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你能開(kāi)始投資了嗎?
事實(shí)上,并非有錢(qián)就能開(kāi)始投資的——
1.除了100萬(wàn)之外,手中的短期資金(包括現(xiàn)金與有價(jià)證券)大約可應(yīng)付多久的生活開(kāi)銷:
A 少于3個(gè)月 0分
B 3-6個(gè)月 1分
C 6-12個(gè)月 5分
D 2年以上 10分
2.您或家庭總負(fù)債(房貸、車貸、信用卡等)和你家里的長(zhǎng)期要支出的費(fèi)用(贍養(yǎng)老人住院或看護(hù)費(fèi))占您的總收入的比例:
A 0~30% 10分
B 30~50% 5分
C 50%以上 1分
D 0% 0分
解析:
對(duì)一般家庭來(lái)說(shuō),負(fù)債占收入的30%以下是很正常的;
如果是B,那么在消費(fèi)上就要量入為出了,要適當(dāng)?shù)目紤]節(jié)流,而且要從100萬(wàn)中拿出一部分來(lái)先還債;
選C,從負(fù)債率來(lái)說(shuō),是非常危險(xiǎn)的,首先要把100萬(wàn)中大部分拿來(lái)還債,而且還要要考慮節(jié)流,更要注重開(kāi)源了,要想辦法多掙些錢(qián)來(lái)還債;
D 沒(méi)有債務(wù),目前情況是適合考慮做100萬(wàn)的充分投資了,只是要注重工具的選擇。
3.您的每月固定儲(chǔ)蓄(銀行存款、${k}等的支付)或投資比率是占每月收入的
A 0~15% 0分
B 16~30% 1分
C 超過(guò)30% 5分
解析:
選A,有望成為“月光族”,在此恭喜您不會(huì)有通脹,即貨幣貶值的危機(jī),因?yàn)槟闶窃诩皶r(shí)行樂(lè)了,讓金錢(qián)有了更充分的現(xiàn)實(shí)利用價(jià)值,但是有一點(diǎn),將來(lái)的您,是否會(huì)因?yàn)楝F(xiàn)在揮霍金錢(qián)而老來(lái)勞苦呢,這是很嚴(yán)肅,而且要認(rèn)真考慮的問(wèn)題,畢竟隨著年齡的增長(zhǎng),收入和支出是不成正比的。
選B,在這個(gè)范圍內(nèi)是比較合理的,但是要養(yǎng)成習(xí)慣很難,但是一定要堅(jiān)持,積少成多了再選擇適合的投資工具。
選C,這表明您是個(gè)非常節(jié)儉的人,但要選擇適合自己的投資方式,是非常重要的。
4.您在投資之前,是否有明確的投資目標(biāo)(比如平均收益率等)、投資期限(多長(zhǎng)的時(shí)間要使用多少錢(qián))、您所能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度(虧損是多少,您能接受)
A 都考慮清楚了 10分
B 不是很明確 5分
C 根本就沒(méi)有想過(guò) 1分
D 沒(méi)人說(shuō)過(guò)要想這種事 0分
解析:
選A,看似是個(gè)成熟的投資人,但是更重要的是,所有如上所列的問(wèn)題要和你所設(shè)定的投資想法和市場(chǎng)現(xiàn)在的實(shí)際情況相結(jié)合,這樣才能真正實(shí)現(xiàn)投資的目的。
選B,這也很正常,這要和專業(yè)人士溝通,逐漸明確您的投資取向。
選C,這樣的投資人會(huì)非常麻煩,沒(méi)有想過(guò),就拿著100萬(wàn)去投資,很有可能會(huì)盲目跟從,人云亦云的去做某種投資,賺了是運(yùn)氣,可是賠了就不知所措了。
選D,太隨便了吧,你要投的是100萬(wàn)呀,投資也是需要很認(rèn)真對(duì)待的事情。
5.您是否計(jì)算過(guò),如果您或是家人遭受不幸(患重病、殘疾、身故等),您或家庭的現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)能否支付現(xiàn)有的負(fù)債、將來(lái)的生活費(fèi)(包括醫(yī)療等費(fèi)用)。
A算過(guò),而且能 10分
B算過(guò),不是很夠 5分
C 沒(méi)算過(guò),應(yīng)該夠吧 1分
D 完全沒(méi)考慮過(guò) 0分
解析:
選A和C,也許您的現(xiàn)在所擁有的資產(chǎn)完全可以解決這些問(wèn)題,但是,是否還有更有效的解決方式呢?也許還是值得考證一下的。
選B,應(yīng)該盡早安排,就更不會(huì)耽誤您的投資。
選D,人生要發(fā)生的事情誰(shuí)也不可能預(yù)料,盡管這些事情發(fā)生的概率很低。
面對(duì)突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn),如果選擇自留-----使用自己的錢(qián)處理風(fēng)險(xiǎn),那么可能不僅是破壞原來(lái)的投資計(jì)劃,而且會(huì)影響原有的生活品質(zhì);如果選擇轉(zhuǎn)嫁他人-----保險(xiǎn)公司,以小投資得到相應(yīng)的解決問(wèn)題的辦法。一般保費(fèi)的支出是收入的20%都不多,保障要具體來(lái)看,根據(jù)情況不同,做不同的選擇。
6.您理解的“投資”是什么意思呢?
A 金錢(qián)
B 收益率
C 通脹率
D 時(shí)間和精力
E 稅收
選前兩個(gè)選項(xiàng),每題加二分;后三個(gè)選項(xiàng),每題加一分;
如果又很了解這些項(xiàng)目的內(nèi)容,請(qǐng)給自己加二分
解析:
選A,您看到的是數(shù)字,是現(xiàn)有的一個(gè)值。
選B,這是在投資中人們都非常關(guān)心的,但是首先是要確定能投資的凈資產(chǎn)值,還要關(guān)注自己能夠承擔(dān)什么程度的風(fēng)險(xiǎn)。
選C,通脹高雖然是社會(huì)發(fā)展的標(biāo)志之一,但是,金錢(qián)貶值的同時(shí),您做好了保值和增值的準(zhǔn)備了么?
選D,人的時(shí)間和精力是非常寶貴的資源,如果要花費(fèi)很多的時(shí)間和精力做投資,收益不是很明顯,就要重新考慮這種投資是否合適自己,在投資前要估量這個(gè)投資成本,這是隱性的,但是長(zhǎng)期來(lái)說(shuō)是可以測(cè)算的。
選E,目前中國(guó)的個(gè)人和家庭,只要考慮所得稅,投資房產(chǎn),就已經(jīng)要收一定的營(yíng)業(yè)稅了。但是以后呢,是否還有更多的稅種。社會(huì)在發(fā)展,要我們隨時(shí)關(guān)注政策的變化?此坪敛幌嚓P(guān)的幾個(gè)名詞卻放到了一起,實(shí)際上,我們?cè)谟?jì)算投資時(shí),它們是這樣的關(guān)系:A+B-C-D-E=投資的實(shí)際收益。
7.您是否計(jì)算過(guò)孩子的教育費(fèi)或是您退休后所需的費(fèi)用?
A 是的 5分
B 沒(méi)有 1分
解析
選A,說(shuō)明您是個(gè)有責(zé)任感和愛(ài)心的人,這些都是生活中需要思考的,盡管有時(shí)想是不夠的。
選B,從現(xiàn)在開(kāi)始考慮吧,還不晚。
8.您是否了解以下的投資工具?
A 股票
B 基金
C 債券
D保險(xiǎn)
E 外匯
F 期貨
G 黃金
每個(gè)選項(xiàng),知道,加一分;
了解,加兩分
解析:
每類工具對(duì)應(yīng)不同的運(yùn)作規(guī)律和市場(chǎng),不管您是選擇了什么工具,一定在投資之前看是否適合自己。
9.您是否有足夠的投資理論知識(shí)、操作技巧、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來(lái)管好自己的財(cái)富?
A 是 5分
B否 1分
解析:
選A,那么您是很不錯(cuò)的,可以在平時(shí)再不斷嘗試些新的投資工具,這樣可以不斷提高自己的投資水平,您的投資收獲也會(huì)有所體現(xiàn)的。
選B,您如果對(duì)投資不感興趣,可以找專人委托幫你做投資,但可能要支付一定的咨詢費(fèi);如果你還有興趣,就多參加一些投資的講座或是利用空閑時(shí)間不斷學(xué)習(xí)。
10.您是否會(huì)自己定期檢查投資狀況,并調(diào)整投資策略?
A 是 10分
B 否 0分