中小外貿(mào)企業(yè)供應(yīng)鏈融資問題探討論文
【摘要】中小外貿(mào)企業(yè)在國際化競爭中，普遙存在的融資難困擾已經(jīng)成為開展國際貿(mào)易必須突破的瓶頸。供應(yīng)鏈貿(mào)易融資對銀行企業(yè)來講是個雙底的戰(zhàn)略，中小企業(yè)借助其與核心企業(yè)的真實交易可以獲得更多資金融通，核心企業(yè)則可以依此建立企業(yè)間長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升了整個供應(yīng)鏈的競爭能力。銀行則將核心企業(yè)的良好信用能力延伸到供應(yīng)鏈的上下游企業(yè)，解決了中小企業(yè)貨款難的問題，增加了銀行收入，降低了融資風(fēng)險，加強了供應(yīng)鏈上企業(yè)對銀行的忠誠度。
【關(guān)鍵詞】國際貧易供應(yīng)鏈貿(mào)易融資中小外貿(mào)企業(yè)融資
1中小外貿(mào)企業(yè)供應(yīng)鏈融資現(xiàn)狀
1.1供應(yīng)鏈貿(mào)易融資供應(yīng)鏈貿(mào)易融資，是指銀行通過對信息流、物流和資金流的有效整合，對處于一個產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中企業(yè)提供的金融服務(wù)，它以特定產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的某個核心企業(yè)為切人點，以核心企業(yè)上下游合作供應(yīng)商為服務(wù)對象，基于企業(yè)的應(yīng)收應(yīng)付款項，預(yù)收預(yù)付款項和存貨而衍生的貿(mào)易融資服務(wù)。
1.2中小外貿(mào)企業(yè)融資現(xiàn)狀
在對外貿(mào)易方面，中小企業(yè)的進出口總額已經(jīng)占到全國的60%以上，已經(jīng)成為國際產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的重要組成部分。數(shù)據(jù)顯示，中小外貿(mào)企業(yè)的資金缺口2011年全年統(tǒng)計均值為66.8%，這與平臺特征企業(yè)外貿(mào)疲軟有較大關(guān)系。截止《20xx年3月第3周外貿(mào)指數(shù)報告》中顯示，本周中小企業(yè)資金壓力指數(shù)分別是104,90,98,99,119,90。與2月中小企業(yè)資金壓力指數(shù)(116)相比出現(xiàn)小幅下降。與3月第2周中小企業(yè)資金壓力指數(shù)(106,98,99,98,103,68)相比，基本維持在同一水平，變化不大。3月第3周，中小企業(yè)資金缺口占比維持在50%-66%之間，相比2月資金缺口占比( 40%-67% ) , 3月第3周資金缺口占比值較為集中。但本周資金缺口占比尚處在較低位置。
企業(yè)資金缺口的大小與企業(yè)外貿(mào)景氣成正比，外貿(mào)越景氣，有資金缺口企業(yè)的占比就越高。
2.中小外貿(mào)企業(yè)供應(yīng)鏈貿(mào)易融資的特點
供應(yīng)鏈融資作為一種新型的融資模式，它不同于傳統(tǒng)貿(mào)易融資，表現(xiàn)為:
2.1以核心企業(yè)為切人點，以上下游配套企業(yè)為主要服務(wù)對象。此時的中小型外貿(mào)企業(yè)成為國際產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的一員，融資已由傳統(tǒng)的“一對一”的融資方式，轉(zhuǎn)為“一對多”的方式。
2.2不局限于對存貨等實體物質(zhì)進行融資，而是增加了貨物質(zhì)押或應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓作為授信條件。銀行授信審查不再側(cè)重看企業(yè)的財務(wù)報表，而是關(guān)注其合作伙伴，關(guān)注所處產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)欠穹�(wěn)固及供應(yīng)鏈管理水平。
2.3提供綜合性的金融服務(wù)。商業(yè)銀行通過與物流公司、保險公司和信息咨詢公司等外部機構(gòu)的合作，可滿足中小企業(yè)對銀行進出口結(jié)算、貿(mào)易融資、避險增值等綜合性服務(wù)的需求。
2.4提供圍繞貿(mào)易供應(yīng)鏈的整體解決方案。銀行關(guān)注的不在只是核心企業(yè)本身，而是通過對現(xiàn)金流、物流、信息流的管理和控制，將貿(mào)易環(huán)節(jié)中資金、商品、信息進行一體化整合管理，并圍繞整個供應(yīng)鏈形成完整的貿(mào)易融資解決方案。既可以為中小企業(yè)“量身定做”提供整體解決方案，也可以從滿足企業(yè)的交易支付和現(xiàn)金流量控制發(fā)展到對資金利用率及財務(wù)管理增值功能的需求。
2.5銀行的介入使供應(yīng)鏈變長、變強。銀行通過多樣化的產(chǎn)品和服務(wù)連接供應(yīng)鏈各節(jié)點，將銀行信用注人供應(yīng)鏈運作，為企業(yè)提供強大的資金支持和靈活的結(jié)算手段，協(xié)助企業(yè)超越資本紐帶、增加供應(yīng)鏈整體收益，以供應(yīng)鏈的順暢流轉(zhuǎn)帶動企業(yè)實現(xiàn)利潤。
3.我國供應(yīng)鏈貿(mào)易融資存在的問題
3.1業(yè)務(wù)同質(zhì)性較強目前我國銀行提供的供應(yīng)鏈貿(mào)易融資主要集中于存貨、應(yīng)收賬款和預(yù)付賬款和訂單三個項目，基于單筆貿(mào)易交易合同發(fā)放的自償性貿(mào)易融資，而各家銀行的提供的產(chǎn)品內(nèi)容不盡相同。如建設(shè)銀行“倉單融資”和華夏銀行“貨物質(zhì)押融資鏈”屬存貨融資;中國銀行“融易達”和深發(fā)展銀行“出口應(yīng)收賬款池”屬于應(yīng)收賬款融資;中國銀行“訂單融資”和華夏銀行“未來貨權(quán)融資”屬于預(yù)付款或訂單融資。即加劇了競爭，也缺少了差異性。
3.2風(fēng)險防范功能弱
目前我國信用系統(tǒng)比較薄弱，還沒有建立起較為完善的信用體系，存在信息不對稱和扭曲現(xiàn)象。涉及到國際貿(mào)易的供應(yīng)鏈融資，對國外核心企業(yè)信用狀態(tài)的了解則更為薄弱。許多銀行對國外貿(mào)易融資信用評價只能依靠國外評級機構(gòu)的評價結(jié)果，使得融資業(yè)務(wù)只能局限于與較大跨國公司的業(yè)務(wù)往來，對供應(yīng)鏈上的動態(tài)風(fēng)險監(jiān)控能力則更為薄弱。
3.3銀行匯率風(fēng)險加大
在人民幣升值的大背景下，企業(yè)通過貿(mào)易融資希望能解決資金缺口、早日收匯，規(guī)避匯率風(fēng)險，但對銀行來說卻意味著風(fēng)險。調(diào)查顯示，許多進出口企業(yè)首選通過出口押匯等貿(mào)易融資方式規(guī)避匯率風(fēng)險。目前許多銀行開展的業(yè)務(wù)中，例如深發(fā)展的出口應(yīng)收賬款池融資業(yè)務(wù)，需要銀行要規(guī)避大約一年的匯率風(fēng)險，這對銀行準(zhǔn)確預(yù)測匯率變化的能力，使用銀行衍生工具對沖防范匯率風(fēng)險的能力提出了較高要求。
3.4專業(yè)人才缺乏
供應(yīng)鏈貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及國際金融票據(jù)開設(shè)和審核查驗，涉及到對整個供應(yīng)鏈信息的掌握和動態(tài)追蹤。要求銀行人員擁有豐富的財務(wù)知識、法律知識，行業(yè)知識和較高的外語水平。由于該項業(yè)務(wù)在我國尚處于起步階段，現(xiàn)有員工遠遠不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要，專業(yè)人才的匾乏直接影響了市場開拓和風(fēng)險管理，基層行無法對客戶提供詳盡周到服務(wù)，客戶對于供應(yīng)鏈融資功能特點也不了解，加大了銀行開展業(yè)務(wù)的難度。
4.完善中小外貿(mào)供應(yīng)鏈貿(mào)易融資應(yīng)注意的問題
4.1借鑒國外銀行先進經(jīng)驗，完善業(yè)務(wù)流程。國外銀行開展業(yè)務(wù)時間長，利用其廣泛的分行優(yōu)勢和較為豐富的實踐經(jīng)驗，可以為客戶量身定制，提供包括金融、法律、市場信息等多方面的專業(yè)咨詢服務(wù)。
4.2銀行對企業(yè)的信用評價具有不確定性，加大了操作的成本。核心企業(yè)自身發(fā)展存在不確定性，如國家政策的調(diào)整、對供應(yīng)鏈管理能力、自身生產(chǎn)經(jīng)營成本不可預(yù)期及上下游鏈條的斷裂等，核心企業(yè)的風(fēng)險又會擴散給整個鏈條的企業(yè)，導(dǎo)致整個供應(yīng)鏈的不平衡。保證對核心企業(yè)的信用評價和核心企業(yè)對供應(yīng)鏈管理能力的評價成為銀行的主要成本。
4.3有針對性的采取措施規(guī)避風(fēng)險。首先，對于供應(yīng)鏈不同階段融資方式，對該階段最重要的風(fēng)險采取控制防范措施，例如倉單抵押融資時，風(fēng)險防范主要著重于倉單貨權(quán)歸屬和貨物安全;應(yīng)收賬款融資時，風(fēng)險防范主要著重于應(yīng)收賬款債務(wù)人的資信審核和監(jiān)控。其次，要求融資方盡可能獲得第三方擔(dān)保，以第三方擔(dān)保作為規(guī)避風(fēng)險的手段。
4.4加強對銀行業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。銀行要采取多種措施，培訓(xùn)或引進專業(yè)的供應(yīng)鏈貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人員，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，改進銀行內(nèi)部管理方式，為進一步發(fā)展供應(yīng)鏈貿(mào)易融資服務(wù)和進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供人才支持。
可見，供應(yīng)鏈國際貿(mào)易融資不管是對銀行、中小企業(yè)還是核心企業(yè)都存在一些值得思考的問題，但是，隨著供應(yīng)鏈國際貿(mào)易融資制度、體系和技術(shù)的不斷完善與更新，必然會成為推動中小外貿(mào)企業(yè)參與國際競爭、走國際化道路的助力器。
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