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第三方支付牌照發(fā)放歷史和續(xù)展情況盤點(diǎn)
結(jié)合四批次的第三方支付牌照續(xù)展情況和央行的日常監(jiān)管來看，第三方支付的強(qiáng)監(jiān)管將成為新常態(tài)，而隨著牌照數(shù)量持續(xù)減少，現(xiàn)存牌照的含金量將持續(xù)上升。而隨著消費(fèi)中移動支付習(xí)慣興起，互聯(lián)網(wǎng)支付的牌照尤其受到青睞。下面是小編整理的第三方支付牌照發(fā)放歷史和續(xù)展情況盤點(diǎn)，一起來看看吧。
第三方支付牌照發(fā)放歷史和續(xù)展情況盤點(diǎn) 篇1
2017年6月26日，央行公布第四批非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展決定。
據(jù)公告顯示，在本次申請續(xù)展的93家非銀行支付機(jī)構(gòu)中，共有84家非銀支付機(jī)構(gòu)的《支付業(yè)務(wù)許可證》獲批續(xù)展至2022年，有9家機(jī)構(gòu)因存在中國人民銀行關(guān)于〈支付業(yè)務(wù)許可證〉續(xù)展工作的通知》(銀發(fā)〔2015〕358號)第六條規(guī)定的不予續(xù)展的情形，不予續(xù)展。
不予續(xù)展機(jī)構(gòu)名單：
普天銀通支付有限公司
安銀信商通電子支付有限公司
北京交廣科技發(fā)展有限公司
北京中誠信和支付有限公司
山西蘭花商務(wù)支付有限公
哈爾濱金聯(lián)信支付科技有限公司
安徽瑞祥資訊服務(wù)有限公司
長沙商聯(lián)電子商務(wù)有限公司
樂富支付有限公司
縮減業(yè)務(wù)范圍機(jī)構(gòu)情況：
公告同時(shí)顯示，2家機(jī)構(gòu)(隨行付支付有限公司、山東網(wǎng)上有名網(wǎng)絡(luò)科技有限公司)雖然獲得續(xù)展但被責(zé)令停止部分地區(qū)業(yè)務(wù)。
隨行付支付有限公司的許可業(yè)務(wù)類型和范圍為互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單(除吉林、遼寧、浙江、福建、黑龍江省以外地區(qū))。說明中顯示根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于2014年銀行卡收單業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查情況的通報(bào)》(銀發(fā)〔2014〕267號)，責(zé)令停止吉林、遼寧(含大連)、浙江(含寧波)、福建、黑龍江等5個(gè)省市銀行卡收單業(yè)務(wù)。
山東網(wǎng)上有名網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的許可業(yè)務(wù)類型和范圍為互聯(lián)網(wǎng)支付，說明中顯示存在《中國人民銀行關(guān)于<支付>續(xù)展工作的通知》(銀發(fā)〔2015〕358號)第六條規(guī)定的不予續(xù)展情形，不予續(xù)展預(yù)付卡發(fā)行與受理(北京市、青島市)。
第三方支付牌照發(fā)放歷史
央行于2010年6月公布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，規(guī)定從事支付業(yè)務(wù)需要獲得第三方支付牌照，也稱《支付業(yè)務(wù)許可證》。根據(jù)業(yè)務(wù)類型分為銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付和預(yù)付卡的發(fā)行與受理三大類，其中網(wǎng)絡(luò)支付又細(xì)分為互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付、數(shù)字電視支付和固定電話支付。
2011年5月，央行首批頒發(fā)包括支付寶、快錢、匯付、拉卡拉、盛付通、銀盛等在內(nèi)的27張支付業(yè)務(wù)許可證。隨后，2011年8月、2011年12月、2012年6月和2014年7月，央行又頒發(fā)了4批支付業(yè)務(wù)許可證。此后半年多時(shí)間里，央行再未批復(fù)一家企業(yè)，直到2015年3月再次發(fā)牌，單僅發(fā)放廣東廣物電子商務(wù)有限公司一張(開展預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù))。
最終，央行總計(jì)頒發(fā)5批270張支付牌照。此后，央行表態(tài)一段時(shí)期內(nèi)原則上不再批設(shè)新機(jī)構(gòu)，并將對現(xiàn)有機(jī)構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)化解作為工作重點(diǎn)，加強(qiáng)了對支付業(yè)務(wù)的監(jiān)管治理力度。
隨著支付牌照不再發(fā)放，企業(yè)轉(zhuǎn)向通過并購獲取支付牌照，牌照交易興起;整體市場供不應(yīng)求，優(yōu)質(zhì)牌照價(jià)格水漲船高。
第三方支付牌照續(xù)展情況
1、首批牌照續(xù)展
首批27家第三方支付牌照于2016年5月到期，持牌機(jī)構(gòu)積極進(jìn)行續(xù)展工作。但官方對首批牌照續(xù)展工作相當(dāng)謹(jǐn)慎，經(jīng)過3個(gè)多月的時(shí)間于2016年8月13日才公布續(xù)展結(jié)果。首批27家支付機(jī)構(gòu)全部得到續(xù)展，有效期為5年。
第一批牌照續(xù)展中，有15家支付機(jī)構(gòu)主動或被動地調(diào)整了支付業(yè)務(wù)范圍，其中5家支付機(jī)構(gòu)終止固定電話支付業(yè)務(wù)，3家支付機(jī)構(gòu)終止在部分省份開展銀行卡收單業(yè)務(wù)。
2、第二批牌照續(xù)展
與首批相比，第二批支付牌照的.續(xù)展工作進(jìn)展相當(dāng)迅速。2016年8月30日央行發(fā)布第二批12家非銀行機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展決定的公告。
除去已于2016年1月5日被央行注銷的上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司，其余12家第三方支付機(jī)構(gòu)均成功續(xù)展，有效期五年。其中兩家支付機(jī)構(gòu)合并，一家業(yè)務(wù)范圍收窄。
公告顯示兩家支付機(jī)構(gòu)出現(xiàn)調(diào)整：山東魯商集團(tuán)2家支付公司被合并業(yè)務(wù)，富友集團(tuán)2家支付機(jī)構(gòu)被合并，富有支付被停止在河南省、浙江省(不含寧波市)、福建省、天津市、江西省、吉林省、湖南省開展銀行卡收單業(yè)務(wù)。
3、第三批牌照續(xù)展
2016年12月20日下午，央行發(fā)布第三批第三方支付牌照的續(xù)展結(jié)果公告。53家機(jī)構(gòu)中，除1家公司不予以續(xù)展，2家公司被要求合并外，其余公司得到續(xù)展，有效期為五年。
在本次續(xù)展工作中，上海通卡投資管理有限公司因違反《中國人民銀行關(guān)于<支付業(yè)務(wù)許可證>續(xù)展工作的通知》(銀發(fā)〔2015〕385號)第六條規(guī)定，不予續(xù)展。
此外，央行要求2家公司合并相關(guān)業(yè)務(wù)：
國付寶信息科技有限公司合并海南島一卡通支付網(wǎng)絡(luò)有限公司支付業(yè)務(wù)，同時(shí)增加預(yù)付卡發(fā)行與受理(海南省、陜西省、云南省、湖南省、北京市)業(yè)務(wù)。
上海點(diǎn)佰趣信息科技有限公司合并溫州之民信息服務(wù)有限公司支付業(yè)務(wù)，同時(shí)增加預(yù)付卡發(fā)行與受理(浙江省、山東省、福建省、廣東省)業(yè)務(wù)。
合并的主要原因是企業(yè)背后的實(shí)際控制人有重大聯(lián)系。
4、第五批牌照將于2019年7月到期
第五批第三方支付牌照名單于2014年7月16日公布，發(fā)證日期為7月8日至10日，也就是說第五批第三方牌照將于2019年7月到期。
第五批牌照共計(jì)19家機(jī)構(gòu)，包括廣東8家，北京3家，山東3家，重慶、湖北、廣西、陜西、新疆各1家。本批次中獲得牌照的北京暢捷通支付技術(shù)有限公司為外資背景，是央行首次為外資背景的民營機(jī)構(gòu)發(fā)放許可證。
本次牌照續(xù)展在兩年后進(jìn)行，具體情況值得期待。
第三方牌照監(jiān)管趨嚴(yán)，牌照含金量持續(xù)上升
從2015年開始，央行加強(qiáng)對第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，不僅針對日常經(jīng)營過程中出現(xiàn)的違規(guī)問題開出罰單，更撤銷多家第三方支付公司的支付資質(zhì)。
2017年以來，第三方支付牌照注銷節(jié)奏加快。央行網(wǎng)站顯示，截至目前共注銷12張第三方支付牌照，僅從5月15日到6月6日就有8家支付機(jī)構(gòu)的牌照被注銷。
無論線上線下業(yè)務(wù)，支付都是完成交易的最后一環(huán)，掌握支付牌照掌控了資金流和信息流，以入口優(yōu)勢整合線上線下數(shù)據(jù)，打造資產(chǎn)、支付、營銷的閉環(huán)，創(chuàng)造自身生態(tài)系統(tǒng)。因此，第三支付牌照交易的走熱毫不意外。
結(jié)合四批次的第三方支付牌照續(xù)展情況和央行的日常監(jiān)管來看，同�？萍加^察哨認(rèn)為第三方支付的強(qiáng)監(jiān)管將成為新常態(tài)，而隨著牌照數(shù)量持續(xù)減少，現(xiàn)存牌照的含金量將持續(xù)上升。而隨著消費(fèi)中移動支付習(xí)慣興起，互聯(lián)網(wǎng)支付的牌照尤其受到青睞。
據(jù)同�？萍加^察哨不完全統(tǒng)計(jì)，具有互聯(lián)網(wǎng)支付資質(zhì)的牌照僅有110張。這110張牌照或由支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)這樣的巨頭持有，部分已經(jīng)被美團(tuán)、京東、國美這樣的電商平臺并購，可用于交易的互聯(lián)網(wǎng)支付牌照太少，整體市場處于供不應(yīng)求的狀態(tài)�？梢灶A(yù)期，未來支付牌照的交易價(jià)格仍將水漲船高。
第三方支付牌照發(fā)放歷史和續(xù)展情況盤點(diǎn) 篇2
一、第三方支付總體情況
1.第三方支付總體情況
根據(jù)中國人民銀行網(wǎng)站披露的數(shù)據(jù)顯示，2011年5月3日央行發(fā)放首批27家第三方支付牌照，截至2017年6月26日，全國共有247張有效支付牌照。從近年來第三方支付牌照發(fā)放情況來看，央行批設(shè)新牌照速度逐年下降，2013年以后速度明顯下降，2015年3月之后就沒有批設(shè)新的第三方支付牌照。
隨著牌照的下發(fā)，支付行業(yè)迎來快速發(fā)展時(shí)期，但隨之在備付金、清結(jié)算、二清、套碼等方面開始陸續(xù)暴露問題，監(jiān)管層也因此開始出手整頓支付行業(yè)。浙江易士企業(yè)管理服務(wù)有限公司因存在大量違規(guī)挪用客戶備付金,造成資金鏈斷裂等嚴(yán)重問題于2015年8月24日被央行注銷牌照，成首個(gè)被注銷第三方支付牌照的企業(yè)。從央行注銷牌照的速度來看，僅2017年5月15日至今共有9家公司被注銷，截至目前，共有13家公司被注銷支付牌照，可見2017年央行清理整頓第三方支付市場的力度明顯加大。從注銷的原因來看，主要有業(yè)務(wù)合并、嚴(yán)重違規(guī)和主動注銷三類。
另外由于第三方支付牌照的有效期為5年，近期不少支付牌照面臨續(xù)展的問題。截至2017年6月26日，央行共公布了四批185家第三方支付公司的牌照續(xù)展結(jié)果，其中有10家支付公司不予續(xù)展，其業(yè)務(wù)類型多為預(yù)付卡發(fā)行與受理。
2.第三方支付公司背景情況
據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年6月26日，在持有第三方支付牌照的247家公司中，共有141家是由上市公司直接或間接出資設(shè)立，占總數(shù)的57%，其中有33家是上市公司直接入股；有37家平臺有國資企業(yè)直接或間接出資設(shè)立（已計(jì)入上市背景的公司雖有國資入股但不再計(jì)入其中），占總數(shù)的15%；另外有部分公司雖不是上市公司或國資企業(yè)直接或間接出資設(shè)立，但也是各行業(yè)巨頭出資設(shè)立，如大連萬達(dá)集團(tuán)、三胞集團(tuán)和海爾集團(tuán)均持有第三方支付牌照。可以看出，大部分第三方支付牌照仍是在上市公司和各行業(yè)巨頭手中。據(jù)了解，不少上市公司曾發(fā)公告擬收購第三方支付公司進(jìn)軍支付行業(yè)，如國美。
另外據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，銀聯(lián)商務(wù)持有的第三方支付牌照最多，銀聯(lián)商務(wù)通過直接或間接入股的方式控股和參股了11家第三方支付公司，包括其自身持有的第三方支付牌照，共有12張第三方支付牌照；其次是海航集團(tuán)，海航集團(tuán)通過間接入股的方式控股和參股了5家第三方支付公司，分別是易生支付、新生支付、國付寶、海南一卡通和卡友支付。另外據(jù)了解，央行在發(fā)布了第三批53家第三方支付牌照的續(xù)展結(jié)果中，要求國付寶信息科技有限公司合并海南島一卡通支付網(wǎng)絡(luò)有限公司支付業(yè)務(wù)。而此前被注銷的浙江盛炬支付技術(shù)有限公司和上海華勢信息科技有限公司業(yè)務(wù)均被海南新生支付和易生支付合并。
二、第三方支付業(yè)務(wù)范圍情況
根據(jù)2010年6月21日央行發(fā)布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》分類，第三方支付業(yè)務(wù)主要分為網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理和銀行卡收單三類。其中網(wǎng)絡(luò)支付又包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心統(tǒng)計(jì)，截至2017年6月26日，擁有預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)資質(zhì)的公司最多，有153家；其次是互聯(lián)網(wǎng)支付，有109家獲得此類業(yè)務(wù)資質(zhì)；有55家公司有銀行卡收單支付資質(zhì)。
據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心統(tǒng)計(jì)，同時(shí)具有預(yù)付卡發(fā)行與受理、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單四類業(yè)務(wù)“全牌照”的公司僅有10家，意味著這些公司可開展PC端支付、手機(jī)支付和POS收單業(yè)務(wù)，也可以發(fā)行預(yù)付卡，牌照價(jià)值也相比較高，同時(shí)其中6家公司擁有基金銷售支付結(jié)算牌照。從這10家第三方支付公司的背景來看，基本是在阿里、移動、海航等各行業(yè)巨頭手中。另外還有14家公司同時(shí)具有互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單這三類最有含金量的業(yè)務(wù)資質(zhì)。
三、收購第三方支付牌照情況
據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年6月26日，全國共發(fā)生36起收購或擬收購第三方支付公司的'案例。從收購方的背景來看，既有互聯(lián)網(wǎng)巨頭如京東，也有傳統(tǒng)企業(yè)布局其中如海爾�？傮w來看，收購方以上市公司為主。筆者認(rèn)為上市公司收購第三方支付牌照，主要有兩個(gè)原因。其一是央行明確表示原則上短期內(nèi)不再批設(shè)新機(jī)構(gòu)，所以上市公司進(jìn)軍支付市場只能通過收購方式來獲取；其二，第三方支付牌照含金量相對較高，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展和人們支付習(xí)慣的改變，第三方支付牌照既可幫助上市公司減少成本壓力，也可以記錄大量用戶消費(fèi)行為數(shù)據(jù)，有較高的數(shù)據(jù)價(jià)值，有助于巨頭公司構(gòu)筑各家的閉環(huán)生態(tài)系統(tǒng)。
從目前公布的收購或擬收購的案例來看，不少公司通過收購第三方支付的母公司或股東的股份進(jìn)而獲取第三方支付牌照，另外第三方支付牌照價(jià)格與業(yè)務(wù)類型、收購時(shí)間和支付公司發(fā)展情況有關(guān)。從價(jià)格來看，擁有互聯(lián)網(wǎng)支付和銀行卡收單業(yè)務(wù)資質(zhì)的牌照價(jià)格最高，并呈逐年上升趨勢，單個(gè)業(yè)務(wù)牌照價(jià)值差異較大，發(fā)展?fàn)顩r更好的價(jià)值更高；預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)資質(zhì)牌照價(jià)格相對較低，價(jià)格與業(yè)務(wù)范圍有關(guān)，基本在5000萬元-1億元左右。擁有多個(gè)業(yè)務(wù)資質(zhì)并且本身業(yè)務(wù)發(fā)展較好的第三方支付牌照價(jià)格更高，如海立美達(dá)以約30.39億元收購聯(lián)動優(yōu)勢91.56%股權(quán)，新力金融以23.79億元收購海科融通。
四、總結(jié)
隨著央行明確表示原則上一段時(shí)間內(nèi)不再批設(shè)新機(jī)構(gòu)并逐漸加大整頓力度，存量支付牌照持續(xù)減少，第三方支付牌照價(jià)值一路水漲船高，各類巨頭爭相高價(jià)收購第三方支付牌照入局成常態(tài)。但根據(jù)易觀智庫發(fā)布的《中國第三方支付綜合支付市場季度監(jiān)測報(bào)告2017年第1季度》數(shù)據(jù)顯示，2017年第1季度支付寶、騰訊金融和銀聯(lián)商務(wù)三者市場份額總和達(dá)到82.52%，二八效應(yīng)愈發(fā)明顯，逐漸形成寡頭壟斷局面，短期內(nèi)預(yù)計(jì)這一局面將會持續(xù)下去。
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