養(yǎng)老金“空賬”已超3.5萬億！你該怎么辦？
導(dǎo)語：
近年來個(gè)人賬戶的“空賬”額是以每年數(shù)千萬的速度快速增長，到2014年底已超過3.5萬億。
嚇得小編趕緊喝口開水壓壓驚，這3.5萬億的空賬怎么補(bǔ)?
所以鼓勵(lì)生二胎的意思是：別指望退休金了 ，還是多生幾個(gè)孩子養(yǎng)老吧?
去年12月26日，中國社科院世界社保研究中心發(fā)布了《中國養(yǎng)老金發(fā)展報(bào)告2015》(下稱《報(bào)告》)。
《報(bào)告》稱，個(gè)人賬戶累計(jì)記賬額快速增長，即使把城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)積累的所有資金用于填補(bǔ)個(gè)人賬戶，個(gè)人賬戶仍然會(huì)有較大空額。
個(gè)人賬戶記賬累計(jì)額減去各省做實(shí)的累計(jì)結(jié)余就是“空賬”。截至2014年底，個(gè)人賬戶的空賬額超過3.5萬億元。
中國人民大學(xué)公共管理學(xué)院教授李珍用了一個(gè)比喻形象地說明了當(dāng)前基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的.財(cái)務(wù)狀況：“這就好比說一個(gè)人口袋里有10元錢，，可他還有一張11元的欠條在別人口袋里。”
李珍說，許多人很樂觀，說養(yǎng)老保險(xiǎn)有滾存結(jié)余，所以近期財(cái)務(wù)狀況良好。可是卻忽視了制度希望積累起來的個(gè)人賬戶資金卻被使用去發(fā)放當(dāng)期養(yǎng)老金，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度整體為負(fù)債。引發(fā)養(yǎng)老待遇降低李珍2011年就開始研究個(gè)人賬戶對退休收入的影響。她說，個(gè)人賬戶是否能提供有效保障取決于它的收益率能否盯住工資增長率。
她的研究顯示，過去的十幾年年平均工資增長率為13.41%，而個(gè)人賬戶只能按照一年期銀行利率計(jì)息，計(jì)息率僅為2.66%，這就意味著一個(gè)按社會(huì)平均工資100%繳費(fèi)18年(1997~2014年)的人，其個(gè)人賬戶只積累了46146元，如果是男職工，此時(shí)退休每月從中只能拿到332元;如果是女職工，每月則更是只能拿到236.65元。
按照2014年全國退休人員平均養(yǎng)老金2061元來計(jì)算，每個(gè)月能從個(gè)人賬戶中拿到的錢只占到月收入的11%到15%之間，退休人員大部分的收入還是來自統(tǒng)籌資金。
從今天養(yǎng)老金的構(gòu)成來看，個(gè)人賬戶顯然達(dá)不到38.5%的目標(biāo)，甚至也達(dá)不到2005年《國務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》(38號(hào)文)所希望的24.2%的目標(biāo)。
李珍表示，個(gè)人賬戶既沒有增進(jìn)效率，也沒有解決人口老齡化情況下退休收入保障的問題，卻引發(fā)了退休收入的下降，長期來看必然對制度的財(cái)務(wù)平衡產(chǎn)生壓力。
中國社科院世界社保研究所所長鄭秉文曾表示，連年上調(diào)養(yǎng)老金，模糊了個(gè)人賬戶的邊界，個(gè)人賬戶多繳多得的精算功能降到了歷史最低點(diǎn)，“賬戶養(yǎng)老金”的權(quán)重相對于“基礎(chǔ)養(yǎng)老金”(即統(tǒng)籌基金形成的養(yǎng)老金)也降到了最低點(diǎn)。
“只有到退潮時(shí)，才知道誰在裸泳”這句話同樣適用在這些年養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的運(yùn)行上。過去十多年財(cái)政收入好時(shí)所采取的行政化上漲養(yǎng)老金的辦法在如今經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下已經(jīng)行不通了。一些地區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)收支壓力巨大。
基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度根本性的改革已經(jīng)迫在眉睫。去年12月，我國人社部社會(huì)保險(xiǎn)研究所所長金維剛在清華的一個(gè)論壇上表示，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金雖然總量上收大于支，但局部地區(qū)當(dāng)期仍然存在收不抵支的問題。目前主要是動(dòng)用歷年累積結(jié)余和財(cái)政補(bǔ)助來確保發(fā)放。
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