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把握好創(chuàng)新業(yè)務(wù)不同的發(fā)展階段
銀行業(yè)金融創(chuàng)新是市場發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物
在改革開放前，我國的銀行是財政的附屬。改革開放以后，特別是逐步確立市場經(jīng)濟(jì)的主體地位后，銀行業(yè)金融創(chuàng)新進(jìn)入了快速發(fā)展時期，我們可以用“一個轉(zhuǎn)變、三個適應(yīng)”來概括。“一個轉(zhuǎn)變”就是銀行從財政的附屬轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌鼋?jīng)濟(jì)中非常重要的儲蓄投資轉(zhuǎn)化渠道、貨幣創(chuàng)造渠道、風(fēng)險管理渠道，實現(xiàn)了銀行本質(zhì)的回歸。“三個適應(yīng)”就是銀行業(yè)金融創(chuàng)新始終與市場經(jīng)濟(jì)深化和人民收入水平提高相適應(yīng)，與銀行的機(jī)構(gòu)改革發(fā)展進(jìn)程相適應(yīng)，與金融市場和金融基礎(chǔ)設(shè)施的逐步完善相適應(yīng)。過去三十年，我國城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民可支配收入大致分別增長了40倍和30倍，剔除物價因素，也增長了將近10倍。尤其是加入世貿(mào)組織以后，居民收入實現(xiàn)了大幅增長，其中將近三分之二來自非工資性收入。收入的增長就有了理財?shù)男枨螅@一時期正好是銀行資產(chǎn)管理創(chuàng)新業(yè)務(wù)大幅增長的時期。從上個世紀(jì)90年代后期開始，我國銀行業(yè)開始了財務(wù)重組、股份制改造、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、公開上市的改革進(jìn)程，銀行成為了獨立的市場主體，需要對市場負(fù)責(zé)、對股東負(fù)責(zé)、對利益相關(guān)者負(fù)責(zé)，有其內(nèi)在的盈利和創(chuàng)新的動力，所以出現(xiàn)了衍生產(chǎn)品、資產(chǎn)證券化、綜合經(jīng)營等一系列金融創(chuàng)新。值得關(guān)注的是，長期以來我們對于商業(yè)銀行經(jīng)營利益相關(guān)者的概念認(rèn)知還是模糊的，商業(yè)銀行需要認(rèn)識到金融投資者或金融消費者是利益相關(guān)者極其重要的組成部分，也是銀行真正意識到對市場、對社會負(fù)責(zé)的重要基礎(chǔ)。上世紀(jì)90年代以來，銀行支付清算體系不斷完善，跨行、跨境支付網(wǎng)絡(luò)逐步形成，也正是在這一時期，銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新突飛猛進(jìn)，成為其他金融創(chuàng)新的一個重要平臺。
創(chuàng)新業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管是有區(qū)別的，只有把握住這種區(qū)別，把握好創(chuàng)新業(yè)務(wù)不同的發(fā)展階段，才可能既推動銀行業(yè)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展，又能夠有效控制住風(fēng)險。從事創(chuàng)新監(jiān)管的同志，要善于把握銀行業(yè)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的趨勢，要善于從行業(yè)實踐中發(fā)現(xiàn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的規(guī)律，善于把行業(yè)最佳實踐逐步發(fā)展成為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，善于協(xié)作，在銀監(jiān)會以機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主的架構(gòu)下與各監(jiān)管部門共同做好全面風(fēng)險監(jiān)管工作。市場中許多新產(chǎn)品、新活動尚未發(fā)展到可以立規(guī)立法的成熟階段，但可以通過匯集行業(yè)優(yōu)良做法，形成行業(yè)規(guī)范標(biāo)桿的方式進(jìn)行市場約束，這也需要銀行業(yè)協(xié)會發(fā)揮更大的配合作用。此外，思考方式和工作方法也要創(chuàng)新，要善于跳出現(xiàn)有的框框開展工作，這就要求我們勤于學(xué)習(xí)、善于學(xué)習(xí)。
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