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貸款策劃書(shū)怎么寫(xiě)
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篇一：貸款業(yè)務(wù)策劃書(shū)
一、漓苑銀行貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略
漓苑銀作為新興發(fā)展的銀行，是具備現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)管理理念、創(chuàng)新的金融服務(wù)意識(shí)的新興銀行，在如今競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境下，我行就此針對(duì)桂林市貸款業(yè)務(wù)提出可行性的發(fā)展戰(zhàn)略。
戰(zhàn)略目標(biāo)：建設(shè)成面向桂林地區(qū)服務(wù)多元、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)的銀行，在未來(lái)五年內(nèi)將資源集中于發(fā)展一定范圍內(nèi)（1000萬(wàn)至1億）的中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)以及最高可貸2000萬(wàn)的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。規(guī)范化管理，全面提升信貸業(yè)務(wù)水平，確保將不良貸款率控制在低于1.5%，優(yōu)化自身貸款結(jié)構(gòu)，打造成為信譽(yù)好、知名度高的銀行。預(yù)計(jì)2017年我行的存貸款比例為70%。
戰(zhàn)略定位：我行作為一家典型的中小商業(yè)銀行，依據(jù)整體規(guī)劃布局，主要面向中小企業(yè)和個(gè)人貸款，為其量身定做一系列的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
戰(zhàn)略措施：1、加強(qiáng)整合營(yíng)銷力度，進(jìn)一步強(qiáng)化桂林地區(qū)的業(yè)務(wù)布局和客戶培植。
2、進(jìn)一步大力推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提供多元化的金融服務(wù)，不斷滲透客戶群體，發(fā)掘客戶價(jià)值。
3、加強(qiáng)貸款管理監(jiān)督職能，優(yōu)化貸款資源配置，控制不良貸款，逐步完善風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，貸后責(zé)任制等。
二、貸款業(yè)務(wù)規(guī)則及權(quán)限劃分、貸款分類
①貸款業(yè)務(wù)規(guī)則和要求：
貸款人的基本申請(qǐng)條件審核.
漓苑銀行借款人應(yīng)具備的基本條件包括：
1. 恪守信用，有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償;
2. 除自然人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(主管機(jī)關(guān))辦理年檢手
3. 已經(jīng)開(kāi)立基本賬戶或一般存款賬戶;
4. 除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額不超過(guò)凈資產(chǎn)的50%;
5. 資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求;
6. 申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款的、新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例。
有下列情形之一者，漓苑銀行不對(duì)其發(fā)放貸款：
1不具備貸款主體資格和基本條件;
2. 生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目;
3. 違反國(guó)家外匯管理規(guī)定;
4. 建設(shè)項(xiàng)目按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件;
5. 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門(mén)許可;
6. 在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并(兼并)、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過(guò)程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保;
7. 有其他嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)行為。
�。ǘ├煸枫y行確定貸款申請(qǐng)貸款的額度
對(duì)于我們漓苑銀行來(lái)說(shuō)，小規(guī)模貸款是我們?cè)诠鹆质邪l(fā)展的主要市場(chǎng)，這個(gè)貸款額度劃分為對(duì)于個(gè)人小額擔(dān)保貸款金額、還款和計(jì)息方式由借貸雙方商定，對(duì)有發(fā)展前景、信用好、有還貸能力的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，一般最高個(gè)人貸款不超過(guò)5萬(wàn)元，其中，對(duì)符合小額擔(dān)保貸款條件的城鄉(xiāng)婦女最高個(gè)人貸款額度為8萬(wàn)元。合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)的，可根據(jù)人數(shù)和項(xiàng)目，適當(dāng)擴(kuò)大貸款規(guī)模，具體貸款額度由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人實(shí)際情況自行確定，最高單筆不超過(guò)100萬(wàn)元，其中，由符合條件的婦女合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)的，經(jīng)辦銀行可將人均最高貸款額度提高至10萬(wàn)元。對(duì)符合貸款條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)，根據(jù)企業(yè)實(shí)際招收人數(shù)，合理確定貸款額度，最高單筆不超過(guò)200萬(wàn)元。
�。ㄈ├煸枫y行貸款人的擔(dān)保物的審核
對(duì)于貸款人的擔(dān)保物核查是漓苑銀行的重點(diǎn)，第一確定擔(dān)保物：第二擔(dān)保物的權(quán)限要明確；第三貸款后擔(dān)保物的跟蹤；第四違約后擔(dān)保物的處理。
(四）漓苑銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理,控制和防范風(fēng)險(xiǎn)，明確風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。
漓苑商業(yè)銀行貸款，對(duì)內(nèi)應(yīng)遵行以下規(guī)定：
（一）資本充足率不得低于百分之八；
�。ǘ┵J款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五；
�。ㄈ┝鲃�(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；
�。ㄋ模⿲�(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十；
（五）中國(guó)人民銀行對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。
�、诶煸枫y行的分類
漓苑銀行貸款主要分為個(gè)人貸款和公司貸款，而對(duì)于我們漓苑銀行來(lái)說(shuō)發(fā)展建立客戶群是我們首要選擇，而我行主要是發(fā)展小規(guī)模個(gè)人中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)為主，大公司貸款業(yè)務(wù)為輔的初級(jí)發(fā)展階段。
個(gè)人貸款：小規(guī)模貸款是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)大，收益率比較低但是客戶群大的潛在客戶群，并且隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這部分客戶群體的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)能力不斷的加強(qiáng)，而且他們的需求也不斷的加強(qiáng)，他們主要貸款是為了個(gè)人住房、汽車、一般助學(xué)貸款等消費(fèi)性的個(gè)人貸款。對(duì)此爭(zhēng)取這部分的客戶是我們銀行的主要市場(chǎng)定位。對(duì)于這部分個(gè)人小規(guī)模貸，回避其潛在的風(fēng)險(xiǎn)主要我加強(qiáng)質(zhì)押物的要求，調(diào)低利率作為引導(dǎo)其積極的貸款。個(gè)人貸款主要可以分為個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人投資貸款，個(gè)人消費(fèi)貸款是指漓苑銀行發(fā)放的用于解決借款客戶在日常生活消費(fèi)以促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)有效運(yùn)行和促進(jìn)桂林市的消費(fèi)發(fā)展的。客戶群體主要是桂林市內(nèi)具有償還能力，信用高，道德品質(zhì)良好的借款消費(fèi)群體。個(gè)人投資貸款主要是面對(duì)桂林市的一些有能力的投資者，這類貸款主要是有高的信用和有抵押物作為擔(dān)保的投資者。
公司商業(yè)貸款：漓苑銀行公司貸款對(duì)象是在桂林市經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人和符合商業(yè)銀行貸款條件的公司客戶。這部分客戶主對(duì)于小規(guī)模企業(yè)中小企業(yè)是主要的潛在客戶而大企業(yè)為輔助貸款業(yè)務(wù)，這部分所以占銀行的貸款份額很重，但是由于我市存在大銀行壟斷為主，我行是新成立的小銀行缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，這部分的公司貸款也主要通過(guò)低利率高質(zhì)量服務(wù)來(lái)吸引其貸款打企業(yè)，而對(duì)于中小企業(yè)在桂林市發(fā)展中缺乏資金，它們是我們銀行發(fā)展的主要客戶。而公司商業(yè)貸款主要分為公司經(jīng)營(yíng)貸款和公司投資貸款。公司經(jīng)營(yíng)貸款主要是面對(duì)桂林市經(jīng)營(yíng)狀況良好、信譽(yù)和盈利能力強(qiáng)的公司進(jìn)行貸款，根據(jù)公司其發(fā)展需要和基本經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)確定其貸款額度，建立起雙方透明誠(chéng)信的關(guān)系。然后是公司投資貸款主要在桂林市中尋找那些收益高經(jīng)驗(yàn)豐富、管理和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制得當(dāng)投資機(jī)構(gòu)，對(duì)于這類機(jī)構(gòu)我們應(yīng)該積極與其建立長(zhǎng)期的合作關(guān)系，為銀行的盈利達(dá)到最大化。
三、貸款流程
借款人若需要漓苑銀行貸款，應(yīng)當(dāng)向漓苑銀行或其經(jīng)辦機(jī)構(gòu)直接提出書(shū)面申請(qǐng)，填寫(xiě)《貸款申請(qǐng)書(shū)》。申請(qǐng)書(shū)的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括貸款金額、貸款用途、償還能力及還款方式，同時(shí)還須向銀行提交以下材料：
1、借款人及保證人基本情況；
2、上半年度、今年度的財(cái)務(wù)報(bào)告，時(shí)刻關(guān)注
3、糾正原有不合理占用貸款的情況；
4、抵押物、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件；
5、項(xiàng)目建議書(shū)和可行性報(bào)告；
6、漓苑銀行認(rèn)為需要提供的其他有關(guān)材料；
7、固定資金貸款必須在申請(qǐng)時(shí)附研究報(bào)告、最近的技術(shù)改造方案或經(jīng)接受的計(jì)劃任務(wù)書(shū)、初步設(shè)計(jì)和總概算。
篇二：貸款策劃書(shū)范文
一、公司及項(xiàng)目概況
1、公司介紹：包括注冊(cè)資金、主營(yíng)業(yè)務(wù)及企業(yè)介紹：
2、項(xiàng)目簡(jiǎn)況：包括項(xiàng)目概況、項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益分析、項(xiàng)目現(xiàn)狀;
3、申請(qǐng)貸款金額、期限、用途;
4、還款來(lái)源，還款方式、還款計(jì)劃等。
二、地方政府財(cái)政收入概況
1、地方政府近3年的財(cái)政總收入、一般預(yù)算收入和本級(jí)財(cái)政收入的數(shù)量;
2、地方政府近3年年平均市財(cái)政一般預(yù)算收入(扣除中央稅收返回、專項(xiàng)撥款、調(diào)入資金等部分金額);
三、地方政府同意采用的擔(dān)保方式
1、文字說(shuō)明地方政府是否同意采用以下?lián)７绞剑?/p>
市財(cái)政向資金方出具還款承諾書(shū)，并以市政府紅頭文件的形式向市人大常委會(huì)提交將還款資金安排列入當(dāng)期財(cái)政預(yù)算的議案，并由市人大以紅頭文件的形式給予同意列入財(cái)政預(yù)算的批復(fù)。
2、地方政府?dāng)M采用的其他擔(dān)保方式的描述。
說(shuō)明：相關(guān)資料采用電子文檔方式進(jìn)行傳送。
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銀行 分(支)行：
本人系 (單位)人員，現(xiàn)任職務(wù)，家庭平均月收入 元，為購(gòu)買 (公司)開(kāi)發(fā)的商品住房(商鋪) 套， 房產(chǎn)編號(hào)為，特向貴處申請(qǐng)住房(商鋪)按揭貸款 萬(wàn)元，期限 年，并同意以所購(gòu)房產(chǎn)抵押給貴單位(行)，作為償還與貴單位(行)簽定的借款合同項(xiàng)下借款保證;同意貴單位(行)通過(guò)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢本人信息，了解本人資信情況。本著誠(chéng)實(shí)守信的原則，本人申明該套房產(chǎn)是家庭以貸款(不含公積金貸款)所購(gòu)的第 套住房。本人按照貴行要求在所在分(支)行開(kāi)立了還款帳戶，帳號(hào)為 ，并保證在每期還款日和貸款到期日前足額存入當(dāng)期還本付息項(xiàng)，同時(shí)授權(quán)貸款人于每月還款日和貸款到期日從該帳戶中扣收貸款本息(包括逾期利息及罰息);如果更換還款帳戶，本人將及時(shí)提供新的帳戶
資料；如果帳戶內(nèi)資金不足并出現(xiàn)拖欠貸款現(xiàn)象，本人接受貴單
)的所有合法催收措施并自愿承擔(dān)一切后果。
申請(qǐng)人(簽字及手印)：
有效身份證號(hào)：
年 月位(行 日
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