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如何破解山西中小企業(yè)融資難
近年來，我省中小企業(yè)迅猛發(fā)展,在增加稅收、技術(shù)創(chuàng)新、吸納就業(yè)等方面發(fā)揮著越來越大的作用，對(duì)促進(jìn)山西經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)和諧穩(wěn)定起到了積極作用。然而，中小企業(yè)融資難，卻是大部分中小企業(yè)必須要面對(duì)的問題，已成為了發(fā)展中的一個(gè)瓶頸。 山西中小企業(yè)融資之難，事實(shí)上已經(jīng)超出了人們的預(yù)料。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年山西全省15萬家中小微企業(yè)中，僅有10%的中小企業(yè)能夠從銀行貸到款，貸款金額只占全部貸款總量的16%，而大部分小微企業(yè)由于達(dá)不到銀行規(guī)定的貸款條件，根本無法從銀行貸到款項(xiàng)�？梢哉f，融資難問題已經(jīng)嚴(yán)重阻礙了我省中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。本期話題，我們就邀請(qǐng)了有關(guān)專家、各界人士就中小企業(yè)融資難問題進(jìn)行探討。
建議成立中小企業(yè)銀行、政策性銀行，支持山西本土金融機(jī)構(gòu)，大力發(fā)展民間“草根銀行”，鼓勵(lì)中小企業(yè)充分利用直接融資、股權(quán)眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融工具。
——山西省中小企業(yè)局監(jiān)測(cè)處處長 王年平
近期，受宏觀經(jīng)濟(jì)不利因素影響，山西中小企業(yè)營業(yè)收入增速呈不斷下降趨勢(shì)，從2014年8月份的9%，銳降至現(xiàn)今的1.2%，達(dá)到了2008年金融危機(jī)以來的最低速。分析造成這一狀況原因，既是受經(jīng)濟(jì)大形勢(shì)影響，也與山西金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)緊張有關(guān)。
一方面，銀行放貸力度在減小，門檻在提高。銀行以防風(fēng)險(xiǎn)為主，不良貸款率在上升。另一方面，中小企業(yè)面臨融資難、融資貴問題。企業(yè)訂單減少，利潤降低，還貸、融資能力變差，甚至出現(xiàn)惡化，資金鏈斷裂，不斷有民間老板跑路現(xiàn)象。
如何破解中小企業(yè)融資難問題，我認(rèn)為可以借鑒西方發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗(yàn)。美國、日本在解決中小企業(yè)融資難問題方面處理較好。日本就成立了專家的中小企業(yè)銀行;美國政府則直接為中小企業(yè)融資做擔(dān)保，同時(shí)還有大量的天使基金、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)進(jìn)行投資，有效地解決了融資難問題。
對(duì)此，我有幾點(diǎn)建議：
第一，進(jìn)行銀行機(jī)制改革，提高銀行對(duì)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的容忍度，推出一些適合中小企業(yè)的金融產(chǎn)品，減化中小企業(yè)融資手續(xù)。
第二，成立中國中小企業(yè)政策性銀行，專門服務(wù)中小企業(yè)。
第三，對(duì)山西地方銀行在政策上、資金上給予一定支持。
第四，大力發(fā)展民間“草根銀行”，如小額貸款公司等，使民間借貸陽光化。同時(shí)也要加強(qiáng)監(jiān)管，防止發(fā)生非法集資等次生危險(xiǎn)。
第五，鼓勵(lì)中小企業(yè)充分利用直接融資、股權(quán)眾籌、新三板等互聯(lián)網(wǎng)金融工具，解決融資難問題。
積極為中小企業(yè)搭建多元化融資服務(wù)平臺(tái)，推廣“助保貸”等有效融資模式，完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)，拓寬直接融資渠道，鼓勵(lì)引導(dǎo)中小微企業(yè)進(jìn)行股份制改造。
——山西省中小企業(yè)局政策法規(guī)處副處長 邊疆
2014年，山西省中小企業(yè)局在對(duì)中小企業(yè)金融支持方面做了一些有益的工作：
一是完善客戶推介機(jī)制。全年累計(jì)向金融機(jī)構(gòu)推薦中小微企業(yè)1645戶，幫助805戶企業(yè)落實(shí)貸款331億元。
二是深化政銀企保合作。聯(lián)合建行山西分行繼續(xù)推廣“助保貸”融資模式，采取以獎(jiǎng)代補(bǔ)形式下達(dá)太原市和46個(gè)縣區(qū)2億元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，為236戶企業(yè)貸款15億元。
三是加強(qiáng)擔(dān)保體系建設(shè)。推薦4家擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)取得減免營業(yè)稅資格。對(duì)24戶擔(dān)保機(jī)構(gòu)小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行補(bǔ)助。安排資金8000萬元，擴(kuò)充省中小企業(yè)發(fā)展融資擔(dān)保有限公司國有資本金。
四是拓寬直接融資渠道。開展“新三板”擴(kuò)容政策培訓(xùn)，目前我省已有6戶企業(yè)掛牌，5戶企業(yè)在審，20余戶企業(yè)擬上報(bào)審批。
下一步，省中小企業(yè)局將圍繞緩解中小企業(yè)融資難、融資貴問題做好以下幾方面工作：
積極搭建多元化融資服務(wù)平臺(tái)。深化政銀企保合作，完善客戶推介機(jī)制，組織開展多層次金融產(chǎn)品推介會(huì)、銀企洽談會(huì)，提高融資供需對(duì)接成功率。同時(shí)，積極推廣“助保貸”等有效融資模式，形成資金規(guī)模效應(yīng)和杠桿放大效應(yīng)，降低中小企業(yè)融資成本。完善支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)中小微企業(yè)政策措施，綜合運(yùn)用業(yè)務(wù)補(bǔ)助、增量業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)、資本金注入、代償補(bǔ)償、創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì)等方式，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對(duì)中小微企業(yè)的擔(dān)保業(yè)務(wù)。拓寬直接融資渠道，發(fā)揮“新三板”、天交所山西運(yùn)營中心、山西股權(quán)交易中心的作用，為中小微企業(yè)提供股權(quán)登記、托管、轉(zhuǎn)讓等綜合性金融服務(wù);研究制定直接融資獎(jiǎng)勵(lì)辦法，引導(dǎo)企業(yè)通過資本市場(chǎng)多形式、多渠道直接融資。鼓勵(lì)引導(dǎo)中小微企業(yè)進(jìn)行股份制改造，提高融資能力。
銀行是只能有福同享，不能有難同當(dāng)，只會(huì)錦上添花，不會(huì)雪中送炭。山西本土的農(nóng)村信用社、晉商銀行對(duì)于山西中小微企業(yè)的支持最好。銀行貸款利息10%-15%，而2014年山西工業(yè)企業(yè)的平均利潤率僅有8%。
——某民營企業(yè) W 經(jīng)理
中小企業(yè)融資難，夸張點(diǎn)兒講，難于上青天。對(duì)國有大企業(yè)，效益好的企業(yè)，銀行追著想把錢貸給人家，可對(duì)我們中小企業(yè)就換了副模樣。為了融資，我們企業(yè)跑了好多家銀行，即使是拿在建工程作抵押，銀行最終也沒有貸款給我們，就因?yàn)槲覀兪敲駹I企業(yè)，銀行認(rèn)為貸給我們風(fēng)險(xiǎn)高。
不客氣地講，銀行是只能有福同享，不能有難同當(dāng)，只會(huì)錦上添花，不會(huì)雪中送炭。特別是商業(yè)銀行，根本沒有落實(shí)國家對(duì)中小微企業(yè)的金融支持政策。相比較而言，山西本土的農(nóng)村信用社、晉商銀行對(duì)于山西中小微企業(yè)的支持最好。
還有融資貴的問題。從銀行貸不到款，為了救急，只有靠民間貸款，一般年利息至少20%-30%,負(fù)擔(dān)很沉重，很可能會(huì)把企業(yè)壓垮。即便中小企業(yè)能從銀行貸到款，加手續(xù)費(fèi)、擔(dān)保等，一年利息也要達(dá)到貸款本金的10%-15%，而據(jù)稱2014年山西工業(yè)企業(yè)的平均利潤率僅有8%，這也是一個(gè)賠錢的買賣。
中小企業(yè)規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，普遍經(jīng)營不規(guī)范，負(fù)責(zé)人素質(zhì)也參差不齊。銀行也是企業(yè)，也要追求利潤最大化，趨利避害，這是天性。銀行更愿意貸款給大型企業(yè)、實(shí)體企業(yè)。
——某國有銀行業(yè) G 經(jīng)理
商業(yè)銀行之所以不愿貸款給中小企業(yè)，是從以下幾個(gè)角度考慮的：
第一，中小企業(yè)規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，貸出款項(xiàng)容易形成壞帳;
第二，中小企業(yè)普遍經(jīng)營不規(guī)范，負(fù)責(zé)人素質(zhì)也參差不齊，這也增加了貸出款項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn);
第三，銀行更愿意貸款給大中型企業(yè)，這些企業(yè)有土地、廠房、機(jī)器、設(shè)備等做抵押，如：太鋼、焦煤等企業(yè)，而這些條件往往都是小微企業(yè)不具備的弱項(xiàng);
第四，銀行也是企業(yè)，也要追求利潤最大化，防探風(fēng)險(xiǎn)最小化，趨利避害，這是天性。
后記：中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量。在新常態(tài)下，我國中小企業(yè)的作用和地位也愈發(fā)重要。中小企業(yè)在數(shù)量上占據(jù)了企業(yè)總數(shù)的99%以上，對(duì)GDP增長的貢獻(xiàn)在50%以上，在利稅的貢獻(xiàn)在60%以上，在就業(yè)上的貢獻(xiàn)80%、85%以上。一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)要強(qiáng)大，不僅要有能走向世界的大企業(yè)，更要有無數(shù)健康成長的中小企業(yè)。4月20日，山西省內(nèi)最大的互聯(lián)網(wǎng)眾籌平臺(tái)—山西高新普惠眾籌平臺(tái)項(xiàng)目正式上線試運(yùn)行。當(dāng)天就完成線上線下融資總額5800多萬元，創(chuàng)出眾籌平臺(tái)單個(gè)項(xiàng)目首日完成融資5000萬元的紀(jì)錄。努力去擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融，這對(duì)于破解山西中小企業(yè)融資難問題，也開拓出一條新出路。
破解中小企業(yè)融資困局：
在眾多問題中，融資難成中小企業(yè)心頭之痛。由于長期受傳統(tǒng)體制的影響，中小企業(yè)融資和獲取資金難的問題一直沒有得到很好的解決，成為長期困擾制約中小企業(yè)發(fā)展與生存的瓶頸問題。
如何解決這一瓶頸問題值得我們深思，首先，筆者認(rèn)為，中小企業(yè)要自我提高。樹立良好的信用觀念，建立良好信譽(yù)，提高中小企業(yè)經(jīng)營者和管理者的水平，進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，不斷建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度，大力引進(jìn)優(yōu)秀人才和先進(jìn)技術(shù);其次，建立融資擔(dān)保體系，開展企業(yè)信用評(píng)級(jí)制度，利用企業(yè)信用記錄，對(duì)企業(yè)的綜合信用度評(píng)出若干不同等級(jí)，為政府部門監(jiān)督、銀行放貸、社會(huì)中介擔(dān)保組織和投資經(jīng)營者提供信用信息服務(wù)。
中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)的核心，它的發(fā)展過程，同時(shí)也是企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)，政府政策不斷變革創(chuàng)新與完善的過程。解決中小企業(yè)融資難的問題，不只是企業(yè)自身一方面的解決問題，還是金融機(jī)構(gòu)，政府一起努力解決的問題。
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