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創(chuàng)業(yè)融資要考慮成本掌握省錢
創(chuàng)業(yè)融資是指創(chuàng)業(yè)企業(yè)根據(jù)自身發(fā)展的要求，結(jié)合生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資金需求等現(xiàn)狀，通過(guò)科學(xué)的分析和決策，借助企業(yè)內(nèi)部或外部的資金來(lái)源渠道和方式，籌集生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展所需資金的行為和過(guò)程。下面是小編給大家整理的關(guān)于創(chuàng)業(yè)融資要考慮成本掌握省錢相關(guān)內(nèi)容，歡迎閱讀！
創(chuàng)業(yè)融資要考慮成本掌握省錢 1
許多人在創(chuàng)業(yè)初期往往求“資”若渴，為了籌集創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金，根本不考慮籌資成本和自己實(shí)際的資金需求情況。但是，如今市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)使經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)率越來(lái)越低，除了非法經(jīng)營(yíng)以外，很難取得超常暴利。因此，廣大創(chuàng)業(yè)者在融資時(shí)一定要考慮成本，掌握創(chuàng)業(yè)融資省錢的竅門。
1、巧選銀行 貸款也要貨比三家
按照金融監(jiān)管部門的規(guī)定，各家銀行發(fā)放商業(yè)貸款時(shí)可以在一定范圍內(nèi)上浮或下浮貸款利率。比如，許多地方銀行的貸款利率可以上浮30%.相對(duì)來(lái)說(shuō)，國(guó)有商業(yè)銀行的貸款利率要低一些，但手續(xù)要求比較嚴(yán)格，如果你的貸款手續(xù)完備，為了節(jié)省籌資成本，可以采用個(gè)人“詢價(jià)招標(biāo)”的方式，對(duì)各銀行的貸款利率以及其他額外收費(fèi)情況進(jìn)行比較，從中選擇一家成本低的銀行辦理抵押、質(zhì)押或擔(dān)保貸款。
2、合理挪用 住房貸款也能創(chuàng)業(yè)
如果你有購(gòu)房意向并且手中有一筆足夠的購(gòu)房款，這時(shí)，你可以將這筆購(gòu)房款“挪用”于創(chuàng)業(yè)，然后向銀行申請(qǐng)辦理住房按揭貸款。住房貸款是商業(yè)貸款中利率最低的品種，辦理住房貸款曲線用于創(chuàng)業(yè)成本更低。如果創(chuàng)業(yè)者已經(jīng)購(gòu)買有住房，也可以用現(xiàn)房做抵押辦理普通商業(yè)貸款，這種貸款不限用途，可以當(dāng)做創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金。
3、精打細(xì)算 合理選擇貸款期限
銀行貸款一般分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款，貸款期限越長(zhǎng)利率越高，如果創(chuàng)業(yè)者資金使用需求的時(shí)間不是太長(zhǎng)，應(yīng)盡量選擇短期貸款。比如，原打算辦理兩年期貸款可以一年一貸，這樣可以節(jié)省利息支出。另外，創(chuàng)業(yè)融資也要關(guān)注利率的走勢(shì)情況，如果利率趨勢(shì)走高，應(yīng)搶在加息之前辦理貸款；如果利率走勢(shì)趨降，在資金需求不急的情況下則應(yīng)暫緩辦理貸款，等降息后再適時(shí)辦理。
4、用好政策 享受銀行和政府的低息待遇
創(chuàng)業(yè)貸款是近年來(lái)銀行推出的一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，凡是具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)需要，均可以向開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行申請(qǐng)專項(xiàng)創(chuàng)業(yè)貸款。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年，按照有關(guān)規(guī)定，創(chuàng)業(yè)貸款的利率不得向上浮動(dòng)，并且可按銀行規(guī)定的同檔次利率下浮20%.許多地區(qū)推出的下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款還可以享受60%的政府貼息。
5、親情借款 成本最低的創(chuàng)業(yè)“貸款”
創(chuàng)業(yè)初期最需要的`是低成本資金支持，如果比較親近的親朋好友在銀行存有定期存款或國(guó)債，這時(shí)，你可以和他們協(xié)商借款，按照存款利率支付利息，并可以適當(dāng)上浮，讓你非常方便快捷地籌集到創(chuàng)業(yè)資金。親朋好友也可以得到比銀行略高的利息，可以說(shuō)兩全其美。不過(guò)，這需要借款人有良好的信譽(yù)，必要時(shí)可以找擔(dān)保人或用房產(chǎn)證、股票、金銀飾品等做抵押，以解除親朋好友的后顧之憂。
6、提前還貸 提高資金使用效率
在創(chuàng)業(yè)過(guò)程中，如果因效益提高、貨款回籠，以及淡季經(jīng)營(yíng)、壓縮投入等原因致使經(jīng)營(yíng)資金出現(xiàn)閑置，這時(shí)，可以向貸款銀行提出變更貸款方式和年限的申請(qǐng)，直至部分或全部提前償還貸款。貸款變更或償還后，銀行會(huì)根據(jù)貸款時(shí)間和貸款金額據(jù)實(shí)收取利息，從而降低貸款人的利息負(fù)擔(dān)，提高資金使用效率。
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做一個(gè)周全的融資計(jì)劃
公司的初創(chuàng)階段，往往都需要一筆不小的創(chuàng)辦經(jīng)費(fèi)和資本，這筆資本越充分越好，以便于創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)時(shí)游刃有余，也可以避免在創(chuàng)辦早期因各種不可預(yù)測(cè)的緣故造成周轉(zhuǎn)不夠，落得中途而廢。因此，這就需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)者制訂一個(gè)周全的資金籌集計(jì)劃，為日后的發(fā)展做準(zhǔn)備。
創(chuàng)業(yè)者在融資之前，一定要做好融資計(jì)劃。融資計(jì)劃的制作是一個(gè)復(fù)雜的過(guò)程，千萬(wàn)不要在融資前草草地?cái)M作一個(gè)計(jì)劃。
小趙大學(xué)畢業(yè)之后，針對(duì)學(xué)校地處中原，學(xué)生愛吃面的習(xí)慣，想創(chuàng)辦一家面館。經(jīng)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，用新鮮的菠菜、南瓜、番茄、白菜、胡蘿卜等蔬菜汁，和著面粉做成的五顏六色“蔬菜面”深受食客喜愛，于是決定加盟一家蔬菜面店。
由于剛畢業(yè)，資金成為小趙面臨的首要瓶頸，但被創(chuàng)業(yè)的興奮刺激著的小趙，大概估算了一下未來(lái)小店發(fā)展的狀況，就開始熱火朝天地大干起來(lái)。先聯(lián)系加盟店，然后想店名、選址，忙著去工商局登記……等忙活了一陣子之后，小趙發(fā)現(xiàn)加盟費(fèi)、設(shè)備、店面，等等，都需要資金，而自己的資金卻寥寥無(wú)幾。小趙失落了，他不知道自己該怎么做?
其實(shí)，資金是制約創(chuàng)業(yè)的重要一環(huán)。任何創(chuàng)業(yè)者在創(chuàng)業(yè)之前，都應(yīng)該有一個(gè)周全的資金融資計(jì)劃，應(yīng)該包含以下幾個(gè)方面的內(nèi)容:
1.計(jì)算投資回收期
投資回收期就是使累計(jì)的經(jīng)濟(jì)效益等于最初的投資費(fèi)用所需的時(shí)間，可分為靜態(tài)投資期和動(dòng)態(tài)投資期。投資回收期的計(jì)算方法是將初始投資成本除以因投資產(chǎn)生的預(yù)計(jì)年均節(jié)省數(shù)或由此增加的年收人。
2.計(jì)算現(xiàn)值和終值
現(xiàn)值就是開始的資金，終值就是最終的資金。
3.計(jì)算融資成本
企業(yè)因獲取和使用資金而付出的代價(jià)或費(fèi)用就是企業(yè)的計(jì)算融資成本，它包括融資費(fèi)用和資金使用費(fèi)用兩部分。企業(yè)融資總成本一企業(yè)融資費(fèi)用+資金使用費(fèi)用
4.融資渠道
融資渠道主要有:國(guó)家財(cái)政資金、專業(yè)銀行信貸資金、非銀行金融機(jī)構(gòu)資金、其他企業(yè)單位資金、企業(yè)留存收益、民間資金、境外資金。
5.融資方式
融資方式主要有:吸收直接投資、發(fā)行股票、利用留存收益、向銀行借款利用商業(yè)信用、發(fā)行公司債券和融資租賃。
6.融資數(shù)量
(1)融資數(shù)量預(yù)測(cè)依據(jù):法律依據(jù)、規(guī)模依據(jù)、其他因數(shù)。
(2)融資數(shù)量預(yù)測(cè)方法:因素分析法、銷售百分比法、線性回歸分析法。
7.融資可行性分析
(1)融資合理性:合理確定資金需要量，努力提高融資效果。
(2)融資及時(shí)性:適時(shí)取得所需融資金，保證資金投放需要。
(3)融資節(jié)約性:認(rèn)真選擇融資來(lái)源，力求降低融資成本。
(4)融資比例性:合理安排資本結(jié)構(gòu)，保持適當(dāng)償債能力。
(5)融資合法性:遵守國(guó)家有關(guān)法規(guī)，維護(hù)各方合法權(quán)益。
(6)融資效益性:周密研究投資方向，大力提高融資效果
(7)融資風(fēng)險(xiǎn)性:企業(yè)的'融資風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，即由于借人資金進(jìn)行，負(fù)債經(jīng)營(yíng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，其影響因素有經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的存在、借入資金利息率水平、負(fù)債與資本比率。
總之，創(chuàng)業(yè)要精打細(xì)算，這是再明了不過(guò)的事。而制訂詳盡的融資計(jì)劃對(duì)于創(chuàng)業(yè)者而言，不僅可以節(jié)省許多不必要的開支，還可以減少創(chuàng)業(yè)之初遇到的各種麻煩。若創(chuàng)業(yè)者制訂融資計(jì)劃時(shí)將以上各方面的內(nèi)容考慮在內(nèi)，會(huì)是一個(gè)很好的開端。
另外，在做籌集計(jì)劃時(shí)，創(chuàng)業(yè)者需要著重關(guān)注以下事項(xiàng):
1、選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的融資方式
不同的融資方式風(fēng)險(xiǎn)大小往往不同，有的融資采取可變利率計(jì)算，當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，創(chuàng)業(yè)者就需要支付更多的利息。利用外資方式融資、匯率的波動(dòng)也可能使創(chuàng)業(yè)者償付更多的資金;或者是出資人發(fā)生違約，不按合同出資或者提前抽回資金，都會(huì)給創(chuàng)業(yè)者造成重大損失。
商業(yè)融資。必須選擇那些風(fēng)險(xiǎn)較小的方式，努力降低融資的風(fēng)險(xiǎn)。如目前利率較高，而預(yù)測(cè)不遠(yuǎn)的將來(lái)利率將要下落，這時(shí)融資，應(yīng)要求按照浮動(dòng)利率計(jì)息:如果情況相反。則應(yīng)按固定利率計(jì)息;再比如利用外資，應(yīng)避免以硬貨幣來(lái)償還本息，而應(yīng)該爭(zhēng)取以軟貨幣償付，避免由于匯率上升、軟幣貶值而帶來(lái)的損失。同時(shí)，在融資過(guò)程中，創(chuàng)業(yè)者還應(yīng)選擇那些信譽(yù)良好、實(shí)力較大的出資人，以減少違約現(xiàn)象的發(fā)生。
2、增強(qiáng)融資渠道的可轉(zhuǎn)換性
由于各種融資方式的風(fēng)險(xiǎn)大小不同，因此在籌集資金時(shí)，創(chuàng)業(yè)者應(yīng)注意各種融資方式之間的轉(zhuǎn)換，即從這一種方式轉(zhuǎn)換為另一種方式的能力，以避免或減輕風(fēng)險(xiǎn)。通常情況下，短期融資方式的轉(zhuǎn)換能力強(qiáng)，由于期限短，如果風(fēng)險(xiǎn)太大，可以及時(shí)采用其他方式融資。而長(zhǎng)期融資方式變換較為困難，長(zhǎng)期融資中，如果合同中規(guī)定可以通過(guò)一定手續(xù)進(jìn)行轉(zhuǎn)換，如利用外資的幣種轉(zhuǎn)換，則風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)小些。除此之外。創(chuàng)業(yè)者融資應(yīng)廣開渠道，不能過(guò)分地依賴一個(gè)或幾個(gè)資金渠道，進(jìn)行多元化和分散化融資，亦可增強(qiáng)轉(zhuǎn)換能力，降低風(fēng)險(xiǎn)，提高創(chuàng)業(yè)成功的概率。
融資計(jì)劃的周全與否，往往可以看出創(chuàng)業(yè)者思維的縝密、工作的周全與否等，投資者只會(huì)把錢交給他放心的人手中，所以計(jì)劃的周全是相當(dāng)重要的。
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