小微企業(yè)融資會受到什么干擾？

　　小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個體工商戶的統(tǒng)稱，是由經(jīng)濟學家郎咸平教授提出的。財政部和國家發(fā)改委發(fā)出通知，決定在未來3年免征小型微型企業(yè)22項行政事業(yè)性收費，以減輕小型微型企業(yè)負擔。

　　小微企業(yè)融資受益互聯(lián)網(wǎng)金融

　　互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈上鑲滿淘金“夢想”。一只“小螞蟻”如果能插進一腳，未來很有可能變成“大象”。面對如此誘惑的前景，專門針對小企業(yè)客戶的網(wǎng)上銀行服務及基于網(wǎng)絡的小企業(yè)貸款成為多家銀行發(fā)力的對象。

　　近日，招商銀行推出專門面向小企業(yè)客戶的網(wǎng)上企業(yè)銀行U-BANK8。U-BANK8通過對網(wǎng)上銀行、在線服務門戶、遠程銀行渠道和線下物理網(wǎng)點的有效整合，力圖實現(xiàn)從尋找企業(yè)與銀行首次溝通機會到各項業(yè)務長期開展的無縫服務和跟蹤。其產(chǎn)品及服務涉及小企業(yè)商務交易、現(xiàn)金增值、便捷融資、供應鏈金融等四個領(lǐng)域。其中，以網(wǎng)貸易為核心的U-BANK8便捷融資服務，致力于一站式解決小企業(yè)融資難題。其標準化和無紙化的模式，不僅具備優(yōu)化銀行內(nèi)部信貸放款流程、提高放款效率，還可切入企業(yè)經(jīng)營活動之中，根據(jù)其資金需求適時進行貸款發(fā)放，有效減輕小企業(yè)利息支出負擔。

　　另外，浦發(fā)銀行繼2012年推出“吉祥三寶”中小企業(yè)服務模式之后，近期陸續(xù)推出融資產(chǎn)品及服務“信貸工廠”和“微小寶”，從對單個企業(yè)的服務轉(zhuǎn)變?yōu)閷π∥⑵髽I(yè)客戶群的服務，這種整合模式的推出，提高了銀行小微金融服務的效率和能力。

　　“信貸工廠”的一大創(chuàng)新之處在于銀行直接從網(wǎng)上獲取客戶。通過工廠式的批量化、標準化、集約化管理，能夠高效實現(xiàn)客戶開發(fā)、客戶篩選、產(chǎn)品配置、授信管理、貸后管理等諸多功能，小微企業(yè)評價機制和電子技術(shù)手段，能夠顯著提升小微客戶授信管理效率與業(yè)務運營效率。以授信管理為例，通過信貸工廠，可將原有的授信管理環(huán)節(jié)和時間至少縮短60%。

　　“微小寶”是浦發(fā)銀行針對小微企業(yè)設計的一套以小額、信用、靈活為主要特征的創(chuàng)新授信產(chǎn)品系列，旗下包括網(wǎng)絡循環(huán)貸、小額信用貸、組合貸和積分貸四個子產(chǎn)品。

　　華夏銀行推出通過互聯(lián)網(wǎng)平臺為中小企業(yè)客戶提供可自助發(fā)放與歸還、循環(huán)使用和隨借隨還的“網(wǎng)絡貸”信貸產(chǎn)品。這是一項具有在線融資、現(xiàn)金管理、跨行支付、資金結(jié)算、資金監(jiān)管五大功能的新業(yè)務，力求將小企業(yè)融資難的問題得以在線上“一站式”解決。

　　現(xiàn)在，類似“網(wǎng)絡循環(huán)貸”的產(chǎn)品已經(jīng)成為不少銀行不可缺少的服務品種。辦理“網(wǎng)絡循環(huán)貸”這類產(chǎn)品的大致流程如下：小微企業(yè)客戶在線下一次性簽署《網(wǎng)絡循環(huán)貸款合同》，在合同規(guī)定的額度和有效期內(nèi)，通過銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行自助進行合同項下的提款和還款，實現(xiàn)一定時段內(nèi)的循環(huán)使用。銀行人士提醒， “網(wǎng)絡循環(huán)貸” 這類產(chǎn)品申請成功可以立即用款，并且每天24小時均可辦理。通過網(wǎng)上銀行申請的貸款一般只能在網(wǎng)上銀行歸還。

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