商業(yè)銀行涉外金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)及防范
我國(guó)商業(yè)銀行必須主動(dòng)創(chuàng)造自身的優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建扎實(shí)的根基，努力抓住一切機(jī)遇，逐步提高我國(guó)涉外金融產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。那么，商業(yè)銀行涉外金融產(chǎn)品有什么風(fēng)險(xiǎn)？有哪些防范措施呢?
摘要：隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步和社會(huì)生產(chǎn)力的提高，世界經(jīng)濟(jì)也逐步趨向全球化發(fā)展，經(jīng)濟(jì)全球化的快速發(fā)展使得我國(guó)商業(yè)銀行的涉外金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)日益增多，極大地推動(dòng)了國(guó)際金融市場(chǎng)的流動(dòng)性。在對(duì)外金融貿(mào)易過(guò)程中，由于內(nèi)部因素及外部因素的共同作用，使得交易過(guò)程中存在著不同程度的風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重阻礙了我國(guó)商業(yè)銀行的對(duì)外發(fā)展速度，本文就目前我國(guó)涉外金融產(chǎn)品在商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行科學(xué)全面的探討，以期構(gòu)建科學(xué)的管理系統(tǒng)，提高我國(guó)在國(guó)際金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。
關(guān)鍵詞：涉外金融;商業(yè)銀行;風(fēng)險(xiǎn);防范
涉外金融產(chǎn)品種類繁多，主要包括貨幣、黃金、外匯、有價(jià)證券等，通過(guò)雙方競(jìng)爭(zhēng)交易，最終完成融通資金的目的。經(jīng)過(guò)近些年的國(guó)際金融貿(mào)易，我國(guó)商業(yè)銀行逐漸暴露出傳統(tǒng)商業(yè)模式的諸多弊端，例如金融管制松懈、金融創(chuàng)新效率慢、風(fēng)險(xiǎn)控制力度不夠等一系類問(wèn)題，諸多問(wèn)題的影響下嚴(yán)重阻礙中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新的常態(tài)，并使得涉外金融產(chǎn)品在國(guó)際市場(chǎng)上面臨諸多挑戰(zhàn)。
一、涉外金融產(chǎn)品在商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)
(一)傳統(tǒng)商業(yè)模式制約發(fā)展
近年來(lái)，國(guó)際金融市場(chǎng)的發(fā)展環(huán)境發(fā)生了巨大的變化，銀行業(yè)的發(fā)展受到強(qiáng)烈沖擊，傳統(tǒng)的商業(yè)運(yùn)作模式以不同完全適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展。對(duì)于傳統(tǒng)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，面臨著多種方面的變化：一、網(wǎng)絡(luò)化，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)模式的改變。二、全球化，全球經(jīng)濟(jì)一體化加劇金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)。三、利率化，利率市場(chǎng)化的到來(lái)影響金融改革的不斷變化。等等變化說(shuō)明，世界的變化在不斷地進(jìn)行，而傳統(tǒng)商業(yè)模式并無(wú)新技術(shù)的支持，在與新興融資工具的競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)地位，滿足不了消費(fèi)者的需求，使得傳統(tǒng)商業(yè)銀行的融資金額減少，盈利難度增大。
(二)商業(yè)銀行對(duì)涉外金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制不當(dāng)
1、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是金融體制中最常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)之一，主要通過(guò)一系類的市場(chǎng)參數(shù)的波動(dòng)性來(lái)反應(yīng)，而這些市場(chǎng)參數(shù)又具有極強(qiáng)的不穩(wěn)定性，例如利率、股票、匯率等。目前，我國(guó)尚處于一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，金融市場(chǎng)并不是十分的發(fā)達(dá)，在新的國(guó)際發(fā)展形勢(shì)下，仍就存在著許多潛在性的風(fēng)險(xiǎn)。隨著匯率改革的進(jìn)行，商業(yè)銀行設(shè)計(jì)涉外金融產(chǎn)品來(lái)防范多變匯率帶來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，雖然取得一定成效，但由于這些涉外金融產(chǎn)品自身就存在著不少的風(fēng)險(xiǎn)，使得并不能從根本上來(lái)規(guī)避各種因素帶來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)際上有許多市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)造成的案例，如進(jìn)口押匯因價(jià)格變動(dòng)導(dǎo)致貨物銷售不好不能如期到款，利率的變動(dòng)失去低價(jià)廉價(jià)的競(jìng)爭(zhēng)力、進(jìn)出口雙方向交易買方行使抵消權(quán)等。
2、信用風(fēng)險(xiǎn)
信用風(fēng)險(xiǎn)是涉外金融產(chǎn)品在商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最高的風(fēng)險(xiǎn)。在新形勢(shì)下，多數(shù)銀行仍不同程度的依賴寬松的貨幣政策，隨著各地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況的復(fù)蘇狀況不同，銀行對(duì)依賴寬松貨幣政策的原因也發(fā)生了變化，一部分銀行利用其繼續(xù)維持流動(dòng)性，另一部分利用流動(dòng)的泛濫性促進(jìn)盈利，兩者各有其自身特點(diǎn)，但卻都離不開(kāi)寬松的貨幣政策。長(zhǎng)期的依賴寬松的貨幣政策，將對(duì)商業(yè)銀行的.信用風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成極大地威脅。另外，隨著資本成本的提高，部分銀行更加偏愛(ài)于高收益的資產(chǎn)項(xiàng)目，長(zhǎng)此以往也嚴(yán)重加劇了商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。
二、加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范措施
(一)加快商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型商業(yè)銀行要
隨著客戶需求的轉(zhuǎn)變而轉(zhuǎn)變，由最初的以產(chǎn)品為中心逐漸向以客戶為中心過(guò)渡，要精準(zhǔn)抓住客戶的需求，滿足客戶的需求，只有這樣才能有效增加涉外金融產(chǎn)品的盈利。加快商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型，要至少做好如下的幾項(xiàng)工作：一、制定符合自身發(fā)展目標(biāo)的特色戰(zhàn)略，在滿足國(guó)際市場(chǎng)環(huán)境的大前提下，走中國(guó)特色的發(fā)展道路。二、增強(qiáng)金融創(chuàng)新意識(shí)，特色的發(fā)展道路需要多元化的產(chǎn)品支持，只有不斷創(chuàng)新推出更全面的金融產(chǎn)品，才能讓我國(guó)商業(yè)銀行在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中處于不敗之地。三、新興融資工具與現(xiàn)有的工作模式相結(jié)合，不斷完善金融功能，利用網(wǎng)上平臺(tái)，建立與客戶之間的聯(lián)系，及時(shí)解決客戶提出的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為宗旨的發(fā)展目標(biāo)。
(二)建立完善的銀行內(nèi)部管理系統(tǒng);增強(qiáng)工作人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
首先，銀行高層管理者必須充分認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的重要性，抓緊改變現(xiàn)有的監(jiān)督管理制度，建立完善的內(nèi)控機(jī)制。其次，要提高商業(yè)銀行內(nèi)部基層工作人員及高層管理人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，定期舉辦提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的講座，并規(guī)定在業(yè)務(wù)上硬約束。最后，在國(guó)際金融貿(mào)易過(guò)程中，我國(guó)商業(yè)銀行要遵守市場(chǎng)運(yùn)作規(guī)律和要求，減少因自身原因帶來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，做到防范于未然，使我國(guó)涉外金融產(chǎn)品逐漸成長(zhǎng)起來(lái)。
三、結(jié)語(yǔ)
在國(guó)際貿(mào)易大環(huán)境下，我國(guó)商業(yè)銀行必須主動(dòng)創(chuàng)造自身的優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建扎實(shí)的根基，努力抓住一切機(jī)遇，逐步提高我國(guó)涉外金融產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，在涉外金融貿(mào)易中要有超前的防范意識(shí)，對(duì)于可能會(huì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，要依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，積極采取各種防范措施來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，實(shí)現(xiàn)我國(guó)商業(yè)銀行在國(guó)際市場(chǎng)的健康發(fā)展。
參考文獻(xiàn)
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