金融基礎(chǔ)常識(shí)大全之中國(guó)銀行業(yè)

　　1、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。

　　2、1984年國(guó)務(wù)院提出恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經(jīng)營(yíng)上的靈活性，合稱三性)

　　3、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：2006年12月31日成立，2007.3.20掛牌。

　　4、外資銀行：是指依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;外國(guó)銀行分行;外國(guó)銀行代表中。其中，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó)銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。2006年12月11日國(guó)務(wù)院頒布的《外資銀行管理?xiàng)l例》及銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》正式生效。

　　5、非銀行金融機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

　　16、中央銀行職能：中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　7、中央銀行職責(zé)：1、發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;2、依法制定和執(zhí)行貨幣政策;3、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;4、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng);5、實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng);6、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng);7、持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備;8、經(jīng)理國(guó)庫(kù);9、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;10、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗 錢的資金監(jiān)測(cè);11、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè);12、作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng);13、國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

　　8、我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，成立于2003年4月，2003年12月27日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。

　　9、銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)：1、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;2、依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍;3、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理;4、依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;5、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況;6、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為;7、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理;8、會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;9、負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布;10、對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督;11、開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng);12、對(duì)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組;13、對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷;14、對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié);15、對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締;16、負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作;17、承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

　　10、監(jiān)管理念：“管風(fēng)險(xiǎn)”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”。

　　11、監(jiān)管目標(biāo)：1、通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的`利益;2、通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心;3、通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;4、努力減少金融犯罪。

　　12、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：1、能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新;2、努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力;3、對(duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;4、為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng);5、對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問(wèn)責(zé)制;6、高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。

　　13、監(jiān)管措施：1、市場(chǎng)準(zhǔn)入(包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員);2、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;3、現(xiàn)場(chǎng)檢查;4、監(jiān)管談話;5、信息披露監(jiān)管。

　　14、我國(guó)的銀行業(yè)自律組織是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)，成立于20000年，主管單位為銀監(jiān)會(huì)。

　　協(xié)會(huì)宗旨：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　會(huì)員單位：會(huì)員單位包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社。準(zhǔn)會(huì)員單位包括各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。

　　15、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。

　　16、政策性銀行包括：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行(1994.3)、中國(guó)進(jìn)出口銀行(1994.4)、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(1994.11)。

　　17、大型商業(yè)銀行：中國(guó)工商銀行(1984.1.1成立，2005.10.28改制為股份有限公司)、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(1979年恢復(fù))、中國(guó)銀行(1912年成立，1979年成為國(guó)家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行，1994年成為國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行，2004.8.26改制為股份有限公司)、中國(guó)建設(shè)銀行(1954.10.1成立，1979年成為獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行，2004.9.17改制為股份有限公司)、交通銀行(1987.4.1重新組建，新中國(guó)第一家合國(guó)性股份制商業(yè)銀行)。

　　18、中小商業(yè)銀行包括：股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行

　　19、中央銀行(中國(guó)人民銀行)，成立于1948年，1984年前承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能。1984年1月1日起專門行使中央銀行職能，1995年3月18日作為中央銀行以法律形式確定下來(lái)，2003年，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使。

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