微小企業(yè)如何融資突圍
當(dāng)前小微企業(yè)面臨的情況更加復(fù)雜，各種困難因素相互交替、重復(fù)疊加，內(nèi)生性困難不斷增多，可以理解為一種“溫水煮蛙”的困境，其中最主要的困難是：用工成本大幅上升、原材料成本明顯上漲、訂單量減少以及資金鏈緊張。面臨融資難的小微企業(yè)主要是三類企業(yè)：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中被限制或淘汰類的企業(yè)，如“兩高一�！毙袠I(yè)、產(chǎn)能落后企業(yè)以及排污不達(dá)標(biāo)等環(huán)保違法企業(yè);盲目擴(kuò)大產(chǎn)能和經(jīng)營范圍的企業(yè);實(shí)際控制人行為失范的企業(yè)，如一些小企業(yè)主受民間借貸高額利潤的誘惑，發(fā)放高利息貸款或?yàn)楦呃①J款提供擔(dān)保，或參與賭博，導(dǎo)致企業(yè)風(fēng)險暴露。
融資難已經(jīng)得到從中央到地方的各級政府部門、金融機(jī)構(gòu)、新聞媒體等社會各界的強(qiáng)烈關(guān)注，加快金融體制改革的步伐、加大中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的力度等一系列輿論導(dǎo)向和政策性舉措的出臺，為中小企業(yè)突破瓶頸營造出了良好的外部宏觀環(huán)境。
從狹義上講，融資即是一個企業(yè)的資金籌集的行為與過程。也就是公司根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來經(jīng)營發(fā)展的需要，通過科學(xué)的預(yù)測和決策，采用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權(quán)人去籌集資金，組織資金的供應(yīng)，以保證公司正常生產(chǎn)需要，經(jīng)營管理活動需要的理財行為。公司籌集資金的動機(jī)應(yīng)該遵循一定的原則，通過一定的渠道和一定的方式去進(jìn)行。
從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當(dāng)事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。從現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況看，作為企業(yè)需要比以往任何時候都更加深刻，全面地了解金融知識、了解金融機(jī)構(gòu)、了解金融市場，因?yàn)槠髽I(yè)的發(fā)展離不開金融的'支持，企業(yè)必須與之打交道。如果不了解金融知識，不學(xué)習(xí)金融知識，作為搞經(jīng)濟(jì)的領(lǐng)導(dǎo)干部是不稱職的，作為企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人也是不稱職的。
筆者認(rèn)為，由于中小企業(yè)自身特征，償債能力弱、融資規(guī)模較小、財務(wù)規(guī)范性差、缺乏完善的公司治理機(jī)制等問題，中小企業(yè)抵御風(fēng)險的能力一般較弱。因此，大型金融機(jī)構(gòu)一般缺乏相關(guān)的金融服務(wù)方案，主要因?yàn)殂y行為了控制風(fēng)險，設(shè)置了復(fù)雜的風(fēng)控手續(xù)，最終實(shí)現(xiàn)收益一般較低。
目前針對中小企業(yè)融資一般都是通過私募基金、擔(dān)保公司、投資公司等來獲取企業(yè)發(fā)展需要的資金。投資公司主要有道可特投資管理，道可特投資管理提供專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來為中小企業(yè)解決融資難問題，鑄就企業(yè)的長青基業(yè)。我國提倡綜合利用政府資助、科技貸款、資本市場、創(chuàng)業(yè)投資、發(fā)放債券等方式加強(qiáng)對于中小企業(yè)的融資支持，但遺憾的是，目前尚未建立完善的中小企業(yè)融資市場。
應(yīng)該利用多種融資渠道
融資渠道單一是創(chuàng)業(yè)中的第一風(fēng)險，如果沒有廣闊的融資渠道，創(chuàng)業(yè)計劃只能是一紙空談。除了銀行貸款、自籌資金、民間借貸等傳統(tǒng)方式外，還可以充分利用風(fēng)險投資、創(chuàng)業(yè)基金等多種融資渠道。
首先，避免盲目選擇項(xiàng)目。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者在創(chuàng)業(yè)初期一定要做好市場調(diào)研，在了解市場的基礎(chǔ)上創(chuàng)業(yè)。一般來說，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者資金實(shí)力較弱，選擇啟動資金不多、人手配備要求不高的項(xiàng)目，從小本經(jīng)營做起比較適宜。
其次，避免創(chuàng)業(yè)技能欠缺。一方面，大學(xué)生應(yīng)去企業(yè)打工或?qū)嵙?xí)，積累相關(guān)的管理和營銷經(jīng)驗(yàn);另一方面，積極參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，積累創(chuàng)業(yè)知識，接受專業(yè)指導(dǎo)，提高創(chuàng)業(yè)成功率。
第三，避免社會資源不足。平時應(yīng)多參加各種社會實(shí)踐活動，擴(kuò)大自己人際交往的范圍。創(chuàng)業(yè)前，可以先到相關(guān)行業(yè)領(lǐng)域工作一段時間，通過這個平臺，為自己日后的創(chuàng)業(yè)積累人脈資源。
第四，避免管理隨意。要想創(chuàng)業(yè)成功，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者必須技術(shù)、經(jīng)營兩手抓，可從合伙創(chuàng)業(yè)、家庭創(chuàng)業(yè)或從虛擬店鋪開始，鍛煉創(chuàng)業(yè)能力，也可以聘用職業(yè)經(jīng)理人負(fù)責(zé)企業(yè)的日常運(yùn)作。
同時，還需要充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)師的幫帶作用。據(jù)了解，杭州現(xiàn)有大學(xué)生創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)師200多名，都是有豐富創(chuàng)業(yè)教育經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的學(xué)者、專家和企業(yè)家。