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企業(yè)融資四計(jì)
所有的企業(yè)都需要錢,但是銀行不是善男信女,銀行一樣要賺錢。與其埋怨銀行門檻高,不如先整頓自己的財(cái)務(wù)狀況,挖掘自己的潛力。
不妨聽聽花旗銀行對中小企業(yè)的忠告:
完善報(bào)表記錄:銀行很看重
內(nèi)地許多中小企業(yè)屬于老板“白手起家”,成立初期沒有意識到建立完善財(cái)務(wù)制度的重要性,僅有簡單而不完全的記錄,而銀行無法通過這些記錄了解企業(yè)的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況。即便這家企業(yè)實(shí)際的經(jīng)營情況非常出色,也很難給予企業(yè)足夠的融資支持。因此,中小企業(yè)應(yīng)逐步完善自身的財(cái)務(wù)制度。詳細(xì)、準(zhǔn)確、透明的財(cái)務(wù)報(bào)表,會讓企業(yè)在融資道路上獲得更多的機(jī)會。
利用流動資產(chǎn):應(yīng)收賬款也能抵押
傳統(tǒng)觀念上,銀行最為看重機(jī)器、廠房、土地等固定資產(chǎn),企業(yè)也將自身融資的砝碼壓在固定資產(chǎn)上。實(shí)際上,合理利用企業(yè)擁有的流動資產(chǎn)(如應(yīng)收賬款、投資產(chǎn)品、現(xiàn)金等),也可以從銀行獲得更多的資金支持。目前,包括花旗銀行在內(nèi)的很多中外資銀行都提供了流動資金貸款業(yè)務(wù)(如貿(mào)易背景項(xiàng)下的融資貸款),都能讓企業(yè)全面激活自身資產(chǎn),進(jìn)行生產(chǎn)擴(kuò)張。
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融資忌過度集中或分散:銀行不喜歡朝三暮四的企業(yè)
企業(yè)在進(jìn)行資金規(guī)劃的時候,資金獲取渠道不宜過度集中或過度分散,要注重開發(fā)不同的融資渠道。應(yīng)與銀行建立穩(wěn)定的伙伴關(guān)系,積累良好的信用記錄。在資金使用形式上,應(yīng)長、中、短期融資合理配置,使企業(yè)自身的資金使用有一定的獨(dú)立性和抗風(fēng)險(xiǎn)性,避免某一方面的沖擊導(dǎo)致企業(yè)全面的資金癱瘓。
“壓榨”上下游廠商:預(yù)支賒賬有理
企業(yè)可以根據(jù)自身特點(diǎn)和不同的發(fā)展階段,選擇多種融資渠道:
1.金融機(jī)構(gòu)。創(chuàng)業(yè)期企業(yè)可以從擔(dān)保公司獲取創(chuàng)業(yè)啟動資金,成長期企業(yè)可向銀行借款來拓展業(yè)務(wù),發(fā)展到成熟期以后,企業(yè)甚至可以考慮引入風(fēng)險(xiǎn)基金或上市融資。
2.股東注入資金。
3.上下游廠商。如果企業(yè)有穩(wěn)定的上下游廠商,而他們又有不錯的經(jīng)營實(shí)力,且愿意幫助自己的買家或者供應(yīng)商共同發(fā)展,企業(yè)也可以通過向上游廠商預(yù)支貨款、向下游廠商賒賬等形式,獲得一定的資金周轉(zhuǎn)。
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