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中小企業(yè)銀行融資困境調(diào)查:信用調(diào)查成本高

時(shí)間:2023-03-26 06:27:18 創(chuàng)業(yè)融資 我要投稿
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中小企業(yè)銀行融資困境調(diào)查:信用調(diào)查成本高

 

 一方面中小企業(yè)因缺資金倒閉,另一方面銀行有款貸不出去。如此情況實(shí)在讓人費(fèi)解,為什么會(huì)出現(xiàn)如此尷尬的情況??jī)|邦動(dòng)力網(wǎng)及中科院金融科技研究中心、社科院財(cái)貿(mào)所、對(duì)外經(jīng)貿(mào)易大學(xué)金融科技中心對(duì)此聯(lián)合開展了專項(xiàng)調(diào)研,并在籌備2008中小企業(yè)B2B金融服務(wù)合作論壇及《中小企業(yè)電子商務(wù)金融需求調(diào)查報(bào)告》。

中小企業(yè)銀行融資困境調(diào)查:信用調(diào)查成本高

    單一勞動(dòng)密集型企業(yè)銀行不看好


    出于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和挖掘有高質(zhì)量客戶的需要,許多商業(yè)銀行從戰(zhàn)略規(guī)劃上就把單純勞動(dòng)密集型,利潤(rùn)低的行業(yè)排斥在外,轉(zhuǎn)把融資對(duì)象定位在利潤(rùn)高,成長(zhǎng)性好的行業(yè)。例如勞動(dòng)密集型的鞋加工企業(yè)就很難從花旗銀行拿到貸款。“如果企業(yè)微薄的利潤(rùn)還來(lái)自壓縮工人工資,我看這樣的企業(yè)不要也罷”,國(guó)家信息化專家委員會(huì)專家,清華大學(xué)柴躍廷教授的觀點(diǎn)也從國(guó)家宏觀政策導(dǎo)向的角度解釋了銀行為什么放棄低利潤(rùn)勞動(dòng)密集型行業(yè)。


    信用調(diào)查成本高,服務(wù)鏈不完整


    在美國(guó)和我國(guó)臺(tái)灣地區(qū),中小企業(yè)同樣存在信用不足的問(wèn)題,政府擔(dān)保公司的介入很好地解決了這一問(wèn)題。在中國(guó)大陸,面對(duì)4000多萬(wàn)家中小企業(yè),政府很難承擔(dān)如此大的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn),面向中小企業(yè)融資服務(wù)的鏈條明顯缺失。“當(dāng)前,最值得探索的是引導(dǎo)銀行與物流企業(yè)、B2B電子商務(wù)網(wǎng)站及擔(dān)保公司合作,聯(lián)合解決中小企業(yè)融資信用不足的關(guān)鍵障礙”,億邦動(dòng)力網(wǎng)CEO鄭敏認(rèn)為。光大銀行中小企業(yè)管理中心陸奇捷主任也告訴我們,光大銀行利用與大型企業(yè)、交易市場(chǎng)合作,完成對(duì)中小企業(yè)的融資放貸。


    數(shù)據(jù)缺失,銀行惜貸


    國(guó)內(nèi)銀行在融資貸款方面多采用各形式的資產(chǎn)質(zhì)押方式控制風(fēng)險(xiǎn),而外資銀行的優(yōu)勢(shì)則在于科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)挖掘和分析。由此,我們能看到內(nèi)外資銀行在融資產(chǎn)品上的區(qū)別,如渣打銀行推出的無(wú)抵押貸款,花旗銀行在抵押授信的基礎(chǔ)上會(huì)追加一部份信用貸款。但,尷尬的是銀行很難拿到準(zhǔn)確的行業(yè)和企業(yè)數(shù)據(jù),政府部門數(shù)據(jù)不開放,企業(yè)數(shù)據(jù)難以相信,行業(yè)協(xié)會(huì)逐步在數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)上失去發(fā)言權(quán)。“我們拿不到權(quán)威數(shù)據(jù)”花旗銀行中國(guó)區(qū)市場(chǎng)總監(jiān)許昌青說(shuō)出了他的困惑。

    “不少銀行都在買我們的報(bào)告”,我的鋼鐵網(wǎng)CEO朱軍紅說(shuō),“我們網(wǎng)站提供的鋼鐵行業(yè)數(shù)據(jù)可以作為國(guó)際反壟斷案件的證據(jù)”;“我們的行業(yè)報(bào)告很受歡迎”,中國(guó)水泥網(wǎng)CEO邵俊也印證了行業(yè)B2B網(wǎng)站在數(shù)據(jù)方面可能成為銀行的合作伙伴。


    銀行創(chuàng)新尚在摸索之中


    “帳戶監(jiān)管實(shí)際上無(wú)法凍結(jié)資金”,“股權(quán)融資可能是一場(chǎng)金融災(zāi)難”,“銀行要重新找回金融服務(wù)主導(dǎo)身份”,“我不認(rèn)為銀行業(yè)需要更多的創(chuàng)新”,“渣打的無(wú)抵押貸款和中儲(chǔ)的物流融資都碰到了一些問(wèn)題”,事實(shí)上,面向中小企業(yè)開展的銀行業(yè)創(chuàng)新,還有著更多的爭(zhēng)議。爭(zhēng)議清楚地說(shuō)明,符合我國(guó)國(guó)情的銀行創(chuàng)新尚在探索之中,中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品和形式都需要更多的交流和探討。

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