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淺談加強(qiáng)商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理的有效性措施
【論文關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 戰(zhàn)略管理 有效性措施
【論文摘要】商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理是商業(yè)銀行提高自身競(jìng)爭(zhēng)力,謀求全面發(fā)展的重要手段和途徑。本文從戰(zhàn)略管理的概念和重要性出發(fā),論述我國(guó)商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理的必要性,結(jié)合中國(guó)目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)狀論述其存在的主要問(wèn)題,最后,根據(jù)多年的管理經(jīng)驗(yàn),提出加強(qiáng)商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理的有效性措施,希望能夠給商業(yè)銀行的管理者提供一些參考。
引言
近年來(lái),隨著國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的改革不斷深入,商業(yè)銀行的管理者越來(lái)越重視銀行的戰(zhàn)略管理。有效的戰(zhàn)略管理能夠融合銀行的特點(diǎn),提高銀行本身的競(jìng)爭(zhēng)力,面對(duì)著國(guó)際化趨勢(shì)的加強(qiáng),它已經(jīng)從各個(gè)方面衍化成為了商業(yè)銀行發(fā)展的一種策略,無(wú)論是應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)還是房地產(chǎn)泡沫,都有著不可忽視的意義。特別是國(guó)內(nèi)銀行改革才剛剛開始,銀行戰(zhàn)略管理的實(shí)踐還只是處于起步階段,這些都對(duì)商業(yè)銀行的長(zhǎng)期發(fā)展提出了更高的要求。只要加強(qiáng)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略管理,提升自身的綜合實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)力,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行才有可能在經(jīng)營(yíng)中制勝。
一、戰(zhàn)略管理概述
戰(zhàn)略管理是商業(yè)銀行以戰(zhàn)略目標(biāo)為依據(jù),結(jié)合自身的發(fā)展和特點(diǎn)進(jìn)行戰(zhàn)略實(shí)施和評(píng)價(jià),以便領(lǐng)導(dǎo)部門能夠有效的決策而使銀行實(shí)現(xiàn)原有目標(biāo)的一項(xiàng)科學(xué)。戰(zhàn)略管理是綜合性的,是結(jié)合市場(chǎng)銷售、生產(chǎn)、財(cái)務(wù)預(yù)算、研究與開發(fā)等一系列學(xué)科為基礎(chǔ)組成的一門總體性管理方法。它對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)等都有著舉足輕重的作用,通過(guò)其有效的管理,嚴(yán)格按照相關(guān)方案,最終實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的總體目標(biāo)。
戰(zhàn)略管理對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展有著不可或缺的意義,其重要性表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:
(1) 商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)是銀行根據(jù)自己的目標(biāo),結(jié)合未來(lái)的整體性因素如國(guó)家政策、市場(chǎng)環(huán)境等,對(duì)銀行內(nèi)部和外部各種變化進(jìn)行趨勢(shì)性分析和預(yù)測(cè),從而實(shí)現(xiàn)銀行對(duì)各種可能的事件做出更加主動(dòng)的反應(yīng),使銀行適應(yīng)能力更強(qiáng)。
(2) 戰(zhàn)略管理目標(biāo)的制定以銀行內(nèi)部現(xiàn)有的機(jī)制和允許條件為基礎(chǔ),結(jié)合市場(chǎng)和產(chǎn)品的正確定位,從而實(shí)現(xiàn)自身戰(zhàn)略目標(biāo)的具體化,更有利于其內(nèi)部的有效實(shí)施。
(3) 戰(zhàn)略管理在具體實(shí)施過(guò)程中與銀行內(nèi)部人員的關(guān)系十分密切,其合理的實(shí)施計(jì)劃能夠?yàn)殂y行帶來(lái)更科學(xué)的運(yùn)行機(jī)制,更能促進(jìn)銀行內(nèi)部管理者和員工勞動(dòng)積極性的提高。
(4) 戰(zhàn)略管理對(duì)于提高自身認(rèn)識(shí),增強(qiáng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)者戰(zhàn)略的了解,最大化的減少財(cái)務(wù)危機(jī)發(fā)生的可能性,降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)都有著十分重要的意義。
商業(yè)銀行的戰(zhàn)略管理是一種基于銀行未來(lái)發(fā)展的規(guī)劃文件之上的具體行動(dòng),它不僅僅是表面上的對(duì)未來(lái)的目標(biāo)的一種預(yù)測(cè),也是對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的一種有效管理和控制。調(diào)查結(jié)果顯示:采用戰(zhàn)略管理的企業(yè)比那些不采用戰(zhàn)略管理的企業(yè)的成功率更高,其中采用戰(zhàn)略管理的企業(yè),70%的企業(yè)依靠自身戰(zhàn)略管理計(jì)劃提高了自身的盈利能力。
二、目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理存在的主要問(wèn)題
。ㄒ唬 戰(zhàn)略管理體系還處于初級(jí)階段
雖然許多商業(yè)銀行都已經(jīng)認(rèn)識(shí)到戰(zhàn)略管理的重要性,但是他們并沒(méi)有從根本上改變?cè)械墓芾眢w制,這使得商業(yè)銀行的戰(zhàn)略管理還處于初級(jí)階段,并沒(méi)有形成整體性的正軌體系。加之目前國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行并沒(méi)有出現(xiàn)太多的虧損,使得一些依靠經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行管理的商業(yè)銀行并沒(méi)有認(rèn)識(shí)到自身的不足和其在管理方面的局限性,所以使得商業(yè)銀行的戰(zhàn)略管理無(wú)法從根本上形成有效的整體體系,不利于銀行的發(fā)展。例如,一些銀行并沒(méi)有根據(jù)其自身的特點(diǎn)出臺(tái)相應(yīng)的具體規(guī)章制度,而只是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的全面接受其他商業(yè)銀行的管理辦法,從而使其在日常運(yùn)行過(guò)程中出現(xiàn)許多問(wèn)題,諸如員工積極性不高,管理者玩忽職守等,不利于商業(yè)銀行的自身發(fā)展。
。ǘ 戰(zhàn)略管理的理念比較陳舊
近年來(lái),商業(yè)銀行迅速崛起,快速成長(zhǎng),其主要的原因在于領(lǐng)導(dǎo)者的個(gè)人能力所造成的推動(dòng)力。待其進(jìn)入穩(wěn)定發(fā)展之后,商業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)者往往墨守成規(guī),沉迷于個(gè)人業(yè)績(jī),不思進(jìn)取,從而出現(xiàn)了商業(yè)銀行為管理者個(gè)人意志所左右。例如,一些商業(yè)銀行只顧及銀行的盈利,不注重整體性的戰(zhàn)略管理,稍有經(jīng)濟(jì)虧損就扣減員工和管理者的工資和獎(jiǎng)金等,有的甚至頻繁更換領(lǐng)導(dǎo),這些都不利于商業(yè)銀行的科學(xué)發(fā)展。
一些商業(yè)銀行雖然建立其戰(zhàn)略管理,但是其戰(zhàn)略管理的理念比較陳舊,難以與國(guó)際化趨勢(shì)順利接軌,從而使得一些銀行在改組過(guò)程中出現(xiàn)了許多問(wèn)題,不利于商業(yè)銀行的發(fā)展。例如有些商業(yè)銀行會(huì)由于改組前后戰(zhàn)略管理文化的差異而造成員工不適應(yīng),工作的積極性不高。有的甚至?xí)霈F(xiàn)管理者有一套體制,具體實(shí)施者卻是另外一套體制,從而造成整體管理上的不協(xié)調(diào)。
三、加強(qiáng)商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理的有效性措施
。ㄒ唬┎捎每茖W(xué)的戰(zhàn)略管理辦法
目前,國(guó)際上已有許多戰(zhàn)略管理方法,其中很多都得到實(shí)踐檢驗(yàn),例如戰(zhàn)略制定中有外部因素評(píng)價(jià)法、競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)法、內(nèi)部因素評(píng)價(jià)法;在戰(zhàn)略選擇中有TOWS矩陣、SPACE矩陣、BCG矩陣、IE矩陣和大戰(zhàn)略矩陣;在戰(zhàn)略決策中有QSPM矩陣。各種矩陣和方法適用的條件和環(huán)境不盡相同,所以商業(yè)銀行應(yīng)該科學(xué)的選用不同的方法和矩陣,有效的對(duì)其自身未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)。
運(yùn)用比較廣泛的定性預(yù)測(cè)有德爾菲預(yù)測(cè)、頭腦風(fēng)暴法;定量預(yù)測(cè)有計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、趨勢(shì)外推法。面對(duì)著具體的發(fā)展環(huán)境,銀行管理者應(yīng)該有效的進(jìn)行總結(jié),結(jié)合市場(chǎng)發(fā)展空間,考慮當(dāng)前的國(guó)家政策等,實(shí)事求是的對(duì)銀行的發(fā)展進(jìn)行科學(xué)預(yù)測(cè),然后制定合理的戰(zhàn)略管理辦法。例如,商業(yè)銀行應(yīng)該時(shí)刻關(guān)注國(guó)內(nèi)外的貨幣流向,結(jié)合國(guó)家頒布的相關(guān)政策,
。ǘ┙(zhàn)略管理的內(nèi)部活動(dòng)方法并制度化
商業(yè)銀行的戰(zhàn)略管理要根據(jù)自身規(guī)模,劃分不同的類別,針對(duì)不同的情況制定合適的決策制度,有效并嚴(yán)格的執(zhí)行相關(guān)戰(zhàn)略管理計(jì)劃。對(duì)于具體的戰(zhàn)略管理方法,要制定相應(yīng)的適應(yīng)方法,杜絕嚴(yán)格的個(gè)人主義和經(jīng)驗(yàn)主義,必要時(shí)可以根據(jù)相關(guān)人員的專業(yè)知識(shí)進(jìn)行合理的安排和分配。對(duì)于不合適的或者已經(jīng)過(guò)時(shí)的戰(zhàn)略管理辦法,管理者要召開股東會(huì)議,通過(guò)股東決策自身提供的方案,從而有效的避免戰(zhàn)略管理不適應(yīng)商業(yè)銀行發(fā)展的情況發(fā)生。例如,對(duì)于總體的戰(zhàn)略目標(biāo),商業(yè)銀行應(yīng)該將其與具體的戰(zhàn)略辦法相結(jié)合,充分考慮整個(gè)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的不足,努力修正,從而使其能夠充分促進(jìn)銀行內(nèi)部的發(fā)展。
(三)堅(jiān)持“防范風(fēng)險(xiǎn)”的戰(zhàn)略管理目標(biāo)不變
商業(yè)銀行傳統(tǒng)的管理是以其經(jīng)營(yíng)效益為目標(biāo),盡量避免對(duì)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的誤判,通過(guò)有效的、科學(xué)的、客觀的評(píng)價(jià)和審視自身資源,從而對(duì)銀行的戰(zhàn)略管理做出正確的判斷。現(xiàn)代的戰(zhàn)略管理是以銀行內(nèi)部和外部環(huán)境變化為基礎(chǔ),制定戰(zhàn)略,實(shí)施戰(zhàn)略并對(duì)其結(jié)果進(jìn)行評(píng)價(jià)和反饋來(lái)調(diào)整整個(gè)戰(zhàn)略動(dòng)向,堅(jiān)持“防范風(fēng)險(xiǎn)”的戰(zhàn)略管理戰(zhàn)略規(guī)劃不變。不僅如此,在日常的戰(zhàn)略規(guī)劃中,要時(shí)刻以風(fēng)險(xiǎn)防范為主,通過(guò)有效的控制相關(guān)具體操作,最終實(shí)現(xiàn)總體的戰(zhàn)略管理目標(biāo)。為了達(dá)到這個(gè)戰(zhàn)略管理目標(biāo),商業(yè)銀行應(yīng)該做出六個(gè)轉(zhuǎn)變:
(1) 不僅僅在觀念上而且在理念上,由單純的關(guān)心風(fēng)險(xiǎn)向關(guān)心風(fēng)險(xiǎn)和收益相結(jié)合,通過(guò)兩者的相互參照和對(duì)比,進(jìn)而確定整個(gè)戰(zhàn)略管理的合理性和科學(xué)性。同時(shí),銀行應(yīng)該由傳統(tǒng)的控制和規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)為主向經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變,提升自己平衡風(fēng)險(xiǎn)的能力,真正運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn),提升自身價(jià)值,在確定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度的基礎(chǔ)上,促進(jìn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,保證銀行持續(xù)、科學(xué)的發(fā)展。
(2) 在風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制上,銀行應(yīng)該加強(qiáng)總行、分行、支行間的業(yè)務(wù)往來(lái),由控制風(fēng)險(xiǎn)為主向流程整合后的各級(jí)機(jī)構(gòu)之間的相互協(xié)作轉(zhuǎn)變,徹底改變?cè)械母鱾(gè)部門獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)控制辦法,使風(fēng)險(xiǎn)控制更加準(zhǔn)確。
(3) 注重控制新增不良和清收轉(zhuǎn)化不良的記錄,向既要注重新增不良和存量不良轉(zhuǎn)化又要控制不良的轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)變,注重不良資產(chǎn)的遷移,能夠有效的控制其發(fā)生的可能性,提升經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī),最終實(shí)現(xiàn)銀行整體水平的提高。
(4) 風(fēng)險(xiǎn)控制模式上由傳統(tǒng)的分散式管理模式向統(tǒng)一集中的管理轉(zhuǎn)變,提高銀行整體的風(fēng)險(xiǎn)管理能力,特別是銀行各個(gè)分支之間一定要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的有效互動(dòng),通過(guò)各個(gè)部門的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估手段,最終實(shí)現(xiàn)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)力的提高。
(5) 在識(shí)別手段上,從簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)分析為主向財(cái)務(wù)因素分析和非財(cái)務(wù)因素分析詳相結(jié)合的分析辦法轉(zhuǎn)變,特別加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)非財(cái)務(wù)因素的分析和統(tǒng)計(jì),有效的預(yù)測(cè),合理的評(píng)估并及時(shí)有效的反饋,最終實(shí)現(xiàn)整個(gè)銀行的科學(xué)發(fā)展。
(6) 風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象上,從單一客戶、集團(tuán)客戶向組合式客戶管理層轉(zhuǎn)變,加強(qiáng)各個(gè)客戶層之間的有效聯(lián)系,客觀的分析各個(gè)客戶層之間的風(fēng)險(xiǎn)影響因素,最終能有效的確定銀行的風(fēng)險(xiǎn)體系,從而有效控制銀行風(fēng)險(xiǎn)。
四、結(jié)語(yǔ)
面對(duì)著國(guó)際化進(jìn)程趨勢(shì)的加劇,商業(yè)銀行應(yīng)該調(diào)整自己的戰(zhàn)略管理,與時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)相結(jié)合,有效的控制銀行發(fā)展過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。對(duì)于傳統(tǒng)戰(zhàn)略管理中的控制理念,我們應(yīng)該本著修正的原則,進(jìn)行合理的、科學(xué)的評(píng)估,堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制為主體的理念不變,嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)控制手段,結(jié)合市場(chǎng)的發(fā)展動(dòng)向,果斷加強(qiáng)其內(nèi)部管理體系,從整體上實(shí)現(xiàn)銀行的全面發(fā)展。
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