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小企業(yè)主金奇的創(chuàng)業(yè)融資之道
小企業(yè)主金奇的創(chuàng)業(yè)融資之道
創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)： 叮咚！上海一家小企業(yè)的負(fù)責(zé)人金奇的手機(jī)響了，是一條短信。
“你現(xiàn)在如需創(chuàng)大業(yè)，展宏圖，可手頭緊張？請(qǐng)撥135********劉（年利率10%），我們?yōu)槟爿p松解決，讓你無(wú)后顧之憂。”
金奇掃了一眼，不假思索地將這條短信刪了。他無(wú)奈地朝記者笑了笑，“這樣的短信每天要收到很多條，從我創(chuàng)業(yè)至今一天都沒(méi)有停過(guò)，真不知道這些人是怎么知道我的資料的。”金奇創(chuàng)業(yè)的時(shí)間并不長(zhǎng)，滿打滿算也就四年整。不過(guò)，這短短四年的時(shí)間卻讓他嘗盡了經(jīng)營(yíng)一家企業(yè)的酸甜苦辣。
500萬(wàn)元辭職創(chuàng)業(yè)
2008年，金奇還是西門子公司的一名銷售人員，懷揣著創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想，他決定放棄安穩(wěn)的工作和不菲的收入自主創(chuàng)業(yè)。金奇并不想自己創(chuàng)辦一家新的公司，“自己創(chuàng)辦公司程序復(fù)雜，而且從零開(kāi)始也太辛苦。”他看上了一家已經(jīng)經(jīng)營(yíng)了五年多的小公司，這家名為上海愛(ài)森科技工程有限公司的公司成立于2003年，注冊(cè)地在上海嘉定區(qū)，主要經(jīng)營(yíng)弱電系統(tǒng)的工程承包。這家公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)與金奇多年來(lái)在西門子公司從事的業(yè)務(wù)領(lǐng)域一致，金奇在這一行業(yè)有廣泛的人脈和資源。
金奇計(jì)劃將這家公司接手過(guò)來(lái)，并對(duì)公司進(jìn)行重新定位。在對(duì)公司發(fā)展進(jìn)行了仔細(xì)的研究和部署之后，他拿出了自己的全部積蓄——共500多萬(wàn)元，收購(gòu)了上海愛(ài)森科技工程有限公司大部分股權(quán)，從而將公司的注冊(cè)資本擴(kuò)充至800萬(wàn)元，他也成為該公司的第一大股東。
愛(ài)森科技是一家以工程承包為主業(yè)的公司，而金奇的客戶資源很多都是外企，為了便于開(kāi)展業(yè)務(wù)，金奇只得另外成立了一家貿(mào)易公司。2008年基本上都在對(duì)公司進(jìn)行重新包裝，包括將公司的注冊(cè)地由嘉定區(qū)遷移到靜安區(qū)，此外還對(duì)公司人員進(jìn)行了擴(kuò)編。這一系列的運(yùn)作下來(lái)，他前期投入的500多萬(wàn)元資金也消耗殆盡了。
籌資多方受挫
2009年開(kāi)始，金奇已經(jīng)感受到了資金的壓力。“公司基本上理順了，但是公司的運(yùn)作需要資金、員工要發(fā)工資、承包工程需要墊付資金，我覺(jué)得應(yīng)該先未雨綢繆。”2009年上半年，金奇開(kāi)始考慮為公司的后續(xù)發(fā)展籌措資金。
聽(tīng)說(shuō)金奇要借錢，很多民間借貸公司主動(dòng)找上門來(lái)。“從我在靜安區(qū)工商局注冊(cè)登記那天開(kāi)始，民間借貸發(fā)送的信息就不斷。”金奇表示。雖然起初并沒(méi)有考慮通過(guò)民間借貸的方式融資，但是在熟人的介紹之下，金奇還是與民間借貸公司進(jìn)行了接觸。但經(jīng)過(guò)多方接觸，他最終否定了通過(guò)民間借貸的方式為公司籌措資金。
“主要是資金安全問(wèn)題，很多民間借貸的資金來(lái)源不明，我也不敢用。”創(chuàng)業(yè)初期的金奇顯得很謹(jǐn)慎。
民間借貸此路不通，金奇想到了銀行。從2009年底到2010年上半年，他四處找關(guān)系，通過(guò)親戚朋友介紹找到了銀行，先后找了工行、建行、深發(fā)展、南京銀行（601009）等多家銀行，但最終都被銀行拒之門外。銀行拒絕金奇的原因都是一致的：缺乏抵押物。
由于金奇家的房子正處在動(dòng)遷階段，而所有的銀行貸款都要以固定資產(chǎn)做抵押，所以與銀行的談判最終都無(wú)果而終。
不過(guò)一些銀行給金奇出了個(gè)主意，讓他去找擔(dān)保公司做擔(dān)保，這樣就能從銀行拿到貸款了。但金奇算了一筆賬，如果走擔(dān)保公司途徑，成本比抵押貸款要高很多，而他們公司是工程公司，本來(lái)利潤(rùn)率就不高，通過(guò)擔(dān)保公司貸款，公司的利潤(rùn)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)覆蓋不了借款的利率。“擔(dān)保公司大都需要保證金，比如貸款100萬(wàn)，有20萬(wàn)要放在擔(dān)保公司做保證金，這樣如果我需要100萬(wàn)資金，就要貸120萬(wàn)，綜合算下來(lái)，成本很高。”
中資銀行不行，金奇就尋思著能不能去找找外資行。他聽(tīng)朋友說(shuō)不少外資行都推出了無(wú)抵押貸款，不過(guò)在問(wèn)了幾家外資行之后，他不得不打消從外資行貸款的想法。“利率高得嚇人，一般的年息都要18%左右，對(duì)于我們這樣的工程企業(yè)來(lái)說(shuō)吃不消。”金奇表示。
到了2010年初，公司的資金已經(jīng)開(kāi)始有些緊張，金奇也有點(diǎn)著急了。除了銀行渠道之外，聽(tīng)說(shuō)區(qū)政府有針對(duì)中小企業(yè)的引導(dǎo)基金，他尋思去找政府，但詢問(wèn)后的結(jié)果卻讓他有些沮喪。“這些引導(dǎo)基金主要是針對(duì)高新產(chǎn)業(yè)，特別是針對(duì)有產(chǎn)品的。比如有些企業(yè)研發(fā)產(chǎn)品，尤其專利產(chǎn)品，就比較容易申請(qǐng)到。像我們這樣的工程類企業(yè)基本上不可能得到政府的扶持。”
時(shí)間過(guò)得飛快，轉(zhuǎn)眼就到了2010年7月份，公司后續(xù)項(xiàng)目上來(lái)了，開(kāi)銷很大，而前期投入的資金基本已經(jīng)用完，公司資金鏈很緊張，然而籌資卻還是沒(méi)有眉目。“那時(shí)我們基本上已經(jīng)不敢接新項(xiàng)目了。”金奇表示。
轉(zhuǎn)機(jī)
天無(wú)絕人之路！正當(dāng)金奇為資金一籌莫展之際，靜安區(qū)工商聯(lián)向他介紹了一家銀行，說(shuō)這家銀行有可能接受他的貸款，讓他去試試。
這家銀行是泰隆銀行——一家來(lái)自浙江臺(tái)州的商業(yè)銀行，以小企業(yè)貸款為主。由于金奇的企業(yè)加入了工商聯(lián)，而浙江泰隆商業(yè)銀行上海分行早在開(kāi)業(yè)之初就是靜安區(qū)工商聯(lián)的會(huì)員單位之一，在工商聯(lián)的介紹下，他們接上了頭。
“這家銀行與別的銀行不同，不要抵押物，也不用實(shí)物擔(dān)保。”金奇表示。泰隆銀行的工作人員做事風(fēng)格與其他銀行不同，他們派人到靜安區(qū)工商聯(lián)以及金奇的鄰居、朋友中間去了解金奇的基本情況，之后便決定放貸款給他，條件只有一個(gè)：讓金奇的朋友為他擔(dān)保。金奇最終獲得了近百萬(wàn)元的貸款。
“目前銀行給我90萬(wàn)元的授信額度，我隨時(shí)可以申請(qǐng)貸款，金額和期限都由我自己決定，基本上解決了公司的日常資金需求。”金奇表示。
金奇是幸運(yùn)的。雖然歷經(jīng)挫折，最終還是在銀行貸到了款。但對(duì)于千千萬(wàn)萬(wàn)的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，從銀行貸款仍然是可望而不可即的事情。
大銀行沒(méi)動(dòng)力，小銀行能力有限，小企業(yè)的貸款需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)得不到滿足。統(tǒng)計(jì)顯示，目前中小企業(yè)大約提供了上海80%以上居民就業(yè)，60%以上的GDP和50%以上的稅收收入。但根據(jù)相關(guān)機(jī)構(gòu)的調(diào)研報(bào)告，目前上海市有超過(guò)四成中小企業(yè)從未從銀行獲得過(guò)貸款，有超過(guò)六成的中小企業(yè)目前存在著資金短缺的狀況。
盡管如此，金奇也并不能高枕無(wú)憂。90萬(wàn)元的授信額度遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿足公司后續(xù)發(fā)展的需求。在度過(guò)了初創(chuàng)期之后，金奇計(jì)劃進(jìn)一步拓展公司的業(yè)務(wù)范圍，以往公司承包的多是工業(yè)項(xiàng)目，他想進(jìn)一步將公司的業(yè)務(wù)拓展至商用項(xiàng)目，進(jìn)而民用項(xiàng)目。而圍繞弱電系統(tǒng)這個(gè)主業(yè)，他也想進(jìn)一步發(fā)展新能源。
“泰隆銀行幫我們解決了初創(chuàng)期的問(wèn)題，后續(xù)的資金安排還要再想辦法。”金奇表示。
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