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破解陜西中小企業(yè)融資困局
融資難一直是困擾陜西中小企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸,根據(jù)一份調(diào)查資料顯示,目前陜西全省中小企業(yè)的實(shí)際融資僅為需求量的1/4,缺口達(dá)500億元。
融資難一直是困擾陜西中小企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸,為破解中小企業(yè)融資困局,日前陜西省工商聯(lián)聯(lián)手陜西省工交辦、人民銀行西安分行以及各金融單位,共同破解中小企業(yè)融資困局。
根據(jù)陜西對(duì)全省246家中小企業(yè)的一份調(diào)查資料顯示,全省中小型工業(yè)企業(yè)每年流動(dòng)資金需求量約300億元,固定資產(chǎn)投資需求量約500億元,合計(jì)800億元左右。但是目前陜西全省中小企業(yè)的實(shí)際融資每年不足300億元,僅為需求量的1/4,資金缺口達(dá)500億元。企業(yè)的融資渠道主要是自籌和存量變現(xiàn)等。
多項(xiàng)調(diào)查表明,擔(dān)保難是陜西中小企業(yè)貸款難的主要原因,據(jù)匡算2005年陜西中小企業(yè)因?yàn)闊o力提供擔(dān)保而放棄銀行貸款的數(shù)量大約30億元左右。
從企業(yè)自身原因來看,陜西的許多中小企業(yè)規(guī)模小、自有資金少,技術(shù)落后,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理,市場(chǎng)占有率低,企業(yè)經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定,投資風(fēng)險(xiǎn)大;一些企業(yè)的抵押資產(chǎn)少,財(cái)務(wù)管理混亂,經(jīng)營(yíng)信息不透明,內(nèi)部管理不規(guī)范,有的企業(yè)甚至設(shè)兩三本賬;資金周轉(zhuǎn)慢,陜西中小企業(yè)資金周轉(zhuǎn)天數(shù)為341天,比全國(guó)平均高出了107天;信譽(yù)水平低,根據(jù)對(duì)246戶中小企業(yè)的調(diào)查,資信等級(jí)在A級(jí)以上的只占31%,而且內(nèi)部條件變化快,資信持續(xù)性差。
從外部原因來看,近年來銀行的貸款門檻提高,而企業(yè)的融資渠道又顯單一,對(duì)大多數(shù)中小企業(yè)來說,上市融資、發(fā)行債券、財(cái)政融資、政策性扶持資金都很難靠上;政府的扶持太少,
擔(dān)保規(guī)模太小,近兩年陜西對(duì)中小企業(yè)提供的專項(xiàng)資金2000萬元,僅為廣東的1/50、江蘇的1/45、山東的1/40、與鄰近的省份也差距很大,而陜西目前有信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)44戶,批準(zhǔn)注冊(cè)資金22億多元,實(shí)際到位只有60%,累計(jì)擔(dān)保貸款不足30億元,難以解決眾多中小企業(yè)融資擔(dān)保問題。
為此,陜西有關(guān)部門欲出臺(tái)《陜西省關(guān)于開展中小企業(yè)聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)的實(shí)施意見》,若干協(xié)作銀行分別提供一定數(shù)量的信用貸款,與定點(diǎn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)組成貸款聯(lián)盟,并同省政府簽訂合作協(xié)議,按照嚴(yán)格的評(píng)審程序確定優(yōu)秀扶持項(xiàng)目,聯(lián)手為中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)提供貸款。
聯(lián)合貸款全部為信用貸款,由定點(diǎn)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保,貸款的服務(wù)對(duì)象主要是陜西省內(nèi)依法注冊(cè)的各類中小企業(yè),重點(diǎn)是符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的科技型、就業(yè)型、資源綜合利用型、農(nóng)副產(chǎn)品加工型、出口創(chuàng)匯型和社區(qū)服務(wù)型中小企業(yè),首期聯(lián)合貸款暫定為100億元。
如果信貸出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),則按照責(zé)權(quán)利對(duì)等和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則,由合作各方共同承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。省政府將以財(cái)政撥款形式建立聯(lián)合貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,專門用于對(duì)聯(lián)合貸款中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
這種聯(lián)合貸款就是要?jiǎng)?chuàng)新金融服務(wù)形式,溝通銀企關(guān)系,化解金融風(fēng)險(xiǎn),確保信貸安全,切實(shí)解決中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)貸款難、擔(dān)保難以及金融機(jī)構(gòu)放貸難、收貸難等問題。聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)年中首先在西安、咸陽(yáng)、榆林等地進(jìn)行試點(diǎn),計(jì)劃于年底前全面開展。
除此之外,陜西省工商聯(lián)副會(huì)長(zhǎng)何建民也建議中小民營(yíng)企業(yè)應(yīng)在內(nèi)強(qiáng)自身外樹形象上下功夫,打造誠(chéng)信企業(yè),并注意改善經(jīng)營(yíng)管理和生產(chǎn)技術(shù),提高核心競(jìng)爭(zhēng)力,增強(qiáng)對(duì)信貸資金的吸引力。
與此同時(shí),陜西省工交辦副主任莫珊表示,從目前陜西的信貸環(huán)境來看,還需要加快建立和完善信用擔(dān)保體系,除了組建再擔(dān)保機(jī)構(gòu)外,還將建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)鼓勵(lì)民間資本參股組建擔(dān)保機(jī)構(gòu),力爭(zhēng)三五年內(nèi)使全省縣以上地區(qū)有擔(dān)保機(jī)構(gòu),形成省市縣三級(jí)擔(dān)保網(wǎng)絡(luò);建立政策扶持性專項(xiàng)基金,對(duì)已經(jīng)設(shè)立的專項(xiàng)資金爭(zhēng)取追加額度,在有條件的市縣設(shè)立地方中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金;深入推進(jìn)中小企業(yè)法人產(chǎn)權(quán)交易試點(diǎn),加快信用管理體系建設(shè)。
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