保險公司財產(chǎn)保險業(yè)務經(jīng)營策略論文

　　一、保險公司當前的競爭環(huán)境分析

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　　財產(chǎn)保險業(yè)務在我國起步較晚，在之后的發(fā)展過程中又一直被中國人民保險公司所壟斷，這種壟斷局面直到1986年新疆生產(chǎn)建設兵團農(nóng)牧業(yè)保險公司成立之后才打破。保險行業(yè)經(jīng)過長期的發(fā)展，陸續(xù)成立許多保險公司，其中較為出名的就是中國太保公司和中國平安保險公司。隨著保險公司的逐漸增多，保險市場的格局也逐漸從完全壟斷型模式轉(zhuǎn)向寡頭壟斷性模式，因此，保險市場的競爭也日益激烈。

　�。ǘ�）中小財產(chǎn)保險公司競爭壓力大

　　我國的保險市場在初期形成過程中就存在一定的問題，導致以人保為首的保險公司在市場競爭中擁有異常明顯的優(yōu)勢，太保和平安也同樣如此，這三家保險公司所占的市場份額遠遠超過了其他財產(chǎn)保險公司。通過相關的調(diào)查，衡量比較下來，大型保險公司雖然在競爭優(yōu)勢上朝著逐漸下降的趨勢發(fā)展，但是其擁有的優(yōu)勢仍然十分明顯，這種明顯的競爭優(yōu)勢將會持續(xù)相當長的一段時間。這種現(xiàn)狀是由于大型保險公司起步較早，發(fā)展歷史比較久，長期的發(fā)展也逐漸提高了其知名度，對社會各界的影響都比較大，加上他們所擁有的產(chǎn)品在種類上十分齊全，同時，不管是銷售人員還是服務人員數(shù)量都非常之多，并且網(wǎng)點布局十分廣泛，接近客戶的住所，為客戶帶來很多的便利條件。另外，大型的保險公司所包含的業(yè)務領域更為廣泛，能夠為客戶提供較為全面的保險業(yè)務，客戶可以在同一家保險公司購買各種不同需求的保險產(chǎn)品，不需要再跑到其他家保險公司進行咨詢。加上大型保險公司這些優(yōu)勢所花費的成本也比較低廉，是剛進入保險市場的一些中小型保險公司難以模仿復制的。因此，對中小型保險公司來說，不僅難以開拓市場，而且需要承受較高的營運成本，導致他們面臨較大市場競爭壓力。

　　二、財產(chǎn)保險公司財產(chǎn)保險業(yè)務的經(jīng)營策略

　�。ㄒ唬┟芮嘘P注國家宏觀經(jīng)濟環(huán)境,選擇合適的時機開展財產(chǎn)保險業(yè)務

　　從本質(zhì)上來說，財產(chǎn)保險業(yè)務不僅是一項保險業(yè)務，而且更是一項投資理財業(yè)務。大部分的客戶在購買財產(chǎn)保險時，主要是想利用閑置的金錢去獲得更多額外的投資收益。歸根究底，保險公司開展財產(chǎn)保險業(yè)務其實就是從客戶手中籌集一部分資金，用來投資到相關國家項目中，等到項目結(jié)束收回投資本金和收益時，支付給客戶更高的投資收益，相當于一項成本較高的負債。保險公司通過這種途徑能夠增加自身的盈利能力，同時又能提高公司的實力。然而，保險公司的投資與國家的宏觀經(jīng)濟環(huán)境和資本市場的成熟情況息息相關，因此，保險公司應該時刻關注我國的宏觀經(jīng)濟狀況，抓住好機遇進行投資，提高自身的投資收益。

　�。ǘ�）合理選擇市場發(fā)展策略,因地制宜選擇發(fā)展模式

　　根據(jù)經(jīng)濟不同的發(fā)達程度選擇不同的保險發(fā)展模式，對于財產(chǎn)保險來說，至關重要的是選取好適合的發(fā)展策略，對于不同地區(qū)的經(jīng)濟狀況的不同因地制宜選擇發(fā)展模式。比如，在經(jīng)濟相對來說發(fā)達的地區(qū)，居民的平均收入水平也比較高，人們擁有的閑置金錢也隨著增多，因此，這些地區(qū)的居民對財產(chǎn)投資的需求也較強，所以，保險公司在該地區(qū)應該積極加大對理財型產(chǎn)品銷售的力度。另外，對于經(jīng)濟不發(fā)達的地區(qū)，保險公司應該考慮到當?shù)鼐用竦娜司�收入，結(jié)合實際情況，制定出符合當?shù)鼐用窠?jīng)濟能力接受范圍內(nèi)的保險產(chǎn)品，滿足客戶的相關需求，推動該地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展。

　�。ㄈ�）根據(jù)公司的戰(zhàn)略,選擇合適的財產(chǎn)保險產(chǎn)品

　　在我國目前的保險市場上，財產(chǎn)型保險主要分為兩大類型，一是固定利率型，二是浮動利率型，這兩種不同類型的保險產(chǎn)品也存在不同的差別。固定利率型產(chǎn)品是指同時兼具高風險和高收益的產(chǎn)品，很大程度上與市場經(jīng)濟的好壞直接掛鉤，當處于良好的資本市場時，在收益確定的情況下，能夠獲取超額的利潤；一旦資本市場較差，而利息承諾是固定的，導致保險公司陷入嚴重的債務危機。而浮動利率型產(chǎn)品的收入來源主要是靠收取管理費，客戶自行承擔相應的風險和收益，保險公司僅是收取穩(wěn)定的管理費用，對于市場的變動所帶來的隨機風險是不需要保險公司來承擔的。

　　三、結(jié)語

　　綜上所述，保險公司在開展財產(chǎn)保險業(yè)務時，不僅獲得很大的投資收益，而且也會面臨許多的問題和挑戰(zhàn)。加上現(xiàn)在保險市場環(huán)境的多變，以及日益激烈的市場競爭，保險公司務必認清保險市場的現(xiàn)狀，及時了解國家宏觀經(jīng)濟的狀況，為財產(chǎn)保險業(yè)務開拓更多的經(jīng)營策略與渠道，同時聯(lián)系自身的實際發(fā)展狀況，促進我國保險行業(yè)的長遠發(fā)展。

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