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中小企業(yè)融資方式有哪些

時(shí)間:2022-12-14 01:48:30 創(chuàng)業(yè)融資 我要投稿
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中小企業(yè)融資方式有哪些

  大多數(shù)人對(duì)“融資”并不陌生,譬如房屋租賃、汽車租賃等,但這些通常不會(huì)發(fā)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移問題,可歸為傳統(tǒng)租賃。融資租賃則是現(xiàn)代租賃業(yè)代表,本質(zhì)上屬于一種與銀行信貸、保險(xiǎn)并列的金融手段。以下是小編幫大家整理的中小企業(yè)融資方式有哪些,歡迎大家借鑒與參考,希望對(duì)大家有所幫助。

  風(fēng)險(xiǎn)投資:創(chuàng)業(yè)者的“維生素C”

  在英語中,風(fēng)險(xiǎn)投資的簡稱是VC,與維生素C的簡稱Vc如出一轍,而從作用上來看,兩者也有相同之處,都能提供必需的“營養(yǎng)”。廣義的風(fēng)險(xiǎn)投資泛指一切具有高風(fēng)險(xiǎn)、高潛在收益的投資;狹義的風(fēng)險(xiǎn)投資是指以高新技術(shù)為基礎(chǔ),生產(chǎn)與經(jīng)營技術(shù)密集型產(chǎn)品的投資。根據(jù)美國全美風(fēng)險(xiǎn)投資協(xié)會(huì)的定義,風(fēng)險(xiǎn)投資是由職業(yè)金融家投入到新興的、迅速發(fā)展的、具有巨大競(jìng)爭(zhēng)潛力的企業(yè)中的一種權(quán)益資本。

  案例:重慶江北某機(jī)械廠從1995年開始研制生產(chǎn)大型氟里昂機(jī)組新產(chǎn)品,其具有兼容功能,并可以用其他冷凍液進(jìn)行替代。由于銀行對(duì)新產(chǎn)品一般不予貸款。重慶風(fēng)險(xiǎn)投資公司提供了100萬元貸款。兩年后,江北通用機(jī)械廠新產(chǎn)品銷售額達(dá)7000萬元。

  天使投資:創(chuàng)業(yè)者的“嬰兒奶粉”

  天使投資是自由投資者或非正式風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu),對(duì)處于構(gòu)思狀態(tài)的原創(chuàng)項(xiàng)目或小型初創(chuàng)企業(yè)進(jìn)行的一次性的前期投資。天使投資雖是風(fēng)險(xiǎn)投資的一種,但兩者有著較大差別:天使投資是一種非組織化的創(chuàng)業(yè)投資形式,其資金來源大多是民間資本,而非專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)投資商;天使投資的門檻較低,有時(shí)即便是一個(gè)創(chuàng)業(yè)構(gòu)思,只要有發(fā)展?jié)摿,就能獲得資金,而風(fēng)險(xiǎn)投資一般對(duì)這些尚未誕生或嗷嗷待哺的“嬰兒”興趣不大。

  在風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域,“天使”這個(gè)詞指的是企業(yè)家的第一批投資人,這些投資人在公司產(chǎn)品和業(yè)務(wù)成型之前就把資金投入進(jìn)來。天使投資人通常是創(chuàng)業(yè)企業(yè)家的朋友、親戚或商業(yè)伙伴,由于他們對(duì)該企業(yè)家的能力和創(chuàng)意深信不疑,因而愿意在業(yè)務(wù)遠(yuǎn)未開展之前就向該企業(yè)家投入大筆資金,一筆典型的天使投資往往只是區(qū)區(qū)幾十萬美元,是風(fēng)險(xiǎn)資本家隨后可能投入資金的零頭。

  對(duì)剛剛起步的創(chuàng)業(yè)者來說,既吃不了銀行貸款的“大米飯”,又沾不了風(fēng)險(xiǎn)投資“維生素”的光,在這種情況下,只能靠天使投資的“嬰兒奶粉”來吸收營養(yǎng)并茁壯成長。

  案例:牛根生在伊利期間因?yàn)橛喼瓢b制品時(shí)與謝秋旭成為好友,當(dāng)牛自立門戶之時(shí),謝作為一個(gè)印刷商人,慷慨地掏出現(xiàn)金注入到初創(chuàng)期的蒙牛,并將其中的大部分的股權(quán)以“謝氏信托”的方式“無償”贈(zèng)與蒙牛的管理層、雇員及其他受益人,而不參與蒙牛的任何管理和發(fā)展安排。最終謝秋旭也收獲不菲,380萬元的投入如今已變成10億元。

  創(chuàng)新基金:創(chuàng)業(yè)者的“營養(yǎng)餐”

  近年來,我國的科技型中小企業(yè)的發(fā)展勢(shì)頭迅猛,已經(jīng)成為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展新的重要增長點(diǎn)。政府也越來越關(guān)注科技型中小企業(yè)的發(fā)展。同樣,這些處于創(chuàng)業(yè)初期的企業(yè)在中小企業(yè)融資方面所面臨的迫切要求和中小企業(yè)融資困難的矛盾,也成為政府致力解決的重要問題。

  有鑒于此,結(jié)合我國科技型中小企業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)和資本市場(chǎng)的現(xiàn)狀,科技部、財(cái)政部聯(lián)合建立并啟動(dòng)了政府支持為主的科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金,以幫助中小企業(yè)解決中小企業(yè)融資困境。創(chuàng)新基金已經(jīng)越來越多地成為科技型中小企業(yè)融資可口的“營養(yǎng)餐”。

  中小企業(yè)擔(dān)保貸款:創(chuàng)業(yè)者的“安神湯”

  一方面中小企業(yè)融資難,大量企業(yè)嗷嗷待哺;一方面銀行資金缺乏出路,四處出擊,卻不愿意貸給中小企業(yè)。究其原因主要在于,銀行認(rèn)為為中小企業(yè)發(fā)放貸款,風(fēng)險(xiǎn)難以防范。然而,隨著國家政策和有關(guān)部門的大力扶植以及擔(dān)保貸款數(shù)量的激增,中小企業(yè)擔(dān)保貸款必將成為中小企業(yè)另一條有效的中小企業(yè)融資之路,為創(chuàng)業(yè)者“安神補(bǔ)腦”。

  案例:上海一家高科技公司屬國內(nèi)一流藝術(shù)燈光景觀建設(shè)專業(yè)企業(yè),開發(fā)了數(shù)十項(xiàng)產(chǎn)品。在強(qiáng)大的科技研發(fā)能力支持下,該公司業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。與業(yè)務(wù)發(fā)展相伴而行的則是資金困境。工程類企業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)是資金回籠速度慢,營運(yùn)資金占用情況嚴(yán)重。但由于公司規(guī)模較小,又缺乏與銀行合作的信用記錄,獲得銀行中小企業(yè)融資困難重重。

  2005年底,該企業(yè)得到中投保的提供保證擔(dān)保的80萬元流動(dòng)資金貸款,由此,該公司近兩年取得了快速發(fā)展,2007年6~7月,該公司先后中標(biāo)08北京奧運(yùn)場(chǎng)館照明工程合同。

  政府基金:創(chuàng)業(yè)者的“免費(fèi)皇糧”

  近年來,政府充分意識(shí)到中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的重要地位,尤其是各省市地方政府,為了增強(qiáng)自己的競(jìng)爭(zhēng)力,不斷采取各種方式扶持科技含量高的產(chǎn)業(yè)或者優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。為此,各級(jí)政府相繼設(shè)立了一些政府基金予以支持。這對(duì)于擁有一技之長又有志于創(chuàng)業(yè)的諸多科技人員,特別是歸國留學(xué)人員是一個(gè)很好的吃“免費(fèi)皇糧”的機(jī)會(huì)。

  案例:2001年在澳大利亞度過了14年留學(xué)和工作生涯的施正榮博士,帶著自己10多年的科研成果回到家鄉(xiāng)無錫創(chuàng)業(yè)。當(dāng)無錫市有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)得知施正榮的名聲,和他的太陽能晶硅電池科研成果在國內(nèi)還是空白時(shí),立即拍板要扶持科學(xué)家做老板。在市經(jīng)委的牽頭下,無錫市政府聯(lián)合當(dāng)?shù)貛准掖髧笸顿Y800萬元,組建了無錫尚德太陽能電力有限公司。有了政府資金的鼎力支持,尚德公司有了跨越式發(fā)展,僅僅3年時(shí)間銷售額已經(jīng)過億元,成為業(yè)界明星企業(yè)。

  典當(dāng)中小企業(yè)融資:創(chuàng)業(yè)者的“速泡面”

  風(fēng)險(xiǎn)投資雖是天上掉餡餅的美事,但只是一小部分精英型創(chuàng)業(yè)者的“特權(quán)”;而銀行的大門雖然敞開著,但有一定的門檻。“急事告貸,典當(dāng)最快”,典當(dāng)?shù)闹饕饔镁褪蔷燃薄Ec作為主流中小企業(yè)融資渠道的銀行貸款相比,典當(dāng)中小企業(yè)融資雖只起著拾遺補(bǔ)缺、調(diào)余濟(jì)需的作用,但由于能在短時(shí)間內(nèi)為中小企業(yè)融資者爭(zhēng)取到更多的資金,因而被形象地比喻為“速泡面”,正獲得越來越多創(chuàng)業(yè)者的青睞。

  案例:周先生是位通訊設(shè)備代理商,前段時(shí)間爭(zhēng)取到了一款品牌新手機(jī)的代理權(quán),可是問題在于要在三天內(nèi)付清貨款才能拿貨,而他的資金投資在另一商業(yè)項(xiàng)目上,他可不甘心失去這得來不易的代理權(quán)。周先生腦子轉(zhuǎn)到了自己的那輛“寶馬”車上,于是,他馬上開車來到典當(dāng)行。業(yè)務(wù)員了解情況后告訴他:當(dāng)天就可以辦理典當(dāng)拿到資金。周先生大喜過望,立即著手辦理典當(dāng)手續(xù),交納相關(guān)證件、填表、把車開到指定倉庫、簽合同,領(lǐng)當(dāng)金。不出半天的工夫,他就拿到了他急需的50萬元,一個(gè)月后來贖當(dāng),這筆當(dāng)金幫他賺了近10萬元。

  怎么樣,活生生的名人案例,發(fā)現(xiàn)融資方式不僅僅只有貸款融資了吧!所謂“條條大路通羅馬”,無論是項(xiàng)目融資、還是貿(mào)易融資、還是創(chuàng)業(yè)融資,只要你對(duì)你的事業(yè)有信心,還是有諸多融資途徑的。

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