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探究商品保險(xiǎn)消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的影響
摘 要：商品保險(xiǎn)與消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的關(guān)系對于社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和保險(xiǎn)行業(yè)而言都具有十分重要的作用。商品保險(xiǎn)就是隨著互聯(lián)網(wǎng)購物的盛行而出現(xiàn)且不斷完善。商品保險(xiǎn)是一種新型的保險(xiǎn)模式，能為網(wǎng)購消費(fèi)者所購買的商品提供全方位的保護(hù)。通過對商品保險(xiǎn)進(jìn)行充分分析，以期能夠得出商品保險(xiǎn)對于消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的影響，推動社會經(jīng)濟(jì)增長。
關(guān)鍵詞：商品保險(xiǎn);消費(fèi);經(jīng)濟(jì)
一、研究背景
當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，隨著2007年美國次債危機(jī)爆發(fā)，保險(xiǎn)業(yè)也開始進(jìn)入人們的視線。保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)作為金融的重要一部分，其最為主要的作用就是降低社會的風(fēng)險(xiǎn)，從而進(jìn)一步推動金融行業(yè)的發(fā)展。但是，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)行業(yè)天生所具有的不確定性的風(fēng)險(xiǎn)，所以其優(yōu)勢并不能被人們所重視，因而就在很大程度上受到了制約。保險(xiǎn)在中國已經(jīng)有大致20多年的時(shí)間，到現(xiàn)在已經(jīng)形成了一套完整的保險(xiǎn)體系和競爭局面，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中占據(jù)越來越重要的位置。保險(xiǎn)的種類和形式也隨著時(shí)代的進(jìn)步而不斷進(jìn)步，商品保險(xiǎn)就是隨著互聯(lián)網(wǎng)購物的盛行而出現(xiàn)且不斷完善。商品保險(xiǎn)是一種新型的保險(xiǎn)模式，能為網(wǎng)購消費(fèi)者所購買的商品提供全方位的保護(hù)。商品保險(xiǎn)的出現(xiàn)不僅是網(wǎng)購消費(fèi)者和商家互惠互利的工具，還能夠進(jìn)一步推動市場消費(fèi)行為，大大推動了消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的增長。
二、商品保險(xiǎn)對消費(fèi)經(jīng)濟(jì)影響的理論闡述
1.商品保險(xiǎn)的理論闡述。對于保險(xiǎn)業(yè)而言，商品保險(xiǎn)也是一種全新的保險(xiǎn)形式。商品保險(xiǎn)主要是指為了商品所購買的保險(xiǎn)，而該保險(xiǎn)由第三方保險(xiǎn)公司提供，能夠作為中間方為發(fā)生糾紛的消費(fèi)者和商家進(jìn)行調(diào)解和鑒定，并且在鑒定之后能夠?qū)οM(fèi)者所購買的商品進(jìn)行賠償。當(dāng)前，商品保險(xiǎn)主要有三種形式，一種是對消費(fèi)者所購買的商品提供貨運(yùn)保險(xiǎn)，避開消費(fèi)者因商品質(zhì)量不理想退貨而造成經(jīng)濟(jì)損失。另一種則是對提供商品的商家而制定的保險(xiǎn)，避開商家因?yàn)橄M(fèi)者的退貨行為而產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失。最后一種則是最為完善的商品保險(xiǎn)，這種商品保險(xiǎn)雖然能夠?qū)ι唐窂陌l(fā)貨、收貨直至退貨的全過程進(jìn)行保護(hù)，但是卻還沒有被廣泛使用，并且因?yàn)閷γ考唐愤M(jìn)行投保所需要的保費(fèi)較為高額，這樣也就會相應(yīng)提升商品的成本。因?yàn)槌杀纠碛�，雖然此種保險(xiǎn)形式能夠大大提升商品的市場競爭力，但是卻不能夠被市場接受，因而此種模式并未被廣泛利用。
2.消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的理論闡述。消費(fèi)經(jīng)濟(jì)主要是指在市場消費(fèi)領(lǐng)域和過程中，人、節(jié)約以及經(jīng)濟(jì)利益之間的關(guān)系�？梢哉f，消費(fèi)經(jīng)濟(jì)是經(jīng)濟(jì)社會最為主要的內(nèi)容。當(dāng)前，市場主要是以消費(fèi)為導(dǎo)向的，消費(fèi)在很大程度上會對經(jīng)濟(jì)進(jìn)行引導(dǎo)。因此，隨著社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和完善，消費(fèi)經(jīng)濟(jì)也就越來越重要了。消費(fèi)經(jīng)濟(jì)最早產(chǎn)生于西方，主要是指生產(chǎn)和消費(fèi)之間的矛盾，以及個人與社會消費(fèi)之間的關(guān)系。通過研究人在經(jīng)濟(jì)管理活動中的消費(fèi)行為，分析出當(dāng)前階段我國消費(fèi)者行為的實(shí)現(xiàn)、消費(fèi)者權(quán)益的內(nèi)涵、維護(hù)以及制約因素等理由，這樣不僅能夠體現(xiàn)出經(jīng)濟(jì)的全面性與系統(tǒng)性，還能夠與我國的社會主義經(jīng)濟(jì)相結(jié)合，對我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有十分重大的貢獻(xiàn)。
三、商品保險(xiǎn)市場的需求分析
需求主要是指在特定的時(shí)間和環(huán)境下，消費(fèi)者愿意且能夠購買的一種商品或勞務(wù)的要求。保險(xiǎn)市場的需求主要有兩種表現(xiàn)形式，第一是指有形的需求保障，即用貨幣的形式來對各種災(zāi)害或意外狀況進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償;第二則是指無形的需求保障，即指在人生安全得到保障之后所獲得的心理保險(xiǎn)。這兩種保險(xiǎn)形式就構(gòu)成了保險(xiǎn)市場的主要需求。商品保險(xiǎn)也屬于這一范疇，保險(xiǎn)的需求者可以分為自然人和法人。無論保險(xiǎn)主體的需求是源于自身的存活還是發(fā)展都會推動消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的增長。可以說，無論何種主體都具有商品保險(xiǎn)需求或者具有潛在的需求。當(dāng)然，并不是所有的需求都會轉(zhuǎn)化為實(shí)際的商品保險(xiǎn)消費(fèi)，這在很大程度上受到需求的驅(qū)動，而商品保險(xiǎn)需求主要包括：
1.商品所包含的風(fēng)險(xiǎn)。不同的風(fēng)險(xiǎn)類型會對同一種商品產(chǎn)生不同的影響，且同一種風(fēng)險(xiǎn)對于不同商品也會產(chǎn)生不同的影響�？傮w而言，風(fēng)險(xiǎn)對于商品保險(xiǎn)的需求主體具有很大程度的影響。風(fēng)險(xiǎn)影響程度越大，主體的保險(xiǎn)需求也就越大;反之則比較小。而商品保險(xiǎn)的主體抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力則會對風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生反向影響。如果商品保險(xiǎn)需求主體的風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力較強(qiáng)，即使風(fēng)險(xiǎn)的破壞程度較大，也不會產(chǎn)生強(qiáng)烈的需求;反之，需求則會較強(qiáng)。
2.商品保險(xiǎn)的價(jià)格。無論是何種類型的商品保險(xiǎn)，想要對商品進(jìn)行投保就必須付出一定的成本。商品保險(xiǎn)的需求者必須付出一定的經(jīng)濟(jì)成本才能獲得保障，可以說，保險(xiǎn)的價(jià)格也成為了保險(xiǎn)需求的主要影響因素。根據(jù)經(jīng)濟(jì)影響因素分析，在相同的條件下，商品保險(xiǎn)的費(fèi)用越高，保險(xiǎn)的需求也就越弱;反之，需求則會越強(qiáng)。商品保險(xiǎn)的價(jià)格已經(jīng)成為了調(diào)節(jié)保險(xiǎn)需求的重要策略，對于相對要求較低的需求，價(jià)格就較為低廉，而要求較高的需求，價(jià)格也就較高。這樣的商品保險(xiǎn)需求定價(jià)方式不僅能夠抵消成本，還能夠?qū)Σ煌愋偷谋ｋU(xiǎn)需求進(jìn)行平衡和分散。
3.商品保險(xiǎn)的貨幣利息。保險(xiǎn)需求的主體想要獲得一定的保障，一般需要支付一定的貨幣資金來支付一定的成本，而貨幣資金也具有相應(yīng)的成本，這就構(gòu)成了利息。可以說，利息就是商品保險(xiǎn)需求的成本的成本。利息越高，商品保險(xiǎn)的保障成本就越高，那么需求就會相應(yīng)降低;反之，需求則會增加。當(dāng)前，保險(xiǎn)的范圍已經(jīng)擴(kuò)展到了投資領(lǐng)域。同時(shí)，保險(xiǎn)需求的驅(qū)動因素還包括市場的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、收入和文化等。
四、經(jīng)濟(jì)增長的推動因素分析
1.以消費(fèi)為導(dǎo)向推動經(jīng)濟(jì)增長。近幾年，國家轉(zhuǎn)變自身的市場發(fā)展策略，將原本的以出口為導(dǎo)向的經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)變?yōu)橐韵M(fèi)為導(dǎo)向的消費(fèi)經(jīng)濟(jì)增長方式，不斷推動國內(nèi)百姓提升消費(fèi)能力，大力鼓勵百姓進(jìn)行消費(fèi)，進(jìn)一步推動經(jīng)濟(jì)增長。以前，我國經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)增長寄托于對外出口，這樣就導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)鍵被其他國家所制約，這是一種十分被動的經(jīng)濟(jì)增長方式。所以，當(dāng)前的主要任務(wù)就是能夠讓百姓開放消費(fèi)觀念，增加消費(fèi)。
2.以出口為輔助推動經(jīng)濟(jì)增長。許多年前，我國一直是以出口為導(dǎo)向推動經(jīng)濟(jì)增長，但是出口現(xiàn)在已經(jīng)成為了輔助經(jīng)濟(jì)增加的重要因素。當(dāng)我國的出口增加，這樣也就會為我國提供更多的就業(yè)機(jī)會，工人會因?yàn)榈玫礁嗟臋C(jī)會和收入而更多地進(jìn)行消費(fèi)，這也就會推動其他領(lǐng)域的發(fā)展，也就間接地推動了經(jīng)濟(jì)增長。但是，隨著經(jīng)濟(jì)的增長，我國的勞動力價(jià)格上升，這時(shí)我國只能從現(xiàn)實(shí)狀況出發(fā)，鼓勵經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。
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