淺談現(xiàn)實案例在理財規(guī)劃課程案例教學中的應(yīng)用的論文
關(guān)鍵詞:現(xiàn)實案例 理財規(guī)劃 案例教學
摘要:文章認為在理財規(guī)劃課程的教學中，重視現(xiàn)實案例的應(yīng)用。將現(xiàn)實案例和理財課程理論教學有機結(jié)合起來，可以更好地培養(yǎng)學生對理財實踐的感性認識和動手能力，并進一步激發(fā)其學習的興趣。
麥肯錫公司在對2020年銀行業(yè)預測時指出，“今后20年最具吸引力的將是理財”。國內(nèi)理財市場發(fā)展非�？焖�，2005年銀行理財產(chǎn)品的銷售額是2千億元，2007年則突破了1萬億元，2008年銀行理財市場以3萬多億的規(guī)模震動了整個理財市場，短短幾年時間銀行理財已經(jīng)成為大眾理財?shù)姆绞街�。為了適應(yīng)理財市場的發(fā)展和增加學生就業(yè)，不少高校金融專業(yè)近年推出了《理財規(guī)劃》課程。
《理財規(guī)劃》是一門新課程，也是一門實踐性和現(xiàn)實性非常強的課程，目的在于培養(yǎng)學生具備運用綜合理財知識對處于現(xiàn)實經(jīng)濟生活中的個人和家庭進行理財規(guī)劃的能力。因此，不僅要向?qū)W生傳授理財規(guī)劃的理論知識，還要培養(yǎng)他們的觀察、思考、分析及解決現(xiàn)實問題的能力。培養(yǎng)這些能力，現(xiàn)實案例教學應(yīng)運而生�，F(xiàn)實案例教學就是拜現(xiàn)實為師，以不同階層和年齡段的真實客戶為案例背景，設(shè)計理財方案，并將方案反饋客戶進行真實評估�，F(xiàn)實案例教學將可以培養(yǎng)學生對實際商業(yè)活動的真實感覺，鍛煉出清楚的理財規(guī)劃邏輯。因此系統(tǒng)研究現(xiàn)實案例的選取和教學設(shè)計，無疑具有十分重要的意義。
一、現(xiàn)實案例的選取原則
要提高學生的實際能力和對理財規(guī)劃的感性認識，選取合適的現(xiàn)實案例是十分重要的。選取現(xiàn)實案例應(yīng)遵循以下原則:
1.以現(xiàn)實為師。現(xiàn)代社會最普遍的現(xiàn)象，就是存在眾多值得關(guān)注的商業(yè)現(xiàn)實案例。以現(xiàn)實為師，不但可以培養(yǎng)學生對實際理財活動的真實感覺，提高自己在理財方面的認知水平，而且對現(xiàn)實社會中各種理財現(xiàn)象進行直接觀察、體驗、思考。關(guān)注現(xiàn)實的方式多種多樣，既可以置身事外、冷靜觀察，還可以切身體會，比較分析不同的理財人群的行為特點。
2.參與性�，F(xiàn)實案例教學的具體做法可以是實際參與或虛擬參與。所謂實際參與，主要指學生以理財師身份觀察體驗理財活動，比如為不同的實際客戶群體設(shè)計理財方案;而所謂虛擬參與，即把自己想象成現(xiàn)實理財活動中的特定角色，比如從客戶的角度體會自己面對不同理財方案的感受和反應(yīng)。
3.主動性。案例內(nèi)容設(shè)計必須讓學生時時注意、處處留心，培養(yǎng)他們對理財現(xiàn)象及過程的興趣。而且，一旦感知其中到有意義的東西，就要進一步分析、思考并作出判斷。久而久之，建立對理財本能般的反應(yīng)，讓注意思考的過程由初期刻意以求變得自然而然、無處不在，鍛煉出清楚的理財商業(yè)邏輯。
4.實證性。無論是實際參與或虛擬參與的案例，都要從現(xiàn)在的理財市場背景和真實客戶出發(fā)，并據(jù)此作出理財決策。理財習慣是有區(qū)域特點的，中國地域廣泛，不同區(qū)域間存在收入差距和觀念差別，理財市場情況和案例難免有差異。而現(xiàn)實的案例處在現(xiàn)在的市場背景下，未來市場的學生就業(yè)肯定更多地與現(xiàn)在有關(guān)，從現(xiàn)實中獲得的感悟無疑更具有實證性和可靠性。
二、現(xiàn)實案例教學在理財規(guī)劃課程中的實施
1.案例教學的準備。該階段包含教師準備和學生準備。教師的準備主要有:結(jié)合上課內(nèi)容及教學目的選擇好案例，將客戶資料仿真化，通過設(shè)計市場調(diào)查、仿真規(guī)劃、情景模擬、角色互換等實訓練習，結(jié)合真實案例的分析，培養(yǎng)學生勝任銀行及非銀行金融機構(gòu)一線理財服務(wù)崗位的職業(yè)能力和素質(zhì)。學生準備主要包括熟悉并記住案例的主要內(nèi)容，確定并列舉出本案例分析所需要重點討論的問題等。
2.明確案例角色要求。案例角色要求首先是對客戶風險偏好調(diào)查及客戶資料的收集。小組成員實地操作，以問卷或拜訪方式進行風險偏好的調(diào)查并收集客戶資料。其次，學生必須了解理財產(chǎn)品及其風險和收益等個人理財?shù)幕A(chǔ)知識，否則無從對客戶進行理財分析和建議。通過明確案例角色要求，要求學生在真實的情境中完成工作任務(wù)，并以學習目標為基準，達到理論與實踐一體化的學習目的。
3.案例實際角色扮演。通過角色扮演，設(shè)計不同的情境，與客戶進行溝通交流，以學會在真實的情境中掌握與客戶溝通的技巧，從而提升溝通技能和分析、處理問題的能力。在與客戶進行溝通的過程中，引導出個人理財?shù)哪繕恕?nèi)容、步驟。在針對不同風險偏好的客戶進行理財規(guī)劃時，引入個人理財?shù)南嚓P(guān)理論知識，根據(jù)不同偏好的客戶提出初步的理財分析和理財建議，從而達到學習的目的。
4.小組討論。一般要求學生按照每組4～6人分成若干小組，在小組內(nèi)圍繞論題逐一展開討論，針對每一問題形成該小組的基本觀點，通過小組討論加深對某些問題的理解。學生討論，應(yīng)根據(jù)自己的觀點寫出理財規(guī)劃分析報告，在報告中提出自己的理財設(shè)計方案。
5.課堂討論。小組討論結(jié)束后，可給每組10~20分鐘的時間，由每組推舉一名代表作課堂發(fā)言，闡述案例，分析問題并提出小組理財方案，然后其他學生小組從自己的角度來分析案例，闡明自己的看法、分析及理財方案。在此過程中，教師注意觀察和了解學生的反應(yīng)和表現(xiàn)。
6.案例總結(jié)階段，教師是總發(fā)言人，討論結(jié)束后，教師一般都要做簡短的總結(jié)�？偨Y(jié)包括兩方面內(nèi)容:一是對學生討論情況的總結(jié)，如學生討論發(fā)言是否積極、爭論氣氛是否熱烈、分析與討論問題是否深入透徹等;二是對案例本身的討論總結(jié)，還可以針對理財方案的優(yōu)劣作一個評講，將所講的內(nèi)容與理論結(jié)合起來，使枯燥無味的課堂講授重新具有活力。
7.理財案例教學的成績評定。對學生案例分析的成績評定可以占學生課程總評成績的50%。成績評定由課堂表現(xiàn)和案例作業(yè)兩部分組成，案例討論表現(xiàn)50分，由教師根據(jù)學生在課堂上的發(fā)言次數(shù)、質(zhì)量以及討論參與程度等因素來確定。要求學生參加群體評估，每小組就案例教學的學習情況作出小結(jié)，首先由學生相互評分，然后是小組之間相互評分，最后是教師評分。學生按照評價標準，既作自我評價，又評價他人。案例作業(yè)是教師根據(jù)學生完成案例分析書面作業(yè)和總結(jié)的情況來打分。
三、體會與思考
1.在理財規(guī)劃課程教學中應(yīng)大力推廣現(xiàn)實案例教學，讓學生從一開始就養(yǎng)成對現(xiàn)實觀察、感受、思考的習慣，培養(yǎng)他們對理財?shù)拿舾�、興趣。教師要想方設(shè)法引導學生主動關(guān)注現(xiàn)實，不但自己要經(jīng)常以現(xiàn)實作為教學內(nèi)容的范例，還要將討論的情況計入成績考核。培養(yǎng)學生對理財規(guī)劃的興趣、素養(yǎng)，使學生能主動地觀察思考，應(yīng)當作為教學的基本目的。
2.現(xiàn)實案例教學可以為廣大的學生提供一個假定的實習平臺，在這個平臺上，讓學生在以職業(yè)能力為導向的前提下，在“做中學，學中做”，發(fā)現(xiàn)問題、提出問題、分析問題、解決問題。反之，把在“做”中學到的個人理財理論與方法再應(yīng)用于經(jīng)濟社會的理財實踐�，F(xiàn)實案例教學方法的使用可以提高一個金融專業(yè)的學生對社會的適應(yīng)能力，縮短培養(yǎng)合格金融人才所需的社會成本。
3.建立過程反饋系統(tǒng)。正如確保產(chǎn)品質(zhì)量的最好方法是防患于未然一樣，確保案例教學質(zhì)量的最好方法就是建立過程反饋系統(tǒng)，這樣做有利于建立一個有效的溝通機制。在實施案例教學的過程中，通過溝通，學生可以對現(xiàn)實案例教學過程的提高不斷地提出意見，教師及時進行一些微調(diào)，以達到更好的教學效果。
參考文獻:
1.練焦.現(xiàn)實案例在經(jīng)營管理教學中的應(yīng)用[j].商業(yè)時代，2008(05)
2.劉文麗，劉琳.關(guān)于理財方案設(shè)計實踐教學的初步探討[j].當代教育論壇，2008(07)
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