SWIFT英文介紹

環(huán)球銀行電信協(xié)會(huì)SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)是國(guó)際上最重要的金融通信網(wǎng)絡(luò)之一。通過(guò)該系統(tǒng)，可在全球范圍內(nèi)把原本互不往來(lái)的金融機(jī)構(gòu)全部串聯(lián)起來(lái)，進(jìn)行信息交換。該系統(tǒng)主要提供通信服務(wù)，專為其成員金融機(jī)構(gòu)傳送同匯兌有關(guān)的各種信息。成員行接收到這種信息后，將其轉(zhuǎn)送到相應(yīng)的資金調(diào)撥系統(tǒng)或清算系統(tǒng)內(nèi)，再由后者進(jìn)行各種必要的資金轉(zhuǎn)賬處理

（1）SWIFT的歷史

為適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的需要，20世紀(jì)70年代初期，歐洲和北美的一些大銀行，開(kāi)始對(duì)通用的國(guó)際金融電文交換處理程序進(jìn)行可行性研究。研究結(jié)果表明，應(yīng)該建立一個(gè)國(guó)際化的金融處理系統(tǒng)，該系統(tǒng)要能正確、安全、低成本和快速地傳遞標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際資金調(diào)撥信息。于是，美國(guó)、加拿大和歐洲的—些大銀行于1973年5月正式成立SWIFT組織，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)、建立和管理SWIFT國(guó)際網(wǎng)絡(luò)，以便在該組織成員間進(jìn)行國(guó)際金融信息的傳輸和確定路由。1977年夏，完成了環(huán)球同業(yè)金融電信網(wǎng)絡(luò)(SWIFT網(wǎng)絡(luò))系統(tǒng)的各項(xiàng)建設(shè)和開(kāi)發(fā)工作，并正式投入運(yùn)營(yíng)。

SWIFT組織的總部設(shè)在比利時(shí)。其創(chuàng)始會(huì)員為歐洲和北美洲15個(gè)國(guó)家的239個(gè)大銀行。之后，其成員銀行數(shù)逐年迅速增加。從1987年開(kāi)始，非銀行的金融機(jī)構(gòu)，包括經(jīng)紀(jì)人、投資公司、證券公司和證券交易所等，開(kāi)始使用SWIFT。到2001年底時(shí)，全球已有196個(gè)國(guó)家和地區(qū)的7457個(gè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)接使用SWIFT。

1980年SWIFT聯(lián)接到香港。我國(guó)的中國(guó)銀行于1983年加入SWIFT，是SWIFT組織的第1034家成員行，并于1985年5月正式開(kāi)通使用，成為我國(guó)與國(guó)際金融標(biāo)準(zhǔn)接軌的重要里程碑。之后，我國(guó)的各國(guó)有商業(yè)銀行及上海和深圳的證券交易所，也先后加入SWIFT。進(jìn)入90年代后，除國(guó)有商業(yè)銀行外，中國(guó)所有可以辦理國(guó)際銀行業(yè)務(wù)的外資和僑資銀行以及地方性銀行紛紛加入SWIFT。SWIFT的使用也從總行逐步擴(kuò)展到分行。1995年，SWIFT在北京電報(bào)大樓和上海長(zhǎng)話大樓設(shè)立了SWIFT訪問(wèn)點(diǎn)SAP(SWIFT Access Point)，它們分別與新加坡和香港的SWIFT區(qū)域處理中心主節(jié)點(diǎn)連接，為用戶提供自動(dòng)路由選擇。為更好地為亞太地區(qū)用戶服務(wù)，SWIFT于1994年在香港設(shè)立了除美國(guó)和荷蘭之外的第三個(gè)支持中心，這樣，中國(guó)用戶就可得到SWIFT支持中心講中文的員工的技術(shù)服務(wù)。

(2)SWIFT組織

SWIFT組織是在布魯賽爾注冊(cè)的一家比利時(shí)合作組織。它分配給每個(gè)成員銀行的份額是由該成員實(shí)際使用SWIFT網(wǎng)的通信量來(lái)決定的。占系統(tǒng)總交易量1. 5％以上的國(guó)家或國(guó)家集團(tuán)才有資格被任命為董事會(huì)成員。每個(gè)成員行在參加SWIFT時(shí)，需要一次支付參加費(fèi)、安裝費(fèi)，支付用于購(gòu)買接口設(shè)備的費(fèi)用；支付的培訓(xùn)費(fèi)，由每個(gè)銀行采用的實(shí)現(xiàn)手段而定。

SWIFT的成員行每個(gè)季度支付一次通信費(fèi)用。通信費(fèi)是基于路由和通信量定價(jià)的。在1981年，由少于325個(gè)字符組成的一條正常信息在20分鐘提交時(shí)，費(fèi)用是18BF(當(dāng)時(shí)，1BF約等于2美分)。傳輸比325個(gè)字符長(zhǎng)的信息(有的財(cái)務(wù)報(bào)表可長(zhǎng)達(dá)2000個(gè)字符)時(shí)，按比例增加費(fèi)用。高優(yōu)先權(quán)的信息增收特別費(fèi)(在1981年時(shí)為36BF)。

（3）SWIFT提供的通信服務(wù)

SWIFT的目標(biāo)是，在所有金融市場(chǎng)，為其成員提供低成本、高效率的通關(guān)服務(wù)，以滿足成員金融機(jī)構(gòu)及其終端客戶的需求。現(xiàn)在，包括我國(guó)在內(nèi)的全球的外匯交易電文，基本上都是通過(guò)SWIFT傳輸?shù)�。這里需要指出的是，SWIFT僅為全球的金融系統(tǒng)提供通信服務(wù)，不直接參與資金的轉(zhuǎn)移處理服務(wù)。

SWIFT提供的服務(wù)包括：

①提供全球性通信服務(wù)。196個(gè)國(guó)家和地區(qū)的7457個(gè)金融機(jī)構(gòu)SWIFT網(wǎng)絡(luò)連接。

②提供接口服務(wù)。使用戶能以低成本、高效率地實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)存取。

③存儲(chǔ)和轉(zhuǎn)發(fā)電文(Store-and-forward Messaging)服務(wù)。2001年轉(zhuǎn)發(fā)的電文達(dá)15億條。

④交互信息傳送(Interactive Message)服務(wù)。為提高服務(wù)的響應(yīng)性和靈活性，1997年SWIFT宣布，計(jì)劃開(kāi)發(fā)基于IP的產(chǎn)品和服務(wù)，包括交互信息傳送服務(wù)，作為存儲(chǔ)和轉(zhuǎn)發(fā)電文服務(wù)的補(bǔ)充。SWIFT2000年開(kāi)始提供這種交互服務(wù)。

⑤文件傳送服務(wù)。1992年開(kāi)始提供銀行間的文件傳送IFT(Interbank File Transfer)服務(wù)，用于傳送處理批量支付和重復(fù)交易的電文。

⑥電文路由(Message Routing)服務(wù)。通過(guò)SWIFT傳輸?shù)碾娢目赏瑫r(shí)拷貝給第三方，以便能由第三方進(jìn)行電子資金轉(zhuǎn)賬處理，或轉(zhuǎn)道另一網(wǎng)絡(luò)完成支付結(jié)算、或證券交易結(jié)算、或外匯交易結(jié)算處理。

⑦具有冗余的通信能力為客戶提供通信服務(wù)。SWIFT的設(shè)計(jì)能力是每天傳輸1100萬(wàn)條電文，而當(dāng)前每日傳送500萬(wàn)條電文，這些電文劃撥的資金以萬(wàn)億美元計(jì)。

SWIFT提供240種以上電文標(biāo)準(zhǔn)。SWIFT的電文標(biāo)準(zhǔn)格式，已經(jīng)成為國(guó)際銀行間數(shù)據(jù)交換的標(biāo)準(zhǔn)語(yǔ)言。SWIFT的標(biāo)準(zhǔn)部門，每年都要根據(jù)用戶需求，總結(jié)現(xiàn)有的電文格式，研究制訂新格式計(jì)劃。鑒于SWIFT在外匯交易中的重要作用，我國(guó)的金融網(wǎng)絡(luò)和金融應(yīng)用系統(tǒng)，必須與SWIFT接軌。因此，我國(guó)銀行的電文，或者直接采用SWIFT格式，或者基于SWIFT格式SWIFT支持支付、證券、債券和貿(mào)易等業(yè)務(wù)電文的通信。通過(guò)SWIFT傳輸?shù)碾娢念愋桶�括客戶匯兌(Customer Transfer)、銀行匯兌(Bank Transfer)、貸記／借記通知(Credit／Debit Advice)、財(cái)務(wù)報(bào)表(Statement)、外匯買賣和金融市場(chǎng)的確認(rèn)(Foreign Exchange and  Money Market Confirmations)、托收(Collections)、黃金及貴金屬交易(Gold／Precious Metal)、．跟單信用證(Documentary Credits)、銀行同業(yè)證券交易(InterBank Securities Trading)、余額報(bào)(Balance Reporting)、支付系統(tǒng)(Payment Systems)等各種與匯兌有關(guān)的信息等。

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