企業(yè)金融監(jiān)管的發(fā)展與改革探究

　　在金融的執(zhí)法中出現的問題，根本癥結是在根本于體制，下面是小編整理的一篇探究企業(yè)金融監(jiān)管發(fā)展與改革的論文，供大家閱讀。

　　摘 要：金融監(jiān)管是指對于金融管理與金融監(jiān)督的總體概括。金融監(jiān)管是指以金融監(jiān)管作為主體為了實現監(jiān)管的目標從而采取的一種有意識的，主動的進行干預與控制的活動。本文是從金融監(jiān)管的理論開始、討論了金融監(jiān)管的缺陷、最后對于完善我國金融監(jiān)管的進行了討論。

　　關鍵詞：金融監(jiān)管;發(fā)展;改革

　　一、關于金融監(jiān)管的理論

　　金融行業(yè)進行監(jiān)管的原因主要是在于金融交易雙方會因為信息的不對稱產生的逆向選擇與道德風險問題，在經濟社會不斷發(fā)展的過程中，對于風險的問題主要是有三個方面的基礎理論，分別是社會利益論、保護債券論與金融風險論三個方面。社會利益論是在以委會社會公眾利益的角度出現的，而時間是在二十世紀30年代左右。因為社會公眾的利益是分散的，任何的私人部門都是不可能出面進行維護全體公眾的利益.因此維護社會公眾利益只能是由國家的法律授權的公共部門去執(zhí)行。發(fā)展這一理論的基礎點是認為市場運行的本身存在著不可避免的一些缺陷，并且存在著信息不對稱與外部效應，在純粹的市場經濟的發(fā)展中必然會導致自然的壟斷，這就是造成社會對于富力的損失問題。一些單位主要是為了自己單位的私立，而無暇估計他人的利益是否受到了損失，如果是這樣就會因為自身利益的目標違背社會的目標.這樣就是有可能會損害社會公眾的利益，這就需要對其的行動加以干預用來維護社會的公眾利益。

　　二、我國的金融監(jiān)管內容與方法

　　1.金融監(jiān)管內容很不充分

　　金融監(jiān)管主要可以認為是對市場的準入監(jiān)管與市場的運作監(jiān)管，還有一個是市場的退出監(jiān)管三個方面上的監(jiān)管問題。

　　(1)更側重于合規(guī)性

　　從長遠來看，我國的金融監(jiān)管主要是集中在一些金融機構的審批方面與業(yè)務經營方面，這也是一種合規(guī)性的檢查，對與維護金融的安全具有很重要的作用。簡單的檢查對于風險還是沒有有效的針對，因為簡單的檢查還沒有觸及到風險的深層次上，所以會導致無法真正的預測到風險的存在。

　　因此，不斷的實現以風險為監(jiān)管重點，可以有利于將監(jiān)管的模式和建立防范風險系統(tǒng)架構進行結合，可以有利于圍繞風險來確定監(jiān)管的重點，并且統(tǒng)一監(jiān)管的標準。

　　(2)存在許多的漏洞

　　因為我國現階段的金融發(fā)展比較迅速，金融衍生品的出現也是在不斷地更新著金融業(yè)的發(fā)展，而對于我國的金融監(jiān)管行業(yè)來說，是跟不上金融業(yè)發(fā)展的步伐，導致于許多的金融產品沒有及時的規(guī)范監(jiān)管的內容，監(jiān)管的主體也就無法真正的判別風險是否存在。或者可以說是某一金融產品，受到許多監(jiān)管部門的監(jiān)管，而某一些監(jiān)管部門不是很明確自己的責任，所以對于監(jiān)管的幽囚也沒有能夠很好的完善。

　　2.金融監(jiān)管的方式不盡合理

　　隨著我國金融業(yè)在不斷的發(fā)展后和成功進加入WTO，對于我國現有的一些方式與手段也就都暴露出了一些缺陷：

　　(1)監(jiān)管的方式單一且具有很強的行政色彩

　　我國金融監(jiān)管采取的方式主要是帶有計劃經濟的管理辦法，是一種相對較為直接的管理方式，比較具有行政色彩。這對于市場化與國際化的金融市場在很大程度上是不合適的。在監(jiān)管的過程中，最容易出現的問題就是因為個人的原因導致了整個監(jiān)管的失職。而監(jiān)管的要求也會從質量方面轉向適量方面上的要求，最終也會導致因為監(jiān)管的行政色彩而失去了最初的目標。

　　(2)現場進行監(jiān)管與非現場進行監(jiān)管混合使用

　　就目前的形式來看，表面上是按照現場的檢查與非現場的監(jiān)管并重的原則來形成現代監(jiān)管的框架與工作的機制，但實際上是側重于現場的監(jiān)管的工作方法，非現場的監(jiān)管的作用遠遠不及現場監(jiān)管。非現場監(jiān)管的主要優(yōu)勢就是可以將不好的事物扼殺在搖籃里，使得一些問題變得不攻自破。從而也就會減少其他金融機構的監(jiān)管。很好的提高工作的效率，同時也會使得一些不法分子沒有下手的方法。

　　三、現階段我國金融監(jiān)管體制的缺陷

　　對于監(jiān)管方面的問題，因為每個國家遇到的風險不同，同時也會產生對風險的不同應對方法，而對于不同的風險我們只能使用自己的方法對使得風險能變得最小化。

　　就目前金融監(jiān)管體制的類型來看有單一的監(jiān)管體制和多元的監(jiān)管體制。從改革開放以來，隨著我國在金融業(yè)的迅猛發(fā)展，出現了一些多元化的金融機構、可以進行多種類的金融工具與金融業(yè)務，引進了許多的外資金融機構，導致了金融監(jiān)管體制也同時在進行著一系列的改革，就目前基本上成立了分業(yè)監(jiān)管的一種模式。許多金融監(jiān)管的部門各司其職，并且分工合作。絕大部分的金融機構同時設立了內部的稽核部門，從許多的角度上來講，我國的金融監(jiān)管的體制已經是很完善的了，基本的框架已經形成。各種組織的發(fā)展也是很完善，在一定程度上來講是促進了經濟的發(fā)展。

　　1.信息的披露制度不完善

　　金融機構在經營的過程中需要對社會披露自己關于經營方面的信息，而對于發(fā)表出來的信息我們需要注意其信息的實效性，因為信息的披露可以有效地使得社會上的人員對經濟的發(fā)展有著很強的信心。同時也是有利于加強市場的約束力，保護資產人的利益問題。在我國的經濟發(fā)展中許多的金融機構是不愿意披露自己公司的經營狀況，導致我國的金融市場是非常不穩(wěn)定的。

　　2.金融監(jiān)管的不協(xié)調發(fā)展

　　現階段我國的金融業(yè)發(fā)展是相當迅速的，而與此同時我國的金融監(jiān)管方面還是以一個相當緩慢的腳步在前進，所以導致了新興的金融產品沒有監(jiān)管方法與之對應。而我國的主要的監(jiān)管部門，在業(yè)務的交叉方面非常的少，而各自又是以自己的方法在進行各自的監(jiān)管，而這種現象的產生不只是在小小的一方面上面。并且各監(jiān)管部門的監(jiān)管方法也是非常有自己的特色。而主要的監(jiān)管部門對于監(jiān)管的信息也是進行了保密的政策，而這一政策的出臺導致了我國的監(jiān)管效果是非常不好的，同時也大量的浪費了監(jiān)管的資源。

　　四、對于完善我國的金融監(jiān)管體制的探討

　　1.不斷地加快立法的進程，填補立法的空白

　　(1)制定關于金融市場的退出機制，同時完善市場退出機制的發(fā)展。我國在金融監(jiān)管的方面總是關注金融監(jiān)管的準入機制，卻在一定程度上忽視了金融市場的退出機制，而在金融監(jiān)管的過程當中，金融監(jiān)管的市場退出機制是一切的保證。因為如果國家不完善金融市場的退出機制將會導致某些人在破產之后為了逃避自己的責任，而損害了存款人的利益，因此，我們需要制定一個完善的機制去規(guī)范那些破產人的行為，使得當危險出現時存款人可以更有效地保護好自己的資產。我國制定機制的方法主要是會采用法律的形式來明確好每個人的責任，當真正出現危險時應當有誰來承擔責任。

　　(2)制定屬于金融集團的監(jiān)管的法律與法規(guī)。長時間的經濟發(fā)展中，我國主要是以金融集團的形式存在，而因為各種原因導致了我國的金融監(jiān)管趨于分業(yè)經營與監(jiān)管的形式存在。并且對于現在來說是金融監(jiān)管的一個“真空地帶”，至今來說都沒有一個屬于金融集團或者是金融控股公司的法律。同時為了防范風險的發(fā)生，就必須要對其發(fā)展進行有效而安全的的監(jiān)管，首先制定相關的法律與法規(guī)讓其更加的規(guī)范。針對一些金融控股公司監(jiān)管進行立法，因為可以借鑒一些美國與日本的成功經驗，不斷學習他們已有的先進立法技術，綜合的考慮各方面的因素與條件，需要制定一部既適應我國金融業(yè)發(fā)展現狀的法律，又能不斷的與國際金融發(fā)展趨勢接軌的《金融控股公司法》的法律。

　　2.建立內部控制機制，發(fā)揮自律性的組織作用

　　行業(yè)協(xié)會在內部控制方面起到了很大的作用，然而我國雖然擁有著金融機構自律監(jiān)管，但是在實際金融監(jiān)管過程中建立內部控制制度，我國近些年來一直使用積極的方法去促進金融監(jiān)管方面的問題，去通過這些方法來促進與防范風險的發(fā)生。其實在金融的監(jiān)管過程中我們主要是需要通過使用自律監(jiān)管的方法去管制我們的企業(yè)。而許多國家有的也是在采取會員制的方法去規(guī)范國家。而使用這種方法的原因是因為我國的金融業(yè)務現在是正趨向于國家化與網絡化的趨勢發(fā)展。

　　要求每個會員需要遵守行會規(guī)則也變得尤為重要。金融行業(yè)的自律性監(jiān)管也是整個金融監(jiān)管中必定的一方面，在確立后保證公平競爭。

　　3.實行一定的信息披露制度

　　在許多有一定地位的國家中，金融業(yè)是以一個自律組織的形式出現的，而自律的前提就是需要獲得真實的金融信息，因為這些信息在社會上是發(fā)揮著很大的作用，它也是一切工作開展的前提。

　　這樣也就能夠準確地衡量其存在的風險，因而在采取一定的措施來控制。在這些信息化的監(jiān)管中，網絡也發(fā)揮了重大的作用。對于信息的披露我們最基本的要求就是可以及時的披露，而在這個信息與網絡化的時代中，我國已經可以執(zhí)行點對點的監(jiān)管，從而可以達到信息的共享。同時也節(jié)約了大量的人力、物力與財力資源。監(jiān)管的信息網絡化也就完善了金融機構的一種監(jiān)督機制，不僅能夠使金融機構得到了監(jiān)管機構的監(jiān)管，而且大眾也可以通過網絡對其進行監(jiān)督。

　　五、美國的金融監(jiān)管模式對中國的啟示

　　一、不斷的完善金融法律的體系。法律對于完善一個社會制度是至高無上的，而對于一個社會是否能夠很好地發(fā)揮自己職能，就需要看法律是否健全。但是，隨著金融業(yè)在我國的快速發(fā)展，不斷的針對我國金融法律與法規(guī)卻不能很好地去適應對金融業(yè)監(jiān)管出現的問題。在立法中我們需要做好以下工作：一是不斷的提高立法的層級。減少一定部門的規(guī)章的適用，特別一點就是要加強的金融組織方面進行立法，增強法律的權威性。

　　二、我國的法律與法規(guī)還是存在很多的漏洞，我們應該對于存在的問題進行分析、匯總、從而最后可以很好的去這一問題。

　　三、金融法律的規(guī)范性完整具體、細致與周密，也是便于實務中的操作。可以使得部門之間有效地發(fā)揮自己的職能，加強聯系有效的完善體制。在金融的執(zhí)法中出現的問題，根本癥結是在根本于體制，在體制問題方面沒理順就不便于開始執(zhí)法。針對現階段我國實行的分業(yè)監(jiān)管的模式，我國應該大力健全我國金融行政執(zhí)法的機制，積累執(zhí)法的經驗，到時時機成熟后，可考慮將我國的分業(yè)監(jiān)管模式將其改為混業(yè)經營監(jiān)管的模式。以我國現在的經濟現狀，我國可以采用專管專人的方法去解決監(jiān)管曲線不協(xié)調的問題。從而可以更好地發(fā)揮我國金融監(jiān)管的職能。而折衷方法可以說是現在最好的一種方法。銀監(jiān)會，證監(jiān)會與保監(jiān)會的行政執(zhí)法機構，需要建立一個有分有和與目標一致的金融業(yè)。適當的去運行高效的金融行政執(zhí)法體系。此同時，金融執(zhí)法的機構自身也需要完善，不斷地在實踐中培養(yǎng)高素質的金融監(jiān)管人才。

　　六、結語

　　總體而言，我國現在存在的監(jiān)管體制是與國際體制有一定距離的，跟不上時代的步伐，甚至可以說是與國外的監(jiān)管是背離的。我國想要取得與國際上一致的監(jiān)管體制還需要一段時間。我們需要穩(wěn)扎穩(wěn)打的方法去解決這一問題發(fā)生。而這一監(jiān)管的體制就是要有一個統(tǒng)一監(jiān)管的目標，可以同時促進經濟的發(fā)展。

　　同時也要對金融業(yè)的各個環(huán)節(jié)進行必要地改革，使之與新的監(jiān)管模式相協(xié)調。當然，不管是在分業(yè)監(jiān)管還是在混業(yè)監(jiān)管的情況下。我們在完善監(jiān)管的同時還需要對監(jiān)管的效率進行監(jiān)督，我們甚至有的時候需要對安全與效率進行一定的取舍。而我們的目的就是在一定安全的要求上達到最高的效率。所以，任何的改革都應當穩(wěn)步進行。

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