測(cè)試你的財(cái)富穩(wěn)定性

時(shí)間：2024-09-24 22:45:32 創(chuàng)業(yè)測(cè)試我要投稿

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　　測(cè)試你的財(cái)富穩(wěn)定性

　　【創(chuàng)業(yè)測(cè)試】2009年以來，隨著金融市場(chǎng)的反彈，最富的人有可能重獲部分失去的財(cái)富。然而最新一批數(shù)據(jù)指出了一個(gè)無可辯駁的趨勢(shì)──我們已經(jīng)進(jìn)入了“高β值財(cái)富”時(shí)代。

　　在華爾街，“β”是指相對(duì)于整體市場(chǎng)的波動(dòng)性；β值為1.0表示波動(dòng)性與整體市場(chǎng)持平�？萍脊珊筒┎晒傻摩轮悼赡軙�(huì)高于1.5，因?yàn)樵谥芷谛詽q跌中，它們的波幅往往超過整體市場(chǎng)。相比之下，公用事業(yè)股的漲跌小于整體市場(chǎng)，它們的β值通常低于1.0。

　　新富階層是我們經(jīng)濟(jì)體中的高β值人群。由于對(duì)金融市場(chǎng)的依賴、高杠桿率和高消費(fèi)，最富的1%人口的收入波動(dòng)現(xiàn)在兩倍于其他人口。

　　西北大學(xué)(Northwestern University)的喬納森A.帕克(Jonathan A. Parker)和安妮特維辛-喬根森(Annette Vissing-Jorgensen)進(jìn)行的一項(xiàng)研究發(fā)現(xiàn)，最富的1%人口的β值在1982年至2007年間幾乎翻了四倍，達(dá)到了2.39。最富的0.01%人口的β值為3.96，即使是風(fēng)險(xiǎn)最高的科技股與之相比也顯得很安全。經(jīng)濟(jì)學(xué)家和理財(cái)經(jīng)理稱，隨著市場(chǎng)的劇烈動(dòng)蕩，富人的β值在近幾個(gè)月可能會(huì)攀升得更高。

　　為富裕家庭提供服務(wù)的Harris myCFO Investment Advisory Services的總裁克雷格羅林斯(Craig Rawlins)說，“在今天的環(huán)境中擁有高β值和在上世紀(jì)80年代甚至是90年代擁有高β值不同。人們比以前更容易受壞決策的影響。如今的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)更高、波動(dòng)性更強(qiáng)。”

　　你的財(cái)富β值有多高?

　　為了算出你的“β”等級(jí)──你的財(cái)富相對(duì)于其他人的波動(dòng)性指標(biāo)──請(qǐng)回答以下七個(gè)問題。

　　1、你的總債務(wù)與財(cái)富凈值之比是多少?

　　低于10%(1分)

　　10%-20%(2分)

　　高于20%(3分)

　　2、你的年支出總額與財(cái)富凈值之比是多少?

　　低于3%(1分)

　　3%-5%(2分)

　　高于5%(3分)

　　3、你價(jià)值最高的資產(chǎn)占財(cái)富凈值總額的百分比是多少?

　　低于10%(1分)