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理財策劃書參考

時間:2020-12-03 19:45:57 策劃書 我要投稿

理財策劃書參考

  大家好!我是來自江西科技師范大學(xué)職業(yè)技術(shù)學(xué)院管理系10會計3班的一名學(xué)生,在此我將為各位介紹我的個人理財策劃書。

理財策劃書參考

  前言:正所謂“您不理財 財不理您” ! 一個人可以積累多少財富,不在于您每個月、每年能賺多少錢,而在于您如何理財,即如何讓錢生錢!但這需要有一定的金錢資本及專業(yè)理財能力的人,我們的合作“雙贏”才會有機會做到!這是我們?yōu)槟鷾蕚涞囊环萃顿Y理財計書。(本人現(xiàn)有存款6 364 000元),將此存款記性理財投資。

  一、三年理財(穩(wěn)。<此資金為1 5="" 264="" 000="">

  本計劃為綱要性,針對不同客戶對象,逐一編制詳細具體計劃。資產(chǎn)配置接近風(fēng)險最適合。

  理財期限:三年,充分考慮到資產(chǎn)的流動性,募集期后,二年內(nèi)隨意時間結(jié)束理財計劃。

  理財目標:在保證流動性的前提下,最優(yōu)化資產(chǎn)配置,并獲得相對高于銀行定期,乃至CPI的收益水平。

  理財風(fēng)險:主要投資為儲蓄+貨幣基金,存在利率風(fēng)險及政策性風(fēng)險 理財收益:預(yù)期收益平均每年4%的年化收益率

  理財計劃:以10萬元為例,不低于1萬元。

  首先,根據(jù)客戶風(fēng)險偏好,主要資產(chǎn)需要配置在儲蓄和貨幣基金中,確保資產(chǎn)在投資過程中不受到其他風(fēng)險,而造成損失。

  資產(chǎn)的積極投資方面,主要選擇指數(shù)型基金,8%為獲利了解指標,債券型基金的收益目標為3%,可以在風(fēng)險可控的情況下投資股票,所占資產(chǎn)的比例不應(yīng)超過10%,且設(shè)定4%的止損線,主要投資金融股。

  進一步計劃如下:需要注意的幾個關(guān)鍵點:

  1、理財計劃以穩(wěn)健為主要原則,兼顧流動性需求,故在客戶提前停止計劃時可能產(chǎn)生虧損或收益為零。

  2、計劃沒有增加除交易費用意外的其他管理費用,故在收益超過4%時,客戶和管理方須達成超額收益分成協(xié)議,避免糾紛。

  3、資產(chǎn)置換可以解決短期流動性問題。即用儲蓄資產(chǎn)和貨幣基金資產(chǎn)替換其他某項資產(chǎn),取得流動性,而后通過追加資金,置換回儲蓄和貨幣基金資產(chǎn)。

  4、選擇有針對性的保險,保障期最好為一年。

  5、對未來經(jīng)濟預(yù)期有個方向性認識,對預(yù)期收益到達時不要盲目套現(xiàn)。

  二、 投資品種——現(xiàn)貨黃金(亦稱倫敦金)< 此資金為1 100 000元,余4 264 000元>

  1、110萬人民幣折合美元是15 600美元,按照風(fēng)險管理的要求可以做1手中線(總資金的10%),目前黃金價格仍然在回調(diào)過程中,根據(jù)行情分析當(dāng)回調(diào)到1145或者1160附近時會有一個很強的阻力,我們?nèi)绻?1145.0 入市買跌,止損設(shè)在1150.0,如果在 1160.0 入市買跌,止損設(shè)在1165.0。中線目標一般看500到1000點(因為黃金每走500到1000點就會有一次回調(diào)),我們?nèi)≈虚g值大約750點,那么1手下來的贏利有:750×10=7500美元 ,時間大約兩周到三周。這樣的機會一年中大約有8次(五升三降)。

  2、在做中線的同時可以找機會做一些短線,黃金價格正常情況下每天的波幅大約在100點至300點之間,我們可以選擇做兩次,每次做1手,平均贏利50點,每月22個交易日,則每月贏利:50×10×2×22=22000美元。

  3、風(fēng)險控制

  風(fēng)險管理在實際操作中有時比我們的技術(shù)分析更為重要,所以我們要求在交易過程中嚴格按照風(fēng)險管理的規(guī)則來操作:

  (1)建倉前一定要分析風(fēng)險與收益的比例——一般情況下,要求風(fēng)險與

  收益比例達到1:2以上我們才建倉,否則我們寧愿觀望。

 。2)控制好持倉量——按照資金管理的要求,我們每次只能用總資金10%的資金進入市場交易。在贏利的`情況下可以適當(dāng)加倉,但總持倉量不能超過總資金的30%,切忌全倉出擊。

  (3)做好資金搭配——中線投資與短線投資相結(jié)合,可以用10%的資金做中線,另用10%的資金做短線,因為中線的風(fēng)險相對于短線來說要小得多,操作也簡單得多。

 。4)嚴格止損——正常情況下我們做短線會把止損設(shè)置在交易資金的30%(即30個點,總資金的3%),做中線會把止損設(shè)置在交易資金的50-80%(即50-80個點,總資金的8%之間)。也就是說我們會把風(fēng)險控制在總資金的8%以下來進行操作!如果黃金價格按照我們建倉的方向每走30—50個點就推一次止損,以保證我們的既得利潤并減少我們的風(fēng)險。

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