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解決融資貸款的五種方法
融資貸款是向金融機構(gòu)申請貸款是企業(yè)融資的主要方式，下面是小編整理的關(guān)于解決融資貸款的五種方法的內(nèi)容，歡迎大家瀏覽。
解決融資貸款的五種方法 篇1
尋求小額貸款
信用良好的小企業(yè)有很大機會從小額貸款機構(gòu)獲得少量資金——通常不超過5萬美元，即使之前已經(jīng)被傳統(tǒng)銀行拒絕。美國的Fox Valley Micro Loan Fund要求申請者遞交一份銀行的拒絕函，雖然也會考慮相關(guān)的信用紀錄，但該基金不會設(shè)定很高的信用標(biāo)準(zhǔn)，它更關(guān)注影響信用度的'具體情況。
運用自己的資產(chǎn)
銀行調(diào)低貸款額度后，資產(chǎn)抵押類貸款向前邁出了一大步。比如在First Business Capital公司，可以用符合條件的應(yīng)收款項進行抵押貸款。貸款機構(gòu)可以先支付總額的85%，當(dāng)你的顧客付款后再付清剩下的15%.為預(yù)付款支付的利息要比優(yōu)惠利率高1.5到3個百分點，該公司的邁克爾 克羅頓(Michael Colloton)說，“只有這樣，我們才能為那些信用價值不是很高的公司提供貸款�！�
網(wǎng)絡(luò)貸款
如果需要少量營運資金，可以嘗試一下“個人對個人”(P2P)的貸款網(wǎng)絡(luò)，在網(wǎng)上尋找合適的貸款人和借款人。盡管這仍屬于新生事物，但美國SCORE機構(gòu)亞特蘭大分部的前主席兼顧問史蒂夫 布羅姆(Steve Bloom)認為，“三、四年之內(nèi)，P2P借貸服務(wù)將為小企業(yè)融資做出巨大貢獻�！�
找大型銀行
如果你的信用度和企業(yè)盈利能力都很好，可以找一家對企業(yè)貸款較寬松、而且沒有陷入嚴重次貸問題的地方銀行。
與供應(yīng)商談判
很多人都沒有意識到供應(yīng)商是很好的貸款資源，事實上，他們非常期望自己的客戶企業(yè)能有良好發(fā)展，時常愿意調(diào)整付款方式來幫助客戶克服困難。
解決融資貸款的五種方法 篇2
小微企業(yè)特色貸款
目前，絕大多數(shù)銀行都有自己的特色小微企業(yè)貸款產(chǎn)品，包括工商銀行 “小額便利貸”、建設(shè)銀行“善融貸” 、民生銀行“暢易貸”、平安銀行“新一貸”、廣發(fā)銀行“生意人”和南京銀行 “鑫微力”等等。
這些貸款產(chǎn)品的特點是辦理效率更高，滿足微型企業(yè)“小、頻、急”的融資需求。我們以南京銀行“鑫微力”為例：微型企業(yè)、個體工商戶及個人無需房產(chǎn)、無需抵押，僅憑自己的信用即可申請，突破了傳統(tǒng)貸款中微型企業(yè)對抵押物與擔(dān)保公司的依賴，符合一定條件的微型客戶可直接通過純信用方式進行融資。在還款方式上，等額本息、按月付息到期一次還本以及隨時提前還款無罰息的政策構(gòu)成了靈活多變的還款結(jié)構(gòu)，只要是平均每月營業(yè)收入達到10萬元(含)以上，有固定住所，本地戶籍的須在本地連續(xù)經(jīng)營一年(含)以上，外地戶籍的須在當(dāng)?shù)剡B續(xù)經(jīng)營兩年 (含)以上的個體工商戶及個人，都可以向南京銀行申請純信用貸款，貸款最高額度可達100萬元，貸款期限最長2年。在申請材料齊全的情況下，最快2天就可放款。而且客戶可以根據(jù)需要隨時提前還款。
聯(lián)保貸款
所謂“聯(lián)保貸款”，是指若干小企業(yè)自愿組成一個聯(lián)合擔(dān)保體，通過自主協(xié)商后統(tǒng)一向銀行申請貸款授信，一旦其中的成員發(fā)生逾期還款時，其他成員就要承擔(dān)連帶還款責(zé)任。據(jù)介紹，“聯(lián)保貸款”的最大優(yōu)勢是，貸款審批手續(xù)簡便，聯(lián)合擔(dān)保體成員不需要額外提供資產(chǎn)擔(dān)保，更不需要引入擔(dān)保公司。
銀行信貸人士提醒，別看“聯(lián)保貸款”對小微企業(yè)很合適，但銀行在首次審批時比普通抵押貸款還要嚴格，“包括聯(lián)合體的每一位成員，我們都要認真摸底�！币坏⿲徟ㄟ^，未來放款就很快，資金也優(yōu)先保證，“第一天走完流程，第二天就放款�！�
訂單貸款
訂單貸款，也稱為訂單貸，是小企業(yè)通過提供具有可靠付款條件的訂單，并以合同銷售回款為第一還款來源的貸款業(yè)務(wù)。許多銀行，如中信銀行、北京銀行，將該項貸款限制為專項貸款。規(guī)定貸款用于訂單項下貨物、原材料采購以及提供專業(yè)化服務(wù)等相關(guān)支出。
訂單貸款能夠有效解決企業(yè)生產(chǎn)能力跟不上訂單規(guī)模的問題。同事，訂單貸款通常不需要抵押物，循環(huán)周期較短，節(jié)約貸款成本。
信用卡透支
目前，包括廣發(fā)、浦發(fā)、中信和華夏銀行在內(nèi)的多家銀行都推出信用卡大額貸款（預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)），客戶可以把信用卡的透支額度直接轉(zhuǎn)為現(xiàn)金使用，并分期償還本金及一定數(shù)額手續(xù)費。針對客戶的資信狀況和貸款金額，銀行給予相應(yīng)的優(yōu)惠利率。且申辦成功該業(yè)務(wù)的客戶未激活使用不算利息，同時可在審批貸款額度內(nèi)自由使用，比如授信額度為10萬元，客戶可先借其中的.5萬元，這樣只算5萬元的利息。
通過抵押方式
因為小微企業(yè)的規(guī)模都不大，所用成本比大企業(yè)貸款要高的多，所以最安全的辦法，只能是按照個人貸款來解決，通過房產(chǎn)抵押，這種方式更簡便也更高效。除此之外，也有不少銀行可以允許其他抵押方式，浦發(fā)銀行杭州分行“融資易”個人股權(quán)貸款是為持有優(yōu)質(zhì)企業(yè)股權(quán)的個人股東及經(jīng)營者推出的，以上市公司股票、非上市公司股權(quán)等作為質(zhì)押擔(dān)保，向借款人發(fā)放用于其正常生產(chǎn)經(jīng)營的個人貸款。建行、工行、中行和農(nóng)行等銀行則針對實物黃金的特點以及市場的需求，推出個人黃金貸款，貸款金額最高能達到所質(zhì)押品牌金評估價值的80%，客戶通過網(wǎng)上銀行即可申請。
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