票據(jù)法修改若干問題探析

近年來，隨著票據(jù)的廣泛使用以及票據(jù)業(yè)務的創(chuàng)新，尤其是電子商業(yè)匯票和支票影像系統(tǒng)的出現(xiàn)并投入使用，票據(jù)糾紛日益顯現(xiàn)出復雜性和多樣性的趨勢，現(xiàn)行《票據(jù)法》漸現(xiàn)其滯后性和不適應性。本文依據(jù)票據(jù)法理并結(jié)合司法事務對票據(jù)法修改的若干問題進行研究，以期對票據(jù)法的修改有所裨益。

一、加強對票據(jù)流通性的保護，對票據(jù)記載金額的規(guī)定進行修改

我國現(xiàn)行《票據(jù)法》第8條規(guī)定，票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載，二者必須一致，二者不一致的，票據(jù)無效。該規(guī)定對于避免當事人之間產(chǎn)生紛爭，便于金融機構在接受票據(jù)時易于處理上述紛爭確有好處，但其違反了票據(jù)的流通性特性，與國際通行做法不符。票據(jù)是流通證券，流通是票據(jù)的基本特征。票據(jù)流通的快慢直接制約、影響著商品交易的效率和頻率�；�于票據(jù)法追求效率、促進流通、鼓勵交易的基本精神，應盡量避免票據(jù)無效的情形，以使票據(jù)權利人獲得最大限度的票據(jù)法的救濟。因此，在前述情形下，國際通行做法是以不否定票據(jù)有效性為原則，盡量采取其他補救性的措施。兩大法系國家的票據(jù)法以及國際公約的規(guī)定均遵循了這一原則。如屬于英美法系的澳大利亞《1909年匯票法》第14節(jié)第2款規(guī)定，當匯票記載1個以上的應付金額時，由于其可能性，其中較小的或最小的金額應當被視為唯一的票據(jù)應付金額。屬于大陸法系的法國《票據(jù)法》第113條規(guī)定，匯票金額須以文字大寫和數(shù)字小寫分別表明，如兩者有差異，以文字表明的金額為準。如記載金額的文字或數(shù)字在匯票上出現(xiàn)數(shù)處而金額相異時，以金額最小者為準。《日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票本票法》第6條規(guī)定：“當票據(jù)應付金額同時以文字或者數(shù)字表示，但兩者之間存在差異時，由文字表示的金額為應付金額。如果匯票應付金額多次以文字或者多次以數(shù)字表示，而且存在差異時，則以較小的數(shù)額為應付金額�！薄堵�(lián)合國國際匯票和國際本票公約》第8條規(guī)定，以文字表明的金額與以數(shù)碼表明的金額不符時，票據(jù)應付金額即以文字金額為準。如果金額不止1次以文字表示，而其間有不符之處，應付金額即以較小金額為準。如果金額不止1次以數(shù)字表示，而其間不符之處，則適用同樣規(guī)則。事實上，在我國《票據(jù)法》頒布實施之前，我國也長期存在著以大寫為準的通行慣例。中國人民銀行在1987年作出的《關于認定和兌付大小寫不一致憑證問題的復函》就明確了可以認定大小寫不一致憑證的有效性。在1988年頒布的《上海市票據(jù)暫行規(guī)定》中，其第11條即明確規(guī)定：“票據(jù)金額應當以文字大寫和阿拉伯數(shù)字同時記載。兩數(shù)不符時，以文字大寫為準�！痹诂F(xiàn)行票據(jù)法征求意見稿的第7條也曾規(guī)定：“票據(jù)金額以中文大寫數(shù)字和阿拉伯數(shù)字同時記載；二者不一致的，以中文大寫數(shù)字金額為準”。綜上，建議我國票據(jù)法在修改過程中，遵循國際通行慣例，為保證票據(jù)的流通性，對于票據(jù)記載內(nèi)容，應允許文字和數(shù)碼不一致或者記載不全的情形存在。具體建議如下。

（一）當票據(jù)應付金額同時以文字或者數(shù)字表示，但兩者之間存在差異時，以文字記載的金額為準。

（二）中文或者數(shù)碼記載雖一致，但中文或者數(shù)碼有幾次記載的，應以數(shù)額較少的為準。

二、明確界定重大過失，正確認定付款人及其代理付款人的責任

《票據(jù)法》第57條規(guī)定，付款人及其代理付款人付款時，應當審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。付款人及其代理付款人以惡意或者有重大過失付款的，應當自行承擔責任。由上述規(guī)定可見，付款人及其代理付款人在付款時若具有重大過失，對相關利害關系人造成損失的，應承擔賠償責任。在司法實務中，如何判定付款人及其代理付款人在付款審查時是否盡到了合理注意義務，是否具有重大過失是爭議的焦點問題。我國現(xiàn)有的相關規(guī)定，由于制定機構的不同，內(nèi)容也存在差異。具體而言，中國人民銀行頒布的《支付結(jié)算辦法》第17條規(guī)定，銀行以善意且符合規(guī)定和正常操作程序?qū)彶椋瑢�偽造、變造的票�?jù)和結(jié)算憑證上的簽章以及需要交驗的個人有效身份證件，未發(fā)現(xiàn)異常而支付金額的，對出票人或付款人不再承擔受委托付款的責任，對持票人或收款人不再承擔付款的責任。而《最高人民法院關于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》（以下簡稱《票據(jù)若干規(guī)定》）第69條則規(guī)定，付款人或者代理付款人未能識別出偽造、變造的票據(jù)或者身份證件而錯誤付款，屬于《票據(jù)法》第57條規(guī)定的“重大過失”，給持票人造成損失的，應當依法承擔民事責任。付款人或者代理付款人承擔責任后有權向偽造者、變造者依法追償。持票人有過錯的，也應當承擔相應的民事責任。顯然，《支付結(jié)算辦法》關于是否具有重大過失的認定標準為付款人及其代理付款人在付款時是否根據(jù)法律、法規(guī)或者規(guī)章的規(guī)定和正常操作程序?qū)ζ睋?jù)進行審查�！镀睋�(jù)若干規(guī)定》關于是否具有重大過失的認定標準則是付款人及其代理付款人在付款時是否審查出偽造、變造事實。關于兩者的法律適用問題，顯然，由于《支付結(jié)算辦法》的法律位階僅為行政規(guī)章，而非法律[1]或者行政法規(guī)，因此，我們在認定相關票據(jù)行為的效力時僅作為參考而非直接適用的依據(jù)。而《票據(jù)若干規(guī)定》為司法解釋，應為法院在司法適用中應予遵循的規(guī)范依據(jù)。但關于兩者規(guī)定的科學性問題，現(xiàn)存爭議。有觀點認為，銀行工作人員不是專業(yè)的鑒定人員，在將現(xiàn)代高科技成果應用于造假行為的情形下，銀行工作人員很難識別票據(jù)和身份證件的真?zhèn)�，因此，在現(xiàn)有技術條件下，付款人或者代理付款人只要按照規(guī)定的操作規(guī)程進行操作，雖未能識別真?zhèn)蔚模�也不應承擔責任。《支付結(jié)算辦法》將付款人及其代理付款人在付款時是否根據(jù)法律、法規(guī)或者規(guī)章的規(guī)定和正常操作程序?qū)ζ睋?jù)進行審查作為認定重大過失的標準科學、合理�！镀睋�(jù)若干規(guī)定》的規(guī)定對于銀行的審查義務規(guī)定得過于嚴苛，建議予以修改。另有觀點認為，《支付結(jié)算辦法》是作為付款人或者代理付款人的銀行的行政主管部門制定的規(guī)范性文件，因此，在利益保護上帶有保護金融機構的傾向性。雖然對于善意的判斷可以有通常標準，但制定操作程序的主體要么是付款人或者代理付款人本身要么是其行政主管部門，故不可避免地偏重于對其利益的保護。而且，相關操作規(guī)程是否科學、合理需要依法進行判定，并不能當然認定只要符合相關規(guī)定即具有合法性。盡管將現(xiàn)代高科技成果應用于造假行為，給付款人識別票據(jù)和身份證件的真?zhèn)螏�來極大的困難。但如果因此認定付款人或者其代理人盡到了審查時的合理注意義務，無需承擔民事責任，則“對持票人顯失公平，而且不利于銀行改進技術裝備，加強責任感和金融風險防范意識。況且，我國公民的身份證將改變現(xiàn)有的形式，逐步被IC卡取代。屆時，IC卡將給銀行實施有效票據(jù)管理、提高付款銀行辨?zhèn)文芰Φ葞�來極大方便。”[2]我們認為，一般而言，付款人及其代理付款人付款時的審查義務包括對背書連續(xù)與否的審查以及對提示付款人的合法身份證明或者有效證件的審查。依據(jù)民法法理，“對于過錯的判斷，應當區(qū)分不同形式的過錯而分別采取不同的標準。過錯的基本形式是故意和過失�！�…對過失的判斷應當采取客觀的標準，因為過失的外在表現(xiàn)主要是指行為人違反了行為標準，為了正確歸責的需要，采用客觀標準加以判斷更加合理。”[3]客觀過錯說將過錯判斷的基礎，“由個人人格之非難可能性，轉(zhuǎn)為依社會秩序之客觀需要而決定”。[4]“過失成否之判斷，……系建立于‘客觀標準（objective standard）’之上，其內(nèi)容則為社會之一般人事及道德意思”。[5]關于判斷過失的學說，有違反注意義務說、行為標準違反說、權利侵害說、效率說�！吨Ц督Y(jié)算辦法》規(guī)定的過失的認定標準主要采用了行為標準違反說，而《票據(jù)若干規(guī)定》的規(guī)定則主要采用了權利侵害說。應當明確的是，在明確該情形下重大過失的判定標準時，應注意平衡當事人之間的利益，根據(jù)實質(zhì)公平的原則，綜合考量當事人之間交易能力的差異、責任分配的社會效率、行為人的職業(yè)特點、職業(yè)要求、行業(yè)發(fā)展等因素進行判定，既不能絕對認定只要按照符合規(guī)定和正常操作程序（尤其是在并無法律、行政法規(guī)的規(guī)定只有內(nèi)部規(guī)章和行業(yè)規(guī)則進行規(guī)范的情形下）進行了審查就認定無需承擔民事責任，也不能絕對認為只要付款人及其代理付款人未審查出偽造、變造事實就由其完全承擔民事賠償責任，而不考慮持票人自身的過錯等因素的存在。

三、完善票據(jù)喪失救濟制度，合法保護各方當事人權利

《票據(jù)法》第15條以及我國民事訴訟法及其司法解釋、《票據(jù)若干規(guī)定》對票據(jù)喪失救濟制度進行了規(guī)定。但關于3種票據(jù)喪失救濟制度的適用范圍以及各制度的銜接等問題仍需完善。

（一）需明確規(guī)定未完全記載《票據(jù)管理實施辦法》第19條規(guī)定內(nèi)容的空白支票（收款人、票據(jù)金額等授權補記的票據(jù)事項中的一項或者兩項空白）可否掛失問題

《票據(jù)若干規(guī)定》第25條只規(guī)定了空白支票喪失后，失票人可以依法向人民法院申請公示催告，但對于可否通知掛失止付并沒有明確規(guī)定。在司法實務中，對于如果金額及收款人空白的空白支票丟失、失票人申請掛失止付的情形應否受理，存在爭議。有觀點認為，《票據(jù)管理實施辦法》第19條和《支付結(jié)算辦法》第49條規(guī)定，掛失止付通知書需記載金額和收款人，由于空白授權支票在補記之前，其未記載金額和收款人，故不符合《票據(jù)管理實施辦法》這一行政法規(guī)的規(guī)定，不能掛失止付，只能采取公示催告的程序進行失票救濟。另有觀點認為，掛失止付制度的立法目的在于防止失票人權利被侵害。對于付款人而言，在其已收到掛失止付通知、能夠從形式上確定持票人提示付款的票據(jù)存在權利爭議的情形下，應對喪失票據(jù)予以掛失止付。盡管空白支票在未予補記完全之前，不具有完全票據(jù)的效力，但其喪失后也存在著被他人補記后被冒領或者轉(zhuǎn)讓給善意第三人的風險，因此，在付款人有合理理由能夠判斷申請人非冒名掛失、惡意掛失的情形下應予掛失止付。我們認為，對于該問題的解決，應從以下方面進行分析。

1.掛失止付制度的性質(zhì)、目的及價值取向。掛失止付制度為在失票人發(fā)現(xiàn)其失票、但又不及請求司法機關保護其權利的情形下使其權利免受緊迫損害的一種應急性臨時措施，因此，其具有防止權利侵害的目的和功能。應當說，在票據(jù)法律關系中，失票人與票據(jù)付款人在法律上處于平等的地位，并不存在互相強加義務的問題。但客觀而言，實務中使用的票據(jù)，大多是由銀行充任付款人或者代理付款人，而銀行大部分是國有銀行，因此，有觀點認為，在失票人和付款人之間的利益砝碼上，相關規(guī)定傾向于付款人利益的保護，如《支付結(jié)算辦法》關于可以掛失止付票據(jù)的范圍限定等。正如前文所述，掛失止付是防范失票人權利被侵害的臨時性措施，具有時間上的緊迫性，因此，在付款人收到掛失止付通知書對申請支付的票據(jù)權利人可以形成合理懷疑的情形下，如果僅因空白支票合法授權補記事項未補記完全即絕對拒絕受理掛失止付通知，將會給他人冒領或者騙取票款以可乘之機，導致失票人的權利受損，引發(fā)關于付款人不予掛失止付有違誠信原則，其具有疏于協(xié)助過錯的質(zhì)疑。

2.空白票據(jù)的效力及可掛失性的分析。各國票據(jù)法均承認空白票據(jù)具有預定效力。盡管空白支票不具有完全票據(jù)的效力，原則上，其在授權補記事項補記完全之后具有流通性，但在實務中，基于其具有預定效力和經(jīng)濟上的合理性，在未予補記完全之前，其也存在著事實上的流通性。因此，空白支票喪失，存在著被他人補記后被冒領或者轉(zhuǎn)讓給善意第三人的風險，如果絕對不允許掛失止付將可能損害失票人利益。應當說，空白支票在補記前喪失的，雖然持票人對金額和收款人的補記具有不確定性，但由于票據(jù)種類、號碼、出票日期等要素具有唯一性，且該空白支票金額、收款人的補記也只能為1次，故在這一意義上說，補記后的票據(jù)如果僅系金額、收款人與掛失止付通知書的內(nèi)容不符，那么付款人及其代理付款人也可以根據(jù)前述相同內(nèi)容對持票人的身份產(chǎn)生合理懷疑。

3.《票據(jù)管理實施辦法》第19條規(guī)定的理由以及該規(guī)定的性質(zhì)。權威觀點認為，《票據(jù)管理實施辦法》第19條的制定理由是：第一，確定金額是支票必須記載事項，無該事項則支票為無效票據(jù)，無法辦理掛失止付。第二，防止止付申請人逃避簽發(fā)空頭支票的責任。第三，是防止申請人冒名掛失、惡意掛失的主要措施。止付申請人是否了解支票金額、收款人名稱是核實申請人身份的重要依據(jù)。第四，該規(guī)定與票據(jù)法并不沖突。應當說，上述理由確有其合理性，其對于防止申請人冒名掛失、惡意掛失確有必要。具有上述辦法以及《支付結(jié)算辦法》關于掛失止付申請書必備事項的票據(jù)具有唯一性和特定性，能夠使付款人確定對何票據(jù)進行止付，并使其信賴掛失止付申請人具有票據(jù)權利人的合法身份，將付款人錯誤止付的風險盡量降到低處，從這一角度分析，其更多地帶有行政主管部門防范金融機構風險、加強對金融機構管理的意圖，故其在性質(zhì)上定性為管理性強制性規(guī)定似更適宜。

4.其他國家（地區(qū)）立法例的借鑒。我國臺灣地區(qū)法律對空白支票的可掛失性持肯定態(tài)度。如我國臺灣地區(qū)《票據(jù)掛失止付信息處理須知》第2條規(guī)定：本須知所稱票據(jù)包括已記載完成之票據(jù)、未記載完成之空白票據(jù)……�！镀睋�(jù)掛失止付處理準則》第11條規(guī)定：通知止付之票據(jù)如為業(yè)經(jīng)簽名而未記載完成之空白票據(jù)，而于喪失后經(jīng)補充記載完成者，準照前3條規(guī)定辦理，付款行應就票載金額限度內(nèi)予以止付。前項票據(jù)之止付通知書，票據(jù)權利人未能記載之事項，以嗣后提示請求付款之票據(jù)所記載之事項，視為止付通知書所記載之事項。但應予明確的是，空白支票進行掛失止付的通知與完全票據(jù)的掛失止付通知存在不完全相同之處，該止付通知應包含兩層含義：一即止付權之存在附法定條件，二即止付權存在時其行使附停止條件。[6]簡言之，由于空白支票具有補記后才發(fā)生行使和票據(jù)權利效力的特性，規(guī)定空白支票的失票人在票面金額、付款人未補記之前，可以為掛失止付，但掛失止付通知應在空白支票被補充完全并向票據(jù)債務人提出支付請求時才發(fā)生效力。

（二）建議對未到期票據(jù)規(guī)定預先登記制度

未到期的票據(jù)尚不具有可支付性，故在到期日之前即使為掛失通知的，也不進行掛失支付。但由于在到期日屆至時即具有了可支付性，如在喪失之時不及時進行預先登記而待票據(jù)到期后才申請掛失止付，恐有票據(jù)款項已被非法支取之虞。為充分保護失票人的權利，我國臺灣地區(qū)《票據(jù)法施行細則》第5條規(guī)定，票據(jù)權利人就到期日前之票據(jù)為止付通知時，付款人應先預先登記，俟到期日后，再依前項規(guī)定辦理。其以票載發(fā)票日前之支票為止付通知者，亦同。我國《票據(jù)法》對該問題未作規(guī)定，建議借鑒上述規(guī)定，規(guī)定對未到期票據(jù)的預先登記制度，待到期后，再辦理掛失止付。

（三）建議明確規(guī)定因虛構票據(jù)喪失事實而致法院作出除權判決情形下的合法持票人的救濟措施

《民事訴訟法》第200條僅規(guī)定了申請人因正常理由未在公示催告期內(nèi)申報權利，在除權判決作出后可以提起撤銷之訴，但在司法實務中，存在申請公示催告人虛構票據(jù)喪失事實而導致法院作出除權判決后，合法持票人的票據(jù)權利如何保護的問題。其能否適用前述200條的規(guī)定提起撤銷之訴？是在提起撤銷之訴之時，一并請求確認其票據(jù)權利并判令票據(jù)債務人履行給付義務還是需啟動審判監(jiān)督程序撤銷生效除權判決，存在爭議。有觀點認為，由于公示催告程序并非訴訟程序，非解決當事人的爭議，故其不適用審判監(jiān)督程序。因此，最高人民法院《關于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉若干問題的意見》（以下簡稱《民事訴訟法意見》）第207條規(guī)定，按照公示催告程序?qū)徖淼陌讣�，當事人不得申請再審�？梢酝ㄟ^提起普通訴訟的方式明確權利主體、救濟合法持票人的權利。另有觀點認為，公示催告程序案件中的當事人應為申請人或已申報權利的申報人，而不應包括未申報權利的利害關系人，因此，未申報權利的利害關系人申請再審，并不違反《民事訴訟法意見》第207條的規(guī)定。退一步而言，即使未申報權利的利害關系人被認定為當事人，不可以申請再審，但依據(jù)關于再審提起方式的規(guī)定，也可采用院長提起程序等其他提起再審的方式撤銷錯誤的除權判決。我們認為，關于該問題的解決，應綜合公示催告程序的性質(zhì)、《民事訴訟法》第200條規(guī)定的立法目的以及再審程序的制度功能進一步加強研究。

四、完善利益返還請求權制度

《票據(jù)法》第18條[7]對票據(jù)的利益返還請求權進行了規(guī)定。關于該條的完善主要有以下5點建議。

（一）對票據(jù)利益返還請求權的性質(zhì)予以明確

關于其性質(zhì)問題，理論界存在爭議，各國立法例規(guī)定的也不同，主要有6種觀點，[8]目前我國學者傾向于票據(jù)法上的權利說。由于性質(zhì)界定不同，關于其適用范圍等問題均存在爭議，《票據(jù)法》第18條將該權利表述為民事權利，而民事權利的外延廣泛，這引發(fā)了相關爭論。因此，為正確適用該制度，首先應解決的問題是對其性質(zhì)予以明確。

（二）明確界定票據(jù)利益返還請求權的適用情形

現(xiàn)行票據(jù)法將票據(jù)利益返還請求權的適用情形規(guī)定為持票人因超過票據(jù)權利時效或者因票據(jù)記載事項欠缺而喪失票據(jù)權利兩種。但有觀點認為，票據(jù)記載事項欠缺意味著票據(jù)為無效票據(jù)，無享有票據(jù)權利和票據(jù)權利喪失的前提，故該情形不符合立法本意，正確表述應為保全手續(xù)不全。另有觀點認為，保全手續(xù)不全而喪失票據(jù)權利的，確應屬于行使票據(jù)利益返還請求權的情形，但不能以此代替票據(jù)記載事項欠缺情形下的票據(jù)利益返還請求權。票據(jù)記載事項欠缺確實意味著票據(jù)為無效票據(jù)，但在該情形下，如果持票人已經(jīng)交付票款，但由于票據(jù)記載事項欠缺而使該票據(jù)成為無效票據(jù)的，持票人無法行使票據(jù)權利，故持票人也應享有票據(jù)返還請求權。關于該問題的解決，主要應明確利益返還請求權制度的設立目的、性質(zhì)以及適用條件。

（三）具體規(guī)定返還利益的范圍

該條僅籠統(tǒng)規(guī)定，出票人或者承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當?shù)睦�益。關于該利益的范圍是僅為票載未支付金額還是應包括該金額以及其利息存在爭議。有觀點認為僅為票載未支付金額，理由是：之所以票據(jù)權利無法行使，是由于持票人具有過錯，故不返還該金額的利息部分并非不公。另一種觀點認為，因利息屬于票載未支付金額的合法孳息，故基于公平原則也應返還。還有觀點認為，義務人獲得利益是利益返還請求權必不可少的成立條件，故應否返還利息，應視具體情況明確該利息部分是否屬于義務人的獲益而確定。

（四）明確利益返還義務人以及在存在數(shù)個利益返還義務人時之間的責任形式

該條規(guī)定利益返還義務人為出票人或者承兌人，在司法實務中，存在持票人不管是否上述主體獲得利益，一概將其列為被告的問題。目前，關于背書人應否為責任主體也是爭論較多的一個問題。此外，出票人、承兌人是否均為責任主體，其責任形式如何也是需予研究的問題。（五）明確返還利益的形態(tài)

該條只規(guī)定為利益，但該利益是以貨幣方式返還還是允許以實物等方式返還，票據(jù)法并未明確。

五、關于票據(jù)保證、票據(jù)權利質(zhì)押效力要件規(guī)定的正確理解與完善

《票據(jù)法》第35條[9]、第46條[10]分別規(guī)定票據(jù)質(zhì)押和票據(jù)保證需在票據(jù)上記載質(zhì)押和保證字樣。關于未記載保證或者質(zhì)押字樣能否認定有效成立票據(jù)保證或者票據(jù)質(zhì)押問題，《票據(jù)若干規(guī)定》第62條規(guī)定，保證人未在票據(jù)或者粘單上記載“保證”字樣而另行簽訂保證合同或者保證條款的，不屬于票據(jù)保證�！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》（以下簡稱《擔保法解釋》）第98條則規(guī)定，以匯票、支票、本票出質(zhì)，出質(zhì)人與質(zhì)權人沒有背書記載“質(zhì)押”字樣，以票據(jù)出質(zhì)對抗善意第三人的，人民法院不予支持。顯然，《票據(jù)若干規(guī)定》規(guī)定在票據(jù)上背書保證字樣是票據(jù)保證的效力要件，《擔保法解釋》規(guī)定背書記載質(zhì)押字樣為對抗要件。而《物權法》第224條規(guī)定，以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，當事人應當訂立書面合同。質(zhì)權自權利憑證交付質(zhì)權人時設立；沒有權利憑證的，質(zhì)權自有關部門辦理出質(zhì)登記時設立。關于《物權法》的規(guī)定，有觀點認為，原則上，以無記名票據(jù)出質(zhì)時，由當事人達成設質(zhì)合意并交付票據(jù)即可，無需設質(zhì)背書記載；以指示票據(jù)出質(zhì)時，除當事人之間的合意、交付票據(jù)行為之外，還應在票據(jù)上背書設質(zhì)。[11]由于上述規(guī)定存在不同，因此，在理論界和實務界，關于如何認定票據(jù)保證以及票據(jù)權利質(zhì)權的生效要件存在爭議。關于該問題的解決，我們認為，把握以下兩點原則進行進一步的研究：第一，應立足于其解決的是票據(jù)保證以及票據(jù)權利設質(zhì)這一特殊性，不能根本違背票據(jù)法關于票據(jù)行為要式性的規(guī)定；第二，因其解決的是擔保問題，故也應根據(jù)擔保法的基本法理，注意平衡各方當事人的利益，明確效力要件。

六、適應電子匯票以及支票影像交換系統(tǒng)實施的需要，修改、完善《票據(jù)法》

（一）對《票據(jù)法》第19條、81條的修改建議

在當時的起草背景下，依據(jù)《票據(jù)法》第19條[12]、81條[13]的規(guī)定，票據(jù)均為紙票。但為適應經(jīng)濟發(fā)展的需要，對于支票的兌付，中國人民銀行已經(jīng)開始在全國范圍內(nèi)開展了支票影像交換業(yè)務，并且制定了《電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法》，規(guī)定了電子商業(yè)匯票制度，因此，該條規(guī)定中見票給付中的“票”不僅應包括紙票、還應包括上述所提及的以電子形式或者影像形式存在的電票或者影像票據(jù)。

（二）增加對電子簽名合法性及是否可代理問題的規(guī)定

1.電子簽名的合法性問題。《票據(jù)法》第7條規(guī)定，票據(jù)上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。法人和其他使用票據(jù)的單位在票據(jù)上的簽章，為該法人或者該單位的蓋章加其法定代表人或者其授權的代理人的簽章。在票據(jù)上的簽名，應當為該當事人的本名。而由于電子商業(yè)匯票采用電子方式，故其以電子方式的簽字不可能為《票據(jù)法》第7條規(guī)定的本名。[14]當然，依據(jù)《合同法》和《電子簽名法》的規(guī)定，電子簽名具有可行性和可靠性，其雖不是本名，但我們可以認可其具有合法性。但現(xiàn)在只有《電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法》這一行政規(guī)章對其合法性進行認可，其法律位階較低，故建議票據(jù)法對此進行規(guī)定。

2.關于電子簽名的可代理問題�！镀睋�(jù)法》第5條規(guī)定了票據(jù)代理，即票據(jù)當事人可以委托其代理人在票據(jù)上簽章，并應當在票據(jù)上表明其代理關系。而《電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法》第13條則規(guī)定，原則上不允許代理電子簽名。關于其應否進行特殊性規(guī)定，應綜合考量代理是否符合可靠性原則、明確審查授權文書主體、驗證程序、是否需要配套措施、對于第三人是否有效等因素進行確定。建議《票據(jù)法》第5條對于電子商業(yè)匯票簽名的可代理性進行明確規(guī)定。

3.關于電子商業(yè)匯票真實性審核義務主體的確定以及責任主體的特別規(guī)定。在電子商業(yè)匯票業(yè)務中，存在接入行這一主體。在紙質(zhì)匯票情形下，承兌人負有審核票據(jù)真實性的責任，但在電子商業(yè)匯票業(yè)務中，該審核責任是否轉(zhuǎn)移給接入行，錯付責任如何確認，需要票據(jù)法根據(jù)電子商業(yè)匯票的特殊性進行特別規(guī)定。

4.關于電子商業(yè)匯票以及影像支票質(zhì)權設定上的特別規(guī)定。正如前文所述，《物權法》第224條規(guī)定，以匯票、支票、本票……出質(zhì)的，當事人應當訂立書面合同。質(zhì)權自權利憑證交付質(zhì)權人時設立；沒有權利憑證的，質(zhì)權自有關部門辦理出質(zhì)登記時設立。因此，電子票據(jù)是否屬于沒有權利憑證的票據(jù)，如何根據(jù)《物權法》第224條的規(guī)定，確定電子票據(jù)質(zhì)權有效設立的方式需要進行明確規(guī)定。

5.關于對于電子形式下的禁止轉(zhuǎn)讓票據(jù)和禁止轉(zhuǎn)讓背書票據(jù)商業(yè)匯票的可背書性應否作出特別規(guī)定進行明確規(guī)定�！峨娮由虡I(yè)匯票業(yè)務管理辦法》第22條不允許對上述票據(jù)進行“繼續(xù)背書”。而《票據(jù)法》以及《票據(jù)若干規(guī)定》均未作出禁止背書的規(guī)定，只是對于背書的效力進行了規(guī)定。從票據(jù)法理而言，票據(jù)具有流通性，票據(jù)流通主要采取背書方式。但為減輕票據(jù)債務人的票據(jù)責任，法律規(guī)定了背書的可禁止性。對于禁止轉(zhuǎn)讓票據(jù)而言，該票據(jù)喪失了可背書性，不再發(fā)生票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓的權利轉(zhuǎn)移效力、資格授予效力及權利擔保效力。但對于禁止轉(zhuǎn)讓背書票據(jù)而言，背書行為并非完全不發(fā)生票據(jù)法上的效力，只是原背書人對后手的被背書人不承擔票據(jù)責任。因此，如規(guī)定不允許“繼續(xù)背書”是否與《票據(jù)法》以及《票據(jù)若干規(guī)定》的相關規(guī)定相沖突，如何平衡票據(jù)債務人的利益保護與票據(jù)的流通性之間的關系，需予明確。

6.關于承兌人開戶行有權代為應答和代為簽章規(guī)定是否具有合法性，應予明確�！吨Ц督Y(jié)算辦法》第89條規(guī)定，付款人收到開戶銀行的付款通知，應在當日通知銀行付款。付款人在接到通知日的次日起3日內(nèi)（遇法定休假日順延，下同）未通知銀行付款的，視同付款人承諾付款，銀行應于付款人接到通知日的次日起第4日上午開始營業(yè)時，將票款劃給持票人。此為承兌人開戶行有權代為應答制度。該權利來源值得深入研究�！峨娮由虡I(yè)匯票業(yè)務管理辦法》第60條根據(jù)上述規(guī)定，也規(guī)定了承兌人開戶行有權代為應答和代為簽章。我國《票據(jù)法》中并無關于代為應答的規(guī)定，而《支付結(jié)算辦法》、《電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法》均為中國人民銀行頒發(fā)的行政規(guī)章，其效力層次不夠。而該規(guī)定，在債務人有多筆債務的情形下，是否與關于受償順位的規(guī)定或者約定相矛盾，需值考慮。此外，代為簽章應有當事人授權，在無當事人授權的情形下，只是依據(jù)作為行政規(guī)章的該辦法規(guī)定代為簽章，權利來源是否合法，也值研究。

7.對支票影印系統(tǒng)實施過程中各方主體的權利義務關系應予明確，在票據(jù)法的相關規(guī)定中進行特別規(guī)定。例如，應明確對影像與留存實物的符合與否承擔審慎審核義務的主體，進而明確在兩者不符情形下的責任主體以及責任形式。

七、對《票據(jù)法》第86條的規(guī)定進行完善

（一）明確未補記前的支票的效力

我國《票據(jù)法》第86條對補充前的空白支票的效力進行了規(guī)定，即未補記前的支票，不得使用。我國《支付結(jié)算辦法》將”不得使用”解釋為還包括不得轉(zhuǎn)讓的意思。而《票據(jù)若干規(guī)定》第45條規(guī)定：空白授權票據(jù)的持票人行使票據(jù)權利時未對票據(jù)必須記載事項補充完全，因付款人或者代理付款人拒絕接收該票據(jù)而提起訴訟的，人民法院不予支持。其只規(guī)定補充完全的空白授權票據(jù)不能行使權利，而未明確否定在補充前空白支票的流通性。我們認為，依據(jù)票據(jù)法理，空白支票具有流通性，只是在補充權行使前不能行使票據(jù)權利。因此，凡是規(guī)定空白票據(jù)的國家，其立法均承認空白支票的流通性，如《美國統(tǒng)一商法典》第3－115條規(guī)定，在簽發(fā)時其內(nèi)容顯示意圖成為票據(jù)的文件，在任何必要部分仍未記載完全時就已簽名的，在補填記載完全之前，不能行使票據(jù)權利，在補填完全之后，得依完全票據(jù)行使票據(jù)權利。綜上，建議《票據(jù)法》對補充前的空白支票的效力是否包含不得轉(zhuǎn)讓的內(nèi)容進行明確界定，以防發(fā)生爭議。

（二）對補充權行使后的法律效力以及超出補充權范圍對善意的持票人的保護等問題進行規(guī)定

我國《票據(jù)法》第86條對上述問題沒有規(guī)定，僅是在《票據(jù)若干規(guī)定》第68條進行了規(guī)定。建議借鑒國際公約及其他立法例予以完善。如，《日內(nèi)瓦統(tǒng)一支票法》第13條規(guī)定，支票于發(fā)票時欠缺應記載事項，經(jīng)補充記載完成，而其補充不符合原協(xié)議時，付款人不得以此未遵守協(xié)議之事對抗持票人。但是持票人以惡意或重大過失取得支票者不在此限。




注釋:
[1]法理學分類中的狹義上的法律。
[2]曹守曄、王小能：“統(tǒng)一辦案標準，維護金融安全——《關于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》的理解與適用（下）”，載《人民法院報》2001年2月28日第3版。
[3]王利明：《侵權行為法研究》（上卷），中國人民大學出版社2004年版，第474頁。
[4]邱聰智：《民法研究》（一），中國政法大學出版社2002年版，第59頁。
[5]Ibid.P.170，P.177，P.179.
[6]曾世雄等：《票據(jù)法論》，中國人民大學出版社2002年版，第71頁。
[7]該條規(guī)定，持票人因超過票據(jù)權利時效或者因票據(jù)記載事項欠缺而喪失票據(jù)權利的，仍享有民事權利，可以請求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當?shù)睦�益�?
[8]即新票據(jù)權利說、票據(jù)權利殘留物說與票據(jù)權利變形物說、損害賠償請求權說、不當?shù)美�請求權說、票據(jù)法上的權利說等。
[9]第35條規(guī)定，匯票可以設定質(zhì)押；質(zhì)押時應當以背書記載“質(zhì)押”字樣。被背書人依法實現(xiàn)其質(zhì)權時，可以行使匯票權利。
[10]第46條規(guī)定，保證人必須在匯票或者粘單上記載下列事項：（一）表明“保證”的字樣。
[11]最高人民法院物權法研究小組編著：《<中華人民共和國物權法>條文理解與適用》，人民法院出版社2007年版，第660頁。
[12]第19條規(guī)定，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
[13]第81條規(guī)定，支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
[14]關于簽名應否僅限于本名問題，也有學者認為，為加強票據(jù)的流通性，票據(jù)上的簽名可以為當事人的本名，也可以是足以認定為當事人本人的藝名、化名等。 

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