貸款策劃書怎么寫

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　　篇一：貸款業(yè)務策劃書

　　一、漓苑銀行貸款業(yè)務的發(fā)展戰(zhàn)略

　　漓苑銀作為新興發(fā)展的銀行，是具備現(xiàn)代經(jīng)營管理理念、創(chuàng)新的金融服務意識的新興銀行，在如今競爭激烈的環(huán)境下，我行就此針對桂林市貸款業(yè)務提出可行性的發(fā)展戰(zhàn)略。

　　戰(zhàn)略目標：建設成面向桂林地區(qū)服務多元、城鄉(xiāng)聯(lián)動的銀行，在未來五年內(nèi)將資源集中于發(fā)展一定范圍內(nèi)（1000萬至1億）的中小企業(yè)信貸業(yè)務以及最高可貸2000萬的個人貸款業(yè)務。規(guī)范化管理，全面提升信貸業(yè)務水平，確保將不良貸款率控制在低于1.5%，優(yōu)化自身貸款結構，打造成為信譽好、知名度高的銀行。預計2017年我行的存貸款比例為70%。

　　戰(zhàn)略定位：我行作為一家典型的中小商業(yè)銀行，依據(jù)整體規(guī)劃布局，主要面向中小企業(yè)和個人貸款，為其量身定做一系列的金融產(chǎn)品和服務。

　　戰(zhàn)略措施：1、加強整合營銷力度，進一步強化桂林地區(qū)的業(yè)務布局和客戶培植。

　　2、進一步大力推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提供多元化的金融服務，不斷滲透客戶群體，發(fā)掘客戶價值。

　　3、加強貸款管理監(jiān)督職能，優(yōu)化貸款資源配置，控制不良貸款，逐步完善風險責任制，貸后責任制等。

　　二、貸款業(yè)務規(guī)則及權限劃分、貸款分類

　　①貸款業(yè)務規(guī)則和要求：

　　貸款人的基本申請條件審核.

　　漓苑銀行借款人應具備的基本條件包括：

　　1. 恪守信用，有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償;

　　2. 除自然人外，應當經(jīng)工商行政管理機關(主管機關)辦理年檢手

　　3. 已經(jīng)開立基本賬戶或一般存款賬戶;

　　4. 除國務院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額不超過凈資產(chǎn)的50%;

　　5. 資產(chǎn)負債率符合貸款人的要求;

　　6. 申請中長期貸款的、新建項目的企業(yè)法人所有者權益與所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例。

　　有下列情形之一者，漓苑銀行不對其發(fā)放貸款：

　　1不具備貸款主體資格和基本條件;

　　2. 生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目;

　　3. 違反國家外匯管理規(guī)定;

　　4. 建設項目按國家規(guī)定應當報有關部門批準而未取得批準文件;

　　5. 生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護部門許可;

　　6. 在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并(兼并)、合作、分立、產(chǎn)權有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務、落實原有貸款債務或提供相應擔保;

　　7. 有其他嚴重違法經(jīng)營行為。

　　（二）漓苑銀行確定貸款申請貸款的額度

　　對于我們漓苑銀行來說，小規(guī)模貸款是我們在桂林市發(fā)展的主要市場，這個貸款額度劃分為對于個人小額擔保貸款金額、還款和計息方式由借貸雙方商定，對有發(fā)展前景、信用好、有還貸能力的經(jīng)營項目，一般最高個人貸款不超過5萬元，其中，對符合小額擔保貸款條件的城鄉(xiāng)婦女最高個人貸款額度為8萬元。合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，可根據(jù)人數(shù)和項目，適當擴大貸款規(guī)模，具體貸款額度由經(jīng)辦金融機構根據(jù)借款人實際情況自行確定，最高單筆不超過100萬元，其中，由符合條件的婦女合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，經(jīng)辦銀行可將人均最高貸款額度提高至10萬元。對符合貸款條件的勞動密集型小企業(yè)，根據(jù)企業(yè)實際招收人數(shù)，合理確定貸款額度，最高單筆不超過200萬元。

　　（三）漓苑銀行貸款人的擔保物的審核

　　對于貸款人的擔保物核查是漓苑銀行的重點，第一確定擔保物：第二擔保物的權限要明確；第三貸款后擔保物的跟蹤；第四違約后擔保物的處理。

　　(四）漓苑銀行貸款的風險管理,控制和防范風險，明確風險責任。

　　漓苑商業(yè)銀行貸款，對內(nèi)應遵行以下規(guī)定：

　�。ㄒ唬┵Y本充足率不得低于百分之八；

　�。ǘ�）貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；

　�。ㄈ�）流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；

　�。ㄋ模�對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；

　　（五）中國人民銀行對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。

　�、诶煸枫y行的分類

　　漓苑銀行貸款主要分為個人貸款和公司貸款，而對于我們漓苑銀行來說發(fā)展建立客戶群是我們首要選擇，而我行主要是發(fā)展小規(guī)模個人中小企業(yè)貸款業(yè)務為主，大公司貸款業(yè)務為輔的初級發(fā)展階段。

　　個人貸款：小規(guī)模貸款是一項風險大，收益率比較低但是客戶群大的潛在客戶群，并且隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展，這部分客戶群體的各項經(jīng)濟能力不斷的加強，而且他們的需求也不斷的加強，他們主要貸款是為了個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性的個人貸款。對此爭取這部分的客戶是我們銀行的主要市場定位。對于這部分個人小規(guī)模貸，回避其潛在的風險主要我加強質(zhì)押物的要求，調(diào)低利率作為引導其積極的貸款。個人貸款主要可以分為個人消費貸款和個人投資貸款，個人消費貸款是指漓苑銀行發(fā)放的用于解決借款客戶在日常生活消費以促進銀行業(yè)務有效運行和促進桂林市的消費發(fā)展的�？蛻羧后w主要是桂林市內(nèi)具有償還能力，信用高，道德品質(zhì)良好的借款消費群體。個人投資貸款主要是面對桂林市的一些有能力的投資者，這類貸款主要是有高的信用和有抵押物作為擔保的投資者。

　　公司商業(yè)貸款：漓苑銀行公司貸款對象是在桂林市經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企業(yè)法人和符合商業(yè)銀行貸款條件的公司客戶。這部分客戶主對于小規(guī)模企業(yè)中小企業(yè)是主要的潛在客戶而大企業(yè)為輔助貸款業(yè)務，這部分所以占銀行的貸款份額很重，但是由于我市存在大銀行壟斷為主，我行是新成立的小銀行缺乏競爭力，這部分的公司貸款也主要通過低利率高質(zhì)量服務來吸引其貸款打企業(yè)，而對于中小企業(yè)在桂林市發(fā)展中缺乏資金，它們是我們銀行發(fā)展的主要客戶。而公司商業(yè)貸款主要分為公司經(jīng)營貸款和公司投資貸款。公司經(jīng)營貸款主要是面對桂林市經(jīng)營狀況良好、信譽和盈利能力強的公司進行貸款，根據(jù)公司其發(fā)展需要和基本經(jīng)營狀況來確定其貸款額度，建立起雙方透明誠信的關系。然后是公司投資貸款主要在桂林市中尋找那些收益高經(jīng)驗豐富、管理和業(yè)務風險控制得當投資機構，對于這類機構我們應該積極與其建立長期的合作關系，為銀行的盈利達到最大化。

　　三、貸款流程

　　借款人若需要漓苑銀行貸款，應當向漓苑銀行或其經(jīng)辦機構直接提出書面申請，填寫《貸款申請書》。申請書的內(nèi)容應當包括貸款金額、貸款用途、償還能力及還款方式，同時還須向銀行提交以下材料：

　　1、借款人及保證人基本情況；

　　2、上半年度、今年度的財務報告，時刻關注

　　3、糾正原有不合理占用貸款的情況；

　　4、抵押物、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關證明文件；

　　5、項目建議書和可行性報告；

　　6、漓苑銀行認為需要提供的其他有關材料；

　　7、固定資金貸款必須在申請時附研究報告、最近的技術改造方案或經(jīng)接受的計劃任務書、初步設計和總概算。

　　篇二：貸款策劃書范文

　　一、公司及項目概況

　　1、公司介紹：包括注冊資金、主營業(yè)務及企業(yè)介紹：

　　2、項目簡況：包括項目概況、項目經(jīng)濟效益分析、項目現(xiàn)狀;

　　3、申請貸款金額、期限、用途;

　　4、還款來源，還款方式、還款計劃等。

　　二、地方政府財政收入概況

　　1、地方政府近3年的財政總收入、一般預算收入和本級財政收入的數(shù)量;

　　2、地方政府近3年年平均市財政一般預算收入(扣除中央稅收返回、專項撥款、調(diào)入資金等部分金額);

　　三、地方政府同意采用的擔保方式

　　1、文字說明地方政府是否同意采用以下?lián)�保方式�?/p>

　　市財政向資金方出具還款承諾書，并以市政府紅頭文件的形式向市人大常委會提交將還款資金安排列入當期財政預算的議案，并由市人大以紅頭文件的形式給予同意列入財政預算的批復。

　　2、地方政府擬采用的其他擔保方式的描述。

　　說明：相關資料采用電子文檔方式進行傳送。

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　　銀行 分(支)行：

　　本人系 (單位)人員，現(xiàn)任職務，家庭平均月收入 元，為購買 (公司)開發(fā)的商品住房(商鋪) 套， 房產(chǎn)編號為，特向貴處申請住房(商鋪)按揭貸款 萬元，期限 年，并同意以所購房產(chǎn)抵押給貴單位(行)，作為償還與貴單位(行)簽定的借款合同項下借款保證;同意貴單位(行)通過人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢本人信息，了解本人資信情況。本著誠實守信的原則，本人申明該套房產(chǎn)是家庭以貸款(不含公積金貸款)所購的第 套住房。本人按照貴行要求在所在分(支)行開立了還款帳戶，帳號為 ，并保證在每期還款日和貸款到期日前足額存入當期還本付息項，同時授權貸款人于每月還款日和貸款到期日從該帳戶中扣收貸款本息(包括逾期利息及罰息);如果更換還款帳戶，本人將及時提供新的帳戶

　　資料；如果帳戶內(nèi)資金不足并出現(xiàn)拖欠貸款現(xiàn)象，本人接受貴單

　　)的所有合法催收措施并自愿承擔一切后果。

　　申請人(簽字及手印)：

　　有效身份證號：

　　年 月位(行 日

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