- 相關(guān)推薦
別把創(chuàng)業(yè)貸款當(dāng)救濟(jì)金
有了創(chuàng)業(yè)計(jì)劃,沒有創(chuàng)業(yè)資金,此時小額擔(dān)保貸款成了下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)的“第一只種羊”。日前,在我市施行了一年多的小額擔(dān)保貸款大幅調(diào)低了門檻。這項(xiàng)為扶助下崗失業(yè)人員自主創(chuàng)業(yè)而專門設(shè)立的貸款項(xiàng)目,將放貸額度從原先劃定的最高2萬元一下子提高到了5萬元,正常還貸者還可享受全額貼息的優(yōu)惠。然而,此前一年多里面此項(xiàng)貸款近40%的欠貸率,讓發(fā)貸銀行多少有些心中沒底……有這樣一個小故事。小山村住著吃了上頓沒下頓的兄弟倆,有人同情他們,各送了他們兩頭羊。哥哥牽回羊,美美地過了一個大年,抹著油光光的嘴說,真謝謝你們,從小到大,我還沒這么暢快地吃過肉吶。弟弟的年過得還是那么冷冷清清?墒莾扇旰,弟弟家的羊成了群,一棟小樓就蓋在山坡下……最頭痛的是“羊”被熬成了湯一份今年8月小額擔(dān)保貸款還貸統(tǒng)計(jì)擺在了市商業(yè)銀行行長的案頭,上面的數(shù)字讓他們感到不安:自2003年5月我市出臺《蘇州市下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法》以來,我市下崗失業(yè)人員已陸續(xù)申領(lǐng)創(chuàng)業(yè)貸款164筆,金額總計(jì)327萬元。這其中已進(jìn)入還貸期的有103筆,欠貸不還的竟有41筆。也就是說,在已到還貸期的貸款人中十人有四人沒有按期還貸。
為督促欠貸者及時歸還貸款,銀行派了專人反復(fù)通過電話進(jìn)行催收和提醒。可有的電話始終處于忙音狀態(tài),有的已經(jīng)停機(jī)。一些貸款人當(dāng)初壓根就沒留下真實(shí)的聯(lián)系方式。
創(chuàng)業(yè)難,難在沒有“第一只種羊”。有心創(chuàng)業(yè)去找銀行,往往在擔(dān)保手續(xù)面前碰了壁。所以,下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款給予的種種優(yōu)惠,正是及時雨。按理說,小額擔(dān)保貸款的對象,大都從事的是微利項(xiàng)目,比如開書報(bào)亭或小賣部,風(fēng)險(xiǎn)并不大。讓銀行頭痛的實(shí)際上是貸款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。
“好借好還,再借不難。”市商業(yè)銀行滄浪支行負(fù)責(zé)人介紹說,“做小額擔(dān)保貸款銀行是不賺錢的,貼掉點(diǎn)利息和人工還能扛著,畢竟支持了下崗失業(yè)人員的創(chuàng)業(yè)。不過,要是連本金都收不回來,哪家銀行敢做這樣的虧本生意?”
會養(yǎng)羊才是最大的受益者
讓下崗失業(yè)人員拿到貸款后將事業(yè)像滾雪球一樣越滾越大,是各方設(shè)立這項(xiàng)貸款的初衷。
謝先生現(xiàn)在是高新區(qū)商業(yè)街一家日本料理店的業(yè)主,從下崗失業(yè)人員搖身變成小老板。謝先生連稱,“多虧銀行開了這個幫助伲創(chuàng)業(yè)的小額擔(dān)保貸款。”
前幾年,謝先生下崗后經(jīng)人介紹到了現(xiàn)在的料理店打工,因原老板經(jīng)營不善,市口不錯的料理店非但沒有賺到錢,還背了一身債務(wù)。到去年上半年,原老板已無意再經(jīng)營下去。頗有生意頭腦的謝先生還是非常看好這家店的發(fā)展?jié)摿,很想從原先老板那里盤下這家店。不過謝先生當(dāng)時囊中羞澀,沒有足夠的創(chuàng)業(yè)資金。正好市政府當(dāng)時鼓勵下崗失業(yè)人員自主創(chuàng)業(yè),推出了小額擔(dān)保貸款。于是謝先生抱著試試看的心態(tài)找到了承辦此業(yè)務(wù)的市商業(yè)銀行,沒想到申辦貸款很方便,由于手頭有現(xiàn)成的投資項(xiàng)目,銀行很爽快就把2萬元貸款劃到了他的賬上。因2萬元貸款額度距離接盤一家料理店還有差距。在市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員的指導(dǎo)下,謝先生辦理了住房抵押,又從銀行貸了5萬元,順利地把這家料理店盤了下來。
經(jīng)過一年的苦心經(jīng)營,料理店生意日趨紅火,謝先生看著心中非常滿足。他欣喜地告訴記者,5萬元的抵押貸款已經(jīng)還清,小額擔(dān)保貸款每月都如期還款。“我準(zhǔn)備再擴(kuò)大經(jīng)營,在資金上還是有點(diǎn)緊張。”當(dāng)他聽說現(xiàn)在小額擔(dān)保貸款放貸額度從2萬元提高到了5萬元時,謝先生喜上眉梢,連稱自己和創(chuàng)業(yè)貸款還蠻有緣的,只是不曉得像他這樣已經(jīng)貸過小額擔(dān)保貸款的人是否還可以再追加,他正準(zhǔn)備與銀行聯(lián)系。
據(jù)了解,像謝先生這樣的成功者在當(dāng)年的貸款人中不是少數(shù)。
創(chuàng)業(yè)貸款不是“救濟(jì)金”
說實(shí)話,并非每個貸款創(chuàng)業(yè)者都能和謝先生那樣順利。
在銀行提供的一份欠款明細(xì)表上,記者根據(jù)借款人留下的聯(lián)系電話試著逐一撥打。大多數(shù)電話已經(jīng)成了空號,不少電話總是無人接聽。經(jīng)過近一個小時的聯(lián)系,終于有一個陸先生接聽了記者的電話,他說,拿了銀行的貸款后,他開始了創(chuàng)業(yè),一切還算比較順利,但令陸先生為難的是“欠賬忒多”,所以賬面上是小有贏余,但實(shí)際到手的不多,只能維持日常的家庭開銷,以至于至今無法還銀行的貸款。比陸先生還要糟糕的是李女士,她對欠款不還的解釋是:“創(chuàng)業(yè)失敗了,沒錢好還。”據(jù)市商業(yè)銀行介紹,很多下崗失業(yè)人員來銀行貸款時很盲目。不少人想自己干但不知道該干點(diǎn)什么;有的人看別人做哪樣生意掙錢,也跟著干,自己并沒有什么清晰的打算。
當(dāng)然,也有些人本就是抱著國家政策不要白不要,先拿2萬元貸款回家的想法。當(dāng)初申報(bào)的項(xiàng)目原只是一句空話,從來就沒有啟動過,牽回家的“羊”早就熬成湯下了肚。
“小額擔(dān)保貸款不是什么救濟(jì)金,它是交給貸款者創(chuàng)業(yè)的‘種子’!”市勞動部門有關(guān)人士在接受記者采訪時表示,如果拿到了貸款后只是抱著領(lǐng)救濟(jì)金的心態(tài),那么這種惡意的欠貸行為缺失的不光是誠信,也說明他缺乏起碼的勇氣,去爭做生活的強(qiáng)者。這樣做,永遠(yuǎn)無法走出沉淪的怪圈。
欠貸,別讓好事辦不下去
惡意欠貸讓具體操作擔(dān)保放貸的市國發(fā)中小企業(yè)擔(dān)保公司和蘇州市商業(yè)銀行頭痛不已。一個無法回避的問題是:對于惡意欠貸者,銀行和擔(dān)保公司究竟該如何追償?
商業(yè)銀行人士坦言,“一旦貸款人惡意欠貸,銀行事實(shí)上將很難追究其責(zé)任。”小額擔(dān)保貸款放貸額度較小,為欠貸興師動眾,上訴至法院可能會得不償失。但更令放貸行心中猶豫的是:這項(xiàng)業(yè)務(wù)的初衷就是要解決就業(yè),維護(hù)社會的安定,“如果我們最終拿人家的房產(chǎn)來抵押,甚至強(qiáng)行拍賣償還債務(wù),那不是違背了銀行開辦這項(xiàng)貸款的初衷嗎?”然而,小額擔(dān)保貸款不是什么“免費(fèi)餐”,作為一項(xiàng)商業(yè)性貸款,如果放出去后不能順利收回,銀行要負(fù)造成不良貸款和國有資產(chǎn)流失的責(zé)任。
記者了解到,在開辦小額擔(dān)保貸款前,各部門曾達(dá)成過協(xié)議:“如果下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款欠貸比例超過了20%的‘警戒線’,銀行可以停止發(fā)放該類貸款。”但為了支持更多下崗失業(yè)人員自主創(chuàng)業(yè),承辦該項(xiàng)貸款的蘇州市商業(yè)銀行仍舊在苦苦支撐,F(xiàn)在,新政策又要將小額擔(dān)保貸款額度提高到5萬元,放貸行所面臨的壓力將不言而喻。
事實(shí)上,隨著信貸風(fēng)險(xiǎn)的增加,銀行和擔(dān)保公司已開始減緩該項(xiàng)貸款的發(fā)放速度,還有可能不得已通過抬高放貸門檻來控制風(fēng)險(xiǎn)。如果,這件好事終于因?yàn)榍焚J被迫畫上“休止符”,受傷害的將是更多未來的創(chuàng)業(yè)者。
相關(guān)鏈接
什么是小額擔(dān)保貸款?
下崗失業(yè)人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè),資金不足時,持有市勞動保障部門出具的下崗證明及再就業(yè)優(yōu)惠證,通過勞動保障部門組織的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn),就能以自己的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目向國發(fā)公司提出擔(dān)保申請。在取得擔(dān)保承諾后,就可向市商業(yè)銀行提出貸款要求,銀行方面將在3個工作日內(nèi)給出答復(fù)意見。作為一項(xiàng)為本市下崗失業(yè)人員自主創(chuàng)業(yè)量身定做的貸款產(chǎn)品,小額擔(dān)保貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率水平確定,不得向上浮動。從事微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款由財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息。
據(jù)悉,小額擔(dān)保貸款金額一般掌握在2萬元左右(現(xiàn)已提升到5萬元),期限一般為兩年?紤]到具體情況,銀行給了借款人5個月的寬限期(即允許借款人在放款后第6個月開始還本付息)。自2003年5月我市出臺《蘇州市下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法》以來,我市下崗失業(yè)人員已陸續(xù)申領(lǐng)創(chuàng)業(yè)貸款164筆,金額總計(jì)327萬元。
【別把創(chuàng)業(yè)貸款當(dāng)救濟(jì)金】相關(guān)文章:
不能把創(chuàng)業(yè)貸款拿來當(dāng)救濟(jì)金06-13
個人創(chuàng)業(yè)貸款08-10
農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款政策11-17
個人創(chuàng)業(yè)貸款政策05-20
創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保問題05-21