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支付系統(tǒng)實(shí)驗(yàn)環(huán)境建設(shè)若干問題探討
摘要：支付系統(tǒng)在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中扮演了重要角色，為了讓金融及電子商務(wù)等專業(yè)學(xué)生掌握支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)流程和讓科研人員對(duì)支付系統(tǒng)進(jìn)行研究，有必要建立支付系統(tǒng)的實(shí)驗(yàn)環(huán)境。本文細(xì)致深入地分析了支付系統(tǒng)實(shí)驗(yàn)環(huán)境應(yīng)具有的功能、建設(shè)目標(biāo)和軟硬件環(huán)境，對(duì)高校開設(shè)支付系統(tǒng)相關(guān)的課程和建設(shè)實(shí)驗(yàn)環(huán)境提供了有價(jià)值的參考。
關(guān)鍵詞：支付理論;支付系統(tǒng);模擬環(huán)境;實(shí)驗(yàn)環(huán)境
20世紀(jì)80年代，隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅速發(fā)展，一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家開始研究將先進(jìn)的信息技術(shù)應(yīng)用到支付清算中，紛紛建立了自己的支付系統(tǒng)，以此來防范金融風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)金融監(jiān)管、提高清算效率。
中國(guó)人民銀行一直致力于推進(jìn)我國(guó)支付體系的建設(shè)，特別是近幾年來，建立了中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(CNAPS)。該系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行，為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。
目前，國(guó)內(nèi)部分高校已開設(shè)支付系統(tǒng)相關(guān)課程，但還缺乏有效的采用信息技術(shù)來模擬支付業(yè)務(wù)的實(shí)驗(yàn)環(huán)境。本文以CNAPS為參照，對(duì)建立支付系統(tǒng)的實(shí)驗(yàn)環(huán)境進(jìn)行了探索，研究了其主要業(yè)務(wù)、建設(shè)目標(biāo)和體系結(jié)構(gòu)。
1、建設(shè)支付系統(tǒng)實(shí)驗(yàn)環(huán)境的必要性
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各行各業(yè)與支付系統(tǒng)的關(guān)系越來越緊密，培養(yǎng)掌握支付系統(tǒng)理論和實(shí)際操作的人員，在支付系統(tǒng)上進(jìn)行各種研究，具有重要的意義。
支付系統(tǒng)理論和實(shí)踐與金融學(xué)、管理信息系統(tǒng)、會(huì)計(jì)學(xué)、電子商務(wù)和計(jì)算機(jī)科學(xué)等學(xué)科有緊密聯(lián)系。特別是金融學(xué)和電子商務(wù)專業(yè)的學(xué)生掌握該門課程，對(duì)今后的工作和研究具有重要意義。
除了支付系統(tǒng)基本理論的應(yīng)用實(shí)踐，在實(shí)驗(yàn)環(huán)境中，學(xué)生還能掌握相關(guān)的操作系統(tǒng)管理、通信中間件管理、數(shù)據(jù)庫(kù)管理和程序設(shè)計(jì)等技術(shù)。
除了應(yīng)用于教學(xué)，在模擬實(shí)驗(yàn)環(huán)境中還能進(jìn)行諸如支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)分析、支付系統(tǒng)上的數(shù)據(jù)挖掘等研究。
由于CNAPS基本采用IBM小型機(jī)做服務(wù)器，因此存在硬件成本高、軟件特殊和后期維護(hù)費(fèi)用較高等問題，不適合一般的教學(xué)科研單位。因此，有必要建設(shè)一個(gè)既滿足支付業(yè)務(wù)的模擬，成本又相對(duì)低廉的模擬實(shí)驗(yàn)環(huán)境。
2、支付系統(tǒng)實(shí)驗(yàn)環(huán)境的主要業(yè)務(wù)
為了讓支付系統(tǒng)實(shí)驗(yàn)環(huán)境最大程度地接近實(shí)際生產(chǎn)系統(tǒng)，至少?gòu)倪壿嬌蠎?yīng)包括如下部分：(1)大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)(HVPS)HVPS處理同城和異地的，金額在規(guī)定起點(diǎn)以上大額貸記支付業(yè)務(wù)和緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)。支付指令實(shí)行逐筆實(shí)時(shí)發(fā)送、全額清算資金。
(2)小額批量支付系統(tǒng)(BEPS)
BEPS處理借記支付業(yè)務(wù)和規(guī)定金額起點(diǎn)以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。支付指令實(shí)行定時(shí)批量或即時(shí)發(fā)送，凈額清算資金。
(3)清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)
SAPS是支付系統(tǒng)的支持系統(tǒng)，集中存儲(chǔ)清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對(duì)清算賬戶進(jìn)行管理。
(4)支付信息管理系統(tǒng)(PMIS)
PMIS也是支付系統(tǒng)的支持系統(tǒng)，集中管理支付系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，負(fù)責(zé)行名行號(hào)、應(yīng)用軟件的下載，提供支付業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)、報(bào)表的統(tǒng)計(jì)分析和計(jì)費(fèi)服務(wù)等。
3、支付系統(tǒng)實(shí)驗(yàn)環(huán)境的建設(shè)目標(biāo)
支付系統(tǒng)實(shí)驗(yàn)環(huán)境的建設(shè)目標(biāo)是構(gòu)建一個(gè)關(guān)于支付系統(tǒng)模擬測(cè)試環(huán)境與驗(yàn)證開發(fā)平臺(tái)，進(jìn)行支付結(jié)算原理與信息技術(shù)應(yīng)用方法的研究，通過學(xué)科交叉與綜合滲透，推出一些訓(xùn)功能，讓學(xué)生掌握支付清算業(yè)務(wù)操作技能，培養(yǎng)和輸送社會(huì)急需的專業(yè)技術(shù)人才;帶動(dòng)科研人員積極參與國(guó)家支付體系與現(xiàn)代化支付結(jié)算系統(tǒng)的應(yīng)用研究，把握國(guó)際支付系統(tǒng)的研究現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)，掌握其關(guān)鍵技術(shù)，提高科研人員參與或承擔(dān)金融信息化應(yīng)用系統(tǒng)研究與開發(fā)重大項(xiàng)目的總體水平和能力。
支付系統(tǒng)實(shí)驗(yàn)環(huán)境應(yīng)達(dá)到或滿足以下幾項(xiàng)具體要求：(1)滿足支付結(jié)算基本業(yè)務(wù)需求系統(tǒng)能實(shí)現(xiàn)大額實(shí)時(shí)支付清算、小額批量支付清算業(yè)務(wù)需求書中規(guī)定的各項(xiàng)基本業(yè)務(wù)功能。能生成與生產(chǎn)系統(tǒng)一致的模擬數(shù)據(jù)，以在實(shí)驗(yàn)環(huán)境中進(jìn)行支付清算業(yè)務(wù)的處理。
(2)業(yè)務(wù)模擬具有前瞻性
除了基本的支付結(jié)算基本業(yè)務(wù)，系統(tǒng)還應(yīng)能進(jìn)行新業(yè)務(wù)的模擬運(yùn)行。驗(yàn)證CNAPS的系統(tǒng)優(yōu)化、災(zāi)難備份、運(yùn)行維護(hù)、應(yīng)用優(yōu)化等能力，為新一代支付系統(tǒng)的建設(shè)提供實(shí)用的借鑒經(jīng)驗(yàn)。
(3)人才培養(yǎng)與社會(huì)服務(wù)
該系統(tǒng)能夠用來培養(yǎng)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的建設(shè)和應(yīng)用相關(guān)的專門人才，向社會(huì)提供業(yè)務(wù)技術(shù)咨詢與培訓(xùn)服務(wù)。為相關(guān)課程提供實(shí)驗(yàn)環(huán)境，讓學(xué)生能夠?qū)嶋H操作相關(guān)業(yè)務(wù);為科研人員提供研究平臺(tái)，在該系統(tǒng)上實(shí)現(xiàn)支付清算業(yè)務(wù)的新技術(shù)，允許科研人員從海量數(shù)據(jù)中挖掘有意義的信息，為決策層提供政策咨詢。
4、支付系統(tǒng)實(shí)驗(yàn)環(huán)境的體系結(jié)構(gòu)
實(shí)驗(yàn)環(huán)境除了能模擬支付結(jié)算基本業(yè)務(wù)需求外，還能模擬生成系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。在考慮硬件設(shè)備成本的同時(shí)，還要考慮軟件的易用性。支付系統(tǒng)實(shí)驗(yàn)環(huán)境的體系結(jié)構(gòu)如圖1所示。
圖1支付系統(tǒng)模擬環(huán)境計(jì)算機(jī)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖1描述了支付系統(tǒng)實(shí)驗(yàn)環(huán)境計(jì)算機(jī)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)。說明如下：(1)NPC數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器NPC即國(guó)家處理中心。NPC數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器負(fù)責(zé)存儲(chǔ)交易數(shù)據(jù)，包括大額支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、小額支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、清算賬戶數(shù)據(jù)等。數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器需要具有較高的通道吞吐能力，以適應(yīng)頻繁的數(shù)據(jù)存取操作。
(2)NPC應(yīng)用服務(wù)器
NPC應(yīng)用服務(wù)器實(shí)現(xiàn)國(guó)家處理中心的SAPS、HVPS和BEPS服務(wù)。SAPS負(fù)責(zé)接受來自HVPS應(yīng)用服務(wù)器及BEPS應(yīng)用服務(wù)器異步提交的清算請(qǐng)求，組織分錄進(jìn)行清算，清算完成后異步返回清算結(jié)果至各應(yīng)用服務(wù)器。HVPS負(fù)責(zé)大額業(yè)務(wù)邏輯的處理。BEPS負(fù)責(zé)小額業(yè)務(wù)邏輯的處理。NPC應(yīng)用服務(wù)器的業(yè)務(wù)繁重，需要具有較高的CPU處理能力。
(3)CCPC應(yīng)用&數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器
CCPC即城市處理中心，負(fù)責(zé)接收來自MBFE(商業(yè)銀行前置系統(tǒng))的業(yè)務(wù)請(qǐng)求，進(jìn)行簡(jiǎn)單的處理后，轉(zhuǎn)發(fā)NPC。同時(shí)，為了節(jié)省設(shè)備，將CCPC的應(yīng)用服務(wù)器和數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器部署在同一機(jī)器上。為了模擬不同城市間的業(yè)務(wù)，模擬實(shí)驗(yàn)環(huán)境可部署兩臺(tái)CCPC服務(wù)器。
(4)MBFE服務(wù)器
實(shí)現(xiàn)各商業(yè)銀行應(yīng)具備的各項(xiàng)業(yè)務(wù)功能。為了更好的模擬同城跨行業(yè)務(wù)，將兩臺(tái)MBFE掛接在一臺(tái)CCPC服務(wù)器上。
(5)其他硬件設(shè)備
實(shí)驗(yàn)環(huán)境中還需要PC機(jī)若干，來連接各服務(wù)器。實(shí)驗(yàn)環(huán)境中通過虛擬廣域網(wǎng)來模擬生產(chǎn)系統(tǒng)中的廣域網(wǎng)。
(6)軟件環(huán)境
模式實(shí)驗(yàn)環(huán)境中的各服務(wù)器的操作系統(tǒng)均可采用開源的Linux系統(tǒng)，如Suse Linux。數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)可采用開源的關(guān)系數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)Mysql。由于支付系統(tǒng)中的支付數(shù)據(jù)的傳輸至關(guān)重要，因此，支付數(shù)據(jù)的傳輸可采用開源的消息隊(duì)列軟件 Apache ActiveMQ。為了減少頻繁安裝軟件帶來的麻煩，系統(tǒng)可采用B/S模式來進(jìn)行操作。
5、結(jié)束語(yǔ)
本文分析了建設(shè)支付系統(tǒng)實(shí)驗(yàn)環(huán)境的重要性，研究了實(shí)驗(yàn)環(huán)境的業(yè)務(wù)功能和建設(shè)目標(biāo)，初步設(shè)想了實(shí)驗(yàn)環(huán)境的體系結(jié)構(gòu)，包括軟硬件環(huán)境，對(duì)相關(guān)課程的建設(shè)和研究提供了有價(jià)值的參考。
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