銀行業(yè)金融創(chuàng)新監(jiān)管問題

做好銀行業(yè)金融創(chuàng)新監(jiān)管需解決的主要問題

　　一是進(jìn)一步規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展，完善監(jiān)管制度法規(guī)。要明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為業(yè)務(wù)主體，必須不折不扣地將監(jiān)管要求落實(shí)到位，既然有法可依，就要有法必依。要將“充分揭示風(fēng)險(xiǎn)”和“適合產(chǎn)品銷售給適合客戶”作為兩項(xiàng)重點(diǎn)合規(guī)環(huán)節(jié)來抓，加強(qiáng)現(xiàn)場檢查、暗訪和合同文本評估等監(jiān)管工作，對違規(guī)問題突出、整改不力或造成惡劣社會影響的機(jī)構(gòu)，要作為負(fù)面典型予以通報(bào)警示，按規(guī)定叫停業(yè)務(wù)并作出相應(yīng)處罰。要研究理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的新變化、新問題。通過完善法規(guī)建立科學(xué)導(dǎo)向。對于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，要合理保護(hù)低端客戶弱勢群體，重點(diǎn)防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；對于機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)，特別是金融機(jī)構(gòu)間購買理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)象要研究清楚其背后的業(yè)務(wù)動機(jī)和風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)(如行際間以理財(cái)為手段的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓)，重點(diǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和監(jiān)管資本計(jì)算失真問題。要根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和國際規(guī)則變化，立足國情，分清個(gè)人理財(cái)和機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)特性，適時(shí)修改完善業(yè)務(wù)管理辦法，防止跨境監(jiān)管套利。要加強(qiáng)與相關(guān)部委的溝通，加強(qiáng)對銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳解釋工作，客觀評價(jià)理財(cái)業(yè)務(wù)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位和作用，營造適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管環(huán)境。

　　二是全方位加強(qiáng)銀行卡、貸記卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。嚴(yán)密關(guān)注貸記卡的信用風(fēng)險(xiǎn)和投訴風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)重點(diǎn)，要按法規(guī)要求，嚴(yán)查違規(guī)行為，一旦查實(shí)，就要依法處罰。組織好貸記卡現(xiàn)場檢查工作，切實(shí)掌握貸記卡經(jīng)營行為中存在的問題，堅(jiān)決遏制住貸記卡信用風(fēng)險(xiǎn)和投訴風(fēng)險(xiǎn)上升的`勢頭。要加快貸記卡業(yè)務(wù)管理辦法的起草工作，做好與相關(guān)部門的溝通，填補(bǔ)制度空白，爭取工作主動。要加強(qiáng)對外聯(lián)絡(luò)和協(xié)調(diào)，強(qiáng)化與公安、工商、央行等部委的聯(lián)系溝通，加大對銀行卡犯罪的打擊力度，進(jìn)一步整肅用卡環(huán)境。

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