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創(chuàng)業(yè)測(cè)試:你的投資有目標(biāo)嗎?

時(shí)間:2024-09-22 07:40:08 創(chuàng)業(yè)測(cè)試 我要投稿
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創(chuàng)業(yè)測(cè)試:你的投資有目標(biāo)嗎?

  很多人上來就會(huì)問我一句:現(xiàn)在買什么投資好?我通常會(huì)反問:你的目標(biāo)是什么?如果沒有投資目標(biāo),我會(huì)無法回答。投資目標(biāo)通常有四種:

創(chuàng)業(yè)測(cè)試:你的投資有目標(biāo)嗎?

  A、取得比儲(chǔ)蓄稍高的收益;

  B、戰(zhàn)勝長(zhǎng)期通脹,比如4~6%的收益;

  C、取得長(zhǎng)期在8~10%以上的收益;

  D、每年獲得20%以上的超額回報(bào)。

  答案見下一頁(yè)

  A是最容易達(dá)成的目標(biāo),分好期限做部分定期存款,再買些保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品就可以了。這類目標(biāo)通常適合老年人,有足夠的養(yǎng)老金,希望在有生之年好好過日子,也不期待再賺很多錢,不虧就可以了。在中國(guó)利率市場(chǎng)化過程未完成的情況下,這個(gè)目標(biāo)很容易達(dá)到。

  B也比較容易達(dá)到,把現(xiàn)金類資產(chǎn)主要放在貨幣基金上,再買些收益固定的銀行理財(cái)。中國(guó)進(jìn)入“大資管時(shí)代”,很多金融機(jī)構(gòu)包括銀行、券商、信托旗下有不少結(jié)構(gòu)化的固定收益產(chǎn)品,這也是容易達(dá)到的目標(biāo)。有這類目標(biāo)的通常是理財(cái)“懶人”,收入和資產(chǎn)都足夠,也不想太累,或者興趣只在工作上,根本不在理財(cái)上。

  C是個(gè)比較現(xiàn)實(shí)的目標(biāo),如果真的能長(zhǎng)期確保年收益率8~10%以上,已經(jīng)很成功了。這個(gè)目標(biāo)對(duì)投資紀(jì)律和資產(chǎn)配比的要求很高,不能放在一種資產(chǎn)上,否則一波動(dòng)就沒有收益了。一般來說可以在房產(chǎn)、股票基金、信托、固定收益的銀行理財(cái)產(chǎn)品或另類投資等品種中分配。這是個(gè)長(zhǎng)時(shí)間概念,因?yàn)閷?shí)際收益會(huì)不停波動(dòng),可能今年17%,明年5%,后年9%……長(zhǎng)期下來,可能穩(wěn)定在8~10%左右。有這類目標(biāo)的是現(xiàn)實(shí)主義者。

  D對(duì)很多中國(guó)人來說好像并不難,只要在股市做對(duì)一個(gè)波段就可以了,或者買套房子捂一年就行。但其實(shí)巴菲特的長(zhǎng)期收益率都僅僅略高于這個(gè)數(shù),很難發(fā)現(xiàn)能10 年以上維持如此收益率的大眾投資品。所以這樣的收益,1~2年做到很容易,長(zhǎng)期做到很難,因?yàn)檫@要求股票、另類投資(PE、收藏品等)等高風(fēng)險(xiǎn)品種的配置比率維持在很高的水平。而且這需要命好,生對(duì)時(shí)候,也就是碰到該類投資品的主要上升期。

  看到這里,一定會(huì)產(chǎn)生個(gè)問題,既然有C和D這樣的高額投資目標(biāo)可以追求,我為什么還要A和B?

  這才引出問題的關(guān)鍵:有賺的目標(biāo),那虧的目標(biāo)呢?風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比,一般來說,一個(gè)預(yù)計(jì)的收益目標(biāo),對(duì)應(yīng)的是50%的虧損目標(biāo)。也就是說,目標(biāo)C想賺10%,也要做好虧5%的準(zhǔn)備;目標(biāo)D想賺30%,也要做好虧15%的準(zhǔn)備。

  有位臺(tái)灣同行,曾說起她的一個(gè)富豪客戶,對(duì)方的理財(cái)目標(biāo)很明確,就是不要有太大風(fēng)險(xiǎn),一年賺10%左右。有一次另一家金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)顧問找上門去推銷理財(cái)產(chǎn)品,并告訴客戶,收益有可能達(dá)到30%以上,結(jié)果被客戶轟了出來?蛻襞溃耗銈兿肽梦业腻X去干什么?!這個(gè)客戶心里很明白,理財(cái)顧問沒有騙他,但 30%以上的收益,也就意味著本金可能要承受15%以上的虧損。

  人們投資目標(biāo)還經(jīng)常因市場(chǎng)情況而變化。2007年我經(jīng)常碰到這樣的客戶,談起投資目標(biāo)就說:其實(shí)我是個(gè)心很平的人,每年賺百分之四五十就可以了。2008年聽到的多數(shù)目標(biāo)是:保證不虧就可以了。變化太過尋常,就不是目標(biāo)了。

  當(dāng)然目標(biāo)也可以有組合,比如留大多數(shù)資產(chǎn)做10%左右的穩(wěn)定回報(bào),留小部分博取20%以上回報(bào),即使虧光了也無所謂。

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