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2015年未來(lái)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付與移動(dòng)銀行的9大預(yù)測(cè)
移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，就是將移動(dòng)通信和互聯(lián)網(wǎng)二者結(jié)合起來(lái)，成為一體。是指互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)、平臺(tái)、商業(yè)模式和應(yīng)用與移動(dòng)通信技術(shù)結(jié)合并實(shí)踐的活動(dòng)的總稱。4G時(shí)代的開(kāi)啟以及移動(dòng)終端設(shè)備的凸顯必將為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展注入巨大的能量，2014年移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)必將帶來(lái)前所未有的飛躍。
2015年6月，MEF發(fā)布了他們第三份全球移動(dòng)金融報(bào)告，這份報(bào)告對(duì)來(lái)自15個(gè)國(guó)家的1.5萬(wàn)個(gè)移動(dòng)設(shè)備用戶進(jìn)行了調(diào)查和研究。果然不出意料，移動(dòng)銀行和移動(dòng)商務(wù)的數(shù)字繼續(xù)增長(zhǎng)。69%的移動(dòng)用戶都在手機(jī)上進(jìn)行過(guò)銀行方面的操作，66%的用戶在手機(jī)上進(jìn)行過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬。
但是在世界上不同的地區(qū)，移動(dòng)金融的含義卻略有不同。廣義上，移動(dòng)資金的范圍包括了店內(nèi)支付、在線支付、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)支付、運(yùn)營(yíng)商代收費(fèi)、移動(dòng)POS支付和電子錢包支付。
從整體來(lái)看，發(fā)達(dá)國(guó)際市場(chǎng)上的移動(dòng)設(shè)備較為普及，基礎(chǔ)設(shè)施也更為完善，使得這些市場(chǎng)上能夠讓消費(fèi)者之間以及消費(fèi)者與商戶之間進(jìn)行更加復(fù)雜的移動(dòng)轉(zhuǎn)賬操作。例如NFC支付，這種支付方式在發(fā)達(dá)國(guó)家市場(chǎng)上打開(kāi)了一個(gè)全新的窗口，讓店內(nèi)支付操作變得更加快捷。
在這些國(guó)家的市場(chǎng)上，移動(dòng)金融發(fā)展的主要推動(dòng)力，就是這種支付方式的便捷性和即時(shí)性。然而，雖然新的支付方式越來(lái)越多，傳統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)商代收費(fèi)模式仍然沒(méi)有從發(fā)達(dá)國(guó)家市場(chǎng)上消失，因?yàn)檫@種消費(fèi)方式為那些沒(méi)有信用卡的消費(fèi)者提供了方便。
NFC支付的另一個(gè)值得關(guān)注的地方，越來(lái)越多的零售商開(kāi)始使用這種支付方式來(lái)進(jìn)行其他的工作，例如提升消費(fèi)者忠實(shí)度，為消費(fèi)者提供獎(jiǎng)勵(lì)，從而提升實(shí)體店的人流量。其中最具代表性的，就是星巴克的支付應(yīng)用，這個(gè)應(yīng)用每周都有超過(guò)1600萬(wàn)用戶在使用，為星巴克帶來(lái)了800萬(wàn)美元的銷售額。值得一提的是，在每次完成支付之后，這個(gè)應(yīng)用會(huì)自動(dòng)累計(jì)用戶所獲得的會(huì)員積分。這個(gè)功能也給用戶和星巴克自己帶來(lái)了極大的便利。
而在發(fā)展中國(guó)家市場(chǎng)上，移動(dòng)金融則非常不同。Mpesa和Fundamo在非洲和亞洲移動(dòng)金融市場(chǎng)上獲得了巨大的成功。在非洲和亞洲地區(qū)，很大一部分人口不但沒(méi)有信用卡，甚至沒(méi)有開(kāi)通銀行賬戶，這些人甚至還沒(méi)有開(kāi)始使用智能手機(jī)。但是上述兩家企業(yè)可以幫助消費(fèi)者在老實(shí)功能手機(jī)上實(shí)現(xiàn)移動(dòng)金融服務(wù)，例如購(gòu)買實(shí)體商品、繳費(fèi)、P2P轉(zhuǎn)賬或是購(gòu)買數(shù)字商品等。這種服務(wù)在亞洲和非洲非常受歡迎。
另外，雖然亞洲和非洲部分地區(qū)比較落后，但是智能手機(jī)已經(jīng)開(kāi)始滲透到了這些市場(chǎng)上，智能手機(jī)的普及速度正在加快，這對(duì)于這些地區(qū)的移動(dòng)金融發(fā)展來(lái)說(shuō)，也是一個(gè)利好消息。例如在印度尼西亞，80%的受訪者都表示自己曾經(jīng)使用過(guò)移動(dòng)銀行服務(wù);在尼日利亞和肯尼亞，這個(gè)數(shù)字分別為85%和93%。
這份報(bào)告還顯示，店內(nèi)移動(dòng)支付當(dāng)前的發(fā)展還比較落后，在所有移動(dòng)金融服務(wù)中占比較少。但是隨著Samsung Pay、Android Pay和Apple Pay等服務(wù)的不斷推出，毫無(wú)以為這一現(xiàn)象將會(huì)馬上改變。
在對(duì)移動(dòng)金融和消費(fèi)者進(jìn)行了研究之后，MEF指出了未來(lái)移動(dòng)金融發(fā)展的9大趨勢(shì)：
1.雖然當(dāng)前店內(nèi)移動(dòng)支付發(fā)展緩慢，但是未來(lái)必將開(kāi)始大行其道。在過(guò)去6個(gè)月中，12%的受訪者曾經(jīng)進(jìn)行過(guò)店內(nèi)移動(dòng)支付。其中4%的受訪者使用過(guò)NFC支付，7%的受訪者是在店內(nèi)的移動(dòng)POS系統(tǒng)上完成的支付。剩下的5%則是使用商家的移動(dòng)支付應(yīng)用完成的支付，例如星巴克的支付應(yīng)用。
2. 消費(fèi)者當(dāng)前扔不知道他們?yōu)楹涡枰苿?dòng)錢包。這份調(diào)查顯示，在某種程度上，大眾仍然不知道移動(dòng)錢包為何物，因此對(duì)這個(gè)服務(wù)依然比較冷淡。在所有受訪者中，18%的人對(duì)移動(dòng)錢包毫無(wú)概念，15%的人不知道移動(dòng)錢包究竟有什么意義，還有15的人表示自己身邊根本就沒(méi)有人使用移動(dòng)錢包。
3. 社交是移動(dòng)商務(wù)的未來(lái)。移動(dòng)對(duì)于社交媒體的影響是所有人有目共睹的，而社交媒體則正在開(kāi)始影響移動(dòng)商務(wù)。24%的功能手機(jī)用戶以及15%的智能手機(jī)用戶都表示，社交媒體如今已經(jīng)成為了他們?cè)谝苿?dòng)端進(jìn)行購(gòu)物時(shí)的首選平臺(tái)。
4. 缺乏消費(fèi)者的信任將會(huì)威脅移動(dòng)金融的發(fā)展。34%的消費(fèi)者表示，安全性是他們對(duì)于移動(dòng)金融的首要擔(dān)憂。11%的受訪者表示他們完全不相信移動(dòng)金融的安全性，9%的受訪者認(rèn)為在使用移動(dòng)金融服務(wù)的時(shí)候，他們需要透露自己過(guò)多的隱私信息，還有8%的受訪者認(rèn)為支付系統(tǒng)不夠安全，6%的人則表示他們并不信任網(wǎng)絡(luò)商戶。
5. 即時(shí)通信服務(wù)成為了新的購(gòu)物窗口。56%的受訪者表示，相比于移動(dòng)網(wǎng)頁(yè)，他們更喜歡在應(yīng)用內(nèi)進(jìn)行購(gòu)買和支付。隨著消費(fèi)者使用即時(shí)通信服務(wù)的增加，一些觀察者發(fā)現(xiàn)移動(dòng)即時(shí)通信服務(wù)將會(huì)成為下一個(gè)主要的電子商務(wù)陣地。一些即時(shí)通信服務(wù)已經(jīng)發(fā)布了自己的電商頻道。例如著名亞洲消息應(yīng)用Line，這個(gè)服務(wù)就允許用戶綁定自己的信用卡，之后用戶可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬和購(gòu)物等操作。
6. 第二屏成為新的購(gòu)物窗口。 94%的受訪者表示他們?cè)谑褂檬謾C(jī)的時(shí)候，還會(huì)使用其他的媒體，其中最受歡迎的第二屏設(shè)備，就是電視，42%的受訪者表示他們?cè)?jīng)在使用手機(jī)的同時(shí)觀看電視。14%的人表示他們使用第二屏設(shè)備的目的是進(jìn)行購(gòu)物，還有32%的人表示他們使用第二屏的目的是獲取信息。
7. 重新定義“商業(yè)街”。58%的受訪者表示，他們?cè)?jīng)在移動(dòng)設(shè)備上發(fā)現(xiàn)了某個(gè)想要購(gòu)買的商品，然后在實(shí)體店完成購(gòu)買。有意思的是，依然是58%的受訪者表示，他們?cè)趯?shí)體店看上了某個(gè)商品，然后在網(wǎng)上完成了購(gòu)買。還有28%的人表示，他曾經(jīng)在實(shí)體店內(nèi)進(jìn)行過(guò)網(wǎng)購(gòu)。
8.移動(dòng)銀行將會(huì)更加普及。69%的受訪者表示他們?cè)?jīng)在手機(jī)上使用過(guò)移動(dòng)銀行。其中最普遍的活動(dòng)，就是移動(dòng)銀行的基本功能：查看余額。但是其他復(fù)雜操作的數(shù)字正在不斷上升，例如在不同賬戶內(nèi)轉(zhuǎn)賬(18%)、給其他人匯款(16%)，以及申請(qǐng)貸款(9%)。
9. 移動(dòng)金融發(fā)展的關(guān)鍵是無(wú)縫支付驗(yàn)證和方便性。32%的消費(fèi)者表示，移動(dòng)金融最大的優(yōu)勢(shì)就是其便捷性，人們可以快速的完成購(gòu)物和轉(zhuǎn)賬等操作。支付服務(wù)提供商早已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了這一點(diǎn)，他們正在不斷的努力，將這種方便性發(fā)揮到極致。目前為止，最好的解決方式，就是指紋識(shí)別支付。對(duì)于許多用戶來(lái)說(shuō)，他們希望移動(dòng)購(gòu)物體驗(yàn)?zāi)軌蛟诓粻奚踩缘耐瑫r(shí)盡可能的簡(jiǎn)化，最好一個(gè)動(dòng)作就可以完成安全支付。蘋果的iTunes目前已經(jīng)支持了這種支付方式。2014年夏天，他們還開(kāi)放了TouchID的API，這意味著第三方iPhone應(yīng)用開(kāi)放商也能夠使用iPhone的指紋識(shí)別器來(lái)讓用戶進(jìn)行支付授權(quán)。
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