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專訪宜信CEO唐寧：監(jiān)管把害蟲凍死了 網(wǎng)貸迎來春天
市場參與者往往會低估一個模式創(chuàng)新的長線潛力，我們很可能會低估了這個網(wǎng)貸行業(yè)它長線發(fā)展能夠帶來的作用，我對于它未來十年、二十年的發(fā)展是非常有信心的。
11年前，唐寧還在做投資人時，所投的一家培訓公司中有學生交不起學費，他就創(chuàng)辦了宜信提供個人借貸。之后，網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)歷了一段野蠻生長期，在去年《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》發(fā)布之后，部分平臺退出，行業(yè)回歸了理性。
在這期間，宜信旗下P2P平臺宜人貸在紐交所上市。宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧回顧這些歷程時表示，監(jiān)管是把網(wǎng)貸行業(yè)的”害蟲“凍死了，未來一二十年，網(wǎng)貸行業(yè)依然有長足的發(fā)展。
唐寧在2017夏季達沃斯論壇上接受鳳凰科技采訪時表示，應該參考2001年的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，當時歐美地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)泡沫破碎，整個行業(yè)似乎進入了最低谷。唐寧說當時風險投資機構IDG資本的合伙人在一塊開會，大家還開玩笑說以后會不會就沒有互聯(lián)網(wǎng)這個事了。
但是現(xiàn)在回頭看互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，則是天翻地覆。
網(wǎng)貸也是這樣。唐寧說：”市場參與者往往會低估一個模式創(chuàng)新的長線潛力，我們很可能會低估了這個網(wǎng)貸行業(yè)長線發(fā)展能夠帶來的作用。監(jiān)管使得市場環(huán)境更加的規(guī)范、健康和透明，我覺得對于行業(yè)領軍企業(yè)來講一定是春天來了，把害蟲都凍死了。“
從網(wǎng)貸起家，宜信圍繞普惠金融和財富管理陸續(xù)布局了支付、網(wǎng)貸、眾籌、機器人投顧、智能保險、區(qū)塊鏈等領域，有專門的研發(fā)團隊研究如何在金融行業(yè)中運用新技術。
唐寧認為，創(chuàng)新最重要的是要抓住市場未被滿足的客戶的需求，基于這樣的洞察，再去看有哪些技術可以拿來使用。例如，供應鏈金融需要區(qū)塊鏈技術，他們就拿來用在鋼鐵電商平臺大大買鋼網(wǎng)上，使上下游交易信息都能被記錄下來，不可篡改。對于智能投顧，唐寧期待未來五至十年中產(chǎn)階級都能用它解決理解自己的理財問題。
以下是部分采訪實錄：
針對借款人和理財者的需求推出新業(yè)務
記者：近幾年宜信圍繞普惠金融和財富管理推出了多項業(yè)務，你們推出新業(yè)務的邏輯是什么?
唐寧：我們(從2006年開始創(chuàng)業(yè))到2011年之前的時候，發(fā)明了中國的P2P模式，服務平臺兩邊的借款人和理財者。在2011年之后到今天，宜信已經(jīng)是一家在中國，甚至國際領先性的金融科技企業(yè)，我們布局在財富管理和普惠金融。
(業(yè)務布局)也是針對最早的這兩個人群的需求，一邊是理財者，我們提供全方位的財富管理的需求，包括資產(chǎn)的保值增值、包括其他。面向高凈值人士，告訴他們?nèi)绾文軌虬沿敻粋鞒械较乱淮�，帶他們到全球去學習。
普惠金融業(yè)務是圍繞借款人，我們的消費者、工薪階層、小微企業(yè)主、農(nóng)戶，圍繞他們的需求來展開。最先是解決他們在借款、信用方面的需求，逐漸解決像保險、像理財?shù)刃枨�。所以邏輯是以客戶需求為中心，同時去看有哪些行之有效的技術和模式方面的創(chuàng)新，能夠幫助我們更好的滿足客戶需求。
記者：比如說宜天使這個業(yè)務，當時為什么看好股權眾籌?
唐寧：首先，宜信財富私募股權基金為中國一線的創(chuàng)投基金提供資金，因為中國的這些創(chuàng)投基金其實還是挺缺長線的錢。在這過程中我們發(fā)現(xiàn)，創(chuàng)業(yè)早期這部分的資金比較短缺。而我們的宜信財富的財富管理客戶，又有天使投資的興趣，他希望學習如何做天使投資，但中國也沒有這樣的平臺教大家怎么樣做天使投資。
我自己從2003年開始做天使投資，應該說是非常非常早的，在國內(nèi)還沒有天使這個詞的時候就做天使投資。
所以從這個意義上來講，我們做這個業(yè)務應該是天時地利人和，有非常強的資源。
當然還有一個就是說能夠去找到更多優(yōu)秀的早期企業(yè)，大家去有這樣的對接，所以是這樣的一個邏輯。
記者：現(xiàn)在宜天使平臺上只有六個項目是嗎?
唐寧：我們從策略上來講，一定要是精品項目，否則的話風險相當高，甚至說還有一些欺詐的風險。我覺得我們一定要不斷的去壯大這樣一個平臺，但有的時候我覺得在金融領域，特別是在早期，去以量取勝，往往是背道而馳。
區(qū)塊鏈的應用還在早期階段
記者：你們最近也運用了區(qū)塊鏈技術，宜信旗下企業(yè)級金融服務翼啟云服運用區(qū)塊鏈技術，與鋼鐵電商平臺大大買鋼網(wǎng)完成對接。應用情況怎么樣?
唐寧：對于像區(qū)塊鏈這種創(chuàng)新技術來講，我有一些認識，作為創(chuàng)新者來講，最重要的是要抓住市場未被滿足的客戶需求，真正對于客戶有洞察力，基于這樣的洞察，然后去到市場上去看，有哪些技術我們可以來用，并且好。很多技術不是太少了，而是已經(jīng)很多了，已經(jīng)問世了相當一段時間了，甚至都是幾年、十年了，最重要的是如何能夠把技術用好。
我們有專門針對區(qū)塊鏈方面的研發(fā)團隊，在業(yè)務上進行孵化嘗試。例如你剛才提到的供應鏈金融方面，我們的供應鏈金融合作伙伴，在他的平臺之上運用區(qū)塊鏈技術可以讓上下游的交易信息能夠記錄下來，不可篡改，所有人都可以去用這樣的信息。
區(qū)塊鏈技術還將應用到我們的公益金融之中，對愛心人士來講，他們的愛心行為將會永遠的記錄下來，直到海枯石爛，也有助于他們參與愛心金融。這個還是處于早期，大家可以從它的評論上來講，以及口碑上來看待結果怎么樣。
另外我們通過投資的方式去做這樣的創(chuàng)新推動，我們的新金融產(chǎn)業(yè)投資基金是一個十億美元、投資于全球的投資基金。
記者：那么比特幣和其他數(shù)字貨幣有泡沫嗎?
唐寧：我覺得也處于發(fā)展早期，大家還是在形成這樣的認知。
記者：智能投顧會在中國普及嗎?
唐寧：智能投顧未來五年十年我對它的期待是，中國的中產(chǎn)階層大眾富裕階層來講，都可以運用它來去解決自己理財問題。但是它還是有一個很重大的前提，就是我們的理財者要對資產(chǎn)配置非常的認同，要能夠去用實際行動去進行。因為過去我們還是東一榔頭西一棒槌的理財，這邊買個股，那邊買個保險等等，并沒有一個自上而下的很好的配置。所以我覺得首先要看到大觀念上的改變，然后才是量的提升。
記者：個人理財者應該如何去進行資產(chǎn)配置?
唐寧：我覺得從一個高凈值客戶的角度上，我們提出了資產(chǎn)配置的黃金三原則，說需要跨地域、國別配置，也就是說不僅僅是人民幣資產(chǎn)，而是全球資產(chǎn)。要跨資產(chǎn)類別配置，不僅僅是股收、房產(chǎn)，還包括二級市場、股票市場，保險保障。還有一級市場，我們說的創(chuàng)投、風險投資都有機會。
最后一條要把非流動性訴求的這部分資金去進行長期投資。在進行長期投資的時候，因為風險較大，所以要用基金的這種方式，風險分散的去做長期投資。
看待現(xiàn)在的網(wǎng)貸行業(yè)，可以參考2001年的互聯(lián)網(wǎng)泡沫時期
記者：現(xiàn)在網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)發(fā)展了很多年，您覺得它現(xiàn)在處于一個什么階段?經(jīng)過一年的整改，有一些小平臺已經(jīng)退出，它現(xiàn)在是處于一個很成熟的階段嗎?未來趨勢會是什么樣的?
唐寧：我覺得可以用2001年的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展階段去看今天的網(wǎng)貸行業(yè)。當時是所謂互聯(lián)網(wǎng)泡沫破裂的時候，整個的行業(yè)似乎感覺進入了最低谷。我還記得那時IDG資本的合伙人在一塊開會，大家還開玩笑說以后會不會就沒有互聯(lián)網(wǎng)這個事了。
現(xiàn)在回頭來看，過去這15年來講又有多么深刻的變化呀。市場參與者往往會低估一個模式創(chuàng)新的長線潛力，我們很可能會低估了這個網(wǎng)貸行業(yè)它長線發(fā)展能夠帶來的作用，我對于它未來十年、二十年的發(fā)展是非常有信心的。
監(jiān)管使得市場環(huán)境更加的規(guī)范、健康和透明，我覺得對于行業(yè)領軍企業(yè)來講一定是春天來了，把害蟲都凍死了。要智慧監(jiān)管，監(jiān)管層要能夠很好的跟創(chuàng)新業(yè)者去互動。與此同時，創(chuàng)新業(yè)者也要自己去給自己戴緊箍咒，要能夠面向未來的去考慮自己的模式，規(guī)范自己的行為。
記者：在個人征信領域，牌照還一直沒發(fā)下來，有媒體說可能幾家公司會聯(lián)合組成一個機構?
唐寧：首先我特別希望在未來三年之中，甚至不用那么久，我們的征信體系應該有更加長足的體系化的推動。
另外，個人是數(shù)據(jù)的主人，而不是商家，不是平臺，任何對于數(shù)據(jù)的社會性使用，都應該是強監(jiān)管的。
同時來講來要求，參與各方來講，定位需要非常的清晰，我覺得這些認知來講，我都是非常贊同的，我們也會持續(xù)的、大力的去積極參與到征信體系的建設之中。
從根本上講，征信的社會屬性是非常明確的;監(jiān)管的強介入也是非常明確的;征信企業(yè)的機構的中立性、公平性也是明確的;個人的對于數(shù)據(jù)的擁有也都是很明確的。所以我覺得咱們?nèi)绻軌蛉ピ谖磥硪欢螘r間把能夠達成的正確的認知，能夠落地下來，我覺得就會非常好。
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