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小額出口應收賬款整體融資開啟

時間:2023-03-24 09:56:29 創(chuàng)業(yè)融資 我要投稿
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小額出口應收賬款整體融資開啟

  將所有零散的應收賬款整體轉讓給銀行,從而獲得可隨時支取的貿(mào)易中小企業(yè)融資額度。昨天,深發(fā)展上海分行正式推出“出口應收賬款池中小企業(yè)融資”新品,針對目前國際上流行的賒銷結算模式,幫助企業(yè)將多而散的應收賬款“積水為池”,跨越單筆賬期中小企業(yè)融資,填補了小額出口應收賬款中小企業(yè)融資領域的空白。

  據(jù)了解,傳統(tǒng)國際保理業(yè)務和出口信用險項下中小企業(yè)融資業(yè)務,需針對每一筆應收賬款進行信貸審核,牽涉合作方較多、作業(yè)鏈條較長,出于成本和效率考量,銀行和企業(yè)都只能操作單筆金額較大的應收賬款中小企業(yè)融資業(yè)務,導致中小企業(yè)的小額應收賬款無法納入銀行中小企業(yè)融資視野。

  通過“出口應收賬款池中小企業(yè)融資”業(yè)務,那些相對固定地為國外多個買家出口貨物,交易頻繁、筆數(shù)多、單筆交易金額較小、過往交易記錄良好的出口企業(yè),僅憑貿(mào)易形成的零散應收賬款集合成“池”,整體轉讓給深發(fā)展作為質(zhì)押,銀行一次性核定額度后,企業(yè)既可以一次提走貸款,也可以分批次支取貸款,無需再額外提供抵押和擔保。

  深發(fā)展規(guī)定,客戶最高中小企業(yè)融資比例,為銀行審定的、客戶穩(wěn)定的各種結算方式下產(chǎn)生的出口應收賬款余額的75%,隨著客戶出口業(yè)務增長,銀行可重新核定客戶應收賬款余額。同時,從分散風險考慮,深發(fā)展要求客戶的付款人盡量分散;單筆賒銷應收款入“池”最高金額不超過10萬美元。

  據(jù)深發(fā)展貿(mào)易中小企業(yè)融資部負責人介紹,能夠進入“池”內(nèi)的應收賬款,可以涵蓋LC(信用證)、D/P(付款交單)、D/A(承諾交單)及OA(賒銷)等幾種結算方式。此過程中,銀行以應收賬款回款作為還款保障。

  據(jù)深發(fā)展統(tǒng)計,目前多數(shù)中小出口企業(yè)相對穩(wěn)定地與5至6家境外買家做生意,賒銷為主要的出口結算方式,賬齡多在90-120天之間,平均收匯率在95%以上,出口核銷率基本達到100%,現(xiàn)金流質(zhì)量很好。

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