我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中存在的問(wèn)題及對(duì)策

　　我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中所存在的問(wèn)題主要可以分為企業(yè)內(nèi)部、投保人、國(guó)家法律管理層面三方面問(wèn)題，企業(yè)內(nèi)部需要規(guī)范自身監(jiān)管體系，提升人員工作業(yè)務(wù)綜合素養(yǎng)，規(guī)范內(nèi)部運(yùn)營(yíng)規(guī)范;以下是小編J.L為大家分享的關(guān)于我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中存在的問(wèn)題之論文范文。

　　【摘要】我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠存在多種問(wèn)題，例如理賠人員專(zhuān)業(yè)性素養(yǎng)低引發(fā)糾紛與沖突、高賠付率、騙賠等問(wèn)題都較為凸顯，并且這些問(wèn)題長(zhǎng)期存在，需要不斷的依據(jù)時(shí)代變化做有效改進(jìn)，在監(jiān)管與人員素養(yǎng)培訓(xùn)提升上要做好全面完善，強(qiáng)化相關(guān)制度建設(shè)，有效的為保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展提供內(nèi)外部保障。

　　【關(guān)鍵詞】我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠;問(wèn)題;對(duì)策

　　汽車(chē)保險(xiǎn)理賠是指投保車(chē)輛在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，由保險(xiǎn)人依據(jù)汽車(chē)保險(xiǎn)合同的約定解決賠償問(wèn)題的過(guò)程。當(dāng)下汽車(chē)保險(xiǎn)較為普遍，主要是由于交通事故發(fā)生率較高所致，已經(jīng)形成了普遍性的汽車(chē)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)狀態(tài)。但是在汽車(chē)保險(xiǎn)理賠上也存在多種問(wèn)題，從而影響被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司各方的利益，需要認(rèn)真分析其中問(wèn)題，而后做出對(duì)應(yīng)的解決對(duì)策設(shè)想與執(zhí)行。

　　1汽車(chē)保險(xiǎn)理賠常見(jiàn)問(wèn)題

　　1.1理賠工作人員專(zhuān)業(yè)性有待加強(qiáng)

　　理賠工作人員由于自身的專(zhuān)業(yè)性缺乏，從而引發(fā)理賠過(guò)程不順利或者客戶(hù)的不滿(mǎn)意狀況�？蛻�(hù)自身由于汽車(chē)出現(xiàn)問(wèn)題后會(huì)存在心理不良狀態(tài)，如果理賠人員缺乏良好的服務(wù)態(tài)度，會(huì)導(dǎo)致客戶(hù)心理層面上的刺激，進(jìn)而導(dǎo)致不良糾紛。理賠人員專(zhuān)業(yè)性缺乏集中在對(duì)工作流程缺乏細(xì)致了解，缺乏職業(yè)素養(yǎng)與責(zé)任意識(shí)，溝通能力相對(duì)較差，進(jìn)而導(dǎo)致理賠工作不能順利展開(kāi)。

　　1.2高賠付率狀況

　　近年來(lái)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持了50%以上的高賠付率狀態(tài)，甚至導(dǎo)致車(chē)險(xiǎn)保險(xiǎn)缺乏健康的盈利狀態(tài)，這樣會(huì)阻礙車(chē)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有序發(fā)展。發(fā)生該原因主要是由于機(jī)動(dòng)車(chē)、公司管理、民眾缺乏車(chē)險(xiǎn)了解有關(guān)。首先，機(jī)動(dòng)車(chē)體型大，速度快，進(jìn)而在交通事故中存在更高的損害狀況。同時(shí)法律層面會(huì)認(rèn)定機(jī)動(dòng)車(chē)會(huì)承擔(dān)相對(duì)較多的責(zé)任，進(jìn)而導(dǎo)致機(jī)動(dòng)車(chē)賠付率相對(duì)提升。由于汽車(chē)近年來(lái)不斷的普及化，上路車(chē)輛增多，民眾在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)后就不再做事故過(guò)多謹(jǐn)慎顧慮，安全意識(shí)下滑，進(jìn)而導(dǎo)致事故發(fā)生率提升。其次，保險(xiǎn)公司為了獲取更多的市場(chǎng)份額，在競(jìng)爭(zhēng)中提供更優(yōu)惠的理賠方案，對(duì)于小額賠償會(huì)更為放松，進(jìn)而導(dǎo)致客戶(hù)對(duì)理賠產(chǎn)生更高的依賴(lài)心理，安全意識(shí)進(jìn)一步下滑，進(jìn)而導(dǎo)致保險(xiǎn)公司理賠成本提升。其三，多數(shù)人在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)對(duì)于相關(guān)內(nèi)容不了解，認(rèn)為出現(xiàn)事故就應(yīng)該獲取理賠，否則就覺(jué)得浪費(fèi)了保險(xiǎn)費(fèi)用。甚至在事故發(fā)生后故意夸大損失情況，進(jìn)而達(dá)到一定騙保的效果。因此有部分單位會(huì)提出通過(guò)事故率來(lái)決定保險(xiǎn)的折扣，從而遏制客戶(hù)頻繁性產(chǎn)生交通事故的狀況。如果上一年度事故率低，可以在下一年度中獲得相對(duì)更低這個(gè)的續(xù)保費(fèi)用。

　　1.3騙賠情況難以遏制

　　在車(chē)險(xiǎn)理賠中會(huì)存在一定程度的騙賠情況，據(jù)有效數(shù)據(jù)了解，在車(chē)險(xiǎn)理賠中有2成左右屬于騙賠情況。出現(xiàn)這種情況可以劃分為2種類(lèi)型情況:首先，投保人在投保時(shí)出現(xiàn)詐騙情況。主要是個(gè)人不愿意花費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)用，但是在出現(xiàn)交通事故后又出現(xiàn)后悔情緒，進(jìn)而在事故后做投保，出現(xiàn)一種倒簽保單的狀態(tài)�；蛘哌M(jìn)行重復(fù)性投保，進(jìn)而來(lái)向多家保險(xiǎn)單位尋求理賠，這是一種典型的欺詐行為。其二，是在車(chē)輛事故發(fā)生后，車(chē)主過(guò)大過(guò)多的夸大事故損害情況，甚至偽造事故狀態(tài)，謊稱(chēng)自身?yè)p失重大，從而來(lái)得到相對(duì)較多的理賠。甚至?xí)�出現(xiàn)冒名頂替來(lái)達(dá)到事故偽造，進(jìn)而來(lái)獲取賠償金的狀況。

　　2我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠問(wèn)題處理對(duì)策

　　2.1注重從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)

　　由于業(yè)務(wù)人員理賠處理或者收納保險(xiǎn)的過(guò)程中的不得當(dāng)，從而導(dǎo)致人們對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)生質(zhì)疑，甚至認(rèn)為保險(xiǎn)屬于騙人的產(chǎn)品意識(shí)。因此，要強(qiáng)化從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，這種業(yè)務(wù)能力不僅要保證企業(yè)自身獲取更多的市場(chǎng)份額，同時(shí)也需要讓投保人在參保的過(guò)程中獲得更為貼心優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)，避免欺騙或者溝通不得當(dāng)而引發(fā)的客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)的誤解。在介紹險(xiǎn)種中要做到細(xì)致詳實(shí)，避免為了獲取保費(fèi)而可以的誤導(dǎo)客戶(hù)，提升客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)情況深入清晰的理解，避免在理賠中出現(xiàn)誤會(huì)。所有人員要做好崗前培訓(xùn)，甚至實(shí)際的到參保一線或者理賠現(xiàn)場(chǎng)中去感受具體情況，所有的培訓(xùn)與實(shí)習(xí)工作都需要有對(duì)應(yīng)的考核，如果考核不合格不能獨(dú)立從事相關(guān)工作開(kāi)展。著力的做好人員培養(yǎng)教育，務(wù)必的保證一線工作人員具有過(guò)硬的專(zhuān)業(yè)技術(shù)與豐富的實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)要具有較強(qiáng)的責(zé)任心，為企業(yè)提供更強(qiáng)的人才資源支撐。

　　2.2促進(jìn)信息透明化建設(shè)，強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)構(gòu)建

　　保險(xiǎn)公司需要針對(duì)投保人信息做更為全面完善的檔案庫(kù)建設(shè)，同時(shí)促使各保險(xiǎn)公司將信息資料得到有效共享，對(duì)于投保人做更為動(dòng)態(tài)全面的了解。此外，在投保操作中需要對(duì)客戶(hù)做一定程度的了解，從而對(duì)理賠風(fēng)險(xiǎn)作出更為準(zhǔn)確的判斷評(píng)估。對(duì)應(yīng)的監(jiān)管系統(tǒng)需要采用內(nèi)外雙重保障管理，內(nèi)部需要對(duì)保險(xiǎn)公司內(nèi)部的各操作環(huán)節(jié)做細(xì)致監(jiān)督，確立標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的監(jiān)管體系，讓從業(yè)人員保持自身的工作謹(jǐn)慎度與責(zé)任感，不斷的提升業(yè)務(wù)能力，做好相關(guān)信息的了解掌握，進(jìn)而為理賠預(yù)測(cè)做出更為完善準(zhǔn)確的憑據(jù)判斷。同時(shí)需要對(duì)理賠狀況做有效監(jiān)督，避免在財(cái)務(wù)與流程中產(chǎn)生作弊行為，促使整體保險(xiǎn)品牌的形成。外部監(jiān)管主要通過(guò)行業(yè)監(jiān)督部門(mén)與協(xié)會(huì)做監(jiān)督，對(duì)公司運(yùn)營(yíng)做一定的約束，避免保費(fèi)過(guò)高，同時(shí)控制相關(guān)手續(xù)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，讓企業(yè)自身能夠遵循行業(yè)規(guī)范行為，避免惡性競(jìng)爭(zhēng)或者不顧客戶(hù)感受的隨意化管理，讓企業(yè)之間形成良性競(jìng)爭(zhēng)與循環(huán)，保證行業(yè)的健康發(fā)展，避免國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)我國(guó)本土企業(yè)的沖擊。

　　2.3完善法律法規(guī)

　　對(duì)于汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)，需要依據(jù)具體情況作出對(duì)應(yīng)法律法規(guī)的完善，不斷地提升保險(xiǎn)公司與投保人雙方的利益平衡。對(duì)于當(dāng)下的法律漏洞而引發(fā)的法律糾紛，有效與《保險(xiǎn)法》做對(duì)應(yīng)車(chē)險(xiǎn)獨(dú)立性的法律內(nèi)容設(shè)定，對(duì)于整體行業(yè)的發(fā)展提供對(duì)應(yīng)的規(guī)范環(huán)境。此外還需要對(duì)理賠服務(wù)制度做有效的完善，促進(jìn)企業(yè)自身提升服務(wù)品質(zhì)，保證理賠的順暢性，減少事故現(xiàn)場(chǎng)的停滯時(shí)間，有助于客戶(hù)整體服務(wù)感受的提升，讓保險(xiǎn)行業(yè)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)提供更高的發(fā)展空間。

　　3結(jié)語(yǔ)

　　我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中所存在的問(wèn)題主要可以分為企業(yè)內(nèi)部、投保人、國(guó)家法律管理層面三方面問(wèn)題，企業(yè)內(nèi)部需要規(guī)范自身監(jiān)管體系，提升人員工作業(yè)務(wù)綜合素養(yǎng)，規(guī)范內(nèi)部運(yùn)營(yíng)規(guī)范;其次，投保人要做好自身法律意識(shí)與保險(xiǎn)知識(shí)的了解，積極的遵守相關(guān)制度;國(guó)家法律制度層面需要構(gòu)建良好的外部制度環(huán)節(jié)，提供較為健康的外在制度環(huán)境，有效的約束企業(yè)與個(gè)人，做好相關(guān)保險(xiǎn)工作發(fā)展的配合，督促各方行為規(guī)范，讓車(chē)險(xiǎn)理賠工作能夠在一個(gè)相對(duì)和諧、健康、穩(wěn)定的環(huán)境內(nèi)做穩(wěn)定發(fā)展。具體的操作上是車(chē)險(xiǎn)行業(yè)不斷發(fā)展過(guò)程中需要經(jīng)歷的多種問(wèn)題，同時(shí)隨著時(shí)代的發(fā)展也會(huì)存在更多新的問(wèn)題，需要依據(jù)實(shí)際情況做不斷的完善，從意識(shí)層面、制度層面到執(zhí)行層面，不斷的優(yōu)化調(diào)整，讓車(chē)險(xiǎn)帶來(lái)企業(yè)與個(gè)人更多的保障與利益，發(fā)揮保險(xiǎn)所應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)價(jià)值。

　　參考文獻(xiàn):

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