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創(chuàng)業(yè)企業(yè)的必經(jīng)之路-融資
初創(chuàng)企業(yè)想要發(fā)展，離不開資本的支持，融資就成了每位管理者心頭上的大事�？墒侨谫Y難，找風(fēng)投難，又是阻礙企業(yè)發(fā)展的很大原因。
融資即是一個企業(yè)的資金籌集的行為與過程。也就是公司根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來經(jīng)營發(fā)展的需要，通過科學(xué)的預(yù)測和決策，采用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權(quán)人去籌集資金，組織資金的供應(yīng)，以保證公司正常生產(chǎn)需要，經(jīng)營管理活動需要的理財行為。
目前，企業(yè)可利用個人關(guān)系、政府關(guān)系、網(wǎng)上發(fā)布公告、參加投融資活動、委托第三方公司引入投資等多種渠道，與基金、風(fēng)險投資機構(gòu)進行融資接洽。盡管融資渠道是開放的，很多企業(yè)也竭力使用多種方式與投資方建立合作關(guān)系，但目前除了發(fā)達地區(qū)企業(yè)可能利用人脈關(guān)系直接接觸投資機構(gòu)外，眾多二線城市及大多數(shù)中小企業(yè)在獲得投資機構(gòu)信息、掌握投資風(fēng)標(biāo)及投資商偏好、取得跟投資者面對面溝通與洽談機會等方面往往會遇到不少困難與障礙。
下面介紹八種國內(nèi)外常用的融資方式。
第一種是基金組織，手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的方式對項目進行投資但實際并不參與項目的管理。到了一定的時間就從項目中撤股。這種方式多為國外基金所采用。缺點是操作周期較長，而且要改變公司的股東結(jié)構(gòu)甚至要改變公司的性質(zhì)。國外基金比較多，所以以這種方式投資的話國內(nèi)公司的性質(zhì)就要改為中外合資。
第二種融資方式是銀行承兌。投資方將一定的金額比如一億打到項目方的公司帳戶上，然后當(dāng)即要求銀行開出一億元的銀行承兌出來。投資方將銀行承兌拿走。這種融資的方式對投資方大大的有利，因為他實際上把一億元變做幾次來用。他可以拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼一億元出來。起碼能夠貼現(xiàn)80%。但問題是公司賬戶上有一億元銀行能否開出一億元的承兌。很可能只有開出80%到90%的銀行承兌出來。就是開出100%的銀行承兌出來，那公司帳戶上的資金銀行允許你用多少還是問題。這就要看公司的級別和跟銀行的關(guān)系了。另外承兌的最大的一個缺點就是根據(jù)國家的規(guī)定，銀行承兌最多只能開12個月的�，F(xiàn)在大部分地方都只能開6個月的。也就是每6個月或1年你就必須續(xù)簽一次。用款時間長的話很麻煩。
第三種融資的方式是直存款。這個是最難操作的融資方式。因為做直存款本身是違反銀行的規(guī)定的，必須企業(yè)跟銀行的關(guān)系特別好才行。由投資方到項目方指定銀行開一個賬戶，將指定金額存進自己的賬戶。然后跟銀行簽定一個協(xié)議。承諾該筆錢在規(guī)定的時間內(nèi)不挪用。銀行根據(jù)這個金額給項目方小于等于同等金額的貸款。注：這里的承諾不是對銀行進行質(zhì)押。是不同意拿這筆錢進行質(zhì)押的。同意質(zhì)押的是另一種融資方式叫做大額質(zhì)押存款。當(dāng)然，那種融資方式也有其違反銀行規(guī)定的地方。就是需要銀行簽一個保證到期前30天收款平倉的承諾書。實際上他拿到這個東西之后可以拿到其他地方的銀行進行再貸款的。
第四種融資的方式是銀行信用證。國家有政策對于全球性的商業(yè)銀行如花旗等開出的同意給企業(yè)融資的銀行信用證視同于企業(yè)帳戶上已經(jīng)有了同等金額的存款。過去很多企業(yè)用這個銀行信用證進行圈錢。所以現(xiàn)在國家的政策進行了稍許的變動，國內(nèi)的企業(yè)現(xiàn)在很難再用這種辦法進行融資了。只有國外獨資和中外合資的企業(yè)才可以。所以國內(nèi)企業(yè)想要用這種方法進行融資的話首先必須改變企業(yè)的性質(zhì)。
第五種融資的方式是委托貸款。所謂委托貸款就是投資方在銀行為項目方設(shè)立一個�？钯~戶，然后把錢打到�？钯~戶里面，委托銀行放款給項目方。這個是比較好操作的一種融資形式。通常對項目的審查不是很嚴(yán)格，要求銀行作出向項目方負責(zé)每年代收利息和追還本金的承諾書。當(dāng)然，不還本的只需要承諾每年代收利息。
第六種融資方式是直通款。所謂直通款就是直接投資。這個對項目的審查很嚴(yán)格往往要求固定資產(chǎn)的抵押或銀行擔(dān)保。利息也相對較高。多為短期。個人所接觸的最低的是年息18。一般都在20以上。
第七種融資方式就是對沖資金。現(xiàn)在市面上有一種不還本不付息的委托貸款就是典型的對沖資金。
第八種融資方式是貸款擔(dān)保�，F(xiàn)在市面上多投資擔(dān)保公司，只需要付高出銀行利息就可以拿到急需的資金。
初創(chuàng)企業(yè)想要發(fā)展，離不開資本的支持，融資就成了每位管理者心頭上的大事。可是融資難，找風(fēng)投難，又是阻礙企業(yè)發(fā)展的很大原因。
知道了融資模式，可是在哪里才能和這些資本相遇呢？這才是企業(yè)管理者想要知道的關(guān)鍵。
業(yè)界通過多方觀察與嘗試，借鑒國外先進的融資模式，總結(jié)出以下2種值得我國中小企業(yè)主與項目融資人參考的融資模式。
召開行業(yè)投融資會議模式
將某個行業(yè)的投資機構(gòu)與資金需求者組織在一起，為投融資雙方提供交流平臺。與會者來自同一個行業(yè)，有共同的話題和興趣愛好，容易溝通，投融資效果會更加明顯，成功幾率也更高。
免費的企業(yè)家聯(lián)誼會模式
該模式的聯(lián)誼會由某一企業(yè)贊助，主辦方則利用自身的人脈資源，采用定向邀請、靈活組織的形式召集與會者到活動現(xiàn)場，主辦方工作人員首先介紹投融資雙方，然后運用講座、論壇．研討會、午餐會、晚餐會、舞會等互動活動讓投融資雙方互相了解。該活動被定位為商務(wù)交友活動，能促成投融資合作還能推動其他諸如采購、代理、推廣等商務(wù)合作。目前中國企業(yè)家聯(lián)誼會正在嘗試并研究該融資模式。
找到了融資資本，知道了融資模式，到底能不能融資成功，就看你的本事了。
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