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創(chuàng)業(yè)融資方法全集

時間:2022-11-13 11:35:11 創(chuàng)業(yè)融資 我要投稿
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創(chuàng)業(yè)融資方法全集

  本文所指創(chuàng)業(yè)融資是創(chuàng)業(yè)籌備階段和企業(yè)草創(chuàng)階段的融;創(chuàng)業(yè)融資從大的方面來說,主要有直接融資與間接融資;抵押貸款:指借款人以其所擁有的財產(chǎn)作抵押,作為獲;不動產(chǎn)抵押貸款:創(chuàng)業(yè)者可以土地、房屋等不動產(chǎn)作抵;動產(chǎn)抵押貸款:創(chuàng)業(yè)者可以股票、國債、企業(yè)債券等獲;擔(dān)保貸款:是指借款方向銀行提供符合法定條件的第三;自然人擔(dān)保

  創(chuàng)業(yè)融資的方法多種多樣,只要愿意想辦法,創(chuàng)業(yè)者有多種途徑可以解決融資問題。

  本文所指創(chuàng)業(yè)融資是創(chuàng)業(yè)籌備階段和企業(yè)草創(chuàng)階段的融資,這個時期對于創(chuàng)業(yè)者來說,最難解決的便是資金問題。其實只要愿意想辦法,創(chuàng)業(yè)者有眾多途徑可以解決融資問題。

  創(chuàng)業(yè)融資從大的方面來說,主要有直接融資與間接融資兩種形式。所謂間接融資,主要是指銀行貸款。銀行的錢不好拿,這誰都知道,對創(chuàng)業(yè)者更是如此。但在某種情況下也有例外,就是在你拿得出抵押物或者能夠獲得貸款擔(dān)保的情況下,銀行還是很樂意將錢借給你的。較適合創(chuàng)業(yè)者的銀行貸款形式主要有抵押貸款和擔(dān)保貸款兩種。信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款,一般情況下,缺乏經(jīng)營歷史從而也缺乏信用積累的創(chuàng)業(yè)者,比較難以獲得銀行的信用貸款。

  抵押貸款:指借款人以其所擁有的財產(chǎn)作抵押,作為獲得銀行貸款的擔(dān)保。在抵押期間,借款人可以繼續(xù)使用其用于抵押的財產(chǎn)。當(dāng)借款人不按合同約定按時還款時,貸款人有權(quán)依照有關(guān)法規(guī)將該財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后,用所得錢款優(yōu)先得到償還。適合于創(chuàng)業(yè)者的有不動產(chǎn)抵押貸款、動產(chǎn)抵押貸款、無形資產(chǎn)抵押貸款等等。

  不動產(chǎn)抵押貸款:創(chuàng)業(yè)者可以土地、房屋等不動產(chǎn)作抵押,向銀行獲取貸款。

  動產(chǎn)抵押貸款:創(chuàng)業(yè)者可以股票、國債、企業(yè)債券等獲銀行承認(rèn)的有價證券,以及金銀珠寶首飾等動產(chǎn)作抵押,向銀行獲取貸款。 無形資產(chǎn)抵押貸款:是一種創(chuàng)新的抵押貸款形式,適用于擁有專

  利技術(shù)、專利產(chǎn)品的創(chuàng)業(yè)者,創(chuàng)業(yè)者可以專利權(quán)、著作權(quán)等無形資產(chǎn)向銀行作抵押或質(zhì)押,獲取銀行貸款。

  擔(dān)保貸款:是指借款方向銀行提供符合法定條件的第三方保證人作為還款保證,借款方不能履約還款時,銀行有權(quán)按約定要求保證人履行或承擔(dān)清償貸款連帶責(zé)任的借款方式。其中較適合創(chuàng)業(yè)者的擔(dān)保貸款形式有

  自然人擔(dān)保貸款:自然人擔(dān)?刹扇〉盅、權(quán)利質(zhì)押、抵押加保證三種方式。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項,銀行將要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)。從2002年起,除工商銀行外,其他一些國有銀行和城市商業(yè)銀行,也可視情況提供自然人擔(dān)保貸款。 專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款:目前各地有許多由政府或民間組織的專業(yè)擔(dān)保公司,可以為包括初創(chuàng)企業(yè)在內(nèi)的中小企業(yè)提供融資擔(dān)保。北京中關(guān)村擔(dān)保公司、首創(chuàng)擔(dān)保公司等屬于政府性質(zhì)擔(dān)保公司,目前在全國31個省、市中,已有100多個城市建立了此類性質(zhì)的擔(dān)保機(jī)構(gòu),為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。這些擔(dān)保機(jī)構(gòu)大多實行會員制管理的形式,屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。創(chuàng)業(yè)者可以積極申請,成為這些機(jī)構(gòu)的會員,以后向銀行借款時,可以由這些機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保。與銀行相比,擔(dān)保公司對抵押品的要求則顯得更為靈活。擔(dān)保公司為了保障自己的利益,往往會要求企業(yè)提供反擔(dān)保措施,有時會派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動情況。

  托管擔(dān)保貸款:一種創(chuàng)新的擔(dān)保貸款形式。對于一些草創(chuàng)階段企業(yè),雖然土地、廠房皆為租賃而來,現(xiàn)在也可以通過將租來的廠房、土地,經(jīng)社會資產(chǎn)評估,約請托管公司托管的辦法獲取銀行貸款。如上海百業(yè)興資產(chǎn)管理公司就可以接受企業(yè)委托,對企業(yè)的季節(jié)性庫存原料、成品庫進(jìn)行評估、托管,然后以這些物資的價值為基礎(chǔ),為企業(yè)獲取銀行貸款提供相應(yīng)價值的擔(dān)保。通過這種方法,企業(yè)既可以將暫時用不著的“死”資產(chǎn)盤活,又可以獲得一定量銀行資金的支持,緩解資金壓力,是一件一舉兩得的好事。

  除此之外,可供創(chuàng)業(yè)者選擇的銀行貸款方式還有買方貸款,如果你的企業(yè)產(chǎn)品銷路很好,而企業(yè)自身資金不足,那么,你可以要求銀行按照銷售合同,對你產(chǎn)品的購買方提供貸款支持。你可以向你產(chǎn)品的購買方收取一定比例的預(yù)付款,以解決生產(chǎn)過程中的資金困難;蛘哂少I方簽發(fā)銀行承兌匯票,賣方持匯票到銀行貼現(xiàn),這就是買方貸款。 項目開發(fā)貸款:如果你的企業(yè)擁有具重大價值的科技成果轉(zhuǎn)化項目,初始投入資金數(shù)額比較大,企業(yè)自有資本難以承受,你可以向銀行申請項目開發(fā)貸款,銀行還可以視情況,為你提供一部分流動資金貸款。此類貸款較適合高科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)。

  出口創(chuàng)匯貸款:對于出口導(dǎo)向性企業(yè),如果你一開始就擁有訂單,那么,你可以要求銀行根據(jù)你的出口合同或進(jìn)口方提供的信用簽證,為你的企業(yè)提供打包貸款。對有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè),銀行還可以提供外匯抵押貸款。對有外匯收入來源的企業(yè),可以憑結(jié)匯憑證取得人民幣貸款。

  票據(jù)貼現(xiàn)貸款:是指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行,取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。在我國,商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商

  業(yè)承兌匯票。這種融資方式的好處之一是,銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來放款,而是依據(jù)市場情況(銷售合同)來貸款。企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日,往往是少則幾十天,多則300天,資金在這段時間處于閑置狀態(tài)。企業(yè)如果能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)融資,遠(yuǎn)比申請貸款手續(xù)簡便,而且融資成本很低。票據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應(yīng)的票據(jù)到銀行辦理有關(guān)手續(xù)即可,一般在3個營業(yè)日內(nèi)就能辦妥,對于企業(yè)來說,這等于是“用明天的錢賺后天的錢”。

  除向銀行貸款間接融資外,創(chuàng)業(yè)者還有許多獲取直接融資的渠道,如股權(quán)融資、債權(quán)融資、企業(yè)內(nèi)部集資、融資租賃、風(fēng)險投資等等。 股權(quán)融資:指資金不通過金融中介機(jī)構(gòu),融資方通過出讓企業(yè)股權(quán)獲取融資的一種方式,大家所熟悉的通過發(fā)售企業(yè)股票獲取融資只是股權(quán)融資中的一種。對于缺乏經(jīng)驗的創(chuàng)業(yè)者來說,選擇股權(quán)融資這種方式,需要注意的是股權(quán)出讓比例。股權(quán)出讓比例過大,則可能失去對企業(yè)的控制權(quán);股權(quán)出讓比例不夠,則又可能讓資金提供方不滿,導(dǎo)致融資失敗,這個問題需要統(tǒng)籌考慮,平衡處理。

  債權(quán)融資:指企業(yè)通過舉債籌措資金,資金供給者作為債權(quán)人享有到期收回本息的融資方式。民間借貸應(yīng)該算是債權(quán)融資中的一種,且是為人們所最常見的一種。自從孫大午事件后,很多企業(yè)就對民間借貸產(chǎn)生了一種畏懼心理,怕?lián)?ldquo;非法集資” 的帽子。對于非法集資,有特別重要的界定值得注意,就是:向社會不特定對象即社會公眾籌集資金。根據(jù)這一點,如果不是向社會不特定對象即社會公眾籌集資金,就不能叫非法集資,而應(yīng)算是正常的民間借貸。另一點是非

  法集資通常數(shù)額巨大。把握住這兩點,在進(jìn)行民間借貸籌集創(chuàng)業(yè)資金時,就不容易觸犯禁忌。

  企業(yè)內(nèi)部集資:指企業(yè)為了自身的經(jīng)營資金需要,在本單位內(nèi)部職工中以債券、內(nèi)部股等形式籌集資金的借貸行為,是企業(yè)較為直接、較為常用、也較為迅速簡便的一種融資方式,但一定要嚴(yán)格遵守金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。

  融資租賃:一種創(chuàng)新的融資形式,也稱金融租賃或資本性租賃,是以融通資金為目的的租賃。其一般操作程序是,由出租方融通資金,為承租方提供所需設(shè)備,具有融資和融物雙重職能的租賃交易,它主要涉及出租方、承租方和供貨方三方當(dāng)事人,并由兩個或兩個以上的合同所構(gòu)成。出租方訂立租賃合同,將購買的設(shè)備租給承租方使用,在租賃期內(nèi),由承租方按合同規(guī)定分期向出租方支付租金。租賃期滿承租方按合同規(guī)定選擇留購、續(xù)租或退回出租方。承租人采用融資租賃方式,可以通過融物而達(dá)到融資的目的。對于缺乏資金的新創(chuàng)企業(yè)來說,融資租賃的好處顯而易見,其中主要的是融資租賃靈活的付款安排,例如延期支付,遞增或遞減支付,使承租用戶能夠根據(jù)自己的資金安排來定制付款額;全部費用在租期內(nèi)以租金方式逐期支付,減少一次性固定資產(chǎn)投資,大大簡化了財務(wù)管理及支付手續(xù),另外,承租方還可享受由租賃所帶來的稅務(wù)上的好處。

  風(fēng)險投資:1999年以來,風(fēng)險投資在國內(nèi)得到了很大的發(fā)展,國內(nèi)幾乎每一個成功的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的背后,都可以看見風(fēng)險投資的身影。對于創(chuàng)業(yè)者來說,尤其是對于高科技領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)者,尋求風(fēng)險投資的

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