小型企業(yè)如何獲得融資

時間：2024-06-18 12:06:50 創(chuàng)業(yè)融資我要投稿

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小型企業(yè)如何獲得融資

　　小型企業(yè)是指生產(chǎn)規(guī)模小，設(shè)備數(shù)量少，資產(chǎn)數(shù)額低的企業(yè)。

　　小型企業(yè)會因?yàn)楦鞣N原因需要向銀行借貸，本文將指導(dǎo)小型企業(yè)主們?nèi)绾纬晒ι暾埖劫J款，從而解決企業(yè)財政問題。

　　第一步：自我評估

　　在選擇貸款之前，先問問自己以下這些問題：

　　1.“如果我是借貸人，我會把錢借給自己的企業(yè)嗎?”

　　2.“我的顧客會把我的企業(yè)推薦給他們的朋友和家人嗎?”

　　3.“我的員工是否擁有歸屬感，是否感受到被重視，從而樂意來工作?”

　　4.“我身邊是否有導(dǎo)師或有經(jīng)驗(yàn)的企業(yè)家在指導(dǎo)自己?”

　　5.“我的財務(wù)狀況是最新的嗎?”

　　第二步：打理好現(xiàn)金流和財務(wù)狀況

　　自我評估完成后，就該準(zhǔn)備好各種貸款申請文書了。

　　要想獲得銀行貸款，首先需要了解借貸方看重什么。在申請貸款時，銀行一般會從企業(yè)的盈利能力，現(xiàn)金流，信用歷史和擔(dān)保情況者幾個方面進(jìn)行評估。

　　貸款咨詢公司MultiFunding首席執(zhí)行官Ami Kassay認(rèn)為不準(zhǔn)確和不完整的財務(wù)記錄是小型企業(yè)在申請貸款過程中的首要大忌。企業(yè)需要打理好各種賬冊，在支出、發(fā)票、收入、報稅等方面的記錄都應(yīng)該是最新的，從而保證每筆資金都有據(jù)可查。此外，他還補(bǔ)充道，借貸方最關(guān)注的信息應(yīng)放在首頁最顯眼的位置。

　　為了保證財務(wù)狀況是最新的，您應(yīng)該在每周末或每月末檢查和更新資產(chǎn)負(fù)債表，應(yīng)收賬款, 流動負(fù)債和損益報表。作為一名小型企業(yè)主，您應(yīng)該對最新的財務(wù)狀況了如指掌，這在申請貸款時尤其重要。如果您沒有時間來親自打理，可以考慮雇傭一個兼職會計，在每月或每季度來輔助財務(wù)部門進(jìn)行這些工作。

　　第三步：嘗試多種選擇

　　也許您的企業(yè)并不滿足銀行的傳統(tǒng)貸款產(chǎn)品要求，如果是這種情況，去尋求和評估其他選擇，并咨詢專業(yè)人士來決定哪一種選擇最適合您的企業(yè)。比如在美國，小企業(yè)管理局 (SBA)會提供一種類似銀行貸款的服務(wù)，利率往往會更低，只是文書工作要繁瑣點(diǎn)。如果SBA的服務(wù)也無法申請到，企業(yè)家可以選擇CAM Capital，Merchant Cash and Capital和OnDeck這些小額信貸平臺

　　第四步：審視現(xiàn)實(shí)需求

　　在選擇哪種貸款時，考慮好自己到底需要多少資金，因?yàn)橥覀冋嬲枰谋认胂蟮囊�。此外，確保您手頭上擁有付費(fèi)顧客和訂單，并向借貸方展示自己企業(yè)良好的顧客口碑和增長趨勢，這對貸款成功非常關(guān)鍵。

　　第五步：再考慮一下

　　即使您的企業(yè)已經(jīng)符合了某種貸款產(chǎn)品的要求，也不要著急決定，弄清楚各個條款和要求，再權(quán)衡一下其他的選擇�？紤]到可能帶來的風(fēng)險，比如提前付款或中止協(xié)議的會有哪些懲罰。最后在正式簽署協(xié)議前，再問問自己以下幾個問題：

　　“這份貸款會讓幫助我專注于自己的企業(yè)成長，提升其盈利狀況嗎?”

　　“我會從此不再徹夜失眠，苦苦憂愁現(xiàn)金流了嗎?”

　　“這些代價值得嗎?”

　　“這份貸款會幫助我解決現(xiàn)金流問題嗎?”

　　最后，再記住一點(diǎn)，沒有哪份貸款是永久的，所以最少每年要檢查一次自己的債務(wù)情況。

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