淺析金融創(chuàng)新對金融業(yè)的沖擊及策略
【摘要】原有的金融體制已滿足不了金融機構(gòu)對利益的要求，所以金融機構(gòu)就要對現(xiàn)有的金融體制進行改革，借助于新的金融工具使金融機構(gòu)可以產(chǎn)生更大的利益，這種策略稱之為金融創(chuàng)新，金融創(chuàng)新雖然給金融機構(gòu)帶來了利益，但對金融業(yè)的沖擊也由此產(chǎn)生。本文詳細的闡述了金融創(chuàng)新對金融業(yè)產(chǎn)生了哪些沖擊及解決這些沖擊的辦法。
【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新 金融業(yè) 沖擊 研究
一、金融創(chuàng)新對金融業(yè)產(chǎn)生了哪些沖擊
轉(zhuǎn)變了銀行經(jīng)營策略，并伴隨風險。商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務已經(jīng)無法達到所規(guī)定的贏利的目標，甚至還出現(xiàn)了贏利點下滑的現(xiàn)象，這時商業(yè)銀行為使贏利點可以上升，就要借助于表外業(yè)務。表外業(yè)務是指不反映在財務狀況表上的業(yè)務。表外業(yè)務一般指的是與傳統(tǒng)信貸相結(jié)合的業(yè)務、與有價證券衍生工具買賣相關(guān)的業(yè)務。這兩種業(yè)務都會使銀行的管理增加風險。與傳統(tǒng)信貸相結(jié)合的業(yè)務通常是銀行借助金融工具為用戶提供資金，在提供的過程中銀行只是賺取相應的手續(xù)費用，但這卻給銀行帶來了潛在的義務，這種潛在義務會給銀行帶來風險，而這些風險給銀行帶來的損失卻大于銀行賺取的手續(xù)費用。銀行在開展表外業(yè)務開初期，會將資本充足比率作為限制開展表外業(yè)務的因素之一，表外業(yè)務的資金流動情況在財務狀況表上是無法查詢的，這就間接的逃避了監(jiān)管部門的`監(jiān)管。監(jiān)管部門就無法了解商業(yè)銀行承受風險的真實情況，隨著表外業(yè)務的不斷擴大，資本充足比率逐漸降低，銀行承受風險的能力也會隨之降低，銀行就會存在很大的風險。
轉(zhuǎn)變了金融體系的構(gòu)成，使風險擴大。傳統(tǒng)的金融體系僅僅是由銀行金融機構(gòu)來構(gòu)成的，但在金融創(chuàng)新的影響下，近年來，許多非銀行金融機構(gòu)發(fā)展迅速，并很快的占領(lǐng)了市場，轉(zhuǎn)變了金融原來的體系也間接的增加了金融體系中的風險。因為，商業(yè)銀行的業(yè)務范圍是有限的，例如有些證券業(yè)務是商業(yè)銀行不能開展的或開展的范圍受到限制，無法滿足客戶的需求，而非銀行金融機構(gòu)的業(yè)務范圍恰恰就是商業(yè)銀行不可涉及的范圍，光從這一點就增加了客戶的數(shù)量，另外非銀行金融機構(gòu)愿意承受在交易過程中帶來的潛在風險，使客戶的利益可以最大化。金融界是時刻都在變化的，當非銀行金融機構(gòu)面對巨大的金融危機時，就會對金融界造成嚴重的創(chuàng)傷，后果不堪設想。由于非銀行金融機構(gòu)不受監(jiān)管部門的監(jiān)管，對非銀行金融機構(gòu)沒有統(tǒng)一的規(guī)定制度，有時會被投資者誤解，市場上也沒有有效的自發(fā)監(jiān)督制度，這就使存在的風險很容易擴大，對金融機構(gòu)造成損害。
使存在的風險集中也降低了金融監(jiān)管的有效性。金融的創(chuàng)新淺析金融創(chuàng)新對金融業(yè)的沖擊及策略不只是創(chuàng)新原有的金融監(jiān)管體制，還會借助其他金融工具為客戶創(chuàng)造利益，但在使用金融工具為客戶提供風險保證時，金融工具并不能消除所要承擔的風險，它只是將要承擔的風險轉(zhuǎn)移到了其他經(jīng)濟體制中去了，如果大家把承擔的風險都轉(zhuǎn)移到某種經(jīng)濟體制中，這就造成了風險的集中，由于這些體制是相互關(guān)聯(lián)的，風險的增加會導致這種經(jīng)濟體制崩潰，整個金融體系必定會受到牽連。由于表外業(yè)務的增加和創(chuàng)新金融工具的使用不受到監(jiān)管部門的監(jiān)管，而非銀行金融機構(gòu)的管理并沒有一個統(tǒng)一的標準。監(jiān)管部門監(jiān)管時因為沒有明確的相關(guān)規(guī)定所以很難對其進行管理，也不能真實的了解機構(gòu)的情況，這就促使了金融監(jiān)管有效性的降低。
二、金融創(chuàng)新對金融業(yè)產(chǎn)生沖擊的解決辦法
雖然金融創(chuàng)新給金融界增加了許多的風險，但它是一把雙刃劍，是時代必定的產(chǎn)物，它為金融界產(chǎn)生的積極作用遠遠大于它產(chǎn)生的風險，所以，在金融創(chuàng)新的過程中，要進行全方位的考慮，要減少或解決金融創(chuàng)新對金融業(yè)產(chǎn)生的沖擊，怎樣解決產(chǎn)生的這些沖擊呢?我認為：
完善現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制。在我國，金融業(yè)的未來走向必定會是統(tǒng)一監(jiān)管、混合經(jīng)營的模式。所以，國家和中央銀行不僅要完善相應的管理制度，還要為進行創(chuàng)新業(yè)務的機構(gòu)單獨的成立監(jiān)管部門，這樣既有了完善的管理制度又有專人進行監(jiān)理，既提高了監(jiān)管的效率，監(jiān)管部門也會真正的了解機構(gòu)的真實情況，待機構(gòu)發(fā)生變化時可以提前做好相應的準備，避開經(jīng)濟的危機。
明確金融創(chuàng)新的監(jiān)管概念。金融機構(gòu)要明確金融創(chuàng)新的監(jiān)管概念，金融創(chuàng)新的監(jiān)管概念并不是要求金融機構(gòu)或非金融機構(gòu)要過于重視安全穩(wěn)重，因為金融界本身就存在風險，如果太過于注重安全，金融創(chuàng)新就變得毫無作用，所以，金融創(chuàng)新的概念是要求要以效率和競爭力為前提的，監(jiān)管部門監(jiān)管的目的并不是為保證金融機構(gòu)不破產(chǎn)而設定的，它只是用來提醒機構(gòu)將要面對的處境，避開機構(gòu)破產(chǎn)現(xiàn)象的發(fā)生。要提高各機構(gòu)間的競爭力和效率就要對其進行創(chuàng)新。而且要勇于創(chuàng)新，不能因為了安全穩(wěn)重金融機構(gòu)就不像外拓展業(yè)務，如果那樣金融機構(gòu)就會漸漸的失去市場競爭力，業(yè)績也會隨之下降，也會面對破產(chǎn)的危險。
學會通過法律手段進行監(jiān)管。目前，在金融創(chuàng)新的過程中，監(jiān)管部門雖然可以對金融機構(gòu)的交易狀況進行管理，但沒有權(quán)利對其進行法律的制裁，因為金融創(chuàng)新的根本目的在于是利益得到最大化，有些金融機構(gòu)就會在利益的驅(qū)使下做出違反法律道德的事情，如果這些事情發(fā)生就會使金融業(yè)逐漸失去原有的平衡，經(jīng)濟逐漸崩潰，出現(xiàn)危機，所以，國家要為金融創(chuàng)新設定相關(guān)的法律來使金融機構(gòu)可以自律，避開銀行金融機構(gòu)和非銀行金融機構(gòu)進行非法交易，造成嚴重的后果。
監(jiān)管要與國際相結(jié)合。金融創(chuàng)新也是需要相互借鑒的，因為，要想在金融業(yè)存活，金融機構(gòu)彼此是要相互依靠的，一旦金融創(chuàng)新產(chǎn)生了新的模式或新的策略，這種新策略會在整個金融業(yè)迅速發(fā)展，但同時風險也會隨之相互擴散、轉(zhuǎn)移。加強金融監(jiān)管的國際合作勢在必行，我國的金融機構(gòu)要學會借鑒國外對創(chuàng)新金融工具風險制約的經(jīng)驗，來維護金融業(yè)的安全。
三、總結(jié)
綜上所述，了解了金融創(chuàng)新會給金融業(yè)帶來許多風險，但這些風險遠遠小于金融創(chuàng)新為金融界帶來的利益，要正確的利用金融創(chuàng)新，學會用監(jiān)管的解決金融創(chuàng)新存在的理由，減小金融風險的產(chǎn)生，使金融創(chuàng)新的作用發(fā)揮到最大，揚長避短，為用戶創(chuàng)造更大的利益。
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