支付系統(tǒng)實驗環(huán)境建設若干問題探討

　　摘要：支付系統(tǒng)在經(jīng)濟活動中扮演了重要角色，為了讓金融及電子商務等專業(yè)學生掌握支付系統(tǒng)的業(yè)務流程和讓科研人員對支付系統(tǒng)進行研究，有必要建立支付系統(tǒng)的實驗環(huán)境。本文細致深入地分析了支付系統(tǒng)實驗環(huán)境應具有的功能、建設目標和軟硬件環(huán)境，對高校開設支付系統(tǒng)相關的課程和建設實驗環(huán)境提供了有價值的參考。

　　關鍵詞：支付理論;支付系統(tǒng);模擬環(huán)境;實驗環(huán)境

　　20世紀80年代，隨著計算機技術和網(wǎng)絡技術的迅速發(fā)展，一些經(jīng)濟發(fā)達國家開始研究將先進的信息技術應用到支付清算中，紛紛建立了自己的支付系統(tǒng)，以此來防范金融風險、加強金融監(jiān)管、提高清算效率。

　　中國人民銀行一直致力于推進我國支付體系的建設，特別是近幾年來，建立了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(CNAPS)。該系統(tǒng)的穩(wěn)定運行，為我國的經(jīng)濟發(fā)展做出了重要貢獻。

　　目前，國內(nèi)部分高校已開設支付系統(tǒng)相關課程，但還缺乏有效的采用信息技術來模擬支付業(yè)務的實驗環(huán)境。本文以CNAPS為參照，對建立支付系統(tǒng)的實驗環(huán)境進行了探索，研究了其主要業(yè)務、建設目標和體系結構。

　　1、建設支付系統(tǒng)實驗環(huán)境的必要性

　　隨著經(jīng)濟的發(fā)展，各行各業(yè)與支付系統(tǒng)的關系越來越緊密，培養(yǎng)掌握支付系統(tǒng)理論和實際操作的人員，在支付系統(tǒng)上進行各種研究，具有重要的意義。

　　支付系統(tǒng)理論和實踐與金融學、管理信息系統(tǒng)、會計學、電子商務和計算機科學等學科有緊密聯(lián)系。特別是金融學和電子商務專業(yè)的學生掌握該門課程，對今后的工作和研究具有重要意義。

　　除了支付系統(tǒng)基本理論的應用實踐，在實驗環(huán)境中，學生還能掌握相關的操作系統(tǒng)管理、通信中間件管理、數(shù)據(jù)庫管理和程序設計等技術。

　　除了應用于教學，在模擬實驗環(huán)境中還能進行諸如支付系統(tǒng)風險分析、支付系統(tǒng)上的數(shù)據(jù)挖掘等研究。

　　由于CNAPS基本采用IBM小型機做服務器，因此存在硬件成本高、軟件特殊和后期維護費用較高等問題，不適合一般的教學科研單位。因此，有必要建設一個既滿足支付業(yè)務的模擬，成本又相對低廉的模擬實驗環(huán)境。

　　2、支付系統(tǒng)實驗環(huán)境的主要業(yè)務

　　為了讓支付系統(tǒng)實驗環(huán)境最大程度地接近實際生產(chǎn)系統(tǒng)，至少從邏輯上應包括如下部分：(1)大額實時支付系統(tǒng)(HVPS)HVPS處理同城和異地的，金額在規(guī)定起點以上大額貸記支付業(yè)務和緊急的小額貸記支付業(yè)務。支付指令實行逐筆實時發(fā)送、全額清算資金。

　　(2)小額批量支付系統(tǒng)(BEPS)

　　BEPS處理借記支付業(yè)務和規(guī)定金額起點以下的小額貸記支付業(yè)務。支付指令實行定時批量或即時發(fā)送，凈額清算資金。

　　(3)清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)

　　SAPS是支付系統(tǒng)的支持系統(tǒng)，集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務的資金清算，并對清算賬戶進行管理。

　　(4)支付信息管理系統(tǒng)(PMIS)

　　PMIS也是支付系統(tǒng)的支持系統(tǒng)，集中管理支付系統(tǒng)的基礎數(shù)據(jù)，負責行名行號、應用軟件的下載，提供支付業(yè)務的查詢查復、報表的統(tǒng)計分析和計費服務等。

　　3、支付系統(tǒng)實驗環(huán)境的建設目標

　　支付系統(tǒng)實驗環(huán)境的建設目標是構建一個關于支付系統(tǒng)模擬測試環(huán)境與驗證開發(fā)平臺，進行支付結算原理與信息技術應用方法的研究，通過學科交叉與綜合滲透，推出一些訓功能，讓學生掌握支付清算業(yè)務操作技能，培養(yǎng)和輸送社會急需的專業(yè)技術人才;帶動科研人員積極參與國家支付體系與現(xiàn)代化支付結算系統(tǒng)的應用研究，把握國際支付系統(tǒng)的研究現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，掌握其關鍵技術，提高科研人員參與或承擔金融信息化應用系統(tǒng)研究與開發(fā)重大項目的總體水平和能力。

　　支付系統(tǒng)實驗環(huán)境應達到或滿足以下幾項具體要求：(1)滿足支付結算基本業(yè)務需求系統(tǒng)能實現(xiàn)大額實時支付清算、小額批量支付清算業(yè)務需求書中規(guī)定的各項基本業(yè)務功能。能生成與生產(chǎn)系統(tǒng)一致的模擬數(shù)據(jù)，以在實驗環(huán)境中進行支付清算業(yè)務的處理。

　　(2)業(yè)務模擬具有前瞻性

　　除了基本的支付結算基本業(yè)務，系統(tǒng)還應能進行新業(yè)務的模擬運行。驗證CNAPS的系統(tǒng)優(yōu)化、災難備份、運行維護、應用優(yōu)化等能力，為新一代支付系統(tǒng)的建設提供實用的借鑒經(jīng)驗。

　　(3)人才培養(yǎng)與社會服務

　　該系統(tǒng)能夠用來培養(yǎng)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的建設和應用相關的專門人才，向社會提供業(yè)務技術咨詢與培訓服務。為相關課程提供實驗環(huán)境，讓學生能夠實際操作相關業(yè)務;為科研人員提供研究平臺，在該系統(tǒng)上實現(xiàn)支付清算業(yè)務的新技術，允許科研人員從海量數(shù)據(jù)中挖掘有意義的信息，為決策層提供政策咨詢。

　　4、支付系統(tǒng)實驗環(huán)境的體系結構

　　實驗環(huán)境除了能模擬支付結算基本業(yè)務需求外，還能模擬生成系統(tǒng)的網(wǎng)絡環(huán)境。在考慮硬件設備成本的同時，還要考慮軟件的易用性。支付系統(tǒng)實驗環(huán)境的體系結構如圖1所示。

　　圖1支付系統(tǒng)模擬環(huán)境計算機系統(tǒng)結構圖1描述了支付系統(tǒng)實驗環(huán)境計算機系統(tǒng)結構。說明如下：(1)NPC數(shù)據(jù)庫服務器NPC即國家處理中心。NPC數(shù)據(jù)庫服務器負責存儲交易數(shù)據(jù)，包括大額支付業(yè)務數(shù)據(jù)、小額支付業(yè)務數(shù)據(jù)、清算賬戶數(shù)據(jù)等。數(shù)據(jù)庫服務器需要具有較高的通道吞吐能力，以適應頻繁的數(shù)據(jù)存取操作。

　　(2)NPC應用服務器

　　NPC應用服務器實現(xiàn)國家處理中心的SAPS、HVPS和BEPS服務。SAPS負責接受來自HVPS應用服務器及BEPS應用服務器異步提交的清算請求，組織分錄進行清算，清算完成后異步返回清算結果至各應用服務器。HVPS負責大額業(yè)務邏輯的處理。BEPS負責小額業(yè)務邏輯的處理。NPC應用服務器的業(yè)務繁重，需要具有較高的CPU處理能力。

　　(3)CCPC應用&數(shù)據(jù)庫服務器

　　CCPC即城市處理中心，負責接收來自MBFE(商業(yè)銀行前置系統(tǒng))的業(yè)務請求，進行簡單的處理后，轉發(fā)NPC。同時，為了節(jié)省設備，將CCPC的應用服務器和數(shù)據(jù)庫服務器部署在同一機器上。為了模擬不同城市間的業(yè)務，模擬實驗環(huán)境可部署兩臺CCPC服務器。

　　(4)MBFE服務器

　　實現(xiàn)各商業(yè)銀行應具備的各項業(yè)務功能。為了更好的模擬同城跨行業(yè)務，將兩臺MBFE掛接在一臺CCPC服務器上。

　　(5)其他硬件設備

　　實驗環(huán)境中還需要PC機若干，來連接各服務器。實驗環(huán)境中通過虛擬廣域網(wǎng)來模擬生產(chǎn)系統(tǒng)中的廣域網(wǎng)。

　　(6)軟件環(huán)境

　　模式實驗環(huán)境中的各服務器的操作系統(tǒng)均可采用開源的Linux系統(tǒng)，如Suse Linux。數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)可采用開源的關系數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)Mysql。由于支付系統(tǒng)中的支付數(shù)據(jù)的傳輸至關重要，因此，支付數(shù)據(jù)的傳輸可采用開源的消息隊列軟件 Apache ActiveMQ。為了減少頻繁安裝軟件帶來的麻煩，系統(tǒng)可采用B/S模式來進行操作。

　　5、結束語

　　本文分析了建設支付系統(tǒng)實驗環(huán)境的重要性，研究了實驗環(huán)境的業(yè)務功能和建設目標，初步設想了實驗環(huán)境的體系結構，包括軟硬件環(huán)境，對相關課程的建設和研究提供了有價值的參考。

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