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研究票據(jù)喪失的論文
[內(nèi)容概要]:票據(jù)喪失是指票據(jù)權(quán)利人在違反自己意思之狀態(tài)下喪失票據(jù)之占有,它是以違反票據(jù)權(quán)利人意思的狀態(tài)和票據(jù)占有喪失的狀態(tài)二者為要件的。票據(jù)喪失是票據(jù)在流通過程中所產(chǎn)生的一種非正常的狀態(tài),它嚴(yán)重?fù)p害了原票據(jù)權(quán)利人的權(quán)利,影響了票據(jù)的流通性這一最為重要的根本屬性。當(dāng)前我國票據(jù)法所規(guī)定的票據(jù)喪失的救濟(jì)方法主要有掛失止付、公示催告、提起訴訟三種方法。本文在研究票據(jù)喪失及其救濟(jì)的一般理論的基礎(chǔ)上,指明我國目前票據(jù)喪失救濟(jì)的規(guī)定存在的缺陷,結(jié)合國外有關(guān)票據(jù)喪失救濟(jì)的立法經(jīng)驗(yàn)提出筆者的一些見解,以期闡明票據(jù)喪失救濟(jì)中所存在的一些問題以及今后的發(fā)展方向。
在有價證券這個龐大的體系中,票據(jù)是很有特色的一種,學(xué)者多稱之為完全的有價證券。之所以稱票據(jù)為完全有價證券,是說票據(jù)權(quán)利與體現(xiàn)該權(quán)利的票據(jù)密不可分,權(quán)利的產(chǎn)生以作成票據(jù)為必要,權(quán)利的轉(zhuǎn)移以交付票據(jù)為必要,權(quán)利的行使以提示票據(jù)為必要。票據(jù)是所載權(quán)利的物質(zhì)載體,票據(jù)權(quán)利則表現(xiàn)了票據(jù)的實(shí)質(zhì)內(nèi)容。如果持票人不慎喪失所持票據(jù),則行使票據(jù)權(quán)利就失去了載體和依據(jù)。為了補(bǔ)救失票人的權(quán)利,同時也為了保障票據(jù)的正常流通,有必要通過法律法規(guī)規(guī)定來完善票據(jù)喪失之救濟(jì)。
一、何謂票據(jù)喪失
票據(jù)之喪失,指票據(jù)權(quán)利人在違反自己意思之狀態(tài)下喪失票據(jù)占有。這一概念包含這樣兩個構(gòu)成要素:票據(jù)的喪失是違反票據(jù)權(quán)利人本身意思的,票據(jù)權(quán)利人已喪失票據(jù)之占有。對這兩個構(gòu)成要件分述如下:
。1)違反權(quán)利人的意思表示:指票據(jù)權(quán)利人本身沒有喪失票據(jù)權(quán)利的意思而票據(jù)事實(shí)上喪失。主要包括兩種情形:票據(jù)權(quán)利人在無意識的狀態(tài)下喪失票據(jù)占有,如遺失,被盜:票據(jù)權(quán)利人有意識但無力抗拒情形下喪失票據(jù)之占有,如強(qiáng)奪,搶劫。
(2)喪失占有:占有,指事實(shí)上占有、控制票據(jù)之狀態(tài)。事實(shí)上占有、控制票據(jù)的狀態(tài),包括票據(jù)權(quán)利人自己支配票據(jù)以及排除他人支配票據(jù),同時時間上必須具有連續(xù)性。喪失占有,即票據(jù)權(quán)利人喪失對票據(jù)的占有和控制,包括喪失對票據(jù)的直接占有和間接占有兩種情形。
票據(jù)喪失包括絕對喪失和相對喪失兩種情況。絕對喪失又稱票據(jù)的滅失,是指票據(jù)的物質(zhì)形態(tài)發(fā)生根本性變化,從外觀上已不再表現(xiàn)為一張完整的票據(jù);相對喪失又稱為票據(jù)的遺失,是指票據(jù)的物質(zhì)形態(tài)沒有改變,只是脫離了持票人占有。在絕對喪失的情況下失票人較易通過法定措施補(bǔ)救自己的票據(jù)權(quán)利,對絕對喪失票據(jù)的救濟(jì)不是通常所討論的票據(jù)喪失之救濟(jì)。權(quán)利救濟(jì)中的票據(jù)喪失一般是指票據(jù)的相對喪失。
票據(jù)的喪失是票據(jù)流通過程中常見的情形,不能簡單地把責(zé)任歸咎于票據(jù)權(quán)利人,很多情況下即使票據(jù)權(quán)利人盡了保護(hù)自己所占有的票據(jù)的最大注意,也不能完全避免票據(jù)的喪失。如果把票據(jù)喪失的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任單純地由票據(jù)權(quán)利人承受,無疑將降低票據(jù)在票據(jù)使用人心目中的價值,極大地?fù)p害票據(jù)流通性。顯而易見,當(dāng)票據(jù)當(dāng)事人在取得票據(jù)后還要擔(dān)心若票據(jù)因?yàn)椴豢煽沽蛘咭馔馐录鴨适Ш笕砸勺约撼袚?dān)票據(jù)喪失的風(fēng)險(xiǎn)時,票據(jù)當(dāng)事人將會盡量排斥對票據(jù)的使用,以保證利益不受損失。因此,為了保證票據(jù)的流通性這一至關(guān)重要的根本屬性,必須在票據(jù)權(quán)利人喪失票據(jù)后對其進(jìn)行救濟(jì),保護(hù)票據(jù)權(quán)利人的利益。
二、現(xiàn)行票據(jù)喪失的救濟(jì)方法及其不足
在世界上主要國家的法律和司法實(shí)踐中,對票據(jù)喪失的救濟(jì)方法主要有兩種:一是失票人向法院申請公示催告;二是失票人在一定條件下向法院提起訴訟。大陸法系國家和地區(qū)多采前種方法,英美法系國家和地區(qū)多采后種方法。但是由于各國之間對此規(guī)定差異太大,目前國際上尚無對此的統(tǒng)一規(guī)定。我國《票據(jù)法》對票據(jù)喪失規(guī)定了掛失止付、公示催告和提起訴訟三種救濟(jì)方法:
(一)掛失止付:掛失止付是指在票據(jù)喪失后,失票人將票據(jù)喪失的情況通知付款人(包括代理付款人),請求付款人在法定期限內(nèi)對掛失的票據(jù)不予付款,防止票據(jù)款項(xiàng)被人領(lǐng)取(包括善意第三人),以保護(hù)失票人權(quán)利的票據(jù)喪失救濟(jì)措施。根據(jù)中國人民銀行發(fā)布生效的《支付結(jié)算辦法》第48條規(guī)定,“已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明‘現(xiàn)金’字樣和代理付款人的銀行匯票以及填明‘現(xiàn)金’字樣的銀行本票喪失,可以由失票人通知付款人或者代理付款人掛失止付”。法律出于對付款人利益保護(hù)、避免由付款人承擔(dān)失票風(fēng)險(xiǎn)的考慮,限制掛失止付的適用范圍是合乎法律精神的。
掛失止付的提起人應(yīng)為喪失票據(jù)的人,即失票人。我國票據(jù)法第15條只規(guī)定失票人可以掛失止付,并未限制失票人資格。因此,對于失票人應(yīng)當(dāng)從寬理解,不應(yīng)以票據(jù)權(quán)利人為限,喪失票據(jù)占有的權(quán)利人、義務(wù)人或者票據(jù)關(guān)系人均有權(quán)提起掛失止付。掛失止付的相對人應(yīng)為喪失的票據(jù)上記載的付款人,包括代理付款人。掛失止付的效力在于使收到止付通知的付款人暫停票據(jù)付款,付款人在接到掛失止付通知后,應(yīng)在法定的期間內(nèi)停止對票據(jù)的付款,否則應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任,但付款人或代理付款人在收到掛失止付通知前已付款的除外。
結(jié)合《票據(jù)法》和《止付結(jié)算辦法》規(guī)定,付款人或者代理付款人在收到掛失止付通知書后,應(yīng)在3日內(nèi)暫停止付,在這3日時間內(nèi),如果付款人收到了失票人已提起訴訟或者申請公示催告的證明,則可以使止付的效力延長到12日。之后如果收到法院的止付通知書,掛失止付應(yīng)當(dāng)繼續(xù)維持下去,直至法院對票據(jù)權(quán)利作出判決。由此可見,掛失止付只是失票人喪失票據(jù)后可以采取的一種臨時補(bǔ)救措施,以防止所失票據(jù)被他人冒領(lǐng)。掛失止付并未對票據(jù)權(quán)利加以確認(rèn),失票人若想恢復(fù)自身的票據(jù)權(quán)利必須通過公示催告程序或者訴訟程序。另外,掛失止付程序也不是公示催告程序和訴訟程序的必經(jīng)程序。
。ǘ┕敬吒妫核^公示催告,既是一種法律程序,又是一種法律制度。從前一種意義上講,是法院依失票人的申請,以公示的方法,催告票據(jù)利害關(guān)系人在一定期限內(nèi)向法院申報(bào)權(quán)利,如在一定期限內(nèi)沒有申報(bào)權(quán)利,則產(chǎn)生失權(quán)的法律后果的這樣一種程序;從后一種意義上講,則是失票人向法院提出申請,請求宣告票據(jù)無效,從而使票據(jù)權(quán)利與票據(jù)本身相分離的一種權(quán)利救濟(jì)制度。進(jìn)行公示催告,需要首先由合法申請人向有管轄權(quán)的法院提出公示催告的申請。根據(jù)我國票據(jù)法第15條第2款的規(guī)定,如果失票人未向付款人發(fā)出掛失止付通知,可以隨時申請公示催告;如果失票人已經(jīng)向付款人發(fā)出掛失止付通知,則應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi),申請公示催告。有權(quán)提出公示催告的申請人應(yīng)為票據(jù)的合法權(quán)利人,包括票據(jù)上所記載的收款人以及能夠以背書連續(xù)來證明自己為票據(jù)合法權(quán)利人的被背書人。同時還應(yīng)當(dāng)允許出票人作為公示催告的申請人。在票據(jù)遺失后,已經(jīng)知道現(xiàn)實(shí)持有人的情況下,失票人則不能成為公示催告的申請人,只能依普通民事訴訟程序,提起返還票據(jù)的訴訟。法院受理公示催告申請后,應(yīng)當(dāng)立即向票據(jù)付款人發(fā)出止付通知,并應(yīng)當(dāng)在3日內(nèi)發(fā)出公告,催促利害關(guān)系人申報(bào)權(quán)利,公示催告期間至少為60日。
在公示催告期間,有人提出權(quán)利申報(bào)或提出相關(guān)的票據(jù)權(quán)利主張時,法院就應(yīng)當(dāng)立即裁定終止公示催告,并通知申請人和票據(jù)付款人。在公示催告期間屆滿后、除權(quán)判決做出前,有利害關(guān)系人申報(bào)權(quán)利的,也應(yīng)該裁定終結(jié)公示催告。此后,申請人與權(quán)利申報(bào)人就應(yīng)通過普通民事訴訟解決雙方有關(guān)票據(jù)權(quán)利歸屬的糾紛。公示催告期滿,沒有人提出權(quán)利申報(bào)或者提出相關(guān)的票據(jù),或者申報(bào)人提出的票據(jù)非申請人喪失的票據(jù)時,則依申請人的申請,由法院做出除權(quán)判決,宣告票據(jù)無效。
。ㄈ┢胀ㄔV訟程序:即失票人在喪失票據(jù)后,可以直接向法院提起民事訴訟,請求法院判令票據(jù)債務(wù)人向其支付票據(jù)上所載的金額。法院根據(jù)失票人的申請對票據(jù)權(quán)利歸屬做出判決,認(rèn)定申請人是否為所失票據(jù)的合法權(quán)利人。我國票據(jù)法沒有對該程序做出詳細(xì)規(guī)定。
我國票據(jù)喪失的救濟(jì)存在著以下缺陷:首先,掛失止付程序僅僅是一種臨時性的補(bǔ)救措施,并不能從根本上解決票據(jù)合法權(quán)利人喪失票據(jù)權(quán)利的問題;其次,我國對公示催告程序做出60日公告期間的規(guī)定。公告期間或者公告期屆滿后除權(quán)判決做出前,如沒有利害關(guān)系人申報(bào)權(quán)利,則通過判決宣告票據(jù)無效,恢復(fù)申請人的票據(jù)權(quán)利。
然而,在實(shí)踐中,可能出現(xiàn)票據(jù)的利害關(guān)系人并沒有在60日的公告期內(nèi)發(fā)現(xiàn)所持有的票據(jù)正在被進(jìn)行公示催告的事實(shí),因而也不可能去申報(bào)權(quán)利。如此一來,則票據(jù)喪失的風(fēng)險(xiǎn)則完全落在了票據(jù)善意第三人身上,不利于票據(jù)的流通,也對善意第三人相當(dāng)不公平;再次,我國票據(jù)法中沒有對如何通過普通訴訟程序解決票據(jù)權(quán)利歸屬糾紛做出規(guī)定,民事訴訟法中也僅規(guī)定了,利害關(guān)系人在除權(quán)判決生效后,還可以向人民法院起訴。這些缺陷都導(dǎo)致了對票據(jù)利害關(guān)系人和善意第三人保護(hù)的不力。票據(jù)的原權(quán)利人無論是因被盜、遺失或者其他原因而喪失票據(jù),其自身都存在一定程度上的過錯,應(yīng)當(dāng)由自身承擔(dān)票據(jù)喪失的相當(dāng)程度的風(fēng)險(xiǎn)。法律規(guī)定了對其票據(jù)喪失的救濟(jì),但卻不可以矯枉過正,使得票據(jù)喪失的風(fēng)險(xiǎn)完全轉(zhuǎn)移到他人身上,否則就違背了基本的公平原則,挫傷民商事活動當(dāng)事人使用票據(jù)的積極性,這對票據(jù)本身的流通性同樣是個極大的損害。
三、完善票據(jù)喪失之救濟(jì)
通過以上對我國票據(jù)權(quán)利救濟(jì)制度不足之處的論述,可以看出,現(xiàn)行的票據(jù)救濟(jì)制度過多的保護(hù)了票據(jù)原權(quán)利人的利益,把票據(jù)喪失的風(fēng)險(xiǎn)大部分都轉(zhuǎn)移給票據(jù)善意第三人和利害關(guān)系人。這樣的規(guī)定是不科學(xué)的,使得票據(jù)喪失的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)出現(xiàn)了失衡,本身沒有過錯的善意第三人和利害關(guān)系人反而要承擔(dān)票據(jù)喪失的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)事人在進(jìn)行票據(jù)流通的時候,還要考慮自身可能會因無法預(yù)料的原因而遭受利益損失的可能性,這無疑會打擊當(dāng)事人使用票據(jù)的積極性。如此一來,則會大大損害了票據(jù)流通性這一至關(guān)重要的票據(jù)根本屬性,也會使票據(jù)的流通和使用陷入困境。
針對現(xiàn)行票據(jù)喪失救濟(jì)制度在實(shí)際運(yùn)用中所產(chǎn)生的一些問題,筆者嘗試在現(xiàn)行票據(jù)喪失救濟(jì)制度的基礎(chǔ)上針對其不足之處做出改進(jìn),使得票據(jù)喪失風(fēng)險(xiǎn)在各方當(dāng)事人之間得到更為公平的承擔(dān),也使得各方當(dāng)事人的合法權(quán)益得到更好地保護(hù),以期維護(hù)流通性這一票據(jù)的根本屬性。
掛失止付作為失票人喪失票據(jù)后可以采取的臨時性補(bǔ)救措施,在實(shí)踐中已被證明是行之有效的。掛失止付可以使失票人在得知喪失票據(jù)占有后迅速地向票據(jù)付款人(包括代理付款人)通知票據(jù)喪失的事實(shí),并要求其停止付款。但是在實(shí)踐中應(yīng)當(dāng)要求這種通知以書面形式做出,同時失票人還應(yīng)當(dāng)將該票據(jù)的副本向付款人提示,證明其擁有該票據(jù),是票據(jù)的合法權(quán)利人,另外還要說明不能出示票據(jù)的事實(shí)和理由。當(dāng)然掛失止付并不是申請公示催告和提起訴訟的必經(jīng)程序,是否通知掛失止付是失票人自身的權(quán)利,由失票人依自己意思自由處分。
失票人在通知掛失止付后3日內(nèi),沒有掛失止付的可以隨時向有管轄權(quán)的法院申請公示催告。法院在審查失票人的申請后,認(rèn)為符合申請公示催告程序法定條件的,應(yīng)當(dāng)立即向票據(jù)付款人發(fā)出止付通知。當(dāng)時法院還應(yīng)當(dāng)在3日內(nèi)發(fā)出公告,催促利害關(guān)系人向法院申報(bào)權(quán)利。在60日的公示催告期間屆滿后,如果沒有利害關(guān)系人申報(bào)權(quán)利或者提出相關(guān)的票據(jù),或者申報(bào)人提出的票據(jù)非申請人喪失的票據(jù)時,則法院可以依申請人的申請做出判決,宣告票據(jù)無效。同時,對于我國現(xiàn)行票據(jù)法規(guī)定的“公示催告期間,轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為無效”,筆者建議修改為“公示催告期間,善意轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為無效”。這樣才能更為充分保護(hù)善意第三人的合法權(quán)利,避免對失票人的保護(hù)有矯枉過正之嫌。票據(jù)流通當(dāng)中相當(dāng)重視票據(jù)無因性以及票據(jù)行為的獨(dú)立性,若因?qū)κ比藱?quán)利過多保護(hù)而任意損害善意第三人的合法權(quán)利,則違反了票據(jù)流通中無因性和獨(dú)立性的基本規(guī)則。法院做出的除權(quán)判決,是對公示催告申請人票據(jù)權(quán)利恢復(fù)的確認(rèn)。
自該判決做出之日起,申請人有權(quán)依該判決,行使其付款請求權(quán)和追索權(quán)。為了防止由于利害關(guān)系人由于正當(dāng)合理的原因未能在公告期內(nèi)申報(bào)其權(quán)利,其后可能發(fā)生的票據(jù)權(quán)利歸屬糾紛,在宣告票據(jù)無效的同時,法院可以要求申請人提供相當(dāng)于票據(jù)金額的擔(dān)保。擔(dān)保的性質(zhì)及其條件由申請人和票據(jù)付款人之間的協(xié)議規(guī)定,如不能達(dá)成協(xié)議則由法院進(jìn)行規(guī)定。如果申請人不能提供擔(dān)保,法院可以要求申請人將已喪失的票據(jù)的金額予以提存,存放在法院或者適當(dāng)?shù)闹鞴墚?dāng)局或機(jī)構(gòu),提存的時間為從判決之日起至票據(jù)到期日。因?yàn)樵谄睋?jù)到期時,如果利害關(guān)系人尚未對其票據(jù)要求付款,則可視為其放棄自身持有的票據(jù)權(quán)利,法律無須再對其進(jìn)行保護(hù)。如果在此期間,利害關(guān)系人提出相關(guān)的權(quán)利主張,在利害關(guān)系人提供充分的證據(jù)證明自己是善意第三人后,票據(jù)付款人應(yīng)當(dāng)對主張權(quán)利人進(jìn)行付款。票據(jù)付款人在付款后則可以取得擔(dān)保品,或者取得擔(dān)保品變賣后的價款。失票人則可以根據(jù)利害關(guān)系人所提供的相關(guān)證據(jù)提起針對從失票人處取得票據(jù)的不法侵害人的侵權(quán)訴訟。
若在票據(jù)公示催告期間,或者在公示催告期間屆滿后除權(quán)判決做出前,利害關(guān)系人提出權(quán)利申報(bào)或者提出相關(guān)票據(jù)主張權(quán)利時,法院應(yīng)當(dāng)裁定終結(jié)公示催告程序,并通知申請人與票據(jù)付款人。在公示催告程序終結(jié)后,申請人和權(quán)利申報(bào)人應(yīng)當(dāng)提起有關(guān)確認(rèn)票據(jù)權(quán)利歸屬的訴訟,通過普通民事訴訟程序來解決其糾紛。
在票據(jù)權(quán)利糾紛進(jìn)入民事訴訟程序后,由法院對票據(jù)權(quán)利歸屬做出判決。失票人和利害關(guān)系人都應(yīng)當(dāng)提出證據(jù),證明自己是票據(jù)的合法權(quán)利人。如利害關(guān)系人無法證明自己是票據(jù)的善意第三人或者合法權(quán)利人,則其無法獲得票據(jù)的合法權(quán)利。在通常情況下,若利害關(guān)系人確實(shí)為善意第三人,一般都有能力證明自己善意第三人的身份。如利害關(guān)系人能夠證明自己善意第三人的身份,則法院可通過判決確認(rèn)其享有票據(jù)合法權(quán)利。自該判決做出之日起,利害關(guān)系人就有權(quán)依該判決,行使其付款請求權(quán)和追索權(quán)。失票人則可根據(jù)善意第三人提供的證據(jù),提起對從失票人處取得票據(jù)的不法侵害人的侵權(quán)訴訟。
四、票據(jù)救濟(jì)制度完善之后的展望
在這樣的制度設(shè)計(jì)下,失票人和利害關(guān)系人合理分擔(dān)了票據(jù)喪失的風(fēng)險(xiǎn),法律也能夠在合理的程度上實(shí)現(xiàn)對失票人的救濟(jì),保護(hù)其合法權(quán)益而又不致傷害另一方無過錯人的權(quán)益。失票人對喪失票據(jù)占有應(yīng)承擔(dān)更大的責(zé)任,因?yàn)槭比艘欢ǔ潭壬系倪^錯才導(dǎo)致了票據(jù)喪失占有的事實(shí)。故失票人即使在公示催告期間屆滿后也不能當(dāng)然地取得法律對其票據(jù)合法權(quán)利人地位的確認(rèn),而應(yīng)當(dāng)提供票據(jù)金額的擔(dān);蛘邔⑵睋(jù)金額提存,以防止善意第三人的權(quán)利受到損害。而只有在票據(jù)到期后,沒有人對票據(jù)權(quán)利提出主張時才能收回?fù)?dān);蛘呷』厮岽娴慕痤~。這樣就在很大程度上保護(hù)了善意第三人的利益。另一方面,利害關(guān)系人則對票據(jù)喪失承擔(dān)合理注意的義務(wù),即應(yīng)當(dāng)善意地取得票據(jù),并且有義務(wù)證明自己為善意。如果利害關(guān)系人為惡意,則應(yīng)當(dāng)由其承擔(dān)票據(jù)喪失風(fēng)險(xiǎn),當(dāng)然其可提起對不法侵害人的訴訟。法律要求利害關(guān)系人提出證據(jù)證明自己為善意,則失票人在利害關(guān)系人為善意的情況下,可根據(jù)善意第三人提出的證據(jù)提起侵權(quán)之訴,在最大程度上避免自身合法權(quán)益的損失。這樣就使得法律在救濟(jì)失票人權(quán)利的同時,保護(hù)了善意第三人免受無法預(yù)料的損失,避免對票據(jù)流通性的損害,進(jìn)而維護(hù)整個票據(jù)交易制度的順利進(jìn)行。
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