- 相關(guān)推薦
天津如何破解中小企業(yè)融資難
自貿(mào)區(qū)在金融領(lǐng)域的改革與開放可以為中小企業(yè)發(fā)展提供更多機(jī)遇。在天津自貿(mào)區(qū)落地后，作為主要承載體的濱海新區(qū)從優(yōu)化創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境角度出發(fā)，積極對(duì)接中小企業(yè)融資需求，通過創(chuàng)新金融服務(wù)，破解企業(yè)發(fā)展面臨的融資難題，并以此為突破口，政銀合力，不斷改善中小企業(yè)融資環(huán)境，為活躍自貿(mào)區(qū)市場(chǎng)氛圍起到了積極作用。
探索建立貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制
在自貿(mào)區(qū)建設(shè)初期，濱海新區(qū)從培育區(qū)域發(fā)展?jié)摿Φ拈L遠(yuǎn)考慮，將破解中小企業(yè)融資難作為創(chuàng)新金融服務(wù)的突破口。
濱海新區(qū)組建專業(yè)服務(wù)隊(duì)伍，按照“一企一策”思路，有針對(duì)性地分析企業(yè)面臨的實(shí)際困難，面向企業(yè)先行開展了貸款需求“普查”。目前，濱海新區(qū)共有中小微企業(yè)約5.8萬家，截至3月20日，已完成37999家有營業(yè)收入企業(yè)的摸底調(diào)研，其中有貸款需求企業(yè)4286家，需求額度644.8億元。
在天津市相關(guān)政策基礎(chǔ)上，濱海新區(qū)積極探索企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，以期調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極性，營造更優(yōu)更好創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)生態(tài)環(huán)境，從而充分激發(fā)企業(yè)成長活力。
通過近期對(duì)企業(yè)融資需求的梳理，并經(jīng)過銀行具體審查，濱海新區(qū)將銀行與企業(yè)撮合在了一起，先期由包括工商銀行、建設(shè)銀行在內(nèi)的7家金融機(jī)構(gòu)為113家中小微企業(yè)提供首批授信支持，發(fā)放貸款總計(jì)超過13億元。為解決銀行后顧之憂，濱海新區(qū)建立了首期 20億元的貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，匯總百余家企業(yè)的融資信息。
“中小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，也是吸納勞動(dòng)就業(yè)的主體。”濱海新區(qū)財(cái)政局金融處處長于泳認(rèn)為，探索建立企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，是運(yùn)用保險(xiǎn)手段解決中小微企業(yè)融資需求，從而推動(dòng)金融服務(wù)創(chuàng)新。
本刊記者了解到，先期獲得授信支持的113家中小微企業(yè)，獲得的幾乎全部是無抵押、無質(zhì)押、無擔(dān)保的信用貸款，這在很大程度上緩解了中小微企業(yè)融資難的問題。
目前，新區(qū)已經(jīng)成立了由區(qū)主要領(lǐng)導(dǎo)任組長，區(qū)發(fā)改委、財(cái)政(金融)局等為成員單位的領(lǐng)導(dǎo)小組以及專項(xiàng)工作組，具體推動(dòng)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的落實(shí)。同時(shí)，在軟環(huán)境建設(shè)層面還搭建了中小微企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)格，制作宣傳手冊(cè)，并出臺(tái)獎(jiǎng)勵(lì)政策，設(shè)立資金池，加大對(duì)以中小微企業(yè)業(yè)務(wù)為主的金融機(jī)構(gòu)扶持力度，增加業(yè)務(wù)回報(bào)率。
信用貸款解企業(yè)燃眉之急
在濱海新區(qū)搭建的融資平臺(tái)中，企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)從容對(duì)接。金融機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)等舉措保障下不再單純看企業(yè)的抵押物，而是綜合了解企業(yè)的經(jīng)營狀況，貸款資金的活躍程度正在不斷增加。
“正是由于貸款及時(shí)到位，我們?nèi)ツ甑臓I業(yè)額實(shí)現(xiàn)了翻倍。”天津人通天下網(wǎng)絡(luò)有限公司是獲得授信的企業(yè)之一，公司CEO孫宇告訴本刊記者，他所在的公司拓展市場(chǎng)和公司運(yùn)作都需要資金保障。憑借上下游合同與流水賬作為憑證，公司沒有用任何抵押，提交材料僅用5天貸款申請(qǐng)就獲得通過。此次獲得的300萬元貸款將用于科技研發(fā)。本文來源：瞭望觀察網(wǎng)
給予天津人通天下網(wǎng)絡(luò)有限公司貸款的，是天津?yàn)I海德商村鎮(zhèn)銀行。該行行長沈建忠告訴記者，德商村鎮(zhèn)銀行首期共給予多家濱海新區(qū)企業(yè)800萬元授信。“我們每年有8億到10億元貸款用于中小微企業(yè)，占到所有貸款的70%�！彼硎�，通過與金融服務(wù)公司合作，可以用企業(yè)評(píng)分確定貸款額度，從而控制金融風(fēng)險(xiǎn)。
天津微納芯科技公司也是信用貸款的受益者。作為全國首家從事全自動(dòng)生化分析儀研發(fā)生產(chǎn)的科技型中小企業(yè)，該公司負(fù)責(zé)人表示，去年年底公司發(fā)展正處于關(guān)鍵時(shí)期，也正是此時(shí)遇到了科技型中小企業(yè)普遍面臨的“融資難”問題。
借助中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和自身的發(fā)展前景，微納芯科技拿到了建設(shè)銀行發(fā)放的80萬元信用貸款，讓該公司搶先一步實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品化，占領(lǐng)了市場(chǎng)，今年預(yù)計(jì)銷售額將達(dá)到4000萬元。該負(fù)責(zé)人坦言，中小企業(yè)往往處于發(fā)展起步階段，在新產(chǎn)品研發(fā)和大規(guī)模生產(chǎn)時(shí)通常會(huì)遇到資金瓶頸，在沒有土地、廠房等抵押物的情況下，貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制使銀行放貸更加有積極性。
對(duì)此，建設(shè)銀行天津開發(fā)分行負(fù)責(zé)人認(rèn)為，中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制引導(dǎo)銀行更多地把信貸投向信用類貸款，增加信用類貸款的占比。中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金雖然無法改變銀行貸款評(píng)估體系，也不會(huì)讓銀行簡單地放低門檻，但會(huì)相應(yīng)地降低銀行向企業(yè)投放的風(fēng)險(xiǎn)，從而提高了銀行對(duì)于中小企業(yè)不良貸款率的容忍，進(jìn)而會(huì)促使銀行放心大膽地為中小微企業(yè)“輸血”解困，特別是針對(duì)濱海新區(qū)企業(yè)多樣化的需求，為它們量身定做更多有針對(duì)性的金融產(chǎn)品。
優(yōu)化融資環(huán)境
根據(jù)對(duì)區(qū)內(nèi)企業(yè)融資需求的調(diào)查，濱海新區(qū)已落實(shí)中小微企業(yè)貸款1794筆，貸款總額496.26億元。
破解中小企業(yè)融資需求的探索，為濱海新區(qū)優(yōu)良創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境的打造奠定了良好基礎(chǔ)。在宏觀形勢(shì)繼續(xù)趨緊的情況下，濱海新區(qū)第一季度生產(chǎn)總值預(yù)計(jì)同比增長 12%，新增市場(chǎng)主體6217戶。特別是今年前兩月，新取得貸款并納入全市統(tǒng)計(jì)的中小微企業(yè)營業(yè)收入同比增長16.9%。
值得注意的是，除了企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，濱海新區(qū)還在多方面不斷創(chuàng)新，盡可能解決企業(yè)所需。比如在創(chuàng)新銀行貸款方式方面，按照各金融機(jī)構(gòu)放貸余額，新區(qū)組織適當(dāng)?shù)幕钇诖婵钣枰云ヅ�，代償呆壞賬損失，擴(kuò)大投放額度;在創(chuàng)新金融產(chǎn)品方面，通過政府引導(dǎo)服務(wù)，各金融機(jī)構(gòu)在新區(qū)陸續(xù)推出了“濱海高新模式”、“稅易貸”、 “產(chǎn)業(yè)鏈貸”等創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足企業(yè)多元化融資需求。
在創(chuàng)新金融擔(dān)保方法中，濱海新區(qū)旗下中塘鎮(zhèn)推出了“助保貸”服務(wù)，對(duì)建設(shè)銀行小微企業(yè)池中的企業(yè)提供“助保貸”服務(wù)，所產(chǎn)生的損失按50%比例進(jìn)行補(bǔ)償;海濱街推出街道、村居設(shè)立存款保證金方式，為小微企業(yè)提供擔(dān)保，加快銀行放貸速度。除此之外，各經(jīng)濟(jì)功能區(qū)、街鎮(zhèn)、金融機(jī)構(gòu)也根據(jù)自身特點(diǎn)，加大對(duì)企業(yè)的金融扶持力度。
此外，天津開發(fā)區(qū)還設(shè)立了企業(yè)融資“微信預(yù)約咨詢”服務(wù)，各金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)提供“綠色快車”業(yè)務(wù)審批通道，提供便捷高效的金融服務(wù)，及時(shí)解決企業(yè)融資難題。
據(jù)濱海新區(qū)金融系統(tǒng)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，新區(qū)還進(jìn)一步多渠道創(chuàng)新金融服務(wù)方式，專利產(chǎn)權(quán)質(zhì)押就是其中之一。記者從濱海新區(qū)科委獲得的信息顯示，自去年以來，新區(qū)已有40家企業(yè)憑專利權(quán)質(zhì)押融資獲得金融機(jī)構(gòu)共58筆總額8.4億元貸款。
“企業(yè)資產(chǎn)得到最大程度盤活，對(duì)于企業(yè)發(fā)展和銀行貸款審核都是好事。”濱海新區(qū)科委工作人員說，去年以來，新區(qū)加大力度推動(dòng)專利權(quán)質(zhì)押融資，建立了國家級(jí)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押處置平臺(tái)，組織銀企對(duì)接會(huì)。
天津泰達(dá)小企業(yè)信用擔(dān)保中心、天津海泰投資擔(dān)保有限責(zé)任公司等5家濱海新區(qū)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，專門探索為科技企業(yè)提供專利權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。去年至今，全區(qū)已獲得專利抵押貸款的40家科技型中小企業(yè)，主要涉及生物醫(yī)藥、節(jié)能環(huán)保和電子信息三個(gè)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。
從上海自貿(mào)區(qū)已有經(jīng)驗(yàn)看，在自貿(mào)區(qū)環(huán)境下助推中小企業(yè)發(fā)展，關(guān)鍵是多措并舉破解融資難題。具體而言，可通過鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司等新型金融機(jī)構(gòu)，逐步放開股權(quán)比例和業(yè)務(wù)范圍，從而增強(qiáng)金融服務(wù)中小企業(yè)的能力。
目前，百度、京東已經(jīng)在上海設(shè)立小貸公司，開展互聯(lián)網(wǎng)貸款經(jīng)營，并可以跨區(qū)域在自貿(mào)區(qū)經(jīng)營。小貸公司預(yù)計(jì)未來可通過自貿(mào)區(qū)平臺(tái)便捷獲得海外資金，成本低于國內(nèi)，這必然會(huì)降低貸給中小企業(yè)貸款的成本，對(duì)小貸公司和中小企業(yè)是雙重利好。
從創(chuàng)客空間、創(chuàng)業(yè)咖啡廳再到創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練營，濱海新區(qū)還在不斷完善孵化載體建設(shè)，以期進(jìn)一步降低創(chuàng)業(yè)成本，為“創(chuàng)客”提供更專業(yè)的指導(dǎo)。
本刊記者在空港創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中心采訪了解到，該中心擁有3.1萬平方米的獨(dú)立孵化場(chǎng)地，可為創(chuàng)業(yè)者提供一站式管理孵化培訓(xùn)服務(wù)，力求打造“科技招商+科技孵化+科技金融+科技地產(chǎn)”四位一體、融合發(fā)展的載體平臺(tái)。該中心主任李金輝介紹說，中心定期舉辦創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽及創(chuàng)融會(huì)等活動(dòng)，為園區(qū)企業(yè)提供資源對(duì)接平臺(tái)，如產(chǎn)業(yè)信息交流與對(duì)接平臺(tái)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)平臺(tái)、科技金融融資平臺(tái)等。
由空港創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中心牽頭，天津空港經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會(huì)與北京大學(xué)校友會(huì)、濱海新區(qū)科委聯(lián)合共建的北京大學(xué)創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練營天津基地也已在中心內(nèi)投入使用。依托北京大學(xué)豐富的科技、人脈、資本和人才資源，從天津及華北、東北地區(qū)的創(chuàng)業(yè)者中篩選優(yōu)質(zhì)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目入營，開展創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、交流、孵化和創(chuàng)業(yè)融資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)與各方面社會(huì)資源的對(duì)接，成為該訓(xùn)練營成立的初衷與發(fā)展目標(biāo)。
據(jù)北京大學(xué)校友會(huì)秘書長李宇寧介紹，在京津冀協(xié)同發(fā)展和天津自貿(mào)區(qū)成立的多重機(jī)遇下，濱海新區(qū)有望成為繼深圳、浦東后，中國又一片創(chuàng)業(yè)熱土。北京大學(xué)創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練營將為創(chuàng)業(yè)者提供全流程服務(wù)，幫助這些“潛力股”成長。
在“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”的良好氛圍助推下，越來越多的地方政府和金融機(jī)構(gòu)參與其中，正在積極打造一個(gè)創(chuàng)業(yè)者眼中“最好的創(chuàng)業(yè)時(shí)代”。濱海新區(qū)的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)或可為其他地區(qū)提供借鑒和參
【天津如何破解中小企業(yè)融資難】相關(guān)文章：
如何破解中小企業(yè)融資難03-05
如何破解山西中小企業(yè)融資難11-15
新模式破解中小企業(yè)融資難03-27
破解科技型中小企業(yè)融資難02-28
破解中小企業(yè)融資難的案例分析（通用10篇）01-16
武漢籌備建立光谷銀行 破解中小企業(yè)融資難題03-09
如何破解中小企業(yè)融資困境05-09
如何解決中小企業(yè)融資難？11-19