論文開(kāi)題報(bào)告格式
艱辛而又充滿意義的大學(xué)生活即將結(jié)束，大學(xué)畢業(yè)前大家都要寫(xiě)畢業(yè)設(shè)計(jì)，在做畢業(yè)設(shè)計(jì)前指導(dǎo)老師都會(huì)要求先寫(xiě)開(kāi)題報(bào)告，開(kāi)題報(bào)告我們應(yīng)該怎么寫(xiě)呢？以下是小編整理的論文開(kāi)題報(bào)告格式，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
論文開(kāi)題報(bào)告格式1
學(xué)位論文題目：
姓 名：
學(xué) 號(hào)：
研究方向：
指導(dǎo)教師：
年 月 日
一、選題的理論意義和實(shí)際應(yīng)用價(jià)值
二、研究方法與技術(shù)路線
三、論文框架結(jié)構(gòu)及主要研究?jī)?nèi)容
四、主要參考文獻(xiàn)
研究進(jìn)度及具體時(shí)間安排
起止日期 主要研究?jī)?nèi)容 預(yù)期結(jié)果
指導(dǎo)教師意見(jiàn)：
導(dǎo)師簽字：
年 月 日
評(píng)審組意見(jiàn)：
負(fù)責(zé)人簽字：
年 月 日
MBA教育中心意見(jiàn)：
負(fù)責(zé)人簽字：
年 月 日
論文開(kāi)題報(bào)告格式2
論文題目(黑體小二加粗居中)
(宋體小四空一行)
學(xué) 生：×××(楷體小四號(hào)居中)
指導(dǎo)老師：×××(楷體小四號(hào)居中)
×××學(xué)院(楷體小四號(hào)居中)
(宋體小四空一行)
1、課題來(lái)源(論文型課題的撰寫(xiě)內(nèi)容)(黑體三號(hào)加粗*)
1.1內(nèi)容(黑體四號(hào)加粗)
邊坡是地殼表部一切具有臨空面的地質(zhì)體，具有一定的坡度和高度，包括人工邊坡、自然邊坡以及崩滑體。在重力、風(fēng)化、侵蝕和其它地質(zhì)作用下，邊坡不斷地發(fā)生變化，應(yīng)力重新分布，并且隨著邊(宋體小四號(hào))……
(宋體小四空一行)
2、課題研究的目的和意義(黑體三號(hào)加粗*)
……(宋體小四)
(宋體小四空一行)
3、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀(黑體三號(hào)加粗*)
……(宋體小四)
(宋體小四空一行)
4、研究的.主要內(nèi)容及成果形式(黑體三號(hào)加粗*)
……(宋體小四)
(宋體小四空一行)
5、研究方法(含技術(shù)路線)(黑體三號(hào)加粗*)
……(宋體小四)
(宋體小四空一行)
6、研究進(jìn)度與步驟(黑體三號(hào)加粗*)
……(宋體小四)
(宋體小四空一行)
7、現(xiàn)有條件及需采取的措施(黑體三號(hào)加粗)
……(宋體小四)
(宋體小四空一行)
8、協(xié)助單位及要解決的主要內(nèi)容(黑體三號(hào)加粗)
……(宋體小四)
9、主要參考文獻(xiàn)(黑體三號(hào)加粗*)
相關(guān)閱讀：開(kāi)題報(bào)告規(guī)范要求
1.題目：XX市教育科學(xué)“十×五”規(guī)劃+課題類別+“課題名稱”開(kāi)題報(bào)告
2.承擔(dān)單位名稱以單位公章為準(zhǔn)，居中并置于題目下方
3.正文：宋體、小四;段前、段后都為0;行距：固定值20磅
4.一級(jí)標(biāo)題：黑體、三號(hào);序號(hào)用一、表示，標(biāo)題獨(dú)立成行，其后不加標(biāo)點(diǎn)符號(hào)
5.二級(jí)標(biāo)題：黑體、小三;序號(hào)用(一)表示，標(biāo)題獨(dú)立成行，其后不加標(biāo)點(diǎn)符號(hào)
6.三級(jí)標(biāo)題：黑體、四號(hào);序號(hào)用1.表示，標(biāo)題獨(dú)立成行，其后不加標(biāo)點(diǎn)符號(hào)
7.四級(jí)標(biāo)題：宋體、小四，與正文一樣;序號(hào)用(1)表示，標(biāo)題獨(dú)立成行，其后不加標(biāo)點(diǎn)符號(hào)
8.五級(jí)標(biāo)題：宋體、小四，與正文一樣;序號(hào)用“①”表示，標(biāo)題獨(dú)立成行，其后不加標(biāo)點(diǎn)符號(hào)。凡括弧后都不加標(biāo)點(diǎn)符號(hào)。
開(kāi)題報(bào)告正文內(nèi)容
1.研究背景與意義
2.理論基礎(chǔ)與依據(jù)
3.核心概念界定
4.同類課題的國(guó)內(nèi)外研究述評(píng)
5.本研究的創(chuàng)新及研究假設(shè)
6.研究目標(biāo)及內(nèi)容
7.研究對(duì)象及范圍
8.研究思路及方法
9.研究計(jì)劃和安排
10.預(yù)期成果
11.課題組構(gòu)成及分工
12.課題經(jīng)費(fèi)預(yù)算
參考文獻(xiàn)(按規(guī)范羅列)
論文開(kāi)題報(bào)告格式3
一、本課題研究現(xiàn)狀
這部分圍繞著查找的參考文獻(xiàn)(至少20篇，含一篇外文)經(jīng)過(guò)綜合總結(jié)，說(shuō)明有關(guān)本課題已有的研究的成果、觀點(diǎn)、結(jié)論，分析其不足和缺陷，對(duì)本課題的基本內(nèi)容作一個(gè)簡(jiǎn)單的介紹，歸納總結(jié)本課題寫(xiě)作的立足點(diǎn)，出發(fā)點(diǎn)等內(nèi)容，引出論文寫(xiě)作背景，
畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告寫(xiě)作指導(dǎo)
這部分如果要做得好，可以參考碩士論文和博士論文的格式和要求，我們做的是本科論文，沒(méi)有那么高的要求，但是需要了解并適當(dāng)概括相關(guān)的研究現(xiàn)狀。
一般專業(yè)術(shù)語(yǔ)的規(guī)范格式為：xxx(xx)研究了……(內(nèi)容概括)，認(rèn)
為……(結(jié)論)，或者通過(guò)對(duì)……的研究，得出……(結(jié)論)等內(nèi)容，注意言簡(jiǎn)意賅，不要啰嗦，主要列示研究?jī)?nèi)容和結(jié)論就行了。
研究現(xiàn)狀一般分為國(guó)外和國(guó)內(nèi)兩部分分開(kāi)寫(xiě)作。
參考文獻(xiàn)閱讀是論文寫(xiě)好的關(guān)鍵前提，所以要認(rèn)真閱讀參考文獻(xiàn)。由于我們開(kāi)題報(bào)告表格較小，所以一般不需要詳細(xì)寫(xiě)清晰，只需要進(jìn)行歸納總結(jié)即可，具體詳細(xì)內(nèi)容在正文中。
二、本課題研究目的
這部分重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)本課題研究針對(duì)研究現(xiàn)狀出發(fā)，為了達(dá)到什么目的，起到什么作用。如：教育投資者，增加對(duì)新準(zhǔn)則的理解、認(rèn)識(shí)和運(yùn)用，提出解決方案，設(shè)計(jì)思路等等。
這部分寫(xiě)作時(shí)一定要結(jié)合論文的'基本內(nèi)容和主題探討，說(shuō)明本課題研究預(yù)期的目標(biāo)。
寫(xiě)作專業(yè)術(shù)語(yǔ)格式為：通過(guò)本課題研究，以期達(dá)到增進(jìn)對(duì)……的了解和認(rèn)識(shí)，全面認(rèn)識(shí)理解……，加強(qiáng)對(duì)……的認(rèn)識(shí)理解，提升……，增加……，提出了……，期望對(duì)……
三、本課題研究的意義
這部分重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)說(shuō)明課題研究達(dá)到了什么結(jié)果，可以解決什么實(shí)際問(wèn)題，提出了什么理論思路，針對(duì)問(wèn)題提出了解決方案等等，
開(kāi)題報(bào)告
《畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告寫(xiě)作指導(dǎo)》。它是針對(duì)研究目的的進(jìn)一步升華和解釋說(shuō)明。注意不要和研究目的雷同。
寫(xiě)作專業(yè)術(shù)語(yǔ)格式為：通過(guò)本課題研究，可以對(duì)……有借鑒意義，有利于促進(jìn)……，有助于幫助……，對(duì)……有明顯的作用等等。
四、本課題研究的內(nèi)容
研究?jī)?nèi)容不是寫(xiě)作題綱，不是將論文標(biāo)題羅列下來(lái)，而是本文需要研究解決的中心問(wèn)題，每個(gè)中心問(wèn)題可以分為1-2個(gè)小問(wèn)題。問(wèn)題闡述言簡(jiǎn)意賅，每個(gè)問(wèn)題闡述不得超過(guò)50個(gè)字。
最近幾年其他各系和學(xué)院也有部分學(xué)生直接羅列寫(xiě)作標(biāo)題，我們也默認(rèn)可以。
五、本課題研究的實(shí)施方案
實(shí)施方案是主要寫(xiě)作過(guò)程的總結(jié)，一般由以下幾個(gè)過(guò)程組成：
1、前期準(zhǔn)備：開(kāi)題準(zhǔn)備、查找資料、收集資料、整理資料、參考文獻(xiàn)
論文開(kāi)題報(bào)告格式4
一、題目背景和意義(宋體小三加粗縮進(jìn)2字符)
(內(nèi)容宋體小四號(hào))
(應(yīng)列示畢業(yè)設(shè)計(jì)的題目和選題的背景、意義和題目理論研究?jī)r(jià)值或應(yīng)用價(jià)值。)
二、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀
(應(yīng)充分搜集國(guó)內(nèi)外研究的最新資料，全面反映國(guó)內(nèi)外研究的最新成果。論述中應(yīng)列示所選資料的出處、書(shū)刊的版本、期號(hào)等。)
三、主要內(nèi)容與待解決的問(wèn)題
(應(yīng)列示畢業(yè)設(shè)計(jì)的主要內(nèi)容和預(yù)期解決的問(wèn)題。)
四、設(shè)計(jì)方法與實(shí)施方案
(對(duì)于畢業(yè)設(shè)計(jì)，應(yīng)列出使用的設(shè)計(jì)方法和預(yù)期的實(shí)施方案。)
五、進(jìn)度計(jì)劃
(應(yīng)根據(jù)指導(dǎo)教師在任務(wù)書(shū)中寫(xiě)明的建議進(jìn)度計(jì)劃安排，制定個(gè)人具體的時(shí)間計(jì)劃。)
六、參考資料
(應(yīng)列出開(kāi)題階段所用到的參考資料，并寫(xiě)明所選資料的出處、書(shū)刊的`版本、期號(hào)等。)
開(kāi)題報(bào)告填寫(xiě)說(shuō)明
一、開(kāi)題報(bào)告撰寫(xiě)格式按照學(xué)校規(guī)定模版填寫(xiě)，所有頁(yè)面的頁(yè)邊距設(shè)置為上：3cm、下：2.5cm、左：3cm、右：2.5cm，裝訂線在左側(cè)，開(kāi)題報(bào)告正文的行距為20磅。
二、開(kāi)題報(bào)告封面上的一些欄目?jī)?nèi)容如果為空，可以不填，但不能將空欄刪去。
三、對(duì)于開(kāi)題報(bào)告封面上協(xié)助指導(dǎo)/聯(lián)系教師一欄，若填寫(xiě)協(xié)助指導(dǎo)教師姓名，將該欄改成協(xié)助指導(dǎo)教師若填寫(xiě)聯(lián)系教師姓名，將該欄改成聯(lián)系教師，并且將寬度調(diào)整為與上一行指導(dǎo)教師對(duì)齊。
四、開(kāi)題報(bào)告封面上的日期用阿拉伯?dāng)?shù)字填寫(xiě)，數(shù)字字體為T(mén)imes New Roman，例如20xx年12月31日，字號(hào)為小三號(hào)。
五、開(kāi)題報(bào)告封面上填寫(xiě)學(xué)院名稱時(shí)，學(xué)院名稱前后各空一個(gè)漢字符。
六、本填寫(xiě)說(shuō)明只供學(xué)生撰寫(xiě)開(kāi)題報(bào)告時(shí)使用，不要裝訂在開(kāi)題報(bào)告或畢業(yè)設(shè)計(jì)中。模版中紅色字是對(duì)字體、格式和填寫(xiě)內(nèi)容的說(shuō)明，開(kāi)題報(bào)告撰寫(xiě)完畢后，應(yīng)將紅色字刪去。
論文開(kāi)題報(bào)告格式5
1、畢業(yè)論文選題的原則
畢業(yè)論文選題一般要求滿足以下原則：
�、匍_(kāi)拓性:前人沒(méi)有專門(mén)研究過(guò)或雖已研究但尚無(wú)理想的結(jié)果，有待進(jìn)一步的探討和研究，或是學(xué)術(shù)界有分歧，有必要深入研究探討的問(wèn)題;
②先進(jìn)性:碩士畢業(yè)論文要有新的見(jiàn)解，博士畢業(yè)論文要做出創(chuàng)造性成果;
�、鄢晒谋匾�:所選課題應(yīng)有需要背景，針對(duì)實(shí)際的和科學(xué)發(fā)展的需要，即應(yīng)有實(shí)際效益或?qū)W術(shù)價(jià)值;
④成果的可能性:課題的內(nèi)容要有科學(xué)性，難易程度和工作量要適當(dāng)，充分考慮到在一定時(shí)間內(nèi)獲得成果的可能性。
2、開(kāi)題報(bào)告的內(nèi)容與撰寫(xiě)要求
開(kāi)題報(bào)告的內(nèi)容一般包括：題目、立論依據(jù)(畢業(yè)論文選題的目的與意義、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀)、研究方案(研究目標(biāo)、研究?jī)?nèi)容、研究方法、研究過(guò)程、擬解決的關(guān)鍵問(wèn)題及創(chuàng)新點(diǎn))、條件分析(儀器設(shè)備、協(xié)作單位及分工、人員配置)等。
(1) 開(kāi)題報(bào)告畢業(yè)論文題目
題目是畢業(yè)論文中心思想的高度概括，要求:
�、贉�(zhǔn)確、規(guī)范。要將研究的問(wèn)題準(zhǔn)確地概括出來(lái)，反映出研究的深度和廣度，反映出研究的性質(zhì)，反映出實(shí)驗(yàn)研究的基本要求處理因素、受試對(duì)象及實(shí)驗(yàn)效應(yīng)等。用詞造句要科學(xué)、規(guī)范。
�、诤�(jiǎn)潔。要用盡可能少的文字表達(dá)，一般不得超過(guò)20個(gè)漢字。
(2)開(kāi)題報(bào)告畢業(yè)設(shè)計(jì)立論依據(jù)
開(kāi)題報(bào)告中要考慮：
�、� 畢業(yè)論文的選題目的與意義，即回答為什么要研究，交代研究的價(jià)值及需要背景。一般先談現(xiàn)實(shí)需要由存在的問(wèn)題導(dǎo)出研究的實(shí)際意義，然后再談理論及學(xué)術(shù)價(jià)值，要求具體、客觀，且具有針對(duì)性，注重資料分析基礎(chǔ)，注重時(shí)代、地區(qū)或單位發(fā)展的需要，切忌空洞無(wú)物的口號(hào)。
�、� 國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀，即文獻(xiàn)綜述，要以查閱文獻(xiàn)為前提，所查閱的文獻(xiàn)應(yīng)與研究問(wèn)題相關(guān)，但又不能過(guò)于局限。與問(wèn)題無(wú)關(guān)則流散無(wú)窮;過(guò)于局限又違背了學(xué)科交叉、滲透原則，使視野狹隘，思維窒息。所謂綜述的綜即綜合，綜合某一學(xué)科領(lǐng)域在一定時(shí)期內(nèi)的研究概況;述更多的并不是敘述，而是評(píng)述與述評(píng)，即要有作者自己的獨(dú)特見(jiàn)解。要注重分析研究，善于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，突出選題在當(dāng)前研究中的位置、優(yōu)勢(shì)及突破點(diǎn);要摒棄偏見(jiàn)，不引用與導(dǎo)師及本人觀點(diǎn)相悖的觀點(diǎn)是一個(gè)明顯的錯(cuò)誤。綜述的'對(duì)象，除觀點(diǎn)外，還可以是材料與方法等。
此外，文獻(xiàn)綜述所引用的主要參考文獻(xiàn)應(yīng)予著錄，一方面可以反映作者立論的真實(shí)依據(jù)，另一方面也是對(duì)原著者創(chuàng)造性勞動(dòng)的尊重。
(3) 開(kāi)題報(bào)告畢業(yè)設(shè)計(jì)研究方案
開(kāi)題報(bào)告中要考慮：
�、� 研究的目標(biāo)。只有目標(biāo)明確、重點(diǎn)突出，才能保證具體的研究方向，才能排除研究過(guò)程中各種因素的干擾。
�、� 研究的內(nèi)容。要根據(jù)研究目標(biāo)來(lái)確定具體的研究?jī)?nèi)容，要求全面、詳實(shí)、周密，研究?jī)?nèi)容籠統(tǒng)、模糊，甚至把研究目的、意義當(dāng)作內(nèi)容，往往使研究進(jìn)程陷于被動(dòng)。
③ 研究的方法。選題確立后，最重要的莫過(guò)于方法。假如對(duì)牛彈琴，不看對(duì)象地應(yīng)用方法，錯(cuò)誤便在所難免，相反，即便是已研究過(guò)的課題，只要采取一個(gè)新的視角，采用一種新的方法，也常能得出創(chuàng)新的結(jié)論。
④ 研究的過(guò)程。整個(gè)研究在時(shí)間及順序上的安排，要分階段進(jìn)行，對(duì)每一階段的起止時(shí)間、相應(yīng)的研究?jī)?nèi)容及成果均要有明確的規(guī)定，階段之間不能間斷，以保證研究進(jìn)程的連續(xù)性。
�、� 擬解決的關(guān)鍵問(wèn)題。對(duì)可能遇到的最主要的、最根本的關(guān)鍵性困難與問(wèn)題要有準(zhǔn)確、科學(xué)的估計(jì)和判斷，并采取可行的解決方法和措施。
�、� 創(chuàng)新點(diǎn)。要突出重點(diǎn)，突出所選課題與同類其他研究的不同之處。
(4) 開(kāi)題報(bào)告畢業(yè)設(shè)計(jì)條件分析
突出儀器設(shè)備等物質(zhì)條件的優(yōu)勢(shì)。明確協(xié)作單位及分工，分工要合理，明確各自的工作及職責(zé)，同時(shí)又要注意全體人員的密切合作。提倡成立導(dǎo)師組，導(dǎo)師組成員的選擇要充分考慮課題研究的實(shí)際需要，要以知識(shí)結(jié)構(gòu)的互補(bǔ)為依據(jù)。
知識(shí)擴(kuò)展：研究生開(kāi)題報(bào)告需要扎實(shí)的六個(gè)基礎(chǔ)
1、興趣
研究生論文題目的確定，不管題目的來(lái)源如何，最關(guān)鍵的是要對(duì)其感興趣，有了興趣才會(huì)有興奮點(diǎn)，才會(huì)花費(fèi)大量的時(shí)間、付出艱辛的努力來(lái)達(dá)成。同時(shí)，需要注意興趣要和自己的問(wèn)題域相聯(lián)系，不能泛化興趣，增加研究成本。
2、師承
研究生的開(kāi)題最好在導(dǎo)師及其指導(dǎo)的研究生已有研究基礎(chǔ)上進(jìn)行。研究生在開(kāi)題前，應(yīng)該對(duì)導(dǎo)師、導(dǎo)師的導(dǎo)師及導(dǎo)師的弟子所進(jìn)行的研究進(jìn)行針對(duì)性的梳理，了解群體研究過(guò)什么，近幾年正在研究什么，所選題目最好與群體研究方向一致，并成為這一群體研究成果的重要組成部分。
3、目標(biāo)
研究生論文的寫(xiě)作可以有三個(gè)層次的目標(biāo)：(1)拿到碩士學(xué)位;(2)為考博打基礎(chǔ);(3)為一生的持續(xù)研究奠定基礎(chǔ)。研究生進(jìn)行開(kāi)題報(bào)告時(shí)可以先自我確定一下自己的目標(biāo)屬于哪一個(gè)層次，根據(jù)目標(biāo)進(jìn)行開(kāi)題報(bào)告和論文的寫(xiě)作。當(dāng)然，對(duì)于研究生而言，最好達(dá)到第二或第三層次，進(jìn)入一個(gè)學(xué)術(shù)領(lǐng)域去進(jìn)行持續(xù)的研究。
4、文獻(xiàn)
開(kāi)題報(bào)告的寫(xiě)作建立在大量文獻(xiàn)查閱的基礎(chǔ)上。研究生在開(kāi)題前，應(yīng)在基本確定問(wèn)題域的基礎(chǔ)上，依據(jù)全國(guó)報(bào)刊索引、中國(guó)人民大學(xué)復(fù)印資料、知網(wǎng)等進(jìn)行檢索，了解自己想要研究的方向前人已經(jīng)做過(guò)哪些相關(guān)方面的研究，在掌握詳實(shí)資料的基礎(chǔ)上進(jìn)行論文開(kāi)題和論文寫(xiě)作，提高開(kāi)題報(bào)告的水平和論文的質(zhì)感。
5、知識(shí)
開(kāi)題報(bào)告的順利進(jìn)行，除了查閱大量的一手、二手文獻(xiàn)外，還需要調(diào)動(dòng)自己已有的知識(shí)儲(chǔ)備，思考自己對(duì)這一問(wèn)題已經(jīng)形成的認(rèn)識(shí)，將文獻(xiàn)中查閱到的內(nèi)容和自己已有的知識(shí)融會(huì)貫通，形成對(duì)這一問(wèn)題比較清晰、連貫的理解。
6、實(shí)踐
研究生開(kāi)題報(bào)告的順利進(jìn)行還需要以實(shí)踐為基礎(chǔ)，也就是說(shuō)，需要研究生對(duì)社會(huì)實(shí)踐、教育實(shí)踐等有很好的體驗(yàn)和體悟，在這種親身體驗(yàn)的基礎(chǔ)上，形成對(duì)該問(wèn)題的直觀認(rèn)識(shí)，加深對(duì)該問(wèn)題的直接體悟，使自己在該問(wèn)題上有更多的話語(yǔ)權(quán)。目前看來(lái)，這種實(shí)踐可以分為三種，歷史的實(shí)踐、親身實(shí)踐和網(wǎng)絡(luò)實(shí)踐。要在這些實(shí)踐基礎(chǔ)上，對(duì)自己所研究的問(wèn)題進(jìn)行更深層次的探討。
論文開(kāi)題報(bào)告格式6
第一步、論文擬研究解決的問(wèn)題
內(nèi)容要求：
明確提出論文所要解決的具體學(xué)術(shù)問(wèn)題，也就是論文擬定的創(chuàng)新點(diǎn)。
明確指出國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)就這一問(wèn)題已經(jīng)提出的觀點(diǎn)、結(jié)論、解決方法、階段性成果……
評(píng)述上述文獻(xiàn)研究成果的不足。
提出你的論文準(zhǔn)備論證的觀點(diǎn)或解決方法，簡(jiǎn)述初步理由。
撰寫(xiě)方法：
你的觀點(diǎn)或方法正是需要通過(guò)論文研究撰寫(xiě)所要論證的核心內(nèi)容，提出和論證它是論文的目的和任務(wù)，因而并不是定論，研究中可能推翻，也可能得不出結(jié)果。開(kāi)題報(bào)告的目的就是要請(qǐng)專家?guī)椭袛嗄闼岢龅?問(wèn)題是否值得研究，你準(zhǔn)備論證的觀點(diǎn)方法是否能夠研究出來(lái)。
一般提出3或4個(gè)問(wèn)題，可以是一個(gè)大問(wèn)題下的幾個(gè)子問(wèn)題，也可以是幾個(gè)并行的相關(guān)問(wèn)題。
第二步、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀
內(nèi)容要求：列舉與論文擬研究解決的問(wèn)題密切相關(guān)的前沿文獻(xiàn)�；凇罢撐臄M研究解決的問(wèn)題”提出，允許有部分內(nèi)容重復(fù)。
撰寫(xiě)方法：只簡(jiǎn)單評(píng)述與論文擬研究解決的問(wèn)題密切相關(guān)的前沿文獻(xiàn)，其他相關(guān)文獻(xiàn)評(píng)述則在文獻(xiàn)綜述中評(píng)述。
第三步、論文研究的目的與意義
內(nèi)容要求：
簡(jiǎn)介論文所研究問(wèn)題的基本概念和背景。
簡(jiǎn)單明了地指出論文所要研究解決的具體問(wèn)題。
簡(jiǎn)單闡述如果解決上述問(wèn)題在學(xué)術(shù)上的推進(jìn)或作用。
基于“論文擬研究解決的問(wèn)題”提出，允許有所重復(fù)。
第四步、論文研究主要內(nèi)容
容要求：初步提出整個(gè)論文的寫(xiě)作大綱或內(nèi)容結(jié)構(gòu)。由此更能理解“論文擬研究解決的問(wèn)題”不同于論文主要內(nèi)容，而是論文的目的與核心。
論文開(kāi)題報(bào)告格式7
合同格式條款淺議
內(nèi)容 摘要：
隨著 經(jīng)濟(jì) 生活的深刻變化，標(biāo)準(zhǔn)合同已成為常見(jiàn)的交易形式。但是，大量的格式條款的適用被認(rèn)為是對(duì)合同公正、平等和自由的侵害。格式合同條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬訂，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。為了平衡格式條款提供人與交易相對(duì)人(承諾人)之間的利益關(guān)系，保護(hù)交易相對(duì)人，有必要在合同的締結(jié)過(guò)程中進(jìn)一步加強(qiáng)格式條款提供人的責(zé)任，從而明晰該過(guò)程中的 法律 關(guān)系。如何運(yùn)用有效的 方法 來(lái)均衡格式條款的利弊，以免條款提供人依其優(yōu)勢(shì)地位損害合同的平等和自由，這成為 現(xiàn)代 合同法的重要任務(wù)。格式合同條款在形成及內(nèi)容的平等協(xié)商性等方面，較普通合同有特殊性，因而在解釋上亦有自己的特點(diǎn)，應(yīng)突出其與普通條款不同之處。對(duì)格式合同條款的解釋發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持公平原則實(shí)現(xiàn)當(dāng)事人之間的利益平衡。
關(guān)鍵詞：格式條款 標(biāo)準(zhǔn)合同 消費(fèi)者合同
一、引言
20世紀(jì)以來(lái)， 社會(huì) 經(jīng)濟(jì)生活發(fā)生了深刻變化，標(biāo)準(zhǔn)合同日益成為常見(jiàn)的交易形式，尤其在大眾消費(fèi)中得到普遍運(yùn)用，以至于有學(xué)者指出在 目前 普通人所訂立的合同總數(shù)中，標(biāo)準(zhǔn)合同的數(shù)量大約占99%，很少有人會(huì)記得他們最后一次鑒訂非定式合同是什么時(shí)候。恐怕實(shí)際的情況是，除了標(biāo)準(zhǔn)合同，他們所鑒訂的合同中只有少數(shù)口頭合同算是例外。標(biāo)準(zhǔn)合同具有效率、安全等諸多價(jià)值，但同時(shí)由于趨利動(dòng)機(jī)的作用而極易成為交易優(yōu)勢(shì)一方的逐利工具，損害弱勢(shì)一方的權(quán)益，損害合同正義。因此，自標(biāo)準(zhǔn)合同誕生以來(lái)，這一流弊成為大家攻擊的焦點(diǎn)。合同條款是合同的基礎(chǔ)，格式合同條款較一般普通合同條款具有很大的特殊性。本文著重論述格式條款訂入合同時(shí)的特殊性以及特殊的解釋原則。
二、格式條款
格式條款在德國(guó)法上稱之為一般交易條款，我國(guó) 臺(tái)灣 地區(qū)稱為定型化契約條款。學(xué)者有多種定義方法，比較典型的有崔建遠(yuǎn)教授之“格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款”[1]，張惠英老師之“所謂標(biāo)準(zhǔn)合同條款是指合同的一方當(dāng)事人提供的與不特定的多數(shù)人訂約而預(yù)先統(tǒng)一擬定的效易條款”。定義方法雖有差別，但實(shí)質(zhì)內(nèi)容并無(wú)多大差異。格式條款的發(fā)生有以下四種情形：一是由當(dāng)事人一方親自擬定，這種方式最為常見(jiàn)。二是由專門(mén)的團(tuán)體、組織，比如各種行業(yè)協(xié)會(huì)、政府機(jī)構(gòu)等基于專門(mén)知識(shí)，對(duì)于一些特定的交易制定示范文本格式，一方當(dāng)事人將來(lái)用作與他人訂約的基礎(chǔ)。三是基于法律的直接規(guī)定。國(guó)家從保護(hù)交易公平的角度出發(fā)，用立法的形式將某些特殊行業(yè)的交易形式、條件等規(guī)定下來(lái)，則當(dāng)事人一方必須以其作為與對(duì)方訂約的基礎(chǔ)。四是由一方當(dāng)事人與保護(hù)相對(duì)方利益的團(tuán)體之間(比如 企業(yè) 與消費(fèi)者協(xié)會(huì))共同協(xié)商擬定交易條款。在最后一種情形下，值得注意的是我不可把合同相對(duì)人和保護(hù)相對(duì)人團(tuán)體兩個(gè)概念相混淆，否則將推出在此基礎(chǔ)上訂立的合同是一般合同而非格式合同的錯(cuò)誤結(jié)論。
分析 格式條款，我們可以知道格式條款具有如下特征：(一)格式條款由單方事先決定。格式條款由一方當(dāng)事人提供，并且該條款在合同締結(jié)之前就已存在，并非合同當(dāng)事人反復(fù)協(xié)商的結(jié)果。至于是否由條款提供人親自擬定，并不 影響 這一特征的存在，因?yàn)椴还茉鯓�，合同相�?duì)人是不直接參與合同條款的制定的。(二)格式條款的相對(duì)人具有廣泛性。格式條款是向不特定的人發(fā)出的，它不會(huì)因?yàn)橄鄬?duì)人個(gè)體的特殊性而作改變。格式條款一旦存在，它指明的權(quán)利義務(wù)關(guān)系就恒定不變。(三)格式條款恒定劃一。格式條款的內(nèi)容恒定，相對(duì)人不能討價(jià)還價(jià)予以更改。(四)相對(duì)人在訂約過(guò)程中的附從性。相對(duì)人對(duì)格式條款只有接受不接受兩種選擇，從某種意義上說(shuō)，相對(duì)人的意志附從于占優(yōu)勢(shì)的條款提供人。(五)效力的待定性。格式條款雖被大量適用，但并不因此當(dāng)然成為合同的組成部分而具有法律效力，只有經(jīng)雙方當(dāng)事人意思表示一致，方能訂入合同。
三、格式條款訂入合同
格式條款的使用容易造成公平、正義的損害，這已成不爭(zhēng)的事實(shí)。如何運(yùn)用有效的方法來(lái)均衡格式條款的利弊，以免條款提供人倚其優(yōu)勢(shì)地位損害合同的平等和自由，這成為現(xiàn)代合同法的重要任務(wù)�！霸趯�(shí)踐中，由于格式條款有的未與合同文件合在一起，有的懸掛于經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，有的因內(nèi)容復(fù)雜致使對(duì)方不解其意”[2]，因此，如何將格式條款訂入合同，就與傳統(tǒng)的個(gè)別磋商締約就有不同。現(xiàn)以格式條款條訂入消費(fèi)者合同為例來(lái)探討合同雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。
(一)要約階段
締約之前，如果消費(fèi)者并不了解對(duì)方以格式條款為訂約基礎(chǔ)或沒(méi)有機(jī)會(huì)了解條款的具體內(nèi)容，締約后卻要求消費(fèi)者按照一方提供的格式條款承擔(dān)權(quán)利、義務(wù)，此對(duì)消費(fèi)者不公，出于保護(hù)消費(fèi)者弱勢(shì)一方的利益，條款提供人有義務(wù)提請(qǐng)相對(duì)人注意其欲以格式條款作為訂約基礎(chǔ)，并給予相對(duì)人合理機(jī)會(huì)了解條款內(nèi)容，這應(yīng)該是應(yīng)有之義務(wù)。
1、提請(qǐng)相對(duì)人注意
如何判斷條款提供人已適當(dāng)履行了提請(qǐng)相對(duì)人注意的義務(wù)，具體而言，可從文件的外觀，提請(qǐng)注意的方法、提請(qǐng)注意的清晰程度、提請(qǐng)注意的時(shí)間、相對(duì)人的情況等五個(gè)方面加以判斷。
以上五點(diǎn)是判斷條款提供人是否盡到合理提請(qǐng)注意義務(wù)的一般標(biāo)準(zhǔn)。另外，當(dāng)格式合同條款可能構(gòu)成所謂“異常條款”時(shí)，對(duì)條款提供人提請(qǐng)注意的義務(wù)有更高的要求。所謂“異常條款”是指某些合同條款脫逸其所屬的典型合同對(duì)權(quán)利和義務(wù)的分配，以至于人們根本不可能預(yù)想在此類合同中會(huì)出現(xiàn)這樣的條款。要使這類條款訂入合同，就必須提請(qǐng)相對(duì)人注意的程序愈高。這種做法的 理論 基礎(chǔ)在于，格式條款是規(guī)范當(dāng)事人日常交易的權(quán)利義務(wù)，對(duì)方必然期待該格式條款適用涵蓋該合同文本所涉及的特定交易種類的各方面，因此對(duì)方可以被要求對(duì)此等條款熟稔。反之，如果要求對(duì)方對(duì)于與該合同條款相左的條款也應(yīng)予以注意并表示異議，否則該類條款即訂入合同，并對(duì)對(duì)方發(fā)生拘束力，則很不公平。判斷格式條款是否為異常條款，取決于兩個(gè)因素：一)該條款脫逸該合同所屬典型合同的程度;二)“格式條款使用人`提請(qǐng)對(duì)方注意該條款內(nèi)容的.方法`與使用人隱藏該條款，防止對(duì)方注意該條款內(nèi)容的方法”。如果條款提供人對(duì)“異常條款”提請(qǐng)注意的程序不夠，該條款視為未訂入合同。
2、給予相對(duì)人合理機(jī)會(huì)了解條款內(nèi)容
條款提供人不僅應(yīng)提請(qǐng)相對(duì)人注意其欲以格式條款訂立合同，而且還必須提供合理機(jī)會(huì)使相對(duì)人了解條款的內(nèi)容。實(shí)踐當(dāng)中，條款提供人多在提請(qǐng)注意的同時(shí)，就告知相對(duì)人條款內(nèi)容。比如，張貼公告提請(qǐng)注意時(shí)將格式條款也一起張貼出來(lái)，將格式條款的內(nèi)容告知相對(duì)人或提供給其閱讀。當(dāng)然，條款提供人在提請(qǐng)注意的同時(shí)，并非必須將格式條款的內(nèi)容告知相對(duì)人，而只要將可以知悉格式條款內(nèi)容的地點(diǎn)和方法告知即可，但相對(duì)人經(jīng)提請(qǐng)注意后要求條款提供人提供的，條款提供人必須提供。
3、條款提供人未提請(qǐng)注意，未提供合理機(jī)會(huì)的后果
條款提供人在合同締結(jié)之前，有義務(wù)提請(qǐng)相對(duì)人注意并為之提供合理的了解格式條款的機(jī)會(huì)。這種義務(wù)是基于誠(chéng)實(shí)信用原則，直接依據(jù)合同法的規(guī)定而產(chǎn)生的，屬于先合同義務(wù)。當(dāng)事人違反先合同義務(wù)，致使合同不能成立或成立后被宣告無(wú)效、撤銷的，有過(guò)錯(cuò)的一方對(duì)另一方因此遭受的損失應(yīng)承擔(dān)締約過(guò)失責(zé)任。條款提供人未履行上述義務(wù)的直接后果是格式條款未訂入合同。格式條款未訂入合同并不等于合同全部無(wú)效，這里要區(qū)分兩種情形：一是格式條款未訂入合同，但合同仍有效成立，合同的這部分內(nèi)容依法律來(lái)確定。二是格式條款未訂入合同，這部分內(nèi)容依法律規(guī)定確定時(shí)，又對(duì)一方過(guò)于不利的，則合同無(wú)效。這時(shí)由于條款提供人未履行先合同義務(wù)導(dǎo)致的后果是，相對(duì)人因合同無(wú)效遭受的損失由條款提供人負(fù)責(zé)賠償。
(二)承諾階段
1、承諾的方式
相對(duì)人對(duì)格式條款既可以明示的方式也可以默示的方式承諾。在現(xiàn)代社會(huì)大眾交易中，尤以默示方式為多，如乘車、用電、用煤氣行為都可視為對(duì)格式條款默示的承諾方式。明示的承諾有口頭和書(shū)面兩處，在有些情況下，法律規(guī)定必須采用書(shū)面形式的，則以書(shū)面確認(rèn)為必要。一般地說(shuō)，消費(fèi)者(即相對(duì)人)在載有格式條款的文件上簽字，格式條款即視為受到相對(duì)人的承諾，訂入合同，即使他并未閱讀過(guò)這些條款，除非有欺詐、脅迫等因素。
2、保護(hù)相對(duì)人(即消費(fèi)者)的特殊規(guī)定
在消費(fèi)者合同中，消費(fèi)者處于弱勢(shì)地位，其權(quán)益極易遭受處于優(yōu)勢(shì)地位的條款提供人(即商家)的損害，因此在20世紀(jì)70年代以來(lái)，西方一些發(fā)達(dá)國(guó)家掀起了一場(chǎng)保護(hù)消費(fèi)者利益的立法活動(dòng)，旨在通過(guò)立法，給予消費(fèi)者一些特殊的保護(hù)，以彌補(bǔ)實(shí)力不均衡造成的不平等。下面試以法國(guó)合同法領(lǐng)域的兩個(gè)例子說(shuō)明[4]。在合同的訂立方面，法國(guó)立法上規(guī)定了一種“強(qiáng)行持續(xù)”程序，即為了避免消費(fèi)者過(guò)早地被合同所約束，以至于沒(méi)有時(shí)間充分考慮其合同利益，法律以強(qiáng)制性規(guī)范對(duì)某些合同的成立規(guī)定了一定的時(shí)間，強(qiáng)令消費(fèi)者在合同訂立之前“躊躇再三，權(quán)衡利弊”。如1971年有關(guān)函授 教育 合同第71-556號(hào)法律第9條就規(guī)定：“當(dāng)事人簽署該合同的行為只有在收到合同文本6天之后實(shí)施，才具有法律效力”。通過(guò)在合同訂立過(guò)程中實(shí)行“強(qiáng)行持續(xù)”程序，強(qiáng)令當(dāng)事人推遲承諾的時(shí)間，可以使相對(duì)人在合同成立之前有充分的時(shí)間了解、斟酌對(duì)方提出的格式條款。除“強(qiáng)行持續(xù)”程序外，立法還賦予消費(fèi)者“反悔權(quán)”，即對(duì)已經(jīng)消費(fèi)者承諾的合同，允許消費(fèi)者在一定期間內(nèi)反悔。如在人身保險(xiǎn)合同中，投保人有權(quán)在交付第一次保險(xiǎn)費(fèi)后的30天內(nèi)，撤消其已訂立的保險(xiǎn)合同。雖然以往的法律也允許當(dāng)事人在一定條件下反悔，如法國(guó)《民法典》第1590條規(guī)定，買(mǎi)賣(mài)合同成立時(shí)，如一方向另一方給付了定金，當(dāng)事人可采用放棄定金或加倍返還定金的方式解除合同。但當(dāng)事人的這種解除權(quán)不能等同于后來(lái)立法中為保護(hù)消費(fèi)者利益而專門(mén)確認(rèn)的消費(fèi)者的反悔權(quán)，后者不負(fù)任何代價(jià)地解除合同。
與消費(fèi)者合同不同，商業(yè)性合同的雙方當(dāng)事人均為經(jīng)營(yíng)某種業(yè)務(wù)的商人，二者之間交涉能力和注意能力的差別不及消費(fèi)者合同顯著。在此情形之一，如過(guò)多地保護(hù)一方，限制另一方，反而容易產(chǎn)生不公平的結(jié)果。因此，格式條款訂入商業(yè)性合同，原則上應(yīng)適用民法的一般締約理論。除此之外，從維護(hù)交易依賴出發(fā)還可適用一些特殊規(guī)則。格式條款可以因“系列交易理論”、“特定種類的商業(yè)實(shí)務(wù)”或“商業(yè)慣例”的適用而訂入合同。
“所謂系列交易理論是指當(dāng)事人因多次交易均使用同一內(nèi)容的特定條款，使當(dāng)事人產(chǎn)生依賴關(guān)系，除非該條款明確地被排除，不待約定即當(dāng)然訂入合同”[5]�！跋盗薪灰住睍�(huì)使當(dāng)事人之間產(chǎn)生這樣的觀念：相似的環(huán)境會(huì)產(chǎn)生相似的合同效果。該理論的適用有利于維護(hù)商人之間長(zhǎng)期形成的商業(yè)依賴關(guān)系。“系列交易理論”以該行為具有“規(guī)則性”和“一致性”為要件。交易行為的“規(guī)則性”是指當(dāng)事人頻繁地、繼續(xù)性地進(jìn)行其營(yíng)業(yè)種類的交易。這里，“繼續(xù)性”在實(shí)踐上不好把握，德國(guó)有判決認(rèn)為：三年內(nèi)有八次法律行為不足以使行為具有“繼續(xù)性”[6]。但是以交易發(fā)生的次數(shù)、頻率來(lái)判斷，不失為可行的方法，但同時(shí)也要將其他諸如交易之性質(zhì)等因素綜合起來(lái)考慮。交易行為的“一致性”是指當(dāng)事人以往每次交易采用相同的交易條款。因?yàn)橹挥忻看谓灰锥疾捎孟嗤慕灰讞l款，才能使人產(chǎn)生相同種類的交易有相同法律后果的預(yù)計(jì)和信賴。在“系列交易理論”的適用上，僅要求相對(duì)人知悉該格式條款的存在，不求確切了解格式條款的內(nèi)容。
如果格式條款已成為某行業(yè)的正常操作實(shí)務(wù)，由此種格式條款對(duì)于規(guī)則地與從事該行業(yè)之人為交易相對(duì)人而言，視為訂入合同。此種行業(yè)多為運(yùn)輸業(yè)和倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)。
如果該格式條款已成為某種交易的“既成慣例”，則不論對(duì)方是否已經(jīng)知悉或應(yīng)該知悉此種慣例，格式條款均成為合同的組成部分。
如果格式條款使用人逐步更新其格式條款，除非當(dāng)事人另有約定，解釋上一律以締約時(shí)最新的格式條款為準(zhǔn)。
“如果作為當(dāng)事人的雙方均有格式條款，應(yīng)以何人的格式條款訂入合同欠缺明確的合意時(shí)，則會(huì)發(fā)生“格式之爭(zhēng)” 問(wèn)題 ”。這時(shí)格式條款應(yīng)予摒棄，改依民法及商法的規(guī)范予以替補(bǔ)。在商人之間雖就實(shí)質(zhì)上重要事項(xiàng)達(dá)成合意，但對(duì)于何方的格式條款訂入合同欠缺明確的合意時(shí)，即將合同付諸履行，若發(fā)生損害賠償，有責(zé)任的一方須引用免責(zé)條款時(shí)，究應(yīng)以何方當(dāng)事人的格式條款為準(zhǔn)，頗生疑問(wèn)。解決原則有二。一是最后用語(yǔ)原則，即雙方在商議中被最后堅(jiān)持使用的格式條款應(yīng)訂入合同。二是適用民法相關(guān)規(guī)定原則，即雙方的格式條款都不被采用，其內(nèi)容應(yīng)以民法及商法的原則予以補(bǔ)充。
四、格式條款的解釋
格式條款在形成及 內(nèi)容 的平等協(xié)商性等方面，較普通合同有特殊性，因而在解釋上亦有自己的特點(diǎn)。
(一)以合理的客觀性標(biāo)準(zhǔn)解釋的原則
格式條款之所以采取客觀解釋的原則，是因?yàn)樗钱?dāng)事人一方制定的，其內(nèi)容未經(jīng)過(guò)單個(gè)、具體協(xié)商，具有為交易上的制度或規(guī)范的性質(zhì)。從消極方面說(shuō)，應(yīng)不受交易當(dāng)事人個(gè)別主觀情事的 影響 ;從積極方面講，則應(yīng)使將來(lái)不特定多數(shù)的交易具有統(tǒng)一的內(nèi)容，這就要求解釋格式條款不考慮訂立合同的單個(gè)因素和具體因素，即不采取主觀解釋。所謂單個(gè)因素，是指合同當(dāng)事人的看法、意圖和理解力。所謂具體因素，是指訂立合同的個(gè)案情事。
格式條款的客觀解釋之所以有別于 法律 的客觀解釋，是因?yàn)樵诟袷綏l款場(chǎng)合，在個(gè)別商議條款的優(yōu)先性 問(wèn)題 (《合同法》第41條后段)。應(yīng)聯(lián)系個(gè)別商議條款解釋格式條款，而個(gè)別商議條款可以做主觀解釋的。因此，格式條款的客觀解釋是在符合個(gè)別商議條款的條件下的客觀解釋。這稱之為合理的客觀性標(biāo)準(zhǔn)解釋原則。
(二)統(tǒng)一解釋原則
統(tǒng)一解釋原則，是指以理性人的理解力為標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一解釋格式條款的原則。依此原則，對(duì)于具有同一屬性(包括同一地域、同一職業(yè)團(tuán)體或同一時(shí)間范圍等因素)的可能締約人，保持解釋的統(tǒng)一性。在解釋格式條款時(shí)，不考慮專業(yè)語(yǔ)言的特別含義(例如醫(yī)學(xué)、化學(xué)和工程技術(shù)學(xué)的語(yǔ)言的含義)�！逗贤ā返�41條規(guī)定，對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。如果專業(yè)語(yǔ)言系于普遍的習(xí)慣用法中無(wú)法查找的，則理性人 自然 不可能知悉，故不宜考慮。但是，如果理性人雖不知悉，但可以向?qū)I(yè)人員咨詢的，則應(yīng)推定其知悉該專業(yè)語(yǔ)言。法律術(shù)語(yǔ)即屬此類。
應(yīng)看到，統(tǒng)一解釋也是相對(duì)的，如果某格式條款適用于特定地區(qū)的交易圈，其條款或用語(yǔ)的特殊含義均為該特定地區(qū)的交易圈內(nèi)的當(dāng)事人所知曉;當(dāng)該格式條款又流動(dòng)于另一地區(qū)的交易圈，其當(dāng)事人并不如此理解上述條款或用語(yǔ)的特殊含義時(shí)，就不應(yīng)在不同地區(qū)統(tǒng)一解釋格式條款。
(三)限制解釋原則
限制解釋原則，就是格式條款應(yīng)從狹解釋的原則。在格式條款未規(guī)定或規(guī)定不完備的事項(xiàng)場(chǎng)合，如法律規(guī)定有欠缺或不明了時(shí)，采用邏輯的解釋 方法 ，類推適用其他條款的規(guī)定以擴(kuò)張其適用范圍或補(bǔ)充其規(guī)定的欠缺，而應(yīng)法律加以補(bǔ)充或依補(bǔ)充的合同解釋方法加以補(bǔ)充。這是因?yàn)�，如果允許在上述情況下類推適用，往往會(huì)違反條款目的，產(chǎn)生對(duì)用戶或消費(fèi)者不利的結(jié)果。拓寬視野，限制解釋原則存在的原因更在于，設(shè)權(quán)法律條款若有疑義，從狹解釋。循此思路，格式條款，如免責(zé)條款、擔(dān)保條款等采取格式條款的形式時(shí)，如果有疑義，應(yīng)從狹解釋。
應(yīng)當(dāng)指出，限制解釋原則，并非指應(yīng)為嚴(yán)格的文義解釋。在解釋條款時(shí)仍應(yīng)探求它所具有的合理的含義。
(四)調(diào)和解釋原則
調(diào)和解釋原則，是指合同的某些條款之間互相對(duì)立矛盾時(shí)，應(yīng)將它視為皆系有效。目在其共通范圍內(nèi)，盡可能使之調(diào)和。其具體適用情形之一是，條款中的用語(yǔ)或文句有一般與特殊的對(duì)立矛盾時(shí)，應(yīng)認(rèn)為這些用語(yǔ)或文句皆為有效，只是特殊用語(yǔ)或文句的效力應(yīng)優(yōu)先于一般用語(yǔ)或文句。因?yàn)樘厥庥谜Z(yǔ)或文句系為排除一般用語(yǔ)或文句所特別制訂。此外，條款中如有手書(shū)條款與印刷條款，以圖印插入的特殊條款與印刷的一般條款，附加印刷條款與基本印刷條款并存時(shí)，亦應(yīng)比照前述原則，認(rèn)為各個(gè)前者的效力優(yōu)先于后者。調(diào)和解釋原則的具體適用情形之二是，用語(yǔ)有疑義時(shí)，應(yīng)對(duì)使用者為不利益之解釋。羅馬法即有“有疑義應(yīng)為表意者不利益之解釋”原則，后世各車的判例學(xué)說(shuō)多予承繼。我國(guó)《合同法》也規(guī)定，對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋，以保護(hù)消費(fèi)者等相對(duì)人的利益。
(五)個(gè)別商議條款優(yōu)先原則
原則上，合同解釋采體系解釋原則，合同條款可以互相解釋，從整體中獲取條款的含義。這適用于個(gè)別商議合同(即經(jīng)雙方當(dāng)事人單個(gè)、具體協(xié)商議定的合同)，不成問(wèn)題，但在格式合同中載有個(gè)別商議條款的情況下則不宜適用。理由如下：1)個(gè)別商議條款是經(jīng)雙方當(dāng)事人洽商議定的，格式條款則是由單方擬制供對(duì)方使用的，須經(jīng)使用協(xié)議即納入個(gè)別商議合同。2)個(gè)別商議合同具有單個(gè)性與具體性，格式條款在納入個(gè)別商議合同前并未單個(gè)化與具體化。3)格式條款是為了將來(lái)締約而擬制，其本身并不是高于合同的規(guī)范。相反，經(jīng)雙方當(dāng)事人共同援引納入合同，成為合同的一部分后，才單個(gè)化和具體化，因此，格式條款不可能同個(gè)別商議條款平等，而有先后之別。由第三個(gè)理由決定，格式條款不可能優(yōu)先于個(gè)別商議條款，所以，個(gè)別條款具有優(yōu)先性。我國(guó)《合同法》也有所體現(xiàn)這一思想。
應(yīng)當(dāng)指出，合同的每一個(gè)條款都必須被考慮，亦是法解釋學(xué)上的主要原則。因而，個(gè)別商議條款雖然具有優(yōu)先效力，但仍必須考慮合同文本的上下文而為解釋，而且在可能范圍內(nèi)應(yīng)與格式條款配合解釋，即使該格式條款表面上與該個(gè)別商議條款不合，亦然。該原則常導(dǎo)致下述結(jié)論：格式條款補(bǔ)充個(gè)別商議條款，而非與個(gè)別商議條款沖突;只有在二者不可調(diào)和時(shí)，格式條款就不能調(diào)和部分應(yīng)被摒棄，這多發(fā)生在“格式條款”歪曲個(gè)別商議條款，以致破壞合同目的的場(chǎng)合。
以此還應(yīng)注意，在格式條款經(jīng)過(guò)行政規(guī)制或行業(yè)規(guī)制，所反映的利益關(guān)系比較公平合理的情況下，條款提供人利用其優(yōu)勢(shì)地位強(qiáng)行與相對(duì)人“個(gè)別商議”，形成不利于相對(duì)人的所謂個(gè)別商議條款。于此場(chǎng)合，該個(gè)別商議條款不得具有優(yōu)先性，甚至被依法確認(rèn)為無(wú)效，或者被撤銷。
五、結(jié)語(yǔ)
我國(guó)《合同法》對(duì)格式條款訂入合同的規(guī)定過(guò)于粗陋，應(yīng)對(duì)“提請(qǐng)對(duì)方注意”的義務(wù)范圍作適當(dāng)擴(kuò)展。筆者認(rèn)為從提請(qǐng)注意的文件外觀、方式、清晰程序、時(shí)間和相對(duì)人個(gè)體情況來(lái)判斷該義務(wù)較為合理。對(duì)格式條款的解釋發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持公平價(jià)值，綜合適用上述原則，實(shí)現(xiàn)當(dāng)事人之間的利益平衡。
注釋：
[1] 見(jiàn)崔建遠(yuǎn)主編《合同法》修訂本第55頁(yè)
[2] 見(jiàn)崔建遠(yuǎn)主編《合同法》修訂本第55頁(yè)
[3] 見(jiàn)崔建遠(yuǎn)主編《合同法》修訂本第58頁(yè)
[4] 見(jiàn)尹田《法國(guó)合同法》第129頁(yè)
[5] 見(jiàn)王利明、崔建遠(yuǎn)《合同法新論》第235頁(yè)
[6] 見(jiàn)何勤華、戴永盛主編《民商法新論》第183頁(yè)
[7] 見(jiàn)梁慧星主編《民商法論叢》(2)第494頁(yè)
參考 書(shū)目：
(1)《合同法學(xué)》 陳小君主編， 中國(guó) 政法大學(xué)出版社，20xx。
(2)《合同法》 修訂本，崔建遠(yuǎn)主編，法律出版社，20xx。
(3)《合同法教程》 徐杰、趙景文主編，法律出版社，20xx。
(4)《民商法新論 》 何勤華、戴永勝主編，復(fù)旦大學(xué)出版社，1999
(5)《合同法》 傅強(qiáng)、魏增產(chǎn)、王新紅編著，中國(guó)檢察出版社，20xx。
(6)《免責(zé)條款 研究 》 韓世遠(yuǎn)，載梁慧星主編《民商法論叢》(2)，法律出版社，1994。
(7)《合同法新論》王利明、崔建遠(yuǎn)主編，中國(guó)政法大學(xué)出版社，1996
(8)《法國(guó)合同法》尹田，法律出版社，1999。
論文開(kāi)題報(bào)告格式8
1 開(kāi)題報(bào)告格式與開(kāi)題報(bào)告寫(xiě)作技巧
開(kāi)題報(bào)告是研究生畢業(yè)論文工作的重要環(huán)節(jié)，是指為闡述、審核和確定畢業(yè)論文題目而做的專題書(shū)面報(bào)告，它是研究生實(shí)施畢業(yè)論文課題研究的前瞻性計(jì)劃和依據(jù)，是監(jiān)督和保證論文質(zhì)量的重要措施，同時(shí)也是訓(xùn)練研究生科研能力與學(xué)術(shù)作品撰寫(xiě)能力的有效的實(shí)踐活動(dòng)。
《中國(guó)青年報(bào)》報(bào)道:復(fù)旦大學(xué)新聞學(xué)院20xx級(jí)研究生所做畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告，僅有不到1/3的博士研究生獲一次性通過(guò)，而78位碩士研究生，10人沒(méi)獲通過(guò)，僅有19人獲一次性通過(guò)。這在復(fù)旦大學(xué)乃至于全國(guó)研究生教育的歷史上“都很少見(jiàn)”。但據(jù)筆者了解，倘若以嚴(yán)肅的眼光審視目前學(xué)位與研究生教育的論文開(kāi)題報(bào)告工作，可以說(shuō)，管理部門(mén)、導(dǎo)師、研究生三者均不同程度地存在著認(rèn)識(shí)不足的問(wèn)題——視“論文開(kāi)題報(bào)告為走過(guò)場(chǎng)”、視“論文開(kāi)題報(bào)告為形式”。除思想上重視不足外，對(duì)畢業(yè)設(shè)計(jì)開(kāi)題報(bào)告的撰寫(xiě)方法缺乏了解也是重要原因之一。鑒于此，筆者結(jié)合自己的管理工作體會(huì)，就畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告的寫(xiě)法和技巧做一探討。
1.1 1 畢業(yè)論文選題的原則
畢業(yè)論文選題一般要求滿足以下原則：
①開(kāi)拓性:前人沒(méi)有專門(mén)研究過(guò)或雖已研究但尚無(wú)理想的結(jié)果，有待進(jìn)一步的探討和研究，或是學(xué)術(shù)界有分歧，有必要深入研究探討的問(wèn)題；
�、谙冗M(jìn)性:碩士畢業(yè)論文要有新的見(jiàn)解，博士畢業(yè)論文要做出創(chuàng)造性成果；
�、鄢晒谋匾�:所選課題應(yīng)有需要背景，針對(duì)實(shí)際的和科學(xué)發(fā)展的需要，即應(yīng)有實(shí)際效益或?qū)W術(shù)價(jià)值；
�、艹晒目赡苄�:課題的內(nèi)容要有科學(xué)性，難易程度和工作量要適當(dāng)，充分考慮到在一定時(shí)間內(nèi)獲得成果的可能性。
以上要求說(shuō)明，畢業(yè)論文題目不是給定的，而是研究出來(lái)的，只有在對(duì)所研究領(lǐng)域的過(guò)去、現(xiàn)在的研究資料等信息進(jìn)行全面把握、深入分析的基礎(chǔ)上，才能夠確立滿足以上“四性”要求的選題，從而為完成高質(zhì)量的畢業(yè)論文奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。無(wú)論是結(jié)合導(dǎo)師已有科研任務(wù)的選題，還是自選課題，選題之前的“信息積累”與“發(fā)現(xiàn)問(wèn)題”均是研究生所必須經(jīng)歷的過(guò)程，盡管導(dǎo)師已完成了以上過(guò)程，但導(dǎo)師并不能替代研究生，這就是研究生學(xué)習(xí)、研究的獨(dú)立性要求。
1.2 2 開(kāi)題報(bào)告的內(nèi)容與撰寫(xiě)要求
開(kāi)題報(bào)告的內(nèi)容一般包括：題目、立論依據(jù)(畢業(yè)論文選題的目的與意義、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀)、研究方案(研究目標(biāo)、研究?jī)?nèi)容、研究方法、研究過(guò)程、擬解決的關(guān)鍵問(wèn)題及創(chuàng)新點(diǎn))、條件分析(儀器設(shè)備、協(xié)作單位及分工、人員配置)等。
2.1 開(kāi)題報(bào)告——畢業(yè)論文題目
題目是畢業(yè)論文中心思想的高度概括，要求:
�、贉�(zhǔn)確、規(guī)范。要將研究的問(wèn)題準(zhǔn)確地概括出來(lái)，反映出研究的深度和廣度，反映出研究的性質(zhì)，反映出實(shí)驗(yàn)研究的基本要求——處理因素、受試對(duì)象及實(shí)驗(yàn)效應(yīng)等。用詞造句要科學(xué)、規(guī)范。
②簡(jiǎn)潔。要用盡可能少的文字表達(dá)，一般不得超過(guò)20個(gè)漢字。
2.2 開(kāi)題報(bào)告——畢業(yè)設(shè)計(jì)立論依據(jù)
開(kāi)題報(bào)告中要考慮：
① 畢業(yè)論文的選題目的與意義，即回答為什么要研究，交代研究的'價(jià)值及需要背景。一般先談現(xiàn)實(shí)需要——由存在的問(wèn)題導(dǎo)出研究的實(shí)際意義，然后再談理論及學(xué)術(shù)價(jià)值，要求具體、客觀，且具有針對(duì)性，注重資料分析基礎(chǔ)，注重時(shí)代、地區(qū)或單位發(fā)展的需要，切忌空洞無(wú)物的口號(hào)。
�、� 國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀，即文獻(xiàn)綜述，要以查閱文獻(xiàn)為前提，所查閱的文獻(xiàn)應(yīng)與研究問(wèn)題相關(guān)，但又不能過(guò)于局限。與問(wèn)題無(wú)關(guān)則流散無(wú)窮；過(guò)于局限又違背了學(xué)科交叉、滲透原則，使視野狹隘，思維窒息。所謂綜述的“綜”即綜合，綜合某一學(xué)科領(lǐng)域在一定時(shí)期內(nèi)的研究概況；“述”更多的并不是敘述，而是評(píng)述與述評(píng)，即要有作者自己的獨(dú)特見(jiàn)解。要注重分析研究，善于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，突出選題在當(dāng)前研究中的位置、優(yōu)勢(shì)及突破點(diǎn)；要摒棄偏見(jiàn)，不引用與導(dǎo)師及本人觀點(diǎn)相悖的觀點(diǎn)是一個(gè)明顯的錯(cuò)誤。綜述的對(duì)象，除觀點(diǎn)外，還可以是材料與方法等。
此外，文獻(xiàn)綜述所引用的主要參考文獻(xiàn)應(yīng)予著錄，一方面可以反映作者立論的真實(shí)依據(jù)，另一方面也是對(duì)原著者創(chuàng)造性勞動(dòng)的尊重。
2.3 開(kāi)題報(bào)告——畢業(yè)設(shè)計(jì)研究方案
開(kāi)題報(bào)告中要考慮：
�、� 研究的目標(biāo)。只有目標(biāo)明確、重點(diǎn)突出，才能保證具體的研究方向，才能排除研究過(guò)程中各種因素的干擾。
�、� 研究的內(nèi)容。要根據(jù)研究目標(biāo)來(lái)確定具體的研究?jī)?nèi)容，要求全面、詳實(shí)、周密，研究?jī)?nèi)容籠統(tǒng)、模糊，甚至把研究目的、意義當(dāng)作內(nèi)容，往往使研究進(jìn)程陷于被動(dòng)。
③ 研究的方法。選題確立后，最重要的莫過(guò)于方法。假如對(duì)牛彈琴，不看對(duì)象地應(yīng)用方法，錯(cuò)誤便在所難免，相反，即便是已研究過(guò)的課題，只要采取一個(gè)新的視角，采用一種新的方法，也常能得出創(chuàng)新的結(jié)論。
�、� 研究的過(guò)程。整個(gè)研究在時(shí)間及順序上的安排，要分階段進(jìn)行，對(duì)每一階段的起止時(shí)間、相應(yīng)的研究?jī)?nèi)容及成果均要有明確的規(guī)定，階段之間不能間斷，以保證研究進(jìn)程的連續(xù)性。
⑤ 擬解決的關(guān)鍵問(wèn)題。對(duì)可能遇到的最主要的、最根本的關(guān)鍵性困難與問(wèn)題要有準(zhǔn)確、科學(xué)的估計(jì)和判斷，并采取可行的解決方法和措施。
�、� 創(chuàng)新點(diǎn)。要突出重點(diǎn)，突出所選課題與同類其他研究的不同之處。
2.4 開(kāi)題報(bào)告——畢業(yè)設(shè)計(jì)條件分析
突出儀器設(shè)備等物質(zhì)條件的優(yōu)勢(shì)。明確協(xié)作單位及分工，分工要合理，明確各自的工作及職責(zé)，同時(shí)又要注意全體人員的密切合作。提倡成立導(dǎo)師組，導(dǎo)師組成員的選擇要充分考慮課題研究的實(shí)際需要，要以知識(shí)結(jié)構(gòu)的互補(bǔ)為依據(jù)。
以上就畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告之構(gòu)成要素的撰寫(xiě)進(jìn)行了簡(jiǎn)要的介紹。要寫(xiě)好開(kāi)題報(bào)告，除了掌握必要的開(kāi)題報(bào)告的寫(xiě)法之外，筆者認(rèn)為，思想上一定高度重視，平時(shí)要勤動(dòng)筆，并善于學(xué)習(xí)借鑒他人開(kāi)題報(bào)告的優(yōu)點(diǎn)。（選自：《浙江中醫(yī)學(xué)院學(xué)報(bào)》20xx.9，原文：“撰寫(xiě)研究生開(kāi)題報(bào)告的技巧與方法”作者：張紅）
開(kāi)題報(bào)告寫(xiě)作規(guī)范
一、 開(kāi)題報(bào)告的寫(xiě)作應(yīng)包含以下幾方面的內(nèi)容：
1、綜述本課題國(guó)內(nèi)外研究動(dòng)態(tài)，說(shuō)明選題的依據(jù)和意義；
2、研究的基本內(nèi)容，擬解決的主要問(wèn)題；
3、研究步驟、方法及措施；
4、研究工作進(jìn)度；
5、主要參考文獻(xiàn)。
二、開(kāi)題報(bào)告的排版要求：
封面為四號(hào)宋體，正文為小四號(hào)宋體，頁(yè)邊距為左3cm，右2.5cm，上下各2.5cm，標(biāo)準(zhǔn)字間距，標(biāo)準(zhǔn)行間距，頁(yè)面統(tǒng)一采用A4紙。
三、開(kāi)題報(bào)告的字?jǐn)?shù)要求：
正文字?jǐn)?shù)不得少于3000字。
論文開(kāi)題報(bào)告格式9
一、論文題目
非正式金融法律規(guī)制研究
二、選題意義的研究
作為一種提供資金融通服務(wù)的金融形式，對(duì)其加以法律規(guī)制，既是現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，也是理論問(wèn)題。30余年改革開(kāi)放，非正式金融支持了中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的大力發(fā)展，緩解了農(nóng)村地區(qū)資金的極度匱乏現(xiàn)象，有力地推動(dòng)了我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。然則，長(zhǎng)期以來(lái)，非正式金融在中國(guó)是個(gè)頗有爭(zhēng)議的議題。一方面，作為誘致性制度變遷的結(jié)果，其內(nèi)生性推動(dòng)了中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，間接地推動(dòng)了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展;另一方面，長(zhǎng)期體制外循環(huán)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)造成一定負(fù)面影響，影響了國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策的制定與實(shí)施，甚至對(duì)正常的金融秩序造成影響。為此，我國(guó)政府對(duì)于非正式金融的“管制”是較嚴(yán)苛的，但效果并不明顯。
金融危機(jī)之后，全球經(jīng)濟(jì)低迷，歐債危機(jī)持續(xù)不斷，中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)遭遇挫折、國(guó)內(nèi)通脹壓力不減、股市樓市財(cái)富效應(yīng)暗淡的情況下，大量民間資金流向民間借貸行業(yè)有其必然性，借助民間借貸渠道，眾多求貸無(wú)門(mén)的中小企業(yè)獲得了寶貴的資金“輸血”。但在實(shí)體經(jīng)濟(jì)盈利低下的情況下，巨額高息的民間借貸，無(wú)疑是“一劑飲鴆止渴的毒藥”，浙江“跑路”潮恐是最好的實(shí)證。民間借貸如果演化為純粹的資金炒作，沒(méi)有實(shí)體經(jīng)濟(jì)做支撐，那只能是擊鼓傳花的游戲，風(fēng)險(xiǎn)終會(huì)爆發(fā)。面對(duì)如此現(xiàn)狀，正視非正式金融成為必然，對(duì)其進(jìn)行必要的法律規(guī)制是當(dāng)務(wù)之急，近年來(lái)中央乃至地方相繼對(duì)民間借貸這種非正式金融形式及其組織進(jìn)行規(guī)范正是現(xiàn)實(shí)所迫，但就法律規(guī)范本身而言，目前對(duì)于非正式金融的規(guī)范位階過(guò)低，多集中于部門(mén)規(guī)章與司法解釋，這并不能解決中國(guó)面臨的民間融資問(wèn)題。
本文通過(guò)分析非正式金融法律規(guī)制的必要性、比較發(fā)達(dá)國(guó)家與發(fā)展中國(guó)家有關(guān)非正式金融法律規(guī)制實(shí)踐，提出中國(guó)非正式金融契約治理與監(jiān)管并行的規(guī)制路徑，通過(guò)監(jiān)管邊界的設(shè)定，具體設(shè)計(jì)中國(guó)非正式金融的法律規(guī)制，以希將非正式金融的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)可承受范圍內(nèi)，并借此發(fā)揮其對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用。本文的理論意義在于變消極事后“管制”為積極“法律規(guī)制”和變“堵”為“疏”的理念以及監(jiān)管邊界設(shè)定的思路，全文貫穿著對(duì)非正式金融的寬容思想。文章創(chuàng)新之處在于將非正式金融的契約治理機(jī)制與適度監(jiān)管結(jié)合起來(lái)，設(shè)定監(jiān)管邊界。
同時(shí)將司法系統(tǒng)長(zhǎng)期以來(lái)在非正式金融發(fā)展中所起的作用加以疏理，對(duì)于浙江省通過(guò)司法“試錯(cuò)”來(lái)反應(yīng)非正式金融的創(chuàng)新進(jìn)行了深入分析，從而為司法介入非正式金融提供了路徑依賴，即便是在現(xiàn)有非正式金融立法環(huán)境不變的情況下，通過(guò)地方司法的改革來(lái)適應(yīng)非正式金融不斷創(chuàng)新的路徑也是可行的;司法可以第一位次的解決非正式金融糾紛，如民間借貸糾紛等。全文貫穿著實(shí)證分析方法，并在第四章中就契約治理機(jī)制的論述過(guò)程中，對(duì)于各種具體非正式金融行為的法律規(guī)制進(jìn)行了具體論述，同時(shí)對(duì)于非正式金融的監(jiān)管制度進(jìn)行了初步構(gòu)建。非正式金融的研究不僅對(duì)于中小企業(yè)融資、民間資本的投資渠道具有一定現(xiàn)實(shí)意義，同時(shí)對(duì)于中國(guó)金融法律制度的完善也具有一定意義，彌補(bǔ)了法學(xué)領(lǐng)域?qū)τ诜钦浇鹑诜梢?guī)制系統(tǒng)研究的不足。
三、課題的基本內(nèi)容
30余年改革開(kāi)放，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度創(chuàng)造了世界經(jīng)濟(jì)史奇跡，其中民營(yíng)經(jīng)濟(jì)對(duì)其做出了不可磨滅的貢獻(xiàn)。然則，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出的貢獻(xiàn)并不足以說(shuō)明其在正規(guī)金融體系中的地位，其中企業(yè)數(shù)量占比為99%的中小企業(yè)，占GDP比重為55.16%，占全國(guó)新增產(chǎn)值比重為74.17%，占社會(huì)銷售額比重為58.19%，占稅收比重為46.12%，占出口總額比重為62.13%，占城鎮(zhèn)就業(yè)崗位比重為75%左右。
但只有極小數(shù)的中小企業(yè)可以從正規(guī)銀行類金融機(jī)構(gòu)獲取所需資金，如同KelleeS.Tsai所言，中國(guó)經(jīng)濟(jì)中最有活力的部分卻缺失正規(guī)信貸，民營(yíng)企業(yè)并沒(méi)有直接受益于國(guó)有銀行的信貸配置。同時(shí)，證券市場(chǎng)的門(mén)檻又將絕大多數(shù)中小企業(yè)拒之門(mén)外，在無(wú)法從正規(guī)金融系統(tǒng)融入資金的情況下，多數(shù)中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期、產(chǎn)能擴(kuò)張期或者經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，選擇了非正式金融。
與此同時(shí)，中國(guó)廣大農(nóng)村出現(xiàn)了資金逆向流出現(xiàn)象，農(nóng)村信用社及郵政儲(chǔ)蓄銀行等金融機(jī)構(gòu)從農(nóng)村吸收的存款，不斷地輸入到城市，如果農(nóng)村信用社全部改制成商業(yè)銀行，成為與大型商業(yè)銀行類似的運(yùn)營(yíng)模式，可能會(huì)隨著大型商業(yè)銀行在農(nóng)村的萎縮而逐漸縮容。面對(duì)此格局，在農(nóng)村長(zhǎng)期的金融體系中，非正式金融發(fā)揮了重要的不可替代的作用。對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到推動(dòng)作用的非正式金融，又如何陷入風(fēng)波之中?非正式金融是否比正規(guī)金融體系更加脆弱，更易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，否則政府何以將絕大多數(shù)非正式金融視為非法，予以取締而快之?基于一系列疑惑以及近年來(lái)民間借貸風(fēng)波的發(fā)生，本文試圖對(duì)非正式金融的法律規(guī)制問(wèn)題進(jìn)行深入分析，對(duì)中國(guó)現(xiàn)有非正式金融法律規(guī)范進(jìn)行疏理，并采取歷史、經(jīng)濟(jì)、比較以及實(shí)證的分析方式探究我國(guó)非正式金融法律規(guī)制的現(xiàn)狀，及我國(guó)民間借貸糾紛大規(guī)模發(fā)生、非法集資手段不斷推陳出新、非金融企業(yè)間借貸不斷地變相發(fā)展的制度動(dòng)因，同時(shí)通過(guò)對(duì)境外有關(guān)非正式金融法律規(guī)制的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行疏理與比較，最終對(duì)我國(guó)非正式金融的法律規(guī)制路徑進(jìn)行思考。基于這一思路，全文的研究分為五章層層展開(kāi)。
第一章是全文的理論根基，從非正式金融內(nèi)涵與外延的界定著手，通過(guò)非正式金融生成邏輯的多維分析以及非正式金融法律規(guī)制的理論基礎(chǔ)分析，為后文的法律規(guī)制確定理論基石。有關(guān)非正式金融內(nèi)涵的界定是仁者見(jiàn)仁，但關(guān)鍵在于其是否受到監(jiān)管、是否納入政府金融監(jiān)管體系，處于金融監(jiān)管體系之外的各種金融組織及各種資金融通活動(dòng)統(tǒng)稱為非正式金融。換言之，非正式金融是指不受政府對(duì)于資本金、儲(chǔ)備金和流動(dòng)性、存貸利率限制、強(qiáng)制性信貸目標(biāo)以及審計(jì)報(bào)告等要求約束的金融組織和金融活動(dòng)的總和�；谶@一內(nèi)涵的界定，非正式金融區(qū)別于民營(yíng)金融、非法金融等，同時(shí)具體的非正式金融活動(dòng)包括民間借貸、企業(yè)內(nèi)部集資、非金融企業(yè)間借貸(文章并不贊成將其排除在民間借貸范圍之外)、通過(guò)私人錢(qián)莊與合會(huì)進(jìn)行的金融活動(dòng)、錢(qián)中與銀背等中介組織進(jìn)行的金融活動(dòng)、P2P網(wǎng)絡(luò)信貸以及各類非法集資行為、影子銀行的行為等等，只要滿足其內(nèi)涵均可以確定為非正式金融范疇。
對(duì)于非正式金融的生成邏輯，文章從二元金融結(jié)構(gòu)與政府的“父愛(ài)主義”入手提出非正式金融在當(dāng)代中國(guó)生成的特殊環(huán)境，并且對(duì)于我國(guó)長(zhǎng)期存在的金融抑制政策加以分析，同時(shí)對(duì)非正式金融生成的制度動(dòng)因進(jìn)行深入闡述，非正式金融的變遷作為一種誘致性制度變遷的結(jié)果，更是地方政府、中央金融權(quán)威機(jī)構(gòu)與非正式金融參與者三方之間博弈的一種金融制度創(chuàng)新，最后通過(guò)經(jīng)濟(jì)學(xué)上交易成本理論的分析為非正式金融的.存在與發(fā)展提供進(jìn)一步的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)。文章一方面強(qiáng)調(diào)非正式金融生成的邏輯機(jī)理，另一方面對(duì)非正式金融長(zhǎng)期隱蔽運(yùn)營(yíng)所造成的社會(huì)問(wèn)題以及金融本身的脆弱性進(jìn)行論證，從而為非正式金融的法律規(guī)制提供基石。
依照明斯基的金融脆弱性理論，一旦不具備償還債務(wù)能力的組織或者個(gè)人，只是通過(guò)不斷舉借新債償還舊債時(shí)，隨著這種非正式金融主體的增加，非正式金融將處于不穩(wěn)定狀態(tài)，即極易發(fā)生危機(jī)，而溫州民間借貸風(fēng)波的發(fā)生即有此等因素的作用。與此同時(shí)，金融市場(chǎng)所存在的信息不對(duì)稱性、外部性及壟斷問(wèn)題，通過(guò)政府公權(quán)力的介入，初步是可以解決的，但其不可避免地會(huì)產(chǎn)生一些監(jiān)管被俘獲的問(wèn)題，故而如何將這種公權(quán)力的介入控制在一定邊界內(nèi)，即對(duì)非正式金融的監(jiān)管控制在必要的范圍內(nèi)，進(jìn)行適度地監(jiān)管成為各界所關(guān)注的問(wèn)題。作為外在制度的金融法律制度，是否具有普適性、是否與內(nèi)生演化而來(lái)的規(guī)則互補(bǔ)、金融法律制度的供給是否滿足社會(huì)需求，這一系列問(wèn)題亦成為非正式金融法律規(guī)制的必要前提。
第二章就非正式金融法律規(guī)制現(xiàn)狀加以闡釋。通過(guò)溫州民間借貸風(fēng)波的簡(jiǎn)要論述，引出中國(guó)非正式金融法律規(guī)制的發(fā)展歷程，此后對(duì)非正式金融法律規(guī)制的現(xiàn)狀進(jìn)行深入分析，從而尋找出如此管制強(qiáng)度之下，民間借貸糾紛泛濫、非法集資行為范圍不斷擴(kuò)張的制度原因，進(jìn)而為變非正式金融“管制”為“法律規(guī)制”提供法律制度上的現(xiàn)實(shí)原因，也為后文“契約治理”與適度監(jiān)管的規(guī)制路徑的提出提供法律制度基礎(chǔ)。
一國(guó)的金融法律制度一般都會(huì)基于金融穩(wěn)定、安全的考量，從當(dāng)時(shí)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景出發(fā)，確定具體的金融法律制度。為此，從1949年至今，我國(guó)對(duì)于非正式金融的法律態(tài)度前后有所變化，從建國(guó)初期的提倡私人借貸到此后一段時(shí)間的絕對(duì)禁止，形成了非正式金融一度基本消失的狀態(tài)。對(duì)于當(dāng)時(shí)的政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境而言，通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制來(lái)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)趕超目標(biāo)基本是不可能的，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)也就成為當(dāng)時(shí)恢復(fù)經(jīng)濟(jì)的首要選擇，這種強(qiáng)制性積累機(jī)制適應(yīng)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需求。
然而在改革開(kāi)放之后，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展起來(lái)，政府對(duì)非正式金融的管制也有所松動(dòng)，故而得到前所未有的發(fā)展。然而，20世紀(jì)90年代初的投資過(guò)熱現(xiàn)象，以及諸如沈太福、鄧斌事件的發(fā)生，和1993年-1995年期間大量金融法律法規(guī)相繼出臺(tái)，又適逢1997年亞洲金融危機(jī)的發(fā)生，促成了新一輪金融嚴(yán)管政策。故而，在20世紀(jì)90年逐步形成了行政取締與刑事制裁非法集資行為的規(guī)制模式，各種非正式金融組織亦成為非法金融組織。20xx年，相關(guān)法律制度開(kāi)始松動(dòng)，中央對(duì)于非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出36條，同時(shí)促進(jìn)了民間資本向金融領(lǐng)域的發(fā)展，而20xx年有關(guān)民間資本36條的出臺(tái)，更是為民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域提供了決定性的法律基礎(chǔ)，從而對(duì)非正式金融的管制有所松動(dòng)。
現(xiàn)有規(guī)制非正式金融的法律規(guī)范多集中于金融行政法規(guī)、規(guī)章，以及最高人民法院的司法性文件，效力位階比較低，甚至與其他基本法律相抵觸。這種將民間借貸限制于自然人間、自然人與企業(yè)組織之間的借貸，排除非金融企業(yè)間借貸行為的規(guī)定，以及民間借貸利率四倍以上不受法律保護(hù)，同時(shí)又通過(guò)中國(guó)人民銀行的金融規(guī)章將其確定為“爆收益”行為，卻無(wú)相關(guān)法律責(zé)任的規(guī)定，等等一系列法律制度上的不完善，憱就了非正式金融管制的低績(jī)效。文章通過(guò)規(guī)范分析方法闡述了非正式金融現(xiàn)有法律規(guī)制的低績(jī)效與嚴(yán)管制的現(xiàn)狀，為第四章論述私人契約治理與適度監(jiān)管路徑提供邏輯基礎(chǔ)。
第三章圍繞發(fā)達(dá)國(guó)家與發(fā)展中國(guó)家有關(guān)非正式金融法律規(guī)制實(shí)踐與經(jīng)驗(yàn)，為后文的論證提供比較分析的基礎(chǔ)。本章分為兩部分，即發(fā)達(dá)國(guó)家，諸如美國(guó)、德國(guó)、日本等國(guó)有關(guān)非正式金融發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，尤其是法律規(guī)制的經(jīng)驗(yàn)，并且將對(duì)中國(guó)非正式金融發(fā)展的啟示融合于其中;發(fā)展中國(guó)家則以非洲撒哈拉以南國(guó)家小額信貸機(jī)構(gòu)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)、南非《國(guó)家信貸法》的規(guī)制實(shí)踐以及亞洲孟加拉格萊珉銀行的成功發(fā)展為例，為我國(guó)小型金融組織的發(fā)展提供參考。而南非《國(guó)家信貸法》的簡(jiǎn)要闡述為我國(guó)民間職業(yè)放貸人的規(guī)范提供了可資借鑒之處。無(wú)論是發(fā)達(dá)國(guó)家的美國(guó)、日本，抑或是發(fā)展中國(guó)家的非洲諸國(guó)，以及中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)，對(duì)于非正式金融的法律規(guī)制，既重視非正式金融固有的契約治理模式，同時(shí)考慮差異化監(jiān)管，并且非正式金融的進(jìn)一步發(fā)展離不開(kāi)法制的先行。
第四章圍繞非正式金融法律規(guī)制理念的重新樹(shù)立、契約治理與適度監(jiān)管的論證展開(kāi)。金融監(jiān)管強(qiáng)調(diào)安全、穩(wěn)健、有效等理念，然而在非正式金融法律規(guī)制過(guò)程中，過(guò)分強(qiáng)調(diào)“管制”，造成自由與效率價(jià)值的忽視，甚至是公平的喪失，并不符合非正式金融規(guī)制現(xiàn)實(shí)需求，更不利于非正式金融的規(guī)范化健康運(yùn)作，必須重新樹(shù)立理念價(jià)值，客觀地認(rèn)識(shí)非正式金融與正規(guī)金融法律規(guī)制的區(qū)別。強(qiáng)調(diào)效率理念：非正式金融的私人契約治理機(jī)制的有效利用;自由理念：賦予公民、企業(yè)一定的融資自由權(quán)，即民間自治權(quán)的發(fā)揮;公平價(jià)值：公平信貸權(quán)理念的樹(shù)立;保障安全價(jià)值：需要適度監(jiān)管;最終實(shí)現(xiàn)正式規(guī)范與非正式規(guī)范的彌合、非正式金融與正規(guī)金融的聯(lián)結(jié)。
非正式金融之所以能夠長(zhǎng)期存在并得以發(fā)展，除了具有多維度的生存空間，在缺乏有效的法律機(jī)制保護(hù)情況下，其特有的私人治理機(jī)制發(fā)揮了重要作用。然而，無(wú)論是非正式金融的隱性擔(dān)保機(jī)制(緣約文化)、基于長(zhǎng)期合作與重復(fù)博弈形成的聲譽(yù)執(zhí)行機(jī)制，抑或是團(tuán)體貸款中的連帶責(zé)任(同行壓力)，都是以社會(huì)資本和聲譽(yù)價(jià)值為基礎(chǔ)，其運(yùn)作機(jī)理的關(guān)鍵在于交易者聲譽(yù)信息的傳遞，以及對(duì)不良聲譽(yù)懲罰的可置信性。但其受限于特定的社區(qū)范圍內(nèi)，無(wú)法應(yīng)對(duì)規(guī)�；\(yùn)營(yíng)，對(duì)于超出血緣、地緣、親緣關(guān)系的非正式金融，這種私人治理機(jī)制的效用不斷弱化。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)環(huán)境的復(fù)雜多變，信息不對(duì)稱問(wèn)題、交易不確定性問(wèn)題依然會(huì)困擾非正式金融的正常發(fā)展，再加上長(zhǎng)期在法律體系之外運(yùn)營(yíng)，無(wú)法得到法律的保護(hù)，對(duì)于組織化程度較低的非正式金融而言，缺乏有效的風(fēng)控機(jī)制，這些都對(duì)非正式金融的可持續(xù)發(fā)展、投資者的利益保護(hù)不利，為此，需要來(lái)自于第三方的法律治理機(jī)制來(lái)彌補(bǔ)這些治理空隙，并矯正這些私人治理機(jī)制失效的領(lǐng)域。
法律治理機(jī)制對(duì)于私人治理機(jī)制的彌合，需要控制在一定范圍內(nèi)，即政府公權(quán)力的介入，需要有一定的邊界，換言之，需要設(shè)定非正式金融監(jiān)管供給與需求邊界，為非正式金融的私人治理與政府監(jiān)管提供一個(gè)可行的平衡點(diǎn)。對(duì)于監(jiān)管模式的選擇上，文中并不贊成在目前的中國(guó)實(shí)行自律性監(jiān)管為主、政府監(jiān)管為輔的監(jiān)管模式，而是仍以政府監(jiān)管為主，充分重視自律性監(jiān)管及非正式金融領(lǐng)域存在的非正式制度。通過(guò)立法上一定程度地賦予非正式金融法律身份，從而為監(jiān)管制度的具體構(gòu)建提供法律基礎(chǔ)，否則市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出及交易活動(dòng)等監(jiān)管制度的設(shè)計(jì)皆為惘然。
第五章探討司法對(duì)非正式金融的保障。尤其是在現(xiàn)有法律規(guī)定不加以改變的前提下，對(duì)于體制外運(yùn)營(yíng)的非正式金融而言，在自身私人治理機(jī)制無(wú)法解決契約糾紛時(shí)，或者已經(jīng)獲取一定的法律身份的前提下，發(fā)生糾紛，司法機(jī)制也是其最后的保障，同時(shí)，司法能動(dòng)性是回應(yīng)非正式金融創(chuàng)新的最可行路徑。司法介入非正式金融不僅有助于金融監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)、解決非正式金融糾紛持續(xù)走高問(wèn)題，同時(shí)也可以彌合現(xiàn)有法律制度的粗疏與滯后性以及監(jiān)管不足的現(xiàn)象。然則，完全依賴于司法規(guī)制并不是法律規(guī)制的應(yīng)然之路，非正式金融陽(yáng)光化的發(fā)展，不僅需要尊重其自身固有的特性，更需要立法上予以承認(rèn)其法律身份，并且需要行政監(jiān)管部門(mén)的適時(shí)護(hù)航、司法部門(mén)的最后保障，即形成全方位的規(guī)制體系。
四、課題的重點(diǎn)和難點(diǎn)
“存在即為合理”，行文伊始，筆者提到非正式金融的廣泛存在是否合理的問(wèn)題，通過(guò)二元金融結(jié)構(gòu)的分析、非正式金融生成的制度動(dòng)因分析，非正式金融作為一種誘致性制度變遷的結(jié)果，更是地方政府、中央金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與非正式金融參與者三者之間博弈的一種金融制度創(chuàng)新，也是經(jīng)濟(jì)學(xué)上交易成本理論作用使然，這一系列制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的闡釋，為深入分析非正式金融廣泛存在的正當(dāng)性提供了依據(jù)。然而，非正式金融長(zhǎng)期以來(lái)隱蔽經(jīng)營(yíng)，甚至是近些年的異化發(fā)展所引致的社會(huì)問(wèn)題同樣不可小覷。無(wú)論是從金融脆弱性角度、公共利益角度，抑或是法律制度的供給與需求角度而言，更或是中國(guó)現(xiàn)有非正式金融法律規(guī)制狀況而言，都需要對(duì)非正式金融加以進(jìn)一步規(guī)制，將其引入規(guī)范化發(fā)展之路。如何既考慮非正式金融固有的私人契約治理機(jī)制，又將法律、監(jiān)管這些正式的治理機(jī)制融入其中，將二者完美的相結(jié)合，成為全文考慮的重心。
行文至此，本文已經(jīng)初步對(duì)非正式金融的法律規(guī)制路徑問(wèn)題做出回答，即非正式金融的私人契約治理機(jī)制+適度金融監(jiān)管，伴隨以非正式金融法律規(guī)制理念的重樹(shù)、金融監(jiān)管模式的設(shè)定以及司法介入非正式金融領(lǐng)域路徑的探析。具體而言，主要得出以下結(jié)論：
1.非正式金融作為一種內(nèi)生自發(fā)性金融形式，具有多種存在的制度動(dòng)因，并不會(huì)因?yàn)檎膰?yán)厲打擊而減少，近年來(lái)民間借貸規(guī)模的不斷增長(zhǎng)、非法集資手段的不斷創(chuàng)新及其涉案金額與范圍的不斷膨脹、非金融企業(yè)間變相借貸形式的不斷推陳出新，已然說(shuō)明非正式金融的存在絕非是可以通過(guò)嚴(yán)刑峻罰來(lái)加以壓制的，適當(dāng)?shù)爻姓J(rèn)其合理性與正當(dāng)性是規(guī)范非正式金融的必要前提。
2.以尊重非正式金融契約的私人治理機(jī)制為基礎(chǔ)的法律治理機(jī)制，進(jìn)行適度監(jiān)管是其法律治理機(jī)制的關(guān)鍵，尤其是在非正式金融監(jiān)管缺位、管制過(guò)多的情形下，依照適度監(jiān)管的理念構(gòu)建我國(guó)非正式金融監(jiān)管體制是非正式金融法律規(guī)制的重要組成部分。對(duì)非正式金融監(jiān)管供給與需求邊界加以設(shè)定，從而為金融行政監(jiān)管部門(mén)介入到非正式金融領(lǐng)域提供邊界，進(jìn)行適度地監(jiān)管。
3.進(jìn)行適度監(jiān)管，并非是放松監(jiān)管，而是正視非正式金融的特性，采取區(qū)別于正規(guī)金融監(jiān)管的方式�？紤]到監(jiān)管主體的不同、市場(chǎng)自治程度、我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管傳統(tǒng)、非正式金融發(fā)展現(xiàn)狀等多方面因素，筆者認(rèn)為，政府既要監(jiān)管非正式金融，同時(shí)對(duì)相關(guān)監(jiān)管者予以必要的限制，將政府行政監(jiān)管與行業(yè)自律組織的自律性監(jiān)管相結(jié)合。目前階段并不適宜以行業(yè)自律性監(jiān)管為主的模式，畢竟中國(guó)的自律性傳統(tǒng)還不足以采取這種監(jiān)管模式，非正式金融市場(chǎng)的行業(yè)自律組織仍處于起步階段，待其發(fā)展成熟，參與者的自律程度達(dá)到一定水平時(shí)，可以考慮政府逐漸退出。為此，本階段需要建立以政府的監(jiān)管為主、行業(yè)協(xié)會(huì)的自律監(jiān)管為紐帶、非正式金融參與者的內(nèi)控為基礎(chǔ)、社會(huì)監(jiān)督為補(bǔ)充的監(jiān)管體系。
4.對(duì)于非正式金融監(jiān)管的各種制度設(shè)計(jì)，其前提離不開(kāi)法律對(duì)非正式金融的適度承認(rèn)。而現(xiàn)有非正式金融的立法規(guī)定極其不完備，對(duì)各種非正式金融組織的規(guī)定過(guò)于粗疏，在規(guī)制實(shí)踐中，司法機(jī)構(gòu)發(fā)揮了更大的作用，法律規(guī)范也多以最高人民法院的司法性文件為主，這種法律規(guī)制現(xiàn)狀無(wú)法調(diào)整非正式金融異化發(fā)展的現(xiàn)實(shí)。為此，部分地區(qū)通過(guò)地方司法“試錯(cuò)”的方式對(duì)非正式金融的不斷創(chuàng)新加以體現(xiàn)，例如浙江省的高級(jí)人民法院，甚至是溫州市中級(jí)人民法院，出臺(tái)了一系列領(lǐng)先于全國(guó)其他地區(qū)的司法性文件，作為處理非正式金融糾紛的規(guī)范性文件。但是對(duì)于這種先行先試，要有一定邊界的限制，需要處理好與立法、地方行政的關(guān)系。
綜上所述，對(duì)于非正式金融的法律規(guī)制，是一個(gè)綜合規(guī)制的體系，既需要立法的確認(rèn)，同時(shí)需要行政監(jiān)管部門(mén)的維護(hù)，以及司法部門(mén)的最后保障。從廣義上而言，應(yīng)該是在尊重非正式金融固有特性與契約治理機(jī)制的基礎(chǔ)上，做到事前監(jiān)測(cè)、事中監(jiān)管、事后保障的全方位的非正式金融規(guī)制體系。
本文的研究尚有未盡事宜，譬如對(duì)非正式金融具體行為的規(guī)制論證，尤其是實(shí)證方法的運(yùn)用，在文章中尚有所欠缺，雖則筆者在近兩年多時(shí)間里幾赴浙江省的溫州市、麗水市、寧波慈溪市，江蘇省的南通市、無(wú)錫市，山西省的臨汾市等地市，就民間借貸問(wèn)題進(jìn)行調(diào)研，但仍囿于調(diào)研范圍及深度，不能充分就文中相關(guān)觀點(diǎn)進(jìn)行論證，也不能完全確定自己提出的規(guī)制路徑是否能夠在非正式金融活動(dòng)中得到完全驗(yàn)證，然而，對(duì)于源自于民間的非正式金融，筆者能夠確定的是全文是基于大量實(shí)地調(diào)研收集的資料所進(jìn)行的思考與寫(xiě)作，而且會(huì)繼續(xù)這一本土化的“草根學(xué)問(wèn)”。
五、論文提綱
目錄
導(dǎo)言
一、問(wèn)題的提出
二、選題意義
三、非正式金融研究文獻(xiàn)述評(píng)
四、研究思路與方法
第一章非正式金融及其法律規(guī)制的理論基礎(chǔ)分析
第一節(jié)非正式金融內(nèi)涵與外延的界定
一、非正式金融概念的厘清
二、非正式金融類型的界定
三、非正式金融的特性分析
第二節(jié)非正式金融生成邏輯分析
一、二元金融結(jié)構(gòu)與政府“父愛(ài)主義”
二、非正式金融：金融抑制政策使然
三、非正式金融：制度動(dòng)因
四、非正式金融：交易成本分析
五、非正式金融：有利于競(jìng)爭(zhēng)政策優(yōu)化
六、非正式金融：個(gè)人與企業(yè)的選擇
第三節(jié)非正式金融法律規(guī)制的理論基礎(chǔ)分析
一、政治學(xué)基礎(chǔ)：公共利益理論
二、經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)：金融脆弱性理論
三、法經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)：法律制度的普適性準(zhǔn)則和制度的供給需求關(guān)系.
本章小結(jié)
第二章非正式金融法律規(guī)制的現(xiàn)實(shí)需求--我國(guó)非正式金融法律
規(guī)制的發(fā)展歷程及其問(wèn)題
第一節(jié)我國(guó)非正式金融法律規(guī)制的發(fā)展歷程
一、1949-1978年：從提倡私人借貸到絕對(duì)禁止
二、1978年-1995年：適度寬松，但仍對(duì)非正式金融進(jìn)行抑制的時(shí)期76
三、1995-20xx年：非正式金融的嚴(yán)格管制期
四、20xx-2010年：雖有限制但法律開(kāi)始松動(dòng)
五、20xx年至今：進(jìn)一步放寬非正式金融管制
第二節(jié)我國(guó)非正式金融法律規(guī)制的現(xiàn)狀
一、非正式金融的法律地位
二、對(duì)非正式金融采取的管制措施與管制主體
三、非正式金融的法律責(zé)任
第三節(jié)我國(guó)非正式金融現(xiàn)有法律規(guī)制的缺陷
一、管制強(qiáng)度高、績(jī)效低
二、金融管制理念的偏差
三、非正式金融法律規(guī)制體系的不健全
本章小結(jié)
第三章境外非正式金融發(fā)展與法律規(guī)制實(shí)踐及其啟示
第一節(jié)發(fā)達(dá)國(guó)家非正式金融發(fā)展、法律規(guī)制實(shí)踐及其啟示
一、美國(guó)非正式金融向正式金融的成功轉(zhuǎn)型：社區(qū)銀行
二、充分尊重合作制本色的合作金融法制典范：德國(guó)
三、日本輪轉(zhuǎn)基金組織的成功轉(zhuǎn)型：無(wú)盡→聯(lián)合股份公司→互助銀行→一般性商業(yè)銀行
第二節(jié)發(fā)展中國(guó)家(或地區(qū))非正式金融的法律規(guī)制實(shí)踐與啟示
一、撒哈拉以南非洲國(guó)家的金融自由化改革--小額信貸機(jī)構(gòu)的發(fā)展
二、小型銀行典范：孟加拉格萊珉銀行
三、強(qiáng)制替代的代表：20世紀(jì)50年代的印度、泰國(guó)
四、契約治理的典范：臺(tái)灣
本章小結(jié)
第四章我國(guó)非正式金融法律規(guī)制的構(gòu)想
第一節(jié)非正式金融法律規(guī)制理念之重樹(shù)
一、效率：非正式金融的私人契約治理機(jī)制的有效利用
二、自由：賦予公民、企業(yè)融資自由權(quán)，即民間自治權(quán)的發(fā)揮
三、公平：公平信貸權(quán)理念的樹(shù)立
四、安全：適度監(jiān)管
五、合作：正式規(guī)范與民間規(guī)范的彌合、非正式金融與正規(guī)金融的聯(lián)結(jié)
第二節(jié)我國(guó)非正式金融的契約治理
一、契約自由與契約治理
二、非正式金融契約治理機(jī)制現(xiàn)狀
三、非正式金融契約的法律治理機(jī)制對(duì)私人治理機(jī)制的彌補(bǔ)與矯正
第三節(jié)非正式金融監(jiān)管邊界的分析
一、監(jiān)管理論述評(píng)
二、非正式金融監(jiān)管邊界設(shè)定中的主要假設(shè)條件分析
三、非正式金融監(jiān)管成本分析
四、非正式金融監(jiān)管的供給強(qiáng)度邊界及其影響因素分析
五、非正式金融監(jiān)管的需求邊界分析
第四節(jié)我國(guó)非正式金融監(jiān)管制度設(shè)計(jì)
一、非正式金融監(jiān)管模式的選
二、監(jiān)管權(quán)限的設(shè)定
三、我國(guó)非正式金融監(jiān)管制度的具體設(shè)計(jì)
第五章司法介入非正式金融的路徑分析
第一節(jié)司法介入非正式金融的必要性分析
一、各地民間借貸糾紛、非法集資案件持續(xù)走高
二、現(xiàn)行有關(guān)非正式金融法律規(guī)制制度的粗疏與滯后
三、監(jiān)管有效與無(wú)效論下的司法介入
第二節(jié)司法介入非正式金融的路徑選擇--以“先行先試”和司法能動(dòng)性為視角
一、地方司法“試錯(cuò)“的可能性
二、能動(dòng)性下的地方司法
三、地方司法與地方行政的良性互動(dòng)及司法能動(dòng)性對(duì)立法革新的推動(dòng)
第三節(jié)地方司法“試錯(cuò)”邊界分析
一、地方司法“先行先試權(quán)”的授權(quán)合法性
二、地方司法“試錯(cuò)”主體的限定與時(shí)間、范圍的限制及監(jiān)督救濟(jì)
三、司法的能動(dòng)性不能取代立法
四、司法介入非正式金融應(yīng)注意的問(wèn)題
本章小結(jié)
結(jié)語(yǔ)
參考文獻(xiàn)
論文開(kāi)題報(bào)告格式10
一，本研究的主要依據(jù)和目標(biāo).
1，本項(xiàng)目的意義
團(tuán)隊(duì)建設(shè)顧名思義就是要搞好整體，維護(hù)整體，帶動(dòng)一個(gè)企業(yè)的發(fā)展前進(jìn).團(tuán)隊(duì)建設(shè)注重團(tuán)隊(duì)的核心目標(biāo)，團(tuán)隊(duì)的管理機(jī)制，團(tuán)隊(duì)的精神."團(tuán)隊(duì)的業(yè)績(jī)大于個(gè)體業(yè)績(jī)的總和"——這是團(tuán)隊(duì)建設(shè)根本利益之所在.一個(gè)良好團(tuán)隊(duì)的建設(shè)還會(huì)在公司決策執(zhí)行，項(xiàng)目開(kāi)發(fā)，企業(yè)形象，資源整合，公司效率和管理行為的執(zhí)行中起極其有效的作用.廣告公司的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的建設(shè)又有其特殊性，它不僅具有"協(xié)作性"團(tuán)隊(duì)所擁有的合作作用，同時(shí)，它也十分重視團(tuán)隊(duì)個(gè)體的個(gè)性發(fā)揮.建設(shè)良好的廣告業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)將有助于廣告公司效率的大大提高，具有十分重要的意義.
2，國(guó)內(nèi)外的研究現(xiàn)狀以及存在的問(wèn)題
隨著我國(guó)廣告業(yè)的不斷發(fā)展，廣告之間的競(jìng)爭(zhēng)也是越來(lái)越激烈.廣義上來(lái)說(shuō)，服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)質(zhì)上是一種無(wú)形產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng).但最終意義上的競(jìng)爭(zhēng)是人的競(jìng)爭(zhēng)，人的競(jìng)爭(zhēng)是更高層次，更高品位的競(jìng)爭(zhēng).福州廣告公司經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，從經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)較為單一，部門(mén)設(shè)置較為簡(jiǎn)單，管理制度較為簡(jiǎn)單的企業(yè)，發(fā)展成為現(xiàn)在的廣告業(yè)務(wù)多元化，部門(mén)設(shè)置較為齊全，管理制度較為規(guī)范化的公司.
目前，根據(jù)目前的廣告公司的資料表明，大多數(shù)都存在以下問(wèn)題：(一)傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)思想和淡薄的發(fā)展意識(shí)阻礙了福州地區(qū)廣告公司的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)發(fā)展.(二)福州地區(qū)的廣告專業(yè)人才大量缺乏阻礙了廣告公司的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)(三)缺乏有效的行業(yè)管理和監(jiān)管，對(duì)福州廣告業(yè)的發(fā)展帶來(lái)嚴(yán)重的負(fù)面影響，破壞了福州廣告公司業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)大環(huán)境.
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(二)本項(xiàng)目的研究?jī)?nèi)容，研究目標(biāo)和擬解決的'關(guān)鍵問(wèn)題
1.研究?jī)?nèi)容
1.1團(tuán)隊(duì)建設(shè)的相關(guān)理論
本項(xiàng)目主要以一個(gè)具體的廣告公司為例，考察和分析其在尋求發(fā)展中，團(tuán)隊(duì)建設(shè)方面所面臨的具體問(wèn)題，團(tuán)隊(duì)建設(shè)顧名思義就是要搞好整體，維護(hù)整體，帶動(dòng)一個(gè)企業(yè)的發(fā)展前進(jìn).團(tuán)隊(duì)建設(shè)注重團(tuán)隊(duì)的核心目標(biāo)，團(tuán)隊(duì)的管理機(jī)制，團(tuán)隊(duì)的精神."團(tuán)隊(duì)的業(yè)績(jī)大于個(gè)體業(yè)績(jī)的總和"——這是團(tuán)隊(duì)建設(shè)根本利益之所在.
1.2福州地區(qū)廣告公司業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)現(xiàn)狀
業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的建設(shè)是廣告公司發(fā)展的重要管理工作，它是廣告公司各個(gè)具體工作任務(wù)的實(shí)施和企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵.福州廣告公司的業(yè)務(wù)正向更加多元化的方向發(fā)展，主要有業(yè)務(wù)項(xiàng)目的多元化，業(yè)務(wù)服務(wù)的多元化以及業(yè)務(wù)范圍的多元化.隨著福州廣告業(yè)的發(fā)展壯大，對(duì)福州廣告公司業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)提出了更高的要求.
1.3福州地區(qū)廣告公司業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)方面存在問(wèn)題
導(dǎo)致福州地區(qū)的廣告公司在業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)上面臨了許多問(wèn)題，也成為了大多廣告公司急需解決的問(wèn)題.解決業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)將直接關(guān)系到福州地區(qū)廣告公司的發(fā)展.
4改善廣告公司業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)的主要措施
調(diào)整經(jīng)營(yíng)思路，建設(shè)高效業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是發(fā)展廣告業(yè)的關(guān)鍵.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的建設(shè)，最關(guān)鍵是加強(qiáng)對(duì)福州地區(qū)廣告人才的"開(kāi)發(fā)，吸引和保留".建立良好的地區(qū)的行業(yè)發(fā)展的大環(huán)境，應(yīng)建立完善的監(jiān)管體制和加大行業(yè)市場(chǎng)的宏觀調(diào)控力度來(lái)有效的管理和監(jiān)管.
2.研究目標(biāo)
通過(guò)本課題的研究，力求初步建立一個(gè)科學(xué)合理的，廣告業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè).為同行們構(gòu)建一個(gè)新經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略思路，實(shí)現(xiàn)人力資源戰(zhàn)略整合研究在廣告業(yè)中能蓬勃發(fā)展并得以在實(shí)際中應(yīng)用和創(chuàng)新.
3.擬解決的關(guān)鍵問(wèn)題
3.1.通過(guò)實(shí)際廣告業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)的現(xiàn)狀，對(duì)其實(shí)際操作中所存在問(wèn)題進(jìn)行剖析，并提出相應(yīng)解決實(shí)用型的人力資源戰(zhàn)略整合方法和建設(shè)新的團(tuán)隊(duì)建設(shè).
3.2.解決其在特定環(huán)境下廣告業(yè)如何按照地區(qū)行業(yè)發(fā)展的大環(huán)境建立完善的監(jiān)管體制和加大行業(yè)市場(chǎng)的宏觀調(diào)控力度來(lái)有效的管理和監(jiān)管.
(三)本研究的特色和立論依據(jù)
1.本項(xiàng)目的特色和創(chuàng)新之處：
1.1.針對(duì)性.人力資源戰(zhàn)略問(wèn)題是一個(gè)宏觀而且抽象的問(wèn)題，當(dāng)前許多專家和學(xué)者都對(duì)其進(jìn)行了大量的研究并取得了顯著成果，但是針對(duì)一個(gè)具體行業(yè)做的研究還比較少，也不夠系統(tǒng)和深入，不夠針對(duì)性.本文試圖在這些專家學(xué)者研究的基礎(chǔ)上，聯(lián)系自己在實(shí)際的操作中的過(guò)程，綜合探討廣告業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)問(wèn)題.
1.2.引入人力資源戰(zhàn)略分析理念.近幾年來(lái)，人力資源戰(zhàn)略研究在我國(guó)各行各業(yè)中迅速蔓延開(kāi)，短短的幾年中，已經(jīng)取得巨大的成果并有很大的突破，初步建立了具有中國(guó)特色的人力資源戰(zhàn)略分析體系，人力資源戰(zhàn)略整合是其中的一個(gè)方面.結(jié)合具體的行業(yè)對(duì)其進(jìn)行人力資源戰(zhàn)略整合問(wèn)題，不僅細(xì)化了人力資源戰(zhàn)略整合的作用，而且突出了行業(yè)的特殊性.本文將借鑒國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)這一問(wèn)題進(jìn)行全面和深入的探討.
2.立論依據(jù)
本文以科學(xué)的人力資源戰(zhàn)略分析理論為指導(dǎo)，根據(jù)具體的具體的廣告公司的分析總結(jié)和調(diào)查研究，運(yùn)用管理學(xué)，經(jīng)濟(jì)學(xué)，市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)和社會(huì)調(diào)查學(xué)等多學(xué)科理論，借鑒國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究成果，通過(guò)分析對(duì)比，對(duì)廣告業(yè)中的團(tuán)隊(duì)建設(shè)問(wèn)題進(jìn)行分析和對(duì)策研究.
二，研究方法和調(diào)研安排
1，研究方法
本文擬采用系統(tǒng)分析，比較分析，理論分析與實(shí)證解剖相結(jié)合的研究方法，著重研究分析廣告業(yè)中的團(tuán)隊(duì)建設(shè)方面存在的主要問(wèn)題，并針對(duì)性地提出了建議和措施.
2，調(diào)研安排
2.1搜集和整理各類相關(guān)文獻(xiàn)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等相關(guān)資料并總結(jié)廣告業(yè)中的基本數(shù)據(jù)
2.2對(duì)資料進(jìn)行認(rèn)真研究分析，了解國(guó)內(nèi)外的成功經(jīng)驗(yàn)及其存在的問(wèn)題
2.3根據(jù)所研究分析成果，采用上述研究方法，提出廣告業(yè)中的團(tuán)隊(duì)建設(shè)存在的問(wèn)題和措施方案，寫(xiě)出畢業(yè)論文初稿.
2.4征求指導(dǎo)老師的意見(jiàn)，并對(duì)論文初稿進(jìn)行必要修改，最后定稿.
三，論文基本大綱
福州地區(qū)廣告公司業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)方面存在問(wèn)題
(一)，傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)思想和淡薄的發(fā)展意識(shí)阻礙了福州地區(qū)廣告公司的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)發(fā)展.
(二)，福州地區(qū)的廣告專業(yè)人才大量缺乏阻礙了廣告公司的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè).
(三)，缺乏有效的行業(yè)管理和監(jiān)管，對(duì)福州廣告業(yè)的發(fā)展帶來(lái)嚴(yán)重的負(fù)面影響，破壞了福州廣告公司業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)大環(huán)境.
廣告公司業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)的主要措施
(一)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的建設(shè)是廣告公司發(fā)展的需求.
(二)加大對(duì)福州地區(qū)廣告人才的"開(kāi)發(fā)，吸引和和保留"是解決地區(qū)人才匱乏的重要手段.
(三)建立良好的地區(qū)的行業(yè)發(fā)展的大環(huán)境，應(yīng)建立完善的監(jiān)管體制和加大行業(yè)市場(chǎng)的宏觀調(diào)控力度來(lái)有效的管理和監(jiān)管.
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