我國讓與擔(dān)保制度構(gòu)建的理論問題及現(xiàn)實基礎(chǔ)研究的論文

　　摘要：讓與擔(dān)保制度的構(gòu)建已成為發(fā)展我國市場經(jīng)濟(jì)的必然要求, 但就目前來看, 讓與擔(dān)保制度構(gòu)建的理論及其現(xiàn)實基礎(chǔ)還存在些許認(rèn)識不清的情形。本文在探討讓與擔(dān)保制度的理論問題的基礎(chǔ)上, 提出讓與擔(dān)保的制度價值、理論基礎(chǔ), 并進(jìn)一步分析我國讓與擔(dān)保制度構(gòu)建的現(xiàn)實基礎(chǔ)。

　　關(guān)鍵詞：讓與擔(dān)保制度; 清算制度; 公示方法; 讓與擔(dān)保物權(quán);

　　一、引言

　　近年來, 我國商品房買賣領(lǐng)域采用一種新型擔(dān)保方式, 即按揭擔(dān)保。按揭擔(dān)保雖未得到法律上的認(rèn)可, 但是按揭擔(dān)保的現(xiàn)實效果已難以被其他類型的擔(dān)保方式替代。通常而言, 讓與擔(dān)保指的是債務(wù)人為擔(dān)保讓與擔(dān)保權(quán)人債權(quán)的實現(xiàn), 將讓與擔(dān)保標(biāo)的物轉(zhuǎn)移給讓與擔(dān)保權(quán)人, 若債務(wù)得以清償, 則讓與擔(dān)保標(biāo)的物返還給債務(wù)人;否則, 讓與擔(dān)保權(quán)人就該讓與擔(dān)保標(biāo)的物優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保物權(quán)制度[1]。而按揭擔(dān)保一般被認(rèn)為是讓與擔(dān)保的一種具體表現(xiàn)形式, 雖在小范圍得以運用, 但也逐漸顯現(xiàn)出了讓與擔(dān)保制度的特有價值。另外, 深入研究我國讓與擔(dān)保制度構(gòu)建的理論和現(xiàn)實基礎(chǔ), 有助于推動我國讓與擔(dān)保制度的構(gòu)建以及擔(dān)保物權(quán)法律制度的發(fā)展。因而, 有必要對我國讓與擔(dān)保制度構(gòu)建的理論及其現(xiàn)實基礎(chǔ)進(jìn)行分析, 以尋求我國讓與擔(dān)保制度構(gòu)建的理論依據(jù), 明確讓與擔(dān)保制度在我國構(gòu)建的必要性、可行性、現(xiàn)實可能性, 促進(jìn)我國擔(dān)保物權(quán)法律制度的完善。

　　二、讓與擔(dān)保的制度價值

　　讓與擔(dān)保制度在一定程度上彌補(bǔ)了典型擔(dān)保物權(quán)制度的不足, 構(gòu)建我國讓與擔(dān)保制度, 不僅有利于提高交易效率, 而且有利于實現(xiàn)法律的公平價值及其自由價值。

　　1. 讓與擔(dān)保的自由價值

　　私法以意思自治為基本原則, 在讓與擔(dān)保制度中尤為明顯。讓與擔(dān)保當(dāng)事人之間都享有實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)目的的相對自由空間。在讓與擔(dān)保中, 擔(dān)保權(quán)人和擔(dān)保人的自由就是簽訂讓與擔(dān)保合同的自由, 即合同自治。讓與擔(dān)保合同的簽訂是擔(dān)保當(dāng)事人之間意思自治的結(jié)果。當(dāng)讓與擔(dān)保當(dāng)事人之間對其自身權(quán)利作出處分時, 不受他人的干涉。當(dāng)然, 這里的自由并不是絕對的自由, 而是相對的自由。當(dāng)讓與擔(dān)保當(dāng)事人處分其權(quán)利涉及到國家利益和社會公共利益, 或具有可撤銷可變更、無效等情形時, 法律賦予擔(dān)保當(dāng)事人撤銷權(quán)、變更權(quán)及其申請宣告無效的權(quán)利, 以維護(hù)國家利益、社會公共利益及其擔(dān)保當(dāng)事人的利益。

　　2. 讓與擔(dān)保的效率價值

　　在效率方面, 讓與擔(dān)保合同的簽訂, 有助于督促債務(wù)人積極履行其債務(wù), 促進(jìn)擔(dān)保物權(quán)的實現(xiàn), 提高擔(dān)保實現(xiàn)效率。在讓與擔(dān)保中, 當(dāng)債務(wù)屆期未得以清償時, 讓與擔(dān)保權(quán)人可就擔(dān)保標(biāo)的物進(jìn)行變價并優(yōu)先受償, 而無須經(jīng)過拍賣、折價、起訴等方式實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán), 這不僅有助于節(jié)約交易成本, 而且有利于提高讓與擔(dān)保的實現(xiàn)效率, 符合效率原則的要求。

　　3. 讓與擔(dān)保的公平價值

　　公平價值在法的價值體系中居于首要地位, 而就讓與擔(dān)保來說, 它基本符合公平原則的要求, 讓與合同訂立后, 原則上不受他人的干涉。讓與擔(dān)保合同是讓與擔(dān)保當(dāng)事人基于平等地位而訂立的, 因而, 讓與擔(dān)保保證了形式上的公平。讓與擔(dān)保當(dāng)事人間處分自身權(quán)利具有公平性, 一般不具有脅迫等情形, 即便具有影響合同自治的情形, 讓與擔(dān)保當(dāng)事人可以依據(jù)《合同法》第五十四條的規(guī)定請求法院或者仲裁機(jī)構(gòu)撤銷或者變更。此外, 債務(wù)人在清償期滿前清償其債務(wù)的, 讓與擔(dān)保權(quán)人應(yīng)當(dāng)返還擔(dān)保標(biāo)的物, 此舉在于保障債務(wù)人利益, 有助于督促債務(wù)人積極履行債務(wù), 保障相對公平的實現(xiàn)。

　　三、讓與擔(dān)保制度構(gòu)建的理論基礎(chǔ)

　　讓與擔(dān)保作為一種擔(dān)保方式, 具有自由、公平等價值。構(gòu)建我國讓與擔(dān)保制度的目的在于維護(hù)讓與擔(dān)保當(dāng)事人間的利益, 促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展, 努力創(chuàng)造有利于民商事交易活動的融資擔(dān)保環(huán)境, 以滿足民商事主體對融資擔(dān)保的需求。構(gòu)建我國讓與擔(dān)保制度作為我國擔(dān)保物權(quán)法律制度改革和發(fā)展的新方向, 它并非無源之水, 具有其深厚的理論基礎(chǔ), 是對我國社會經(jīng)濟(jì)活動規(guī)律的準(zhǔn)確把握。

　　1. 讓與擔(dān)保的法律構(gòu)成及清算制度理論

　　構(gòu)建讓與擔(dān)保制度, 旨在保障擔(dān)保交易活動的內(nèi)部安全[1]。讓與擔(dān)保權(quán)、質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)等擔(dān)保物權(quán)的設(shè)立, 雖然都是保障擔(dān)保權(quán)人債權(quán)得以實現(xiàn)的擔(dān)保方式, 但是這些擔(dān)保物權(quán)之間具有一定的差異性, 每項擔(dān)保物權(quán)各具特色, 并且其價值基礎(chǔ)相異, 不可混為一談。因此, 有必要設(shè)立讓與擔(dān)保物權(quán), 構(gòu)建讓與擔(dān)保制度, 以區(qū)別于其他擔(dān)保物權(quán)。當(dāng)然, 讓與擔(dān)保物權(quán)作為一項獨立的擔(dān)保物權(quán), 應(yīng)當(dāng)通過法律規(guī)定來設(shè)定防止暴利的配套機(jī)制, 即清算制度。清算義務(wù)法定化, 有助于維護(hù)讓與擔(dān)保當(dāng)事人的利益, 保障讓與擔(dān)保當(dāng)事人間的相對公平[1]。

　　2. 讓與擔(dān)保物權(quán)的公示方法理論

　　讓與擔(dān)保物權(quán)的公示方法理論, 應(yīng)當(dāng)是合理設(shè)計讓與擔(dān)保物權(quán)的公示方法, 旨在維護(hù)讓與擔(dān)保交易的外部安全[1]。當(dāng)然, 讓與擔(dān)保物權(quán)作為一項擔(dān)保物權(quán), 應(yīng)當(dāng)遵循物權(quán)公示公信原則。此外, 讓與擔(dān)保物權(quán)的公示涉及讓與擔(dān)保物權(quán)能否對抗善意第三人, 關(guān)系到利益關(guān)系人的利益保護(hù)問題。因此, 設(shè)立讓與擔(dān)保物權(quán), 構(gòu)建讓與擔(dān)保制度時, 應(yīng)該妥善處理讓與擔(dān)保物權(quán)的公示問題, 以達(dá)到公示公信的效力, 保護(hù)利益關(guān)系人間的利益。讓與擔(dān)保物權(quán)的公示方法多種多樣, 但一般根據(jù)讓與擔(dān)保標(biāo)的物的形態(tài)進(jìn)行妥善處理。依據(jù)擔(dān)保標(biāo)的物的形態(tài)獨立設(shè)計讓與擔(dān)保物權(quán)的公示方法, 如不動產(chǎn)登記、動產(chǎn)交付等。

　　3. 讓與擔(dān)保物權(quán)的效力理論

　　讓與擔(dān)保物權(quán)的效力, 一般包括讓與擔(dān)保物權(quán)的內(nèi)部效力及其外部效力。讓與擔(dān)保物權(quán)的效力理論主要涉及讓與擔(dān)保交易的內(nèi)外部效力問題, 設(shè)立讓與擔(dān)保, 構(gòu)建讓與擔(dān)保制度, 旨在維護(hù)讓與擔(dān)保當(dāng)事人間以及當(dāng)事人與其他利益關(guān)系人間的利益平衡。其中, 讓與擔(dān)保的內(nèi)部效力主要涉及讓與擔(dān)保標(biāo)的物范圍、債權(quán)范圍、標(biāo)的物毀滅的責(zé)任、優(yōu)先受償權(quán)等內(nèi)容[1]。而讓與擔(dān)保的外部效力主要表現(xiàn)在對第三人的效力、與讓與擔(dān)保設(shè)定人的第三債權(quán)人或與擔(dān)保權(quán)人的第三債權(quán)人的關(guān)系等方面[1]。當(dāng)然, 讓與擔(dān)保合同的內(nèi)容也主要涉及讓與擔(dān)保的內(nèi)外部效力問題。因此, 構(gòu)建我國讓與擔(dān)保制度, 明確界定讓與擔(dān)保的內(nèi)外部效力, 有利于維護(hù)讓與擔(dān)保當(dāng)事人間的利益, 促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

　　四、構(gòu)建我國讓與擔(dān)保制度的現(xiàn)實基礎(chǔ)

　　讓與擔(dān)保制度作為一個新生事物, 相信其必定具有存在的價值及其合理性, 否則讓與擔(dān)保制度不可能得以長久的發(fā)展與延續(xù)。因此, 我們有必要對讓與擔(dān)保制度的現(xiàn)實基礎(chǔ)進(jìn)行分析, 進(jìn)一步明確讓與擔(dān)保制度在我國構(gòu)建的必要性、可行性及其合理性[2]。

　　1. 我國構(gòu)建讓與擔(dān)保制度的必要性

　　讓與擔(dān)保制度能夠經(jīng)過歷史的演進(jìn), 發(fā)展至今, 主要取決于人類社會對該制度的需求程度。我國市場經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展, 商事活動日益活躍, 企業(yè)經(jīng)營者為了降低交易成本、追求更多的企業(yè)利潤的同時, 也將會選擇更為便利、高效的擔(dān)保方式來實現(xiàn)企業(yè)各種財產(chǎn)的融資, 以保障企業(yè)持續(xù)、健康發(fā)展。讓與擔(dān)保制度正是符合此種需求的擔(dān)保方式[1]。此外, 讓與擔(dān)保制度在一定程度上可以彌補(bǔ)我國質(zhì)押權(quán)制度、抵押權(quán)制度的不足, 從而最大限度地實現(xiàn)擔(dān)保標(biāo)的物的物權(quán)效能[3]。

　　但在實踐中, 我國抵押權(quán)制度主要適用于不動產(chǎn)財產(chǎn), 而我國質(zhì)押權(quán)制度主要適用于動產(chǎn)以及其他財產(chǎn)性權(quán)利。兩種法律制度, 形式上可能會形成一種互補(bǔ)的關(guān)系, 但是實際上, 并未形成真正意義上的互補(bǔ), 兩種法律制度之間并未形成有效的銜接。從原則上看, 抵押權(quán)制度可以發(fā)揮“物盡其用”的效用, 但是在實踐中, 抵押權(quán)人并未實際占有擔(dān)保標(biāo)的物, 此時難以發(fā)揮抵押權(quán)制度的真實效用。與抵押權(quán)制度相比, 雖然質(zhì)權(quán)人占有了擔(dān)保標(biāo)的物, 但是影響了物權(quán)效用的發(fā)揮。質(zhì)權(quán)人占有擔(dān)保標(biāo)的物, 但質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人均不能實際利用該擔(dān)保標(biāo)的物, 使得該擔(dān)保標(biāo)的物擱置一處, 擔(dān)保標(biāo)的物上之物權(quán)得不到真實、有效的發(fā)揮[3]。此時, 讓與擔(dān)保制度實質(zhì)上彌補(bǔ)了質(zhì)押權(quán)制度、抵押權(quán)制度的不足, 是對抵押權(quán)制度、質(zhì)押權(quán)制度的補(bǔ)充和完善, 因而抵押權(quán)制度、質(zhì)押權(quán)制度不能取代讓與擔(dān)保制度, 有必要在我國構(gòu)建讓與擔(dān)保制度, 以實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的實際效用, 促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展[2]。

　　此外, 隨著市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展, 物的概念也在不斷地被擴(kuò)張, 傳統(tǒng)意義上的擔(dān)保物權(quán)理論已無法駕馭現(xiàn)實發(fā)展的需求。而依照讓與擔(dān)保理論, 只要標(biāo)的物具有可讓與性, 均可設(shè)立讓與擔(dān)保, 且讓與擔(dān)保的設(shè)立, 很大程度上減少了實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)之手續(xù)負(fù)擔(dān)和交易成本[2]。因此, 構(gòu)建我國讓與擔(dān)保制度不僅在一定程度上完善了我國擔(dān)保物權(quán)理論, 而且使得更多的物成為擔(dān)保標(biāo)的物之可能, 更可以滿足現(xiàn)實生活的需求, 實現(xiàn)“物盡其用”的效用。

　　2. 我國構(gòu)建讓與擔(dān)保制度的現(xiàn)實可能性

　　我國現(xiàn)行擔(dān)保物權(quán)理論并不能讓擔(dān)保物權(quán)之擔(dān)保標(biāo)的物完完全全地實現(xiàn)“物盡其用”的效用, 而且現(xiàn)行擔(dān)保制度中擔(dān)保標(biāo)的物的范圍過于狹窄, 不利于企業(yè)經(jīng)營者為追求長遠(yuǎn)發(fā)展而進(jìn)行融資擔(dān)保以及促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展之目的的實現(xiàn)。因此, 構(gòu)建我國的讓與擔(dān)保制度不僅有其必要性, 而且根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會生活之實際需求, 讓與擔(dān)保制度更具有可行性, 符合社會大眾的根本需求。

　　我國傳統(tǒng)的擔(dān)保法制度借鑒于大陸法系的德國, 直至建立新中國后, 仍未脫離大陸法系的法律架構(gòu)[1]。由此我們可以看出, 中國的擔(dān)保法與大陸法系德國的擔(dān)保法具有親源性, 這也為我們借鑒大陸法系德日等國中讓與擔(dān)保制度的立法成熟經(jīng)驗提供了借鑒之可行性, 并且能夠最大限度地降低立法成本、提升立法效率[2]。

　　此外, 我國市場經(jīng)濟(jì)正處于快速發(fā)展時期, 商事活動日益活躍, 企業(yè)資本融資活動異常頻繁, 這也為我國讓與擔(dān)保制度的構(gòu)建提供了現(xiàn)實可行的基礎(chǔ)條件。我國市場經(jīng)濟(jì)雖處于突飛猛進(jìn)的發(fā)展時期, 但也存在市場經(jīng)濟(jì)體制不健全, 特別是在融資擔(dān)保領(lǐng)域, 我國信用機(jī)制不完備, 使得我國市場經(jīng)濟(jì)摸索過程中遭受了極大的損失。經(jīng)濟(jì)活動中, 有收益也必定會有風(fēng)險隨之產(chǎn)生, 風(fēng)險與收益之間呈正相關(guān)關(guān)系, 但是為降低經(jīng)濟(jì)活動中的風(fēng)險可能性, 我們可以通過完善相關(guān)法律法規(guī), 從法律層面上實現(xiàn)降低交易風(fēng)險的目的[2]。經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑。市場經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展, 為我國構(gòu)建讓與擔(dān)保制度的可行性提供了強(qiáng)有力的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ), 我們應(yīng)盡可能地借鑒域外的有益經(jīng)驗, 構(gòu)建我國讓與擔(dān)保制度, 從而為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更為有效而又品質(zhì)良好、富有效率的法律手段[1]。

　　3. 我國構(gòu)建讓與擔(dān)保制度的合理性

　　讓與擔(dān)保制度是物權(quán)法中擔(dān)保制度的一項重要內(nèi)容, 因而讓與擔(dān)保制度具有物權(quán)法所具有的總特征, 即物權(quán)法作為民法中的一個子法, 它在本質(zhì)屬性上應(yīng)隸屬于私法的范疇。而私法領(lǐng)域突出強(qiáng)調(diào)意思自治, 其作為民法的一項基本原則, 在私法領(lǐng)域中發(fā)揮著極其重要的作用。

　　物權(quán)法雖然著重強(qiáng)調(diào)物權(quán)法定主義原則, 但是它并不極力排除意思自治原則, 擔(dān)保當(dāng)事人仍可以在法律規(guī)定的范圍之內(nèi)選擇或者處分自己的權(quán)利。讓與擔(dān)保是基于擔(dān)保人與擔(dān)保權(quán)人之間意思自治, 而由擔(dān)保人對擔(dān)保標(biāo)的物所作出的一種自陷風(fēng)險的處分行為。因此, 只要這種讓與擔(dān)保行為不違反公序良俗等基本原則以及合同無效的規(guī)定, 我們應(yīng)當(dāng)尊重當(dāng)事人的意思自治, 以實現(xiàn)“物盡其用”的效用。在我國構(gòu)建讓與擔(dān)保制度, 既符合社會大眾的基本需求, 也是遵循意思自治原則的表現(xiàn)[4]。

　　此外, 就我們國家目前商品房買賣實務(wù)中出現(xiàn)的以商品房或者樓宇按揭為表現(xiàn)形式的擔(dān)保而言, 大部分學(xué)者認(rèn)為這種商品房或者樓宇按揭就是一種讓與擔(dān)保, 且這種按揭形式的擔(dān)保被廣泛運用于商品房買賣之中。雖然此種按揭制度在融資方面具有著節(jié)約交易成本、提高效率等優(yōu)勢, 在商事活動中具有較大的應(yīng)用空間, 但是這種按揭制度在法律上并未得以明確的規(guī)定, 而當(dāng)糾紛產(chǎn)生時, 這種按揭形式的擔(dān)保難以得到法律上的支持, 實踐中由此產(chǎn)生的實務(wù)性問題得不到行之有效的解決。因此, 構(gòu)建我國讓與擔(dān)保制度, 從立法上承認(rèn)按揭形式的擔(dān)保, 符合社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實際需求, 是將讓與擔(dān)保制度規(guī)范化、法定化的一種合理性的做法[4]。

　　五、結(jié)語

　　無論是學(xué)術(shù)界, 還是實務(wù)界, 我國讓與擔(dān)保制度的存否問題爭議頗多。但就我國目前情形來看, 讓與擔(dān)保制度在社會基礎(chǔ)方面已具備一定的理論依據(jù), 并已建立完整的理論基礎(chǔ)。由此可見, 我國學(xué)術(shù)界有必要對有關(guān)讓與擔(dān)保的民商事活動進(jìn)行探究, 充分利用讓與擔(dān)保制度的基礎(chǔ)條件, 加快讓與擔(dān)保制度構(gòu)建的步伐, 為我國讓與擔(dān)保制度的發(fā)展尋求更為廣闊的空間, 以滿足我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要, 促進(jìn)我國擔(dān)保物權(quán)法律制度的進(jìn)一步健全和完善。

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