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中小企業(yè)融資渠道與融資方法有哪些
中小企業(yè)融資是指金融機構(gòu)針對中小企業(yè)推出的定制化融資解決方案,由現(xiàn)有企業(yè)籌集資金并完成項目的投資建設,無論項目建成之前或之后,都不出現(xiàn)新的獨立法人。貸款和其他債務資金實際上是用于項目投資,但是債務方是公司而不是項目,整個公司的現(xiàn)金流量和資產(chǎn)都可用于償還債務、提供擔保;也就是說債權人對債務有完全的追索權,即使項目失敗也必須由公司還貸,因而貸款的風險程度相對較低。
下面是中小企業(yè)融資渠道與融資方法:
一、搶吃銀行創(chuàng)新頭啖湯
近年來,為滿足中小企業(yè)融資的需要,商業(yè)銀行尤其是中小銀行紛紛在創(chuàng)新金融服務產(chǎn)品上下功夫,為中小企業(yè)融資難推出許多創(chuàng)新服務產(chǎn)品,量身定做了許多新業(yè)務,各家銀行推出新融資業(yè)務模式時會加以介紹,并附以案例及業(yè)務流程說明,幫助企業(yè)選擇適宜的融資模式和融資時間提供參考。如果平時和銀行搞好關系,對于這種吃頭啖湯的機會很容易落在你的頭上。畢竟新業(yè)務要有試驗田,能夠做銀行的試驗田,即吃了頭啖湯,也牢固了銀企關系,有了好事銀行總是不會忘記你。
二、用信譽來融資
培育融資信譽很重要,因為一個企業(yè)要辦下去,永遠要與金融機構(gòu)打交道,永遠要與客戶打交道。
中小企業(yè)跟大企業(yè)比,大企業(yè)人家相信,張雪奎教授認為這是不爭的事實,所以小企業(yè)只能做具體的事讓別人信服,這是需要多付出一些成本,這個成本可以叫信譽構(gòu)建成本。這一點,也往往是很多中小企業(yè)家所容易忽視的。
三、引入風險投資事半功倍
市場經(jīng)濟社會,競爭越來越激烈,世界越來越小,尤其是中國加入WTO以后,國內(nèi)企業(yè)原來特有的優(yōu)勢變小了,如低人力成本優(yōu)勢正在大幅削弱,高端人才的價格正與國際接軌,只是操作工人比國外廉價。隨著更多國際資本的引入和跨國公司的進入,高技術企業(yè)的競爭,主要體現(xiàn)在高端人才的競爭上,因此,高技術企業(yè)的壓力確實大。在這方面,引入風險投資,不僅僅帶來的是錢,還可帶來管理技術和人才,尤其是管理方面的人才。如果中小企業(yè)家能夠做到風險投資視野較寬,對資本運作和國際動向比較了解。那么,就完全可以做到借風生力,事半功倍,迅速把企業(yè)做大。
四、賣股權求發(fā)展
國外有一個很流行的比喻,把創(chuàng)業(yè)者辦企業(yè)喻為三種類型:一是把企業(yè)當“老婆”來養(yǎng),別人不能碰,股權100%是自己的;二是當“兒子”來養(yǎng),別人可以碰,可以分一點股權;三是把企業(yè)當“豬”來養(yǎng),合適的時候拿出去換錢,即用股權來換取發(fā)展急需的現(xiàn)金。實際上,辦企業(yè)的出發(fā)點就在于獲取利潤。那么,如果你把企業(yè)當 “豬”來養(yǎng),你賣出股權,拿回現(xiàn)金,用這些錢又可投資更有潛力的項目。要知道,股權轉(zhuǎn)讓是企業(yè)做大做強的一種捷徑,資金也如滾雪球一樣,越滾越大。
五、緊盯政策性融資
政策性融資是根據(jù)國家的政策,以政府信用為擔保的,政策性銀行或其他銀行對一定的項目提供的金融支持。主要以低利率甚至無息貸款的形式,其針對性強,發(fā)揮金融作用強。政策性融資適用于具有行業(yè)或產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢,技術含量高,有自主知識產(chǎn)權或符合國家產(chǎn)業(yè)政策的項目,通常要求企業(yè)運行良好,且達到一定的規(guī)模,企業(yè)基礎管理完善等等。政策性融資成本低,風險小。缺點是適用面窄,金額小,時間較長,環(huán)節(jié)眾多,手續(xù)繁雜,有一定的規(guī)模限制。雖然有諸多限制,但是你一旦開始第一筆政策性融資,你很有可能會得到持續(xù)性的政策融資,當然這需要企業(yè)做出成績,政策才會錦上添花。
六、尋求企業(yè)上市借雞生蛋
中小企業(yè)在國外上市難,例如,在硅谷,有幾萬家企業(yè),能上市的并不多。而在中國,能上市的中小企業(yè)更是少數(shù)。但是,如果通過努力,得到政府的支持,企業(yè)能夠求得上市,則對企業(yè)而言,真可謂如虎添翼,企業(yè)上市了,知名度提高了,又可增發(fā)、配股、發(fā)可轉(zhuǎn)債,融資能力則空前提高,市場競爭力就更不用說了。
當然,上市是有成本的,證券市場行情好時,對公司有好處,可以增加公司的市面價值,提升股東的財富水平;但市場不好時,實際上是便宜賣公司股權。另外,上市公司始終有個維持成長的壓力,而一般股東與核心人員對公司的關注角度是有差距的,二級市場的股東更注重短期回報,短視不利于公司的長遠發(fā)展,使公司容易被市場牽著鼻子走,因為流通股價最終影響到企業(yè)的發(fā)展。但是如果你已經(jīng)上市,獲得了大量的最廉價的資金、資源,起點比別人高,做不好企業(yè)沒有理由。
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