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如何挑選適合自己的創(chuàng)業(yè)融資渠道
2005年底,該企業(yè)得到中投保的提供保證擔保的80萬元流動資金貸款,由此,該公司近兩年取得了快速發(fā)展,2007年6~7月,該公司先后中標08北京奧運場館照明工程合同。
政府基金:創(chuàng)業(yè)者的“免費皇糧”
近年來,政府充分意識到中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中的重要地位,尤其是各省市地方政府,為了增強自己的競爭力,不斷采取各種方式扶持科技含量高的產(chǎn)業(yè)或者優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。為此,各級政府相繼設(shè)立了一些政府基金予以支持。這對于擁有一技之長又有志于創(chuàng)業(yè)的諸多科技人員,特別是歸國留學人員是一個很好的吃“免費皇糧”的機會。
案例:2001年在澳大利亞度過了14年留學和工作生涯的施正榮博士,帶著自己10多年的科研成果回到家鄉(xiāng)無錫創(chuàng)業(yè)。當無錫市有關(guān)領(lǐng)導得知施正榮的名聲,和他的太陽能晶硅電池科研成果在國內(nèi)還是空白時,立即拍板要扶持科學家做老板。在市經(jīng)委的牽頭下,無錫市政府聯(lián)合當?shù)貛准掖髧笸顿Y800萬元,組建了無錫尚德太陽能電力有限公司。有了政府資金的鼎力支持,尚德公司有了跨越式發(fā)展,僅僅3年時間銷售額已經(jīng)過億元,成為業(yè)界明星企業(yè)。
典當融資:創(chuàng)業(yè)者的“速泡面”
風險投資雖是天上掉餡餅的美事,但只是一小部分精英型創(chuàng)業(yè)者的“特權(quán)”;而銀行的大門雖然敞開著,但有一定的門檻。“急事告貸,典當最快”,典當?shù)闹饕饔镁褪蔷燃。與作為主流融資渠道的銀行貸款相比,典當融資雖只起著拾遺補缺、調(diào)余濟需的作用,但由于能在短時間內(nèi)為融資者爭取到更多的資金,因而被形象地比喻為“速泡面”,正獲得越來越多創(chuàng)業(yè)者的青睞。
案例:周先生是位通訊設(shè)備代理商,前段時間爭取到了一款品牌新手機的代理權(quán),可是問題在于要在三天內(nèi)付清貨款才能拿貨,而他的資金投資在另一商業(yè)項目上,他可不甘心失去這得來不易的代理權(quán)。周先生腦子轉(zhuǎn)到了自己的那輛“寶馬”車上,于是,他馬上開車來到典當行。業(yè)務(wù)員了解情況后告訴他:當天就可以辦理典當拿到資金。周先生大喜過望,立即著手辦理典當手續(xù),交納相關(guān)證件、填表、把車開到指定倉庫、簽合同,領(lǐng)當金。不出半天的工夫,他就拿到了他急需的 50萬元,一個月后來贖當,這筆當金幫他賺了近10萬元。
中小企業(yè)擔保貸款:創(chuàng)業(yè)者的“安神湯”
一方面中小企業(yè)融資難,大量企業(yè)嗷嗷待哺;一方面銀行資金缺乏出路,四處出擊,卻不愿意貸給中小企業(yè)。究其原因主要在于,銀行認為為中小企業(yè)發(fā)放貸款,風險難以防范。然而,隨著國家政策和有關(guān)部門的大力扶植以及擔保貸款數(shù)量的激增,中小企業(yè)擔保貸款必將成為中小企業(yè)另一條有效的融資之路,為創(chuàng)業(yè)者 “安神補腦”。
案例:上海一家高科技公司屬國內(nèi)一流藝術(shù)燈光景觀建設(shè)專業(yè)企業(yè),開發(fā)了數(shù)十項產(chǎn)品。在強大的科技研發(fā)能力支持下,該公司業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。與業(yè)務(wù)發(fā)展相伴而行的則是資金困境。工程類企業(yè)的行業(yè)特點是資金回籠速度慢,營運資金占用情況嚴重。但由于公司規(guī)模較小,又缺乏與銀行合作的信用記錄,獲得銀行融資困難重重。
對創(chuàng)業(yè)者來說,能否快速、高效地籌集資金,是創(chuàng)業(yè)企業(yè)站穩(wěn)腳跟的關(guān)鍵,更是實現(xiàn)二次創(chuàng)業(yè)的動力。據(jù)了解,目前國內(nèi)創(chuàng)業(yè)者的融資渠道較為單一,主要依靠銀行等金融機構(gòu)。而實際上,風險投資、民間資本、創(chuàng)業(yè)融資、融資租賃等都是不錯的創(chuàng)業(yè)融資渠道。
風險投資:創(chuàng)業(yè)者的“維生素C”
在英語中,風險投資的簡稱是VC,與維生素C的簡稱Vc如出一轍,而從作用上來看,兩者也有相同之處,都能提供必需的“營養(yǎng)”。廣義的風險投資泛指一切具有高風險、高潛在收益的投資;狹義的風險投資是指以高新技術(shù)為基礎(chǔ),生產(chǎn)與經(jīng)營技術(shù)密集型產(chǎn)品的投資。根據(jù)美國全美風險投資協(xié)會的定義,風險投資是由職業(yè)金融家投入到新興的、迅速發(fā)展的、具有巨大競爭潛力的企業(yè)中的一種權(quán)益資本。
案例:重慶江北通用機械廠從1995年開始研制生產(chǎn)大型氟里昂機組新產(chǎn)品,其具有兼容功能,并可以用其他冷凍液進行替代。由于銀行對新產(chǎn)品一般不予貸款。重慶風險投資公司提供了100萬元貸款。兩年后,江北通用機械廠新產(chǎn)品銷售額達7000萬元。
天使投資:創(chuàng)業(yè)者的“嬰兒奶粉”
天使投資是自由投資者或非正式風險投資機構(gòu),對處于構(gòu)思狀態(tài)的原創(chuàng)項目或小型初創(chuàng)企業(yè)進行的一次性的前期投資。天使投資雖是風險投資的一種,但兩者有著較大差別:天使投資是一種非組織化的創(chuàng)業(yè)投資形式,其資金來源大多是民間資本,而非專業(yè)的風險投資商;天使投資的門檻較低,有時即便是一個創(chuàng)業(yè)構(gòu)思,只要有發(fā)展?jié)摿,就能獲得資金,而風險投資一般對這些尚未誕生或嗷嗷待哺的“嬰兒”興趣不大。
在風險投資領(lǐng)域,“天使”這個詞指的是企業(yè)家的第一批投資人,這些投資人在公司產(chǎn)品和業(yè)務(wù)成型之前就把資金投入進來。天使投資人通常是創(chuàng)業(yè)企業(yè)家的朋友、親戚或商業(yè)伙伴,由于他們對該企業(yè)家的能力和創(chuàng)意深信不疑,因而愿意在業(yè)務(wù)遠未開展之前就向該企業(yè)家投入大筆資金,一筆典型的天使投資往往只是區(qū)區(qū)幾十萬美元,是風險資本家隨后可能投入資金的零頭。
對剛剛起步的創(chuàng)業(yè)者來說,既吃不了銀行貸款的“大米飯”,又沾不了風險投資“維生素”的光,在這種情況下,只能靠天使投資的“嬰兒奶粉”來吸收營養(yǎng)并茁壯成長。
案例:牛根生在伊利期間因為訂制包裝制品時與謝秋旭成為好友,當牛自立門戶之時,謝作為一個印刷商人,慷慨地掏出現(xiàn)金注入到初創(chuàng)期的蒙牛,并將其中的大部分的股權(quán)以“謝氏信托”的方式“無償”贈與蒙牛的管理層、雇員及其他受益人,而不參與蒙牛的任何管理和發(fā)展安排。最終謝秋旭也收獲不菲,380萬元的投入如今已變成10億元。
創(chuàng)新基金:創(chuàng)業(yè)者的“營養(yǎng)餐”
近年來,我國的科技型中小企業(yè)的發(fā)展勢頭迅猛,已經(jīng)成為國家經(jīng)濟發(fā)展新的重要增長點。政府也越來越關(guān)注科技型中小企業(yè)的發(fā)展。同樣,這些處于創(chuàng)業(yè)初期的企業(yè)在融資方面所面臨的迫切要求和融資困難的矛盾,也成為政府致力解決的重要問題。
有鑒于此,結(jié)合我國科技型中小企業(yè)發(fā)展的特點和資本市場的現(xiàn)狀,科技部、財政部聯(lián)合建立并啟動了政府支持為主的科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金,以幫助中小企業(yè)解決融資困境。創(chuàng)新基金已經(jīng)越來越多地成為科技型中小企業(yè)融資可口的“營養(yǎng)餐”。
案例:蘭州大成自動化工程有限公司自運行一年來,主要進行產(chǎn)品開發(fā),幾乎沒有收入,雖然技術(shù)的開發(fā)有了很大的進展,但資金的短缺越來越突出。當時正值科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金啟動,企業(yè)得知后非常振奮,選擇具有國際先進水平的“鐵路車站全電子智能化控制系列模塊的研究開發(fā)與轉(zhuǎn)化”項目申報創(chuàng)新基金。為此,他們進一步加快了研發(fā)的速度,于1999年12月通過了鐵道部的技術(shù)審查,取得了階段性的成果。正因為企業(yè)有良好的技術(shù)基礎(chǔ),于2000年得到了創(chuàng)新基金100萬元的資助,它不僅起到了雪中送炭的作用,而且起到了引導資金的作用。同年,該項目又得到了甘肅省科技廳50萬元的重大成果轉(zhuǎn)化基金,教育部“高等學校骨干教師資助計劃”12萬元的基礎(chǔ)研究經(jīng)費。2001年,針對青藏鐵路建設(shè)的技術(shù)需求,該項目被列入甘肅省重點攻關(guān)計劃,支持科技三項費用 30萬元。
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