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小企業(yè)要獲得資金的途徑

時(shí)間:2022-12-11 23:23:09 創(chuàng)業(yè)融資 我要投稿
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小企業(yè)要獲得資金的途徑

隨著我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展和國有企業(yè)改革的進(jìn)一步深入,中小企業(yè)在保證國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展、推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新和增加就業(yè)機(jī)會(huì)、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定等各個(gè)方面發(fā)揮著越來越重要的作用,而中小企業(yè)的經(jīng)營困難尤其是融資困難已引起整個(gè)社會(huì)的廣泛關(guān)注。

    目前,我國中小企業(yè)融資難主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:一是融資方式比較單一,缺乏直接的市場融資渠道,據(jù)統(tǒng)計(jì),我國中小企業(yè)融資總量中主要依靠商業(yè)銀行貸款和民間借貸的融資方式占到了50%以上;其次是借貸期限較短且數(shù)目普遍不大,主要是用來解決臨時(shí)性的流動(dòng)資金,很少用于項(xiàng)目的開發(fā)和擴(kuò)大再生產(chǎn)等方面;另外現(xiàn)在整個(gè)社會(huì)包括許多商業(yè)銀行信貸觀念還跟不上形勢發(fā)展的需要,對中小企業(yè)缺乏必要的了解和足夠的重視,普遍認(rèn)為將資金投向中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高、成本高、工作量大且收效不大。

    從現(xiàn)階段來看,我國中小企業(yè)要獲得自身發(fā)展所急需的資金,主要有以下幾個(gè)方面的途徑:

    信貸支持

    向銀行貸款是中小企業(yè)的主要途徑。然而,由于體制方面的種種原因,加上受“抓大放小”思想的影響,我國的商業(yè)銀行一直以來把國有大中型企業(yè)作為主要的服務(wù)對象,忽視了與中小企業(yè)之間的業(yè)務(wù)溝通和聯(lián)系。近年來,隨著中小企業(yè)的迅猛發(fā)展,國家對中小企業(yè)的重視程度明顯提高,中國人民銀行先后頒布了《關(guān)于進(jìn)一步改善中小企業(yè)金融服務(wù)的意見》和《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)對中小企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》。各商業(yè)銀行也結(jié)合各自具體情況,制定出相應(yīng)的辦法和措施,積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),加強(qiáng)信貸管理,主動(dòng)聯(lián)系、培育和扶植了一批有前途、有信用的中小企業(yè)客戶群。

    對于中小企業(yè)來說要抓住機(jī)遇,獲取信貸支持必須加強(qiáng)以下幾個(gè)方面的工作:首先必須樹立自身良好形象,加強(qiáng)與銀行之間的信息溝通,以往商業(yè)銀行與中小企業(yè)之間業(yè)務(wù)聯(lián)系較少,對中小企業(yè)的信用、財(cái)務(wù)狀況缺乏了解,中小企業(yè)要獲得信貸部門的進(jìn)一步支持,就必須加強(qiáng)信用意識(shí),自覺還貸,規(guī)范自身的金融行為,同時(shí)及時(shí)將企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況信息反饋給銀行,實(shí)現(xiàn)信息的實(shí)時(shí)溝通,建立一種相互信賴的合作關(guān)系;其次要規(guī)范財(cái)務(wù)管理,這一點(diǎn)尤為重要,中小企業(yè)要贏得銀行的信任和支持,就必須提供準(zhǔn)確、真實(shí)有效的會(huì)計(jì)報(bào)表,如實(shí)反映企業(yè)的經(jīng)營狀況,確保自身的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和財(cái)務(wù)收支的真實(shí)性和合法性;同時(shí)加大技術(shù)投入、提高管理水平、規(guī)范公司結(jié)構(gòu),現(xiàn)在商業(yè)銀行紛紛將扶持高科技中小企業(yè)作為工作重點(diǎn),要想獲得貸款支持,就必須進(jìn)行技術(shù)改造,增加產(chǎn)品的技術(shù)含量。一個(gè)企業(yè)要獲得更好的發(fā)展,進(jìn)行科學(xué)的管理,在經(jīng)營體制和管理方式方面努力向現(xiàn)代企業(yè)靠近,才能在信貸部門的評估中獲得較好的印象。

    證券市場

    證券市場是企業(yè)獲得發(fā)展所需資金的最佳途徑。然而,對于絕大多數(shù)的中小企業(yè)來說傳統(tǒng)的證券市場門檻實(shí)在是太高,而主要面向中小企業(yè)尤其是具有高成長性的高科技企業(yè)的香港創(chuàng)業(yè)板市場的要求則相對較低,它在服務(wù)對象、上市標(biāo)準(zhǔn)、交易制度等許多方面都不同于主板市場,具體來說它對于企業(yè)的股本總額的要求可以少于5000萬港元;開業(yè)時(shí)間可以少于3年;不設(shè)最低盈利要求;最低公眾持股量為總股本的10%等。據(jù)統(tǒng)計(jì),2001年中國內(nèi)地企業(yè)香港上市集資180億港元,其中中小型企業(yè)包括民營企業(yè)在內(nèi)占了一半以上的份額,超過了內(nèi)地股市的同期集資額。

    隨著我國二板市場的正式啟動(dòng),必將有越來越多的中小企業(yè)從證券市場獲得大量的資金支持。目前即將在我國二板市場上市的企業(yè)多為從事高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)或市場前景極佳的傳統(tǒng)行業(yè)公司,他們大多在其經(jīng)營領(lǐng)域內(nèi)擁有先進(jìn)的、獨(dú)創(chuàng)的、完整的知識(shí)產(chǎn)權(quán),公司結(jié)構(gòu)合理、主營業(yè)務(wù)突出、財(cái)務(wù)指標(biāo)良好且資金需求急切,回報(bào)較為迅速明顯的中小企業(yè)。要申請進(jìn)入二板市場,首先必須具備以下一些基本條件:有形資產(chǎn)800萬元以上,注冊資金1000萬元以上;發(fā)行股東人數(shù)至少達(dá)到300人,每人至少1000股;不要求有較高的盈利狀況,但應(yīng)至少具備2年以上的經(jīng)營記錄,并能充分反映其高增長性;主營業(yè)務(wù)必須占其銷售收入的70%以上;主營業(yè)務(wù)的銷售收入、利潤遞增額要求在30%以上。

    融資租賃 

    融資租賃在國外較為普遍,而我國目前這方面的業(yè)務(wù)量還很小,在資本市場中所占的份額不及美國的1%,約為韓國的1/10。簡單說,融資租賃是設(shè)備購買企業(yè)向租賃公司提出融資申請,由租賃公司進(jìn)行融資,向供應(yīng)廠商購買相應(yīng)設(shè)備然后將設(shè)備租給企業(yè)使用,從而以“融物”代替“融資”,承租人按期交納租金,在整個(gè)租賃期間,承租人享有使用權(quán),同時(shí)承擔(dān)維修和保養(yǎng)義務(wù)。由于在多數(shù)情況下出租人在整個(gè)租賃過程中就可以收回全部的成本、利息和利潤,所以在租賃期結(jié)束后,承租人一般可以通過名義貨價(jià)的形式花少量資金就能夠獲得設(shè)備的所有權(quán)。在融資性租賃中,還有一種特殊形式——返租式租賃:企業(yè)將其所擁有的設(shè)備出售給租賃公司,獲得企業(yè)發(fā)展所急需的流動(dòng)資金,再與租賃公司簽訂租賃合同,將設(shè)備租回來繼續(xù)使用。這實(shí)質(zhì)上是企業(yè)通過暫時(shí)出讓固定資產(chǎn)所有權(quán)作為抵押而獲得信貸資金的一種新的融資方式。總之,融資租賃是一種以融資為直接目的的信用方式,它表面上是借物,而實(shí)質(zhì)上是借資,并將融資與融物二者結(jié)合在一起。它既不像一般的銀行信用那樣借錢還錢,也不同于一般的商業(yè)信用,而是借物還錢,以租金的方式分期償還。

    融資租賃從上個(gè)世紀(jì)80年代開始引入我國,到目前為止我國從事融資業(yè)務(wù)的專營或兼營機(jī)構(gòu)有1000多家,業(yè)務(wù)覆蓋全國,涉及10幾個(gè)行業(yè)。融資租賃為我國中小企業(yè)進(jìn)行設(shè)備更新和技術(shù)改造提供了一種全新方式。我國的中小企業(yè)往往信用程度不高,財(cái)務(wù)制度不規(guī)范,自身資本不足,這些都是在融資過程中所面臨的主要問題,而融資租賃的方式對企業(yè)信用要求則大大降低,方式簡便快捷,同時(shí)也降低了融資機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。融資租賃的方式可以減輕由于設(shè)備改造帶來的資金周轉(zhuǎn)壓力,避免支付大量現(xiàn)金,而租金的支付可以在設(shè)備的使用壽命內(nèi)分期攤付而不是一次性償還,使得企業(yè)不會(huì)因此產(chǎn)生資金周轉(zhuǎn)困難;同時(shí)也可以避免由于價(jià)格波動(dòng)和通貨膨脹而增加的資本成本。

    基金資助

    國務(wù)院于1998年7月提出要建立以促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化,引導(dǎo)社會(huì)支持企業(yè)創(chuàng)新為主要目的的科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金。1999年5月21日,科技部、財(cái)政部聯(lián)合制定了科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金的暫行規(guī)定,并于1999年6月25日正式啟動(dòng)了科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金,它是一項(xiàng)專門用于科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)的政府專項(xiàng)基金。許多中小企業(yè)往往處于創(chuàng)業(yè)初期,無論從企業(yè)結(jié)構(gòu)、規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況等各個(gè)方面還遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到證券市場的要求,這些企業(yè)的融資要求往往更為迫切,然而其融資渠道卻并不多?萍夹椭行∑髽I(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金是一項(xiàng)政策性風(fēng)險(xiǎn)基金,它不以自身盈利為目的,它在企業(yè)發(fā)展和融資過程中主要起一個(gè)引導(dǎo)作用。該項(xiàng)基金重點(diǎn)支持處在產(chǎn)業(yè)化初期,技術(shù)含量較高,市場前景較好,風(fēng)險(xiǎn)較大,商業(yè)性資金尚不具備進(jìn)入條件,最需要政府支持的科技型中小企業(yè)。我國創(chuàng)新基金總額超過10億元,首批支持項(xiàng)目125個(gè),總投入過億元,其中電子信息領(lǐng)域占32%,生物醫(yī)藥領(lǐng)域24%,新材料占20%,光機(jī)電一體化18%。要申請創(chuàng)新基金,企業(yè)應(yīng)當(dāng)至少具備以下一些基本條件:公司人員結(jié)構(gòu)合理,要求大專以上學(xué)歷的員工超過30%,其中研發(fā)人員至少為10%;科技水平至少在國內(nèi)處于領(lǐng)先地位;公司財(cái)務(wù)狀況良好,資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%;每年用于新產(chǎn)品開發(fā)及生產(chǎn)改進(jìn)方面的科研經(jīng)費(fèi)不低于3%(新開業(yè)除外)。到目前為止,創(chuàng)新基金已扶持中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目1770多個(gè),投入財(cái)政資金13億元。

    民間資本

    2001年12月11日,國家計(jì)委在中國正式加入世貿(mào)組織的同一天下發(fā)了《國家計(jì)委關(guān)于促進(jìn)和引導(dǎo)民間投資的若干意見》的文件,首次明確提出了“一放三改”的思路,即放寬民間投資范圍、改進(jìn)民間投資的服務(wù)環(huán)境、審批環(huán)境與融資環(huán)境。目前,我國民間資本總額十分龐大,僅浙江一省民間資本已達(dá)5000億元,其中3500億元因缺乏市場準(zhǔn)入通道而不得不滯留銀行。由于國家宏觀調(diào)控及相關(guān)政策制度的滯后,再加上融資渠道不暢、法律保障不明確等原因,使得在福建、廣東、浙江等私營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的省份,以民間融資為特征的地下金融市場異;钴S,甚至成為當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)融資的主要方式。民間資本介入融資市場一方面豐富了中小企業(yè)的融資渠道,并且具有融資速度快、資金調(diào)動(dòng)方便、門檻低等優(yōu)勢;但另一方面由于現(xiàn)階段各種相關(guān)制度和法律法規(guī)的不完善,也加大了民間融資行為的金融風(fēng)險(xiǎn)和金融欺詐的可能。

   為了啟動(dòng)民間投資,推動(dòng)中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展,政府應(yīng)該采取相應(yīng)措施鼓勵(lì)和保護(hù)民間資本介入融資市場。加大開放力度,取消一些領(lǐng)域?qū)γ耖g資本進(jìn)入的限制,在放寬投資領(lǐng)域方面應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“凡是鼓勵(lì)和允許外商投資進(jìn)入的領(lǐng)域,均鼓勵(lì)和允許民間資本進(jìn)入”,開啟民間資金的多種投資“渠道”,政府可以通過發(fā)行國債、開放基礎(chǔ)設(shè)施鼓勵(lì)民資進(jìn)入這些相關(guān)領(lǐng)域。為避免金融風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范管理,應(yīng)由政府引導(dǎo)建立一批實(shí)力雄厚、運(yùn)作規(guī)范、專業(yè)的投資基金組織,統(tǒng)一管理分散的民間資金,作為政府投資的有效補(bǔ)充。同時(shí)政府還應(yīng)當(dāng)盡快出臺(tái)相應(yīng)的法律法規(guī),加大對民間資本的監(jiān)管力度,有效防止金融欺詐,降低金融風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域扶持中小企業(yè)的發(fā)展。

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