多元化的渠道促進(jìn)儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化,降低金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),減少投資波動(dòng)引發(fā)的宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)。

  國人應(yīng)當(dāng)清醒地認(rèn)識到,由于目前我國的許多中小企業(yè)是通過所謂的”國退民進(jìn)”轉(zhuǎn)改制,即通過“官造民營企業(yè)家”運(yùn)動(dòng)演變而來的,這幫“官造的民營企業(yè)家”既無真本事又無信譽(yù),所以,造成社會(huì)大眾對這類企業(yè)不信任是十分正常的現(xiàn)象。

  因此,解決中小企業(yè)融資困難的根本途徑是中小企業(yè)必須提高自己的經(jīng)營素質(zhì)和信譽(yù),靠自己的努力和誠信在市場經(jīng)濟(jì)浪潮中公平競爭。

  這里,我們必須向政府發(fā)出呼吁,希望政府能夠遵循憲法的有關(guān)規(guī)定,大力加強(qiáng)和支持國有經(jīng)濟(jì),切莫無視憲法的有關(guān)規(guī)定,繼續(xù)推行容許外企、私企、“民企”享有超國民待遇而國企卻在事實(shí)上受到不公平待遇的政策。

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