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貸款解決創(chuàng)業(yè)資金難題
【讀者來信】：如何為轉(zhuǎn)行積累資金
理財師您好！
我今年32歲，已婚無小孩，我和老婆自己開了一家小型服裝廠，每個月的收入不穩(wěn)定，旺季最多可以拿到5萬~6萬元/月，淡季可能只有5000~6000元/月。
我于1999年購買了一個鋪面，購入價是40萬元，現(xiàn)在市值約70萬元，該鋪面現(xiàn)自用，另有商品房一套，80平方米左右，房子總價28萬元左右，目前尚余6萬元貸款沒供完，月供1300元左右。雙方父母都有退休金，基本不需要我們負(fù)擔(dān)，但每年也會孝敬雙方老人5萬~6萬元。扣除所有的開支費用后，年純利潤一般在20萬元左右。
現(xiàn)在生意越來越難做，去年開始出現(xiàn)虧損。家里沒有現(xiàn)金存款，全部資金都用于生意周轉(zhuǎn)了，手中只有60萬元左右的股票，但現(xiàn)在都處于虧損狀態(tài)。請問理財師，針對我們目前的現(xiàn)狀，到底該怎樣理財才算合理？且由于服裝生意一年不如一年，未來也有可能面臨要轉(zhuǎn)行，我們該怎樣為下一步積累資金？
南海市民 彭先生
【理財師回復(fù)】：轉(zhuǎn)入專家理財型的投資產(chǎn)品
根據(jù)彭先生的狀況，建議家庭理財可分兩部分：第一部分是個人資產(chǎn)投資建議，以合理規(guī)劃為主；第二部分是為轉(zhuǎn)行做資金準(zhǔn)備，可充分利用銀行的小額綜合授信循環(huán)貸款融資。
1.個人資產(chǎn)投資建議：從家庭資產(chǎn)情況來看，彭先生沒有為家庭準(zhǔn)備一筆應(yīng)急資金，萬一出現(xiàn)緊急情況，有可能面臨家庭財務(wù)危機(jī)，建議預(yù)留3～6個月的生活費用作為家庭應(yīng)急金的準(zhǔn)備。
從投資這方面看，彭先生的投資渠道過于單一，主要以股票投資為主。由于彭先生平時要應(yīng)付服裝廠的生意，無暇顧及證券市場，將資金全部投向股票市場風(fēng)險太大，建議將手頭的股票分批賣出，轉(zhuǎn)入一些專家理財?shù)耐顿Y產(chǎn)品，例如銀行人民幣理財產(chǎn)品和基金產(chǎn)品等。
2.轉(zhuǎn)行資金的準(zhǔn)備：由于服裝生意越來越難做，彭先生打算積累一筆轉(zhuǎn)行所需的資金。這可以通過銀行貸款來實現(xiàn)目標(biāo)，彭先生可考慮將商鋪做抵押辦理銀行的“個人客戶綜合授信貸款業(yè)務(wù)”，該業(yè)務(wù)手續(xù)簡便、用款靈活，在授信期限內(nèi)可多次循環(huán)使用貸款；貸款用途多樣，期限最長可達(dá)5年。
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